Система быстрых платежей (СБП): что это и как подключить

Что нужно покупателю для оплаты через qr-код

Для того, чтобы провести оплату за товар или услугу по QR-коду, клиенту необходимо иметь телефон с камерой и мобильное приложение банка, поддерживающего работу с СБП. также можно установить на телефон отдельный сервис СБПэй, который был разработан как отечественный аналог Apple Pay и Google Pay. Планируется, что к июлю 2022 года к нему будут подключены все крупные банки.

Особенность сервиса в том, что для оплаты используются не реквизиты карты, а реквизиты банковского счета. Он есть у каждого, кто пользуется банковской картой или открыл вклад.

Система быстрых платежей: что это

В начале 2022 года Банк России ввел в промышленную эксплуатацию систему быстрых платежей (СБП). На первом этапе этот сервис позволил людям мгновенно, в режиме 24 часа 7 дней в неделю, переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Необходимо лишь, чтобы эти банки были подключены к СБП.

На следующем этапе развития система предоставила возможность физлицам проводить платежи в пользу компаний за товары и услуги как в розничных магазинах, так и в Интернете, в том числе с использованием QR-кодов.

Доступ к системе возможен через мобильные приложения банков, подключенных к СБП. Чтобы сделать мгновенный перевод, в приложении своего банка нужно выбрать в меню функцию перевода через СБП, указать номер мобильного телефона получателя, банк, на счет в котором надо сделать платеж, и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю.

Чтобы оплатить покупку по QR-коду, достаточно навести камеру смартфона на изображение. В нем зашифрованы реквизиты платежа. QR-код бывает двух видов:

статический. Он выпускается бессрочно, не содержит размера платежа. Покупатель сканирует код и вводит денежную сумму вручную;
динамический. Этот код формируется под каждый платеж индивидуально. Срок его действия определяет компания-продавец. Он может составлять от 5 минут до 90 дней.

Оплата с помощью QR-кода происходит следующим образом:

покупатель сканирует код с помощью камеры смартфона или мобильного приложения банка;
выбирает банк, с помощью которого будет совершать платеж;
проставляет сумму платежа в статическом QR-коде;
подтверждает платеж в мобильном приложении банка.

В интернет-магазинах система быстрых платежей работает с помощью ссылок или кнопок. При нажатии на них покупатель попадает в мобильное приложение своего банка, где подтверждает платеж.

Банки, входящие в систему быстрых платежей

С первого октября 2021 года все системно значимые банки должны были обеспечить своим клиентам возможность оплаты товаров, работ и услуг по QR-коду через СБП. С 1 апреля 2022 года такая обязанность распространена на все банки с универсальной лицензией (п. 3.5 положения Банка России «О платежной системе Банка России» от 24.09.2020 № 732-П).

В настоящий момент получать оплату товаров в системе быстрых платежей можно с помощью 205 банков. В перечень входит:

Сбербанк;
Газпромбанк;
Россельхозбанк;
Совкомбанк;
ВУЗ банк;
Альфа-Банк;
УБРиР;
КБ Стройлесбанк;
Кредит Европа Банк (Россия);
МТС-банк;
«Почта Банк» и другие.

С полным списком можно ознакомиться на сайте СПБ.

Банковские комиссии в системе быстрых платежей

При получении оплаты за товары и услуги с помощью системы быстрых платежей компании и предприниматели должны платить фиксированную комиссию. Она составляет 0,4% и 0,7% от суммы платежа и зависит от вида деятельности фирмы. С 01.10.2021 комиссия за одну транзакцию не может превышать 1,5 тыс. рублей.

Ставка 0,4%, но не более 1,5 тыс. рублей, за одну транзакцию действует в отношении:

образовательных учреждений;
медицинских учреждений;
страховых компаний;
ЖКУ;
благотворительных организаций;
транспортных компаний;
пенсионных фондов;
ПИФов и инвестиционных фондов;
лекарств и товаров медицинского назначения;
потребительских товаров и товаров повседневного спроса.

Для всех остальных комиссия составляет 0,7%, но не более 1,5 тыс. рублей за одну транзакцию.

Предприятиям малого и среднего бизнеса с 01.07.2021 по 01.07.2022 государство компенсирует затраты на банковские комиссии за прием оплат с помощью СБП. В первую неделю каждого месяца банки-участники передают в Минэкономразвития РФ данные об уплаченной комиссии за прием платежей с помощью СБП. Министерство возвращает деньги банку, а последний — компании. Возврат средств производится ежемесячно. Такой порядок предусмотрен Постановлением Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103.

Для получения компенсаций не нужны дополнительные заявления. Банк самостоятельно производит все расчеты. Необходимо лишь, чтобы компания состояла в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Можно сказать, что до середины 2022 года субъекты малого и среднего бизнеса могут получать платежи через СБП фактически без комиссии.

Для какого бизнеса подойдет работа с сбп

Куайринг подойдет всем, кто принимает оплату от своих клиентов, а значит, подойдет для любой сферы.

Особенно выгоден он будет для:

Как подключиться к сбп и начать использовать

Для того, чтобы подключить куайринг, нужны онлайн-касса и расчетный счет в банке, подключенном к СБП.

Как подключить:

Для начала ознакомьтесь с банками, которые работают с вашей кассой при проведении оплаты через СБП.
Откройте расчетный счет в выбранном банке. Если у вас уже есть открытый счет в этом банке, новый открывать не нужно.
Заключите с этим банком договор на работу с СБП. Это бесплатно, а после подключения счета к СБП банк предоставляет ключ-идентификатор, который вводится в настройках кассы.
Настройте СБП на кассе.

При подключении системы быстрых платежей владелец бизнеса может столкнуться со сложностями. Во первых, все равно придется заключить договор на эквайринг с банком, так как обычно услуга по СБП предоставляется в паре с эквайрингом. Во-вторых, оплату при куайринге нельзя отменить в случае неправильных реквизитов. Придется обращаться в банк.

Также не все онлайн-кассы поддерживают возможность подключить СБП. Или к ним можно подключить только определенный банк. Придется проанализировать много предложений, чтобы выбрать подходящий вариант.

Если вам нужна современная онлайн-касса, оставляйте заявку. Мы предоставляем широкий выбор онлайн-касс и другого торгового оборудования под разные сферы бизнеса. Ознакомиться с ассортиментом товаров можно в каталоге. Оставляйте заявку на консультацию, если не можете определиться с выбором. Менеджер свяжется с вами и ответит на все вопросы.

Оставить заявку

Как показывать qr-код покупателю

Динамический QR-код можно распечатать на пречеке или вывести на экран кассы.

Оборудование, которое можно использовать для отображения QR-кода:

Интернет-магазин может размещать на своем сайте виджет для оплаты. Покупателю необходимо только отсканировать его и подтвердить оплату.

Статический QR-код можно распечатать на баннере или сделать табличку. Главное, чтобы QR-код располагался рядом с кассой, чтобы посетителю было удобно его отсканировать.

Как происходит оплата по qr-коду

Для того, чтобы принимать платежи, продавцу нужен QR-код. Он бывает двух видов: статический и динамический.

Статический QR-код является многоразовым и подойдет заведениям с интенсивным потоком покупателей. В таком случае банк создает QR-код, который используется для всех клиентов, и отправляет его на e-mail . В коде содержатся реквизиты счета, а сумму клиент вводит самостоятельно.

Динамический QR-код подойдет тем заведениям, которые часто меняют ассортимент товаров и цены. Все данные вводятся вручную, поэтому легче менять сведения о товаре и цены. В таком случае для каждой операции оплаты автоматически генерируется уникальный QR-код. Он содержит сумму покупки и расчетный счет продавца, на который будут зачислены деньги.

Лимит суммы покупки через сбп

В настоящее время за один раз можно оплатить товары на сумму менее 600 тыс. рублей (п. 1.2 положения Банка России № 732-П). Максимальная сумма платежа с 01.05.2022 увеличится до 1 млн рублей (указание Банка России от 04.04.2022 № 6115-У).

Процесс оплаты по qr-коду

Рассмотрим процесс оплаты товара или услуги с помощью сканирования QR-кода:

Продавец начинает процесс продажи, формирует на кассе чек и выбирает функцию “Оплата по QR-коду”.
Кассовый аппарат генерирует уникальный QR-код и выводит его на экран или на отдельный дисплей.
Покупатель на своем телефоне открывает приложение банка или СБПэй, выбирает в меню опцию “Оплата по QR-коду” и сканирует код с дисплея.
На экране отображается информацию о магазине или продавце, а также сумма оплаты (или возможность ввести сумму вручную).
Покупатель нажимает кнопку Оплатить и подтверждает оплату.
Продавец получает оплату и выдает покупателю чек.

Стоит ли подключать систему быстрых платежей: плюсы и минусы

Каждая компания или предприниматель самостоятельно решают, подключать систему быстрых платежей или нет. Для принятия решения сначала нужно выяснить минусы и плюсы такой системы. К плюсам относят:

высокую скорость перевода. Платеж поступает мгновенно, а деньги сразу зачисляются на счет организации или ИП;
привлечение новых клиентов. Покупатель не вводит реквизиты карты и другие платежные данные, что позволяет оплачивать покупки тем, кто опасается вводить реквизиты своей карты;
более низкую комиссию, чем при эквайринге. Более того, субъекты малого и среднего предпринимательства могут получить возмещение уплаченных комиссий по операциям, совершенным через СБП с 1 июля 2021 года по 1 июля 2022 года;
отсутствие необходимости использовать специальное оборудование. Это выгодно отличает систему быстрых платежей от торгового эквайринга. В последнем случае для приема платежей необходимо приобрести или арендовать POS-терминал, а в дальнейшем его технически обслуживать.

Среди минусов СБП выделяют:

ограничение максимальной суммы платежа;
ограничение банков, не все кредитные учреждения стали партнерами СБП;
возможность проведения операции только при наличии смартфона. Если у покупателя нет смартфона, а есть только кнопочный телефон, он не сможет совершить покупку.