Система быстрых платежей (СБП) – что это и как пользоваться

Ак барс банк и ozon провели платёж через мгновенный счёт сбп |

Фото:

Ведомости

Новый способ оплаты стал следующим шагом развития C2B-оплат после успешного внедрения платежей по QR-коду.

Ак Барс Банк и крупнейшая в стране мультикатегорийная интернет-площадка Ozon провели первую на рынке российского ритейла оплату с помощью мгновенного счета, который подходит для онлайн-покупок с мобильных устройств.

Чтобы оплатить покупки в мобильном приложении Ozon с помощью мгновенного счета, в способах оплаты нужно выбрать «СБП». После этого клиенту остается подтвердить платеж в приложении одного из банков, которые поддерживают функцию C2B-платежей.

Сегодня больше половины предоплаченных заказов в Ozon приходится на мобильное приложение, и новый способ оплаты как раз подойдет для пользователей, которые предпочитают совершать покупки со смартфона. 

«Уверен, что разработки в СБП, которые мы внедряем, позволят активнее популяризировать Систему как среди физических лиц, так и среди торговых точек и интернет-магазинов. Наш опыт с OZON показывает, что мы умеем быстро подключать компании к СБП и предоставлять для них удобные сервисы. В следующем году мы готовы масштабировать наши решения на рынке», — прокомментировал Ильназ Ситдиков, руководитель направления эквайринга и электронной коммерции Ак Барс Банка.

«Мгновенный счет – еще один шаг по развитию СБП после QR-кода, который делает оплату покупок для онлайн-пользователей еще более простой и удобной. Мы также ожидаем реализацию следующего пользовательского сценария – подписки: он будет удобен для клиентов, которые предоплачивают заказы, у Ozon число таких пользователей доходит до 80%, и для них самым востребованным способом как раз станет подписка как максимально бесшовный вариант оплаты, сравнимый с Apple Pay и Google Pay. В момент, когда заработают все  сценарии подписки оплаты, СБП будет оптимально подходить для всех пользовательских сценариев, что позволит участникам рынка масштабно популяризировать ее среди миллионов своих клиентов», — говорит Никита Сайгутин, вице-президент по цифровым финансовым сервисам в Ozon.

Сейчас оплата через СБП с помощью мгновенного счета доступна для тестовой выборки пользователей. Ранее Ак Барс Банк и OZON запустили пилотный проект по оплате покупок с помощью QR-кода. Решение стало лучшей практикой по версии аналитического агентства Markswebb в 2022 году.

Читайте также: «Азбука Вкуса» начала продавать свои товары на маркетплейсе Ozon

         

***

Самые интересные новости читайте в наших группах в Facebook и VKontakte, а также на канале Яндекс.Дзен.


И подписывайтесь на рассылку самых важных новостей.

New Retail

Ак барс банк продлил бесплатные переводы по системе быстрых платежей до 30 сентября

Клиенты Ак Барс Банк до 30 сентября могут без комиссии переводить деньги на карты других банков по Системе быстрых платежей.

«Первоначально мы дали клиентам возможность пользоваться СБП бесплатно до 1 июня — изучали, насколько будет популярен сервис и как быстро к нему привыкнут. Мы видим, что с момента запуска количество суточных транзакций и средняя сумма растут, и для удобства клиентов и развития сервиса мы решили не вводить комиссию еще 4 месяца», — прокомментировал Тимур Губайдулин, директор по развитию розничных продуктов Ак Барс Банка.

Переводить деньги с помощью Системы быстрых платежей можно в интернет-банке и мобильном приложении Ак Барс Банка в разделе «Платежи» — для этого нужно знать лишь номер мобильного телефона. Сервис доступен круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни, а перевод денег занимает от 2 до 5 секунд. Перевод возможен на　карты банков, присоединенных к　СБП, в данный момент их 14.

Ак Барс Банк в числе первых российских банков запустил СБП для всех клиентов 28 февраля этого года. Сервис упрощает и значительно удешевляет межбанковские переводы, а также развивает технологичность финансовых услуг. Ожидается, что к 2020 году к Системе быстрых платежей подключатся более 250 кредитных организаций.

Банки-участники системы быстрых платежей

Сегодня к СБП подключилось большинство крупнейших кредитных учреждений страны, всего более 120 банков. Среди тех, кто имеет наибольшее количество клиентов физических и юридических лиц:

  • Абсолют Банк;
  • Авангард;
  • Ак Барс Банк;
  • Альфа Банк;
  • Дом.РФ;
  • Зенит;
  • Русский Стандарт;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Почта Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк.

ЦБ планирует обязать подключиться к Системе все банки страны.

Банк-участник системы быстрых платежей автоматически предоставляет своим клиентам возможность переводить деньги через этот сервис. Взимать какую-то плату за подключение клиента к СБП со стороны банка незаконно.

В чем подвох?

Изначально СБП работала с частыми сбоями, а банки не спешили подключаться к ней, не желая терять прибыль на комиссии с каждого межбанковского перевода. Также был сложным сам процесс подключения для пользователей — в мобильном приложении. Таким образом, кредитные организации замедляли процесс внедрения системы в банковский сектор.

СБП — государственный проект, поэтому подвоха здесь нет, но есть некоторые недостатки. Основной из них — отсутствие функционала для отзыва ошибочных платежей. Если отправлен не по назначению, отменить операцию не получится. Еще один недостаток заключается в том, что система используется только в мобильном приложении банка: веб-версии СБП не разработано.

Зачем нужна система быстрых платежей

СБП решает важные задачи, которые ставит перед собой Центробанк:

  • повышает конкуренцию на рынке банковских услуг и заставляет банки лучше приспосабливаться под нужды россиян;
  • снижает расходы граждан на платежи;
  • благодаря своей низкой комиссии заставляет банки снизить цены на переводы для граждан;
  • снижает финансовую нагрузку на бизнес благодаря удешевлению безналичного расчета.

При этом для отдельного россиянина система удобна и проста в использовании. Не нужно вводить длинные реквизиты или использовать сложные для понимания приложения. Проходить многоступенчатую идентификацию тоже не нужно. Вся информация об отправителе и получателе уже есть в банке-участнике СБП.

Хотя систему быстрых платежей можно использовать и для внутрибанковских переводов, актуальнее всего она станет для снижения комиссии при отправке денег получателю в другой банк.

Как выполнить перевод через систему быстрых платежей

Последовательность действий зависит от банка, в приложении которого совершается операция. Кредитная организация должна быть российской. Через СБП средства отправляются не только на карты, а еще на банковские, инвестиционные счета и депозиты.

Для отправки денег не потребуется никаких реквизитов — только номер телефона и название банка, в котором у получателя открыт счет.

Как подключить

Бизнес подключается к СБП в офисе банка-участника системы. Процедура подключения отличается в зависимости от кредитной организации, в которую обращается клиент. Актуальный список банков, оказывающих услугу:

Как пользоваться сбп

Пользоваться СБП несложно, алгоритм действий состоит из следующих частей:

  1. Проверить, подключен ли банк получателя и отправителя к системе быстрых платежей.
  2. Включить соответствующую опцию в мобильном приложении.
  3. Внести в поле получателя его номер телефона.
  4. Если у человека несколько счетов привязаны к одному номеру, система предложит выбрать подходящий.
  5. Ввести сумму и отправить перевод.

Перевести деньги можно как в другой банк, так и в свой собственный – в том числе, между своими счетами. Ориентируйтесь на комиссию, ведь переводы между банками обычно требуют серьезных затрат, чего нельзя сказать о внутрибанковских платежах.

Как работает сбп

Перевод через СБП идет через платежный терминал Национальной системы платежных карт (НСПК). Это означает, что использовать корреспондентские счета банков нет необходимости, за счет чего сокращается время на перевод.

Кстати, НСПК разработала и внедрила платежную систему МИР.

Комиссия в сбп

С мая 2020 года Центробанк обязал банки не требовать комиссии с клиентов за переводы сумм в пределах до 100 000 рублей в месяц. Если общая сумма переводов ограничение превысила, то с каждого следующего будет взиматься комиссия. Банки вправе сами устанавливать ее размер, при условии, что он не превысит 0,5% от суммы перевода. Если платеж осуществляется на крупную сумму, максимальный тариф не должен превышать 1500 рублей.

Лимит перевода через систему быстрых платежей

Как такового лимита перевода через Систему быстрых платежей для физических лиц не установлено. Сумма в 100 000 ограничивает лимит переводов без взимания комиссии, при ее превышении за месяц придется платить небольшую комиссию. Для предприятий и организаций торгового сектора при получении платежей лимита как такового не существует.

За один раз можно перевести не больше 600 тысяч рублей. Это общероссийское правило.

Также в Системе быстрых платежей не существует лимита перевода в сутки. Можно совершать любое количество трансакций на любые суммы. При этом банки могут устанавливать свои внутренние лимиты на операции.

Плюсы и минусы системы

Плюсы СБП очевидны для граждан – низкие комиссии, возможность мгновенно переводить небольшие суммы.  Для торговых предприятий снизится стоимость эквайринга, а для небольших торговых точек, которым невыгодна оплата по картам из-за высоких тарифов, и они предпочитают наличные деньги, она станет дополнительным удобством.

Минусы выявились недавно – хакеры нашли способ похищать средства со счетов граждан, пользуясь уязвимостями в системе безопасности мобильных приложений банков, подменяя номер своего счета номером счета другого клиента. Эти проблемы пока найдены у одного банка и их обещают устранить.

Приложение сбп

Ни Центробанк, ни НСПК не разрабатывали отдельного приложения для системы быстрых платежей, чтобы сэкономить место на устройстве пользователя.

Остерегайтесь мошенников и проверяйте надежность разработчиков для быстрых переводов денег!

Вместо этого возможность внедрили в уже имеющиеся приложения всех банков-участников системы.

Запустив приложение, найдите в настройках раздел «Система быстрых платежей». Например, в Сбербанке Онлайн она размещена в разделе с соглашениями и договорами. Далее следуйте подсказкам программы.

Пример подключения к сбербанку

Изначально клиенты крупнейшего банка России сталкивались с рядом трудностей при попытке подключения к СБП: опция подключения была “спрятана” в настройках, поэтому процесс занимал много времени. Позже Сбербанк упростил функционал. СБП подключается следующим образом:

  1. Открыть мобильное приложение Сбербанк Онлайн.
  2. Перейти в “Профиль”.
  3. В настройках найти вкладку “Система быстрых платежей”.
  4. Активировать подключение.

%colored_text_box=1%

Сбп для юридических лиц

Для бизнеса Система быстрых платежей так же доступна в качестве средства приема оплаты за товары и услуги. Она выгодна, комиссии составляют не более 0,7%. В сравнении с услугами эквайринга при использовании СБП снизится размер комиссии за банковское обслуживание.

Для организации платежа есть ряд способов:

  • заказать у обслуживающего банка многоразовый QR-код в виде наклеек, снабдить им товар – для мини-предприятий без кассовых аппаратов;
  • предоставлять код на терминале ККМ – для магазинов;
  • использовать мгновенный счет для операций Интернет-торговли и Подписки для разовых или многократных списаний в пользу бизнеса – эти механизмы только разрабатываются.

В целом система быстрых платежей помогает экономить не только отдельным физическим лицам, но и бизнесу. Особенно это актуально для малых предприятий, индивидуальных торговых точек или исполнителей, персонально предоставляющих свои услуги.

Через qr-код

Переводы по QR-коду не совершаются — с его применением пользователи оплачивают стоимость покупок в интернете или розничных торговых точках. Используется этот способ оплаты следующим образом:

  1. В мобильном приложении выбрать оплату товара по QR-коду.
  2. Навести экран смартфона на QR-код.
  3. Подтвердить платеж.

Таким образом, покупателю не нужно вводить реквизиты карты на сайтах интернет-магазинов или применять пластик на точках самообслуживания в розничных торговых точках. Платеж обрабатывается моментально, без комиссии.

%colored_text_box=2%

➤