Система быстрых платежей (СБП) для бизнеса

Описание возврата товара или услуги

Рекомендуется разместить на ресурсе тексты, описывающие условия возврата товара или отказа от услуги.

Пример описания условий возврата приведён ниже.

Что думают покупатели о qr-кодах

Согласно опросу, который был проведен в середине октября 2020 года, россияне считают эту технологию менее удобной, чем традиционные терминалы эквайринга. Однако 84% опрошенных (1344 человека из 1600) заявили, что будут пробовать покупки по QR-кодам через терминал.

Не все доверяют этой системе. 54% заявили, что готовы использовать код только в известных им магазинах, либо в крупных торговых точках. 31% подчеркивают, что собираются использовать везде.

Категорически не планируют использовать QR-код системы быстрых платежей представители старшего поколения, т.е. пенсионеры.

Эксперты считают, что привычку платить через СБП россияне заработают в течение пары лет, если ритейлеры будут стимулировать покупателей.

Постоплата через сбп: что это

Крупные игроки уже начали тестировать СБП как метод взимания денег за товар после его получения. Для этого покупателю при заказе необходимо выбрать не «оплату наличными», а постоплату. Например, такой вариант приема платежей выбрали в интернет-магазине Wildberries.

Покупатели, которые выбрали способ «оплата через СБП», получают QR-код. По нему они могут перевести деньги при получении заказа, если товар им подходит.

Инструкцию и советы по открытию пункта выдачи заказов, читайте тут>>>

Описание сферы деятельности

На ресурсе ТСТ должно быть размещено подробное описание предлагаемых товаров и услуг. В обязательном порядке требуются: цена, характеристики товара/услуги, комплектация и гарантийные условия.

Описание процесса передачи данных

Для оплаты (ввода реквизитов вашей карты) вы будете перенаправлены на платёжный шлюз ПАО СБЕРБАНК. Соединение с платёжным шлюзом и передача информации осуществляется в защищённом режиме с использованием протокола шифрования SSL. В случае если ваш банк поддерживает технологию безопасного проведения интернет-платежей Verified By Visa или MasterCard SecureCode, для проведения платежа также может потребоваться ввод специального пароля.

Настоящий сайт поддерживает 256-битное шифрование. Конфиденциальность сообщаемой персональной информации обеспечивается ПАО СБЕРБАНК. Введённая информация не будет предоставлена третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.

Сбербанк — крупнейшая финансовая организация страны, контролируемая ЦБ РФ (является держателем 52% акций). Несмотря на большие обороты и работу с корпоративным сектором, Сбербанк не забывает и про малый бизнес.

Альтернативное решение оплаты по qr от сбербанка: сервис «плати qr»

Сбербанк запустил собственный платежный сервис для быстрых переводов по QR-коду. «Плати QR» служит аналогом Системы быстрых платежей. Партнером сервиса является Тинькофф. Клиент может переводить деньги через «Плати QR», только если у него на телефоне установлено приложение одного из этих банков.

Запуск сервиса «Плати QR» позволяет банкам-партнерам устанавливать размер комиссии. Ставка при переводах по СБП является фиксированной, завышать комиссию запрещает Центробанк. При переводах через альтернативные сервисы размер комиссии варьируется и достигает 1,5%.

Использование сервиса выгодно для клиентов Сбербанка. За переводы через «Плати QR» они получают бонусные баллы «Спасибо». Для клиентов Тинькофф бонусы пока не предусмотрены.

Бизнес, подключенный к системе, теряет часть прибыли из-за высокой комиссии. Использование сервиса от Сбербанка уменьшает комиссию за эквайринг в 1,5-2 раза вместо экономии в 4-5 раз при работе через СБП.

Два способа оплаты с использованием qr-кода

1. Совершение покупки в режиме потребителя.

Пользователь отображает QR-код на экране телефона с помощью заранее установленного приложения для считывания сканером в торговой точке. Приложение производит аутентификацию товара и генерирует необходимый код.

2. Работа в режиме продавца.

QR-код выводится на мониторе у продавца, а клиент должен его отсканировать с помощью скачанного и открытого приложения на своем устройстве, после чего происходит оплата.

Представители бизнес-сообщества акцентируют внимание на том, что Система Быстрых Платежей выгодна предприятиям малого и среднего бизнеса.

Как вернуть клиенту деньги при возврате товара

Возврат товаров, оплаченных по Системе быстрых платежей, выполняется на общих основаниях. Условия возврата перечислены в Законе о защите прав потребителей. Для оформления возврата требуется кассовый чек и номер телефона, с которого были отправлены деньги.

Функционал онлайн-кассы позволяет возвращать деньги клиентам по Системе быстрых платежей. Чтобы оформить возврат, кассир должен выбрать эту функцию в меню и указать номер телефона клиента. Для физических лиц именно телефонный номер является идентификатором получателя. После подтверждения возврата деньги спишутся с лицевого счета компании и зачислятся на счет клиента за 15 секунд.

Как начать принимать платежи по qr-коду

Уточните, подключен ли банк, в котором открыт ваш лицевой счет, к Системе быстрых платежей. С большой вероятностью он является участником Системы, и переходить в другой банк не придется. Отправьте запрос, чтобы узнать, может ли он создавать динамические коды, и какой будет сумма комиссии для вашего направления бизнеса.

Если озвученные условия будут для вас приемлемыми, вы можете подключить куайринг. Как это сделать:

1. Подать заявку на подключение к Системе. Отправить заявку можно онлайн, без посещения офиса банка.
2. Если вы ранее не пользовались услугами банка, следует открыть лицевой счет для приема платежей.
3. Подписать договор для подключения нового способа обработки транзакций.
4. Получить статическое изображение с зашифрованными реквизитами счета.
5. Установить специальное ПО для генерации динамических кодов.
6. Купить дисплеи QR-кода и установить их в кассовой зоне.

Некоторые банки могут предложить только генерацию статического кода. Для преобразования статического кода в динамические можно использовать кассовое ПО. Эту функцию выполняет утилита для платежей по QR от компании MERTECH. Утилита позволяет отслеживать переводы: она генерирует уведомление при списании денег со счета клиента.

Как начать работать с интернет-эквайрингом

Интернет-эквайринг позволит продавцу принимать оплату банковскими картами в социальных сетях, мессенджерах, через агрегаторы, а также на официальном сайте. Данная услуга помогает значительно ускорить процесс взаимодействия продавца с покупателем. Оформляется следующим образом:

1. В мобильном приложении или веб-версии СберБизнес выбрать услугу Интернет-эквайринг.
2. Ознакомиться с условиями и перейти по ссылке подачи заявки на открытие эквайринга.
3. Заполнить заявление — в бланке указывается информация о торговой точке, а также адрес официального сайта.
4. Отправить заявление на рассмотрение в банк.
5. Заполненное заявление подписывается клиентом через разовый смс-код. Заявка рассматривается банком в течение одного рабочего дня.

Как подключить систему быстрых платежей

Финансовые организации, которые подключили СБП, будут обязаны встроить в интернет-банки и мобильные устройства возможность перевода финансов с использованием СБП.

Для подключения необходимо:

Важное примечание: для успешного совершения перевода в СБП банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе. Но необязательно, чтобы у отправителя и получателя был один банк.

Как подключиться к сбп сбера

Самый популярный в России банк – Сбербанк. Проще подключить СБП этого банка через приложение. Для этого нужно:

Как пользоваться системой быстрых платежей для приема оплаты за товар

Для малого и среднего бизнеса СБП станет настоящей находкой: не нужно закупать дополнительное оборудование, необходима только распечатка или изображение QR-кода для оплаты.

Покупатель, сканируя QR-код, получает возможность перевести деньги на счет через приложение банка.

Сейчас предприниматели ожидают выхода нового удобного для торговли приложения в рамках СБП. О нем расскажем ниже, а сейчас подробнее остановимся на способах оплаты через QR-код.

Как происходит оплата по qr-коду

Прием платежей по QR-кодам доступен для организаций, ИП и самозанятых исполнителей. Чтобы внедрить новую технологию, не нужно покупать дорогое оборудование. Достаточно установить в кассовой зоне дисплеи QR-кода, которые будут показывать QR-коды. С помощью QR можно зашифровать: реквизиты лицевого счета, сумму покупки по кассовому чеку, назначение платежа.

Рассмотрим схему оплаты покупок на примере динамических кодов:

1. Кассир сканирует этикетки товаров и формирует кассовый чек.
2. Онлайн-касса создает динамический код, который выводится на установленный экран.
3. Клиент распознает изображение камерой телефона. Владельцы смартфонов на Android должны открывать приложение мобильного банка перед сканированием.
4. После сканирования открывается платежная форма в приложении.
5. Клиент проверяет сумму к оплате и подтверждает перевод.
6. Деньги зачисляются на лицевой счет магазина за 15 секунд.
7. Кассир получает уведомление о перечислении денег (если кассовое ПО поддерживает эту функцию).

Оплата по QR коду требует определенного уровня технической грамотности. У покупателя должен быть смартфон с хорошей камерой и мобильным интернетом. На смартфоне должно быть приложение банка, подключенного к Системе быстрых платежей. Некоторым клиентам, большую часть которых составляют пожилые люди, сложно выполнить данные условия. Поэтому куайринг не может быть единственным способом оплаты товаров или услуг.

Как работает утилита mertech

Программное обеспечение MERTECH преобразует статические коды в динамические. Программа дополняет информацию о реквизитах суммой перевода. Сумму указывает кассир вручную, чтобы избежать ошибок. Клиенту остается только отсканировать изображение с экрана и подтвердить перевод.

При работе со статическим кодом нельзя отследить, поступили ли деньги на счет компании. Банки не дают возможности получать SMS о переводе или Push-уведомления. Утилита присваивает для каждого перевода идентификатор, по которому проводится отслеживание. При списании денег со счета клиента онлайн-касса показывает уведомление.

Как рассчитывается комиссия за куайринг

Клиенты не платят комиссию за куайринг, пока не превышен лимит переводов 100 000 руб. в месяц. После превышения лимита комиссия для физических лиц составляет 0,5% от суммы транзакции. Размер комиссии не превышает 1 500 руб. с одного перевода.

Минимальная комиссия за прием платежей для юридических лиц и ИП равна 0,4%. Уменьшенная комиссия действует при:

• оплате жилищно-коммунальных услуг;
• покупке товаров первой необходимости;
• покупке медицинских товаров и услуг, кроме медтехники;
• оплате образовательных услуг;
• оплате услуг страховых компаний;
• оплате подключения к интернету;
• оплате проезда на транспорте;
• перечислении взносов на благотворительность.

При оплате услуг самозанятых исполнителей также взимается комиссия в размере 0,4%. Для всех остальных направлений бизнеса действует стандартная комиссии 0,7%. Но даже максимальная комиссия позволяет экономить на эквайринге. За платежи через банковский терминал приходится платить комиссию по ставке 1-3%. Дополнительные расходы связаны с арендой и обслуживанием терминала.

Как устроен qr-дисплей mertech

Работу QR-дисплея обеспечивает высокопроизводительный процессор ARM Cortex A 4. QR-коды выводятся на TFT-экране с диагональю 2,4 дюйма. Крупные и четкие коды может распознать даже камера бюджетного смартфона. Дисплей оснащен большим объемом памяти, экран стабильно работает без зависаний.

Преимущества дисплеев от MERTECH:

1. Подключение к кассе Bluetooth, USB.
2. RAM память: 256 KВ.
3. FLASH память: 1 MB.
4. Маленький размер корпуса: 120*80*170 см.
5. Возможность выбора цвета передней панели.

Дисплей обладает антивандальной конструкцией. Он выдерживает удары и регулярные падения с высоты до 1,5 м. Внешние панели корпуса сделаны из надежных материалов: поликарбоната и пластика. Маленький прибор не занимает много места в кассовой зоне.

Поддержка дисплеев от MERTECH была добавлена в базовый драйвер 1С. Дисплеи MERTECH интегрированы и с другими учетными программами, в число которых входит Микроинвест, Штрих Кассир 5, Рилл-Софт, ККМ Меркурий.

Какие банки участвуют в системе быстрых платежей

Какие банки подключены к системе? Это как минимум топ-40 крупнейших банков:

• Сбер;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк;
• Открытие;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Совкомбанк;
• Промсвязьбанк;
• Тинькофф;
• Русский Стандарт;
• Уралсиб;
• Почтабанк;
• ОТП;
• Хоум кредит;
• Русский Стандарт;
• МТС;
• Возрождение;
• Центр-Инвест;
• МСП;
• Авангард;
• Финсервис;
• Кубань Кредит;
• Левобережный;
• Хлынов;
• Акибанк;
• СКС;
• Экономбанк;
• Актив;
• Финам;
• Крокус-Банк;
• Тимер-банк;
• Геобанк;
• Банк Саратов;
• ПроБанк;
• Банк Заречье;
• Тендер-Банк;
• Первый Инвестиционный;
• Платина.

Перед совершением покупок или приобретением каких-либо товаров и услуг с использованием СБП одного из банков-участников, проверьте, доступна ли оплата по QR-коду. Данная функция подключена не у всех.

Список банков, входящих в систему, постоянно расширяется.

Какие карты принимаются к оплате

На территории РФ используются три основные платежные системы — VISA, Mastercard, МИР. Указанные платежные системы обрабатывают 97% операций, совершаемых по картам российских банков. Помимо этих карт, по эквайрингу от Сбербанка принимаются карты платежных систем:

• JCB.
• China UnionPay (не принимаются к оплате в интернет-эквайринге).

Такой охват всех крупнейших платежных систем гарантирует торговому предприятию отсутствие проблем с совершением покупок. Особенно актуален подобный подход для продавцов и поставщиков услуг, работающих с иностранным элементом.

Контактные данные продавца

В одном из разделов ресурса должна быть размещена информация об организации. Обязательно должны быть размещены: юридический адрес, фактический адрес, телефоны (стационарный), адрес электронной почты, ИНН, ОГРИП, ОГРН.

Ниже представлен пример оформления контактных данных.

Лимиты переводов и комиссия в сбп

Согласно указанию Центрального Банка России, комиссия за переводы в СБП в рамках 100 тысяч рублей в месяц отменена до 2022 года.

Если сумма онлайн-перевода превышает указанный месячный лимит, то с клиента снимается процент от суммы перевода. Например, в Сбербанке процент равен 0,5% , но не более 1500 рублей за перевод.

Что касается лимита, то Центробанк установил следующие показатели: за один раз можно перевести не более 600 000 рублей. Этот лимитированный порог исходит из Федерального закона N115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Однако некоторые банки позволяют переводить 1 млн и более в месяц несколькими платежами без комиссий:

Важно! Банки имеют право устанавливать собственные лимиты в соответствии со своей внутренней политикой. Помимо этого, банк вправе не возвращать комиссию, если отправитель указал неправильные реквизиты получателя, который обслуживается в другом банке.

Прежде чем подключить СБП внимательно изучите все условия банков-участников!

Минусы сбп

• Существуют недоработки с безопасностью переводимых финансовых средств только по номеру мобильного телефона без подтверждения;
• Не всегда получатель может увидеть от кого поступил тот или иной перевод, а функция отказа от полученного перевода отсутствует;
• Отсутствует подтверждение безопасности базы с номерами мобильных телефонов, а значит существует риск хищения данных мошенниками;
• Перевод денежных средств является безотзывным, нет возможности запустить chargeback (отзыв перевода). Если вводить номер телефона, то желательно несколько раз перепроверять корректность ввода;
• Технические сбои в работе системы: не всегда можно понять, почему не работает СБП в конкретную минуту.

Общая информация об услуге

Сбербанк работает в двух направлениях — торговый и интернет-эквайринг. В первом случае речь идет о подключении платежных терминалов в торговой точке, чтобы покупатели могли расплачиваться банковскими картами.

Интернет-эквайринг — это специальный функционал, благодаря которому пользователи делают покупки онлайн с оплатой банковской картой. Если торговое предприятие продает товары через свой официальный сайт, Сбербанк окажет данную услугу, а также обеспечит безопасность при совершении платежей в интернете.

Перспективы куайринга в россии

Прием безналичных платежей по QR для России пока является новой технологией. Но недавний уход с рынка иностранных платежных сервисов становится мощным стимулом для развития этого направления расчетов. Когда привычные клиентам способы оплаты перестают работать, бизнес может предложить новый удобный способ для взаиморасчетов.

Если покупатель не сможет оплатить товары телефоном из-за технических ограничений, он уйдет в другой магазин, где такая возможность есть. Подключение магазина к СБП дает преимущество перед конкурентами. Это решение позволяет сохранить постоянных клиентов и привлечь новых покупателей.

Центробанк принимает стимулирующие меры для развития Системы быстрых платежей в России. В ближайшее время будет повышен лимит на переводы и реализована функция автоплатежа. В конце 2021 года зафиксирован трехкратный рост объема переводов по СБП.

Ожидается, что изменение рыночной ситуации вызовет больший рост популярности куайринга. Вероятно, спустя 5-10 лет куайринг станет распространенной и привычной технологией. Оплатить покупки по QR можно будет в любом маленьком магазине или на рынке.

Перспективы сбп

Безусловно система неидеальна, требует регулярного усовершенствования, создания новых рабочих векторов. Возможно, в ближайшее время будет значительно расширен список идентификаторов, с помощью которых осуществляется поиск получателя транзакции.

То есть к возможности поиска по номеру телефона, номеру карты и лицевого счета добавятся ссылки на аккаунт пользователя в социальных сетях, адрес электронной почты.

Напомним, что система начала свою работу с 28 февраля 2022 года и является обязательной к подключению для всех банков на территории РФ.

На сегодняшний день система не стала обыденностью для россиян, лишь каждый седьмой пользуется СБП, а граждане старше 60 лет и вовсе считают ее небезопасной и неудобной в использовании.

Плюсы и минусы оплаты по куайрингу

Главным преимуществом для бизнеса является уменьшенный размер комиссии. Сумма комиссии фиксированная, она составляет 0,4% или 0,7%. Ставка зависит от сферы деятельности компании. Для сравнения: сумма комиссии при оплате через банковский терминал составляет 2,0-2,5%.

Плюсы сбп

• Осуществление перевода денежных средств без комиссии;
• Скорость отправки денег на счет получателя. Это реально быстро. Время поступления платежа мгновенное или в течение 15 секунд;
• Беспрерывная работа – 24/7;
• Осуществление платежа по номеру телефона получателя;
• Оплата товаров и услуг по QR-коду с минимальным комиссионным взносом;
• Безопасность переводов внутри системы, так как происходит проверка на предмет мошеннических операций;
• Прием платежей для юридических лиц с комиссией до 1%, что гораздо выгоднее, чем эквайринг;
• Возможность подключения к системе из любого региона России;
• Осуществление приема денежных средств в сфере услуг и микробизнеса без терминала.

Политика конфиденциальности и пользовательское соглашение

Политика конфиденциальности объясняет пользователям ресурса (сайтмобильное приложение), с какой целью их личная информация собирается, и как будет использоваться. Политика конфиденциальности ресурса (сайтмобильное приложение) должна предоставлять пользователям следующие гарантии:

• неразглашение персональных данных и их безопасность;
• использование сведений, предоставленных пользователем, исключительно с целью связи с ним, в том числе для направления электронных уведомлений.

Основное условие политики конфиденциальности ресурса (сайтмобильное приложение) — максимальная прозрачность. После её прочтения пользователь должен получить полное представление о том, с какой целью от него требуется предоставление личных данных, как они хранятся, обрабатываются, каким образом защищены и т. д.

Пользовательское соглашение — это соглашение пользователей ресурса (сайтмобильное приложение) с одной стороны и ресурсом (сайтмобильное приложение) с другой стороны, в котором прописаны ряд условий между сторонами.

Пользовательское соглашение регламентирует отношения между пользователями и ресурсом (сайтмобильное приложение).

Пользовательское соглашение определяет юридическую, правовую сторону деятельности в интернете. Это публичная оферта, присоединяясь к которой посетитель сайта получает права и обязанности, определённые владельцем ресурса (сайтмобильное приложение).

Полные тарифы сбербанка

При обороте до 80 тыс. р./месяц для всех видов деятельности устанавливается единая комиссия 2,5%. Комиссии при больших оборотах приведены в таблице ниже.

Особенности тарифов:

• Комиссия сервиса не зависит от типа карт или их принадлежности к той или иной платёжной системе.
• Процент с операций онлайн-оплаты зависит от оборота предприятия и вида деятельности.
• Фиксированных сборов за подключение или минимальных платежей — нет.
• Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить тарифы на услугу эквайринга с уведомлением второй стороны заранее (за 1 месяц).

Приложение для работы малого бизнеса в рамках сбп

Инициировал разработку специального приложения Центробанк. В Национальной системе платежных карт отметили, что приложение может быть доведено до стадии тестирования к декабрю 2020 года. Это позволит внедрить его в реальную работу магазинов к началу 2021 года.

Обещают, что работа в приложении будет интуитивно понятной, и покупатель сможет легко оплатить покупки самостоятельно без обращений к продавцу, без просьб объяснить и показать. Комиссию за проведение таких платежей обещают не выше 0,7%.

Разновидности qr-кодов

Чтобы начать прием платежей, следует разместить QR-код в кассовой зоне. Можно использовать один код для любых транзакций или показывать уникальный код каждому покупателю. Генерацией статических и динамических кодов занимается банк. Некоторые онлайн-кассы могут генерировать динамические коды на основе статических без участия банка.

В чем заключается разница между двумя типами кодов:

1. Статический QR-код содержит только реквизиты лицевого счета магазина. Клиент должен сам указать сумму, озвученную кассиром. Статические коды печатают на наклейках и размещают в кассовой зоне. Срок действия статического кода не ограничен.
2. Динамический QR-код содержит реквизиты получателя перевода и сумму к оплате. После сканирования кода открывается заполненная платежная форма. Клиенту остается только подтвердить платеж. Для показа динамических кодов требуется дисплей. Код остается действительным ограниченное время, до 1 часа.
3. Пользовательский код создается в приложении, установленном на телефоне клиента. Для списания денег со счета кассир должен отсканировать код с экрана смартфона. Созданные коды содержат реквизиты для списания и сумму покупки.

Динамические коды подходят для магазинов с высокой проходимостью. Технология уменьшает время обслуживания клиента. Введение суммы вручную замедляет продвижение очереди. При самостоятельном вводе клиенты могут ошибаться. Тогда требуется дополнительное время на исправление ошибки. Для эффективной работы с динамическими кодами база данных с ценами всегда должна быть актуальной.

Статические коды подходят для малого бизнеса с небольшой проходимостью. Вариант будет уместен при торговле уличной едой и напитками, сезонными овощами и фруктами, газетами и журналами. Можно принимать оплату QR за косметические услуги, ремонт обуви и ключей и т.д.

Малый бизнес, освобожденный от установки онлайн-кассы, может применять куайринг для приема безналичных платежей. Это является законным решением, в отличие от приема денег на личную карту сотрудника или владельца бизнеса.

Оплата по пользовательским кодам занимает много времени и требует усилий от покупателя. Поэтому данный способ расчетов мало востребован как в России, так и в других странах.

Сбп возвращает комиссию без заявлений и документов

С 1 июля 2021 года по 1 июля 2022 года предприятиям малого и среднего бизнеса компенсируются затраты на банковские комиссии за прием оплат с помощью Системы быстрых платежей (СБП).

Деньги переводятся напрямую со счета клиента на счет компании или ИП. Обработка транзакций выполняется практически мгновенно. При приеме оплаты через банковский терминал существует кассовый разрыв. Деньги поступают на счет продавца через 2-3 рабочих дня после оформления сделки.

Технология доступна для любого бизнеса: размер компании и система налогообложения не имеет значения. Чтобы начать прием оплату по QR не нужны крупные вложения. Подключение куайринга доступно начинающим предпринимателям. Эта технология позволяет оплачивать товары и услуги, расплачиваться в кафе и ресторанах, оплачивать проезд, покупать билеты на мероприятия.

Перечислим все преимущества оплаты по QR коду онлайн:

• Уменьшенный размер комиссии за эквайринг.
• Моментальное зачисление денег на лицевой счет магазина.
• Отправка уведомлений о списании средств с карты клиента.
• Удобный сервис для покупателей, которые привыкли платить телефоном.
• Наличие альтернативы на случай поломки банковского терминала.
• Борьба с возможной продажей товаров мимо кассы.
• Минимальные вложения в покупку дисплеев QR-кода и подключение к Системе.

Для приема оплаты нужно, чтобы банк, услугами которого пользуется покупатель, был участником Системы быстрых платежей. Но в 2022 году это условие почти не является проблемой. Все самые крупные банки России, включая Сбербанк, уже подключились к Системе.

За оплату по QR-коду покупатели не получают кэшбек. Магазин может это компенсировать, чтобы повысить популярность новой технологии оплаты. Куайринг можно интегрировать с программой лояльности магазина. Тогда при оплате клиентам будут начисляться бонусные баллы.

Куайринг не заменяет онлайн-кассу и банковский терминал, когда их наличие требуется по закону. Например, в магазине должен быть терминал для приема карт МИР, если за прошлый год выручка компании превысила 20 000 000 руб., а выручка торговой точки составила более 5 000 000 руб.

Сколько стоят услуги эквайринга

Сбербанк не взимает фиксированную плату услугу: ее стоимость рассчитывается индивидуально. Цена определяется из следующих составляющих:

• Сервисное обслуживание POS-терминала/онлайн-кассы.
• Комиссия в виде процента от суммы по каждой операции.

Размер комиссии и платы за сервисное обслуживание пересчитывается каждый месяц — 1-го числа на основании полного оборота по банковским картам за прошедший месяц. Конечная сумма также зависит от количества терминалов. Чем выше у торговой точки оборот на один терминал, тем ниже будет комиссия Сбербанка за его обслуживание. Минимальная комиссия от оборота составляет 1,6%.

Интернет-эквайринг работает без оборудования, поэтому продавец экономит на плате за сервисное обслуживание. В пользу Сбербанка уплачивается только комиссия с каждой операции: общая комиссия рассчитывается 1-го числа каждого месяца на основании оборотов по безналичной оплате за прошедший месяц. Минимальная комиссия — от 1,6% от суммы операции.

Способы оплаты

В одном из разделов ресурса должна содержаться информация о способах, которыми можно оплатить товары или услуги.

Пример оформления приведён ниже.

Технические вопросы

Перечень технических возможностей по интеграции с сайтами или мобильными приложениями — один из самых широких на рынке. Доступны:

• интеграция на основе готовых модулей для CMS;
• обмен данными по API (REST и SOAP);
• интеграция с такими платёжными системами как Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и даже Sber Pay (собственное решение для быстрой оплаты из личного кабинета или посредством SMS);
• выставление счетов и оплата по статичной ссылке;
• платёжная кнопка (оформление платежа в модальном окне iframe на том же сайте).

К оплате могут приниматься карты:

• Visa;
• MasterCard;
• Мир;
• JCB;
• UnionPay.

Условия доставки товара

На ресурсе должен быть раздел, описывающий порядок, сроки и регионы возможной доставки товара или услуги.

Условия обслуживания

• расчётный счёт может обслуживаться в любом российском банке, не обязательно открывать счёт в Сбербанке;
• средства перечисляются на счёт в течение 3-х рабочих дней (с удержанной комиссией);
• заключение договора оформляется как подключение к оферте, то есть банк может в одностороннем порядке вносить изменения в исходный договор и размещать обновленную версию на своем сайте (без оформления допсоглашений);
• интернет-эквайринг Сбербанка может интегрироваться с онлайн-кассами (в соответствии с законом 54-ФЗ, сервис работает в связке с кассами и решениями АТОЛ);
• в личном кабинете предприятие может оформлять операции отмены или возврата, просматривать детали и статистику операций, экспортировать данные, выставлять счета на оплату (ссылка на платежную форму отправляется любым удобным способом);
• интеграция с сайтом возможна только если выполнены все требования банка;
• если у предприятия нет своего интернет-магазина, то банк предлагает его быстрое и бесплатное создание (на базе облачного сервиса YOOM.SHOP).

Эквайринг в сбербанке: тарифы для ип и ооо, рейтинг банков по эквайрингу и условия

Подведем итоги

Прием оплаты по QR-коду позволяет снизить комиссию за эквайринг в 4-5 раз. На данный момент куайринг не может полностью заменить банковские карты. Новая технология расчетов является непривычным для многих клиентов. Бизнес может предлагать оплату QR в качестве альтернативы и давать бонусы за использование новой технологии.

Переводы по QR будут удобен для покупателей, которые привыкли платить телефоном и не носят с собой банковские карты. С марта 2022 года платежные сервисы Apple Pay и Google Pay не поддерживают карты VISA и MasterCard. Для держателей этих карт переводы по QR остаются единственным способом расчета с помощью смартфона.

Чтобы начать принимать платежи по QR, нужно подключить бизнес к СБП и установить в кассовой зоне QR-дисплеи. Специалисты компании MERTECH помогут вам настроить прием платежей под ключ. Оставьте заявку на сайте, чтобы заказать QR-дисплеи для бизнеса.