Система быстрых платежей (СБП) для бизнеса: комиссии, плюсы и минусы быстрых платежей

Почему система быстрых платежей выгоднее с мтс кассой

✅ Не нужны дополнительные девайсы для генерации QR-кода. Кассир в один клик выводит QR-код на экран МТС Кассы/чековую ленту для оплаты.

✅ Все МТС Кассы поддерживают СБП. В любой момент подключите оплату по QR-коду на кассах с ОС Android.

✅ Встроена программа лояльности сервиса Invoice.su. МТС Касса интегрирована с сервисом Invoice, который предлагает специальную программу лояльности для тех, кто оплачивает покупки через СБП. За каждую покупку через СБП вашим клиентам начисляются бонусы. Они могут использовать их для оплаты других заказов.

✅ Больше банков – больше оплат. Среди наших партнеров более 20 банков-участников СБП: Авангард, Ак Барс Банк, Америкэн Экспресс Банк, Банк Русский Стандарт, Веста, ВТБ, Газпромбанк, Газэнергобанк, МОНЕТА, МСП Банк, Открытие, Платина, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, СКБ-банк, Тинькофф, Точка, ФК Открытие, ФИНАМ, Элплат, WebMoney (Банк ККБ). Клиент сам выберет, через какой банк ему выгоднее оплатить товар.

Узнать подробнее

Что такое эквайринг и платёжная ссылка?

Эквайринг — это возможность принимать безналичную оплату за товары или услуги с банковских карт. Существует несколько видов эквайринга: торговый — физические терминалы, интернет-эквайринг — приём платежей в интернет-магазинах и новый вид электронного расчёта — мобильный эквайринг, в котором роль терминала играет смартфон.

Платёжная ссылка — это новый платёжный инструмент, сочетающий в себе приём платежей как в классическом интернет-эквайринге и мгновенную выплату на карту.

Система быстрых платежей: что это и зачем нужно?

Как это работает?

Изначально банки будут сами «встраивать» в свои мобильные и интернет-банки возможность осуществления переводов через СБП. Пользователю будет достаточно зайти в то же банковское мобильное приложение, выбрать нужный раздел, выбрать номер телефона, к которому привязан нужный счет для перевода (а при необходимости еще и банк), ввести сумму и подтвердить перевод. Дополнительно регистрироваться в СБП не нужно, идентификатором клиента служит его номер мобильного.

Важная особенность: чтобы совершить перевод в СБП, банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе. Переводы осуществляются по любым счетам, кроме кредитных (так как это, по сути, ссудный счет самого банка). Счет может быть как карточный (при этом неважно, какая у вас платежная система), так и текущий или депозитный.

Сколько это стоит?

Обычно комиссия за один перевод из банка в банк составляет 1—1,5% от суммы. В Системе быстрых платежей тарифы будут ниже. Так, в 2022 году для банков установлен льготный период действия СБП, в рамках которого ЦБ РФ не взимает с них комиссию за переводы физлиц. С 2020 года комиссия за один перевод составит для банка от 0,5 до 3 рублей за операцию. Эта комиссия будет взиматься как с банка-отправителя, так и с банка-получателя.

Банки сами будут устанавливать тарифы за переводы в СБП для своих клиентов. Принимая во внимание льготный период с нулевым тарифом, Банк России ожидает, что в 2022 году банки предложат своим клиентам симметричные льготные тарифы. ЦБ совместно с ФАС обещает следить за тем, чтобы комиссии для пользователей оставались на приемлемом уровне. Единоразово с помощью Системы быстрых платежей можно будет перевести до 600 тыс. рублей — это традиционное ограничение для любых денежных переводов в России, регламентированное ЦБ РФ. Одновременно банки могут устанавливать собственные ограничения по сумме переводов внутри СБП в соответствии со своей политикой управления рисками.

На первом этапе в проекте участвуют 12 финансовых организаций: Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, «Ак Барс», Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, группа QIWI, СКБ-Банк, Росбанк, Совкомбанк и РНКО «Платежный центр». С 28 января 2022 года большинство из них [предложит](https://www.nfcexpert.ru/news/lenta/?id=10832980) части своих клиентов-физлиц сервисы СБП. С 28 февраля эти банки откроют доступ к системе всем своим розничным клиентам.

Также известно, что еще 40 банков планируют подключиться к СБП в обозримой перспективе. По данным Банки.ру, в 2022 году около половины топ-50 банков по активам уже [присоединятся](https://www.nfcexpert.ru/news/lenta/?id=10834658) к СБП.

В Госдуме находится законопроект, который внесет изменения в существующее правовое поле и обяжет все значимые на рынке платежей банки подключиться к Системе быстрых платежей.

Для минимизации подобного риска каждый перевод в СБП пользователь будет подтверждать одним из доступных способов (например, введя код из СМС-сообщения или push-сообщения в мобильном банке). При этом предполагается, что в момент подтверждения он будет видеть маркированные Ф. И. О. получателя средств, которому переводит деньги (например, формата «Ивану Ивановичу К.»).

Если адресат перевода все-таки был указан неверно, то отправителю необходимо обратиться в банк, из которого был сделан перевод, для решения проблемы в индивидуальном порядке. Эксперты [указывают](https://www.nfcexpert.ru/news/lenta/?id=10674592), что в платежной системе ЦБ РФ уже существует сложившийся механизм урегулирования подобных ситуаций. Также важно учитывать, что возврат перевода отправителю возможен только в случае согласия получателя средств.

Банки-участники

До того, как вы отдадите своей банковской организации поручение перевести деньги другому человеку, необходимо убедиться, что вы можете это сделать. На официальном сайте системы быстрых платежей есть список банков-участников. Идеально проверить подключение к системе как своего банка, так и банка получателя денег.

Обратите внимание, что некоторые организации участвуют только в переводах по номеру, но не подключили платежи по QR-коду.

Но и это еще не вся информация, которую надо узнать. Для меня, например, актуальна была возможность транзакции с карты ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги) на любую другую банковскую карточку. Вот что я сделала.

  • Нашла ЮMoney (ЮМани) в списке. Убедилась, что галочки стоят напротив “Переводы” и “Оплата по QR”. Нажала на галочку, которая стоит в строке каждого банка, для получения дополнительной информации.
  • На сайте указано, что с помощью СБП я смогу только пополнить свой электронный кошелек со счета другого банка, но не перевести на другую карточку деньги.

Безопасность сбп

Переводы по СБП контролируются на государственном уровне. Их безопасность обеспечивают все банки-участники СБП, Банк России, Национальная система платежных карт с помощью современных систем защиты, соответствующих стандартам информационной безопасности.

Постепенно СБП набирает популярность, и вместе с этим появляются подозрительные сайты, рассылки в мессенджерах и соцсетях, в которых используются название и логотип СБП. Поэтому ищите нужную информацию только на официальных сайтах СБП и Банка России, и пользуйтесь только официальным приложением вашего банка.

В начале 2021 года ЦБ РФ заявил, что к 2023 году более 25% национальных платежей будут проводиться через СБП.

Дата публикации: 19.10.2020

В чём преимущества платёжной ссылки?

При оплате через платёжные формы в интернет-магазинах фактическое зачисление средств происходит на следующий день, а то и больше. С помощью же платёжной ссылки вывод происходит за 30 секунд сразу на карту получателя.  

Такие ссылки можно отправлять на оплату любым удобным способом: в мессенджере, по почте или показать QR-код на экране своего телефона.

Использование сбп для физических лиц

Сейчас для физических лиц в СБП работают несколько сценариев переводов:

  • Исходящие переводы другим физическим лицам;

  • Переводы между своими же счетами в разных банках;

  • Платежи в пользу юридических (оплата товаров и услуг с помощью QR-кода);

  • Платежи юридических лиц в пользу физических (для возврата денежных средств от продавцов покупателям или для выплат от организаций, например, перевод зарплат и страховых выплат, перечисление микрозаймов).

Также в будущем (в 2022-2023 годах) планируются:

  • Платежи физлиц в пользу государства и наоборот. У пользователей СБП появится возможность оплачивать налоги, пошлины, штрафы и т. п., а у государства – выплачивать из госбюджета пенсии, зарплаты, пособия и т. п.

  • Переводы между физическими лицами по запросу получателя. Пригодится в случае, если вы заплатили за кого-то и хотите напомнить о долге.

  • Внедрение pull-переводов. Если для оплаты крупной покупки сейчас вам надо снять деньги со счетов в разных банках и перевести их на один счет, то с помощью сервиса pull-переводов такая оплата будет доступна внутри одного окна.

Как запросить деньги со своего счета в другом банке

  1. Войдите в мобильное приложение Банка.
  2. Выберите меню «Платежи» в нижней части экрана.
  3. В открывшемся разделе «Переводы» выберете меню «Пополнить через СБП».
  4. В открывшемся меню выберите Банк Отправителя, Счет для зачисления из выпадающего меню
    Ваших доступных Счетов, укажите сумму перевода в рублях и нажмите «Перевести».
  5. Если ранее в Банке Отправителя Вы указали РГС Банк в качестве разрешенного для перевода, то
    перевод осуществится без дополнительного подтверждения.
    Если ранее в Банке Отправителя Вы не вносили РГС Банк в список разрешенных, то Банк
    Отправитель запросит у Вас данное подтверждение, направив Вам ссылку для данной операции.
    После перехода по присланной ссылке и подтверждения Вашего согласия на перевод, Банк
    Отправитель осуществит списание средств с Вашего Счета и мгновенный перевод их на Ваш Счет в
    РГС Банк.

Как оплатить по qr-коду

  1. В приложении Банка выберите раздел Операции (тулбар внизу экрана), далее Оплата по QR-коду (СБП). Откроется камера мобильного устройства для считывания QR-код.
  2. Наведите камеру на QR-код, откроется документ с заполненными данными из QR-кода в блоке Получатель.
  3. Заполните необходимые поля документа и отправьте его в банк (выберите счет для списания, укажите сумму перевода).
  4. Ознакомьтесь с Тарифами и подтвердите свое согласие (активируйте переключатель) и нажмите кнопку Далее.
  5. Проверьте параметры платежа и нажмите кнопку Отправить.

Как перевести деньги с помощью сбп

Чтобы отправить деньги с помощью этого сервиса, надо найти в приложении своего банка на смартфоне, компьютере или планшете соответствующую вкладку. Она не всегда очевидна. Например, в Тинькофф Банке это функция прячется в разделе “По номеру телефона”. Далее действуем по схеме.

Пример работы с СБП в Тинькофф Банке:

  1. В мобильном приложении выбрать раздел “Платежи и переводы” – “Переводы по телефону” – “По номеру”. Ввести номер телефона или выбрать из списка контактов, ввести сообщение для получателя и сумму. Нажать кнопку “Готово”.
  2. В приложении выбрать вкладку “Действия” – “Оплатить” – “Перевести” – “По номеру телефона”. Далее ввести номер телефона получателя средств, сообщение ему, если надо, и нажать кнопку “Перевести”.

Пример перевода в мобильном приложении Россельхозбанка:

  • вкладка “Операции” – “Оплатить” – “По телефону в другой банк через СБП”;
  • ввести номер телефона, сумму и сообщение получателю.

В других финансовых организациях схема примерно такая же. Имейте в виду, что приложения часто меняют интерфейс. То, что я написала сегодня на примере двух банков, завтра может быть неактуально. Все условия можно посмотреть на официальном сайте СБП. Например, в карточке ВТБ вот такая информация.

Как подключить платежи?

Чтобы начать создавать платёжные ссылки, просто  зарегистрируйтесь в CENT.APP. Для этого вам понадобится только ваш телефон и минута времени. Подробнее о CENT.APP на сайте сервиса.

⌘⌘⌘

А вы пользуетесь платёжными ссылками? Поделитесь своим опытом в комментариях. И если у вас остались вопросы насчёт сервиса — напишите их тоже, и мы обязательно ответим.

Как подключить сбп пользователям мтс кассы

  1. Просто оставьте заявку на подключение. Наши менеджеры помогут вам с настройкой.

    Подключить СБП

  2. Настройте СБП самостоятельно. Подробная инструкция по ссылке.

Как работает сервис?

Сервис работает по следующей схеме: 

  1. Пользователь регистрируется на сайте CENT.APP, создает платёжную ссылку. 
  2. Размещает её на сайте, в блоге или отправляет плательщику.
  3. Плательщик переходит по ссылке, заполняет только реквизиты своей карты, после чего происходит моментальная оплата и деньги приходят на карту. 

Несмотря на то, что операция состоит из нескольких шагов, вся процедура занимает не более одной минуты, а деньги получателю придут практически моментально.

Как юридическим лицам принимать платежи в сбп

В обычных магазинах есть несколько способов приема платежей по QR-коду:

  • QR-наклейка. Это многоразовый код, который предоставляется банком, либо вы формируете его сами в личном кабинете на сайте вашего банка или в банковском приложении, распечатываете и размещаете в кассовой зоне. В нем зашифрованы только реквизиты для оплаты. Клиент считывает код, сам вводит в банковском приложении сумму покупки и подтверждает платеж.

    Кассир должен внимательно следить за тем, как платеж поступает от конкретного покупателя, чтобы закрыть на кассе чек.

    Данный способ подходит торговым точкам с фиксированной стоимостью продукта и невысокой проходимостью, где работает одна касса, например, парикмахерской, хостелу, фитнес-клубу и т. д.

  • QR-код в мобильном приложении банка для бизнеса. В приложении проводить оплату по QR-коду немного проще – код формируется для каждого чека отдельно, и путаницы с закрытием чека произойти не должно. Тем не менее, такой способ подразумевает наличие у всех кассиров смартфонов и умение пользоваться бизнес-приложением банка.

  • Через онлайн-кассу по QR-коду на экране кассы или чековой ленте. Этот способ наиболее удобный, т. к. процесс продажи для кассира не отличается от стандартного. Подтверждение об оплате приходит на кассу, и она распечатывает чек только в случае успешной оплаты. Способ подходит магазинам даже с высокой проходимостью.

Кому подойдёт cent.app?

  • Домейнерам — для быстрой покупки и продажи доменов.
  • Блогерам и стримерам — для сбора донатов от подписчиков, фолловеров и читателей.
  • Частным специалистам — репетиторам, веб-дизайнерам, иллюстраторам, психологами и другим фрилансерам.
  • Онлайн-предпринимателям — с личным сайтом или страницей в социальных сетях.

Кому подойдут платёжные ссылки?

Совершить оплату по платёжной ссылке может каждый у кого есть банковская карта.

Этот инструмент позволяет осуществлять разные сценарии, например:

  • QR-код на кассе в магазине — покупатель считывает QR-код и переводит деньги на ваш счёт с любого устройства.
  • Ссылка для частных специалистов — репетиторам, веб-дизайнерам, иллюстраторам, психологами и другим фрилансерам.
  • Мгновенный счёт для онлайн-предпринимателей — с личным сайтом или страницей в социальных сетях.
  • Ссылка для блогеров и стримеров в аккаунтах и на сайтах — донаты от подписчиков и фолловеров приходят сразу на карту. 

Отключение сервиса

Для отключения СБП необходимо зайти в «Сбербанк Онлайн», перейти в «Настройки», выбрать раздел «Система быстрых платежей» и отключить все направления.

В чем подвох системы быстрых платежей

СБП имеет немало преимуществ, но некоторым моментам все же стоит уделить внимание:

  • нужно знать название финансового учреждения, в котором обслуживается получатель;
  • совершать мгновенные переводы могут только резиденты РФ;
  • отменить денежный перевод такого вида невозможно;
  • проверить, дошел ли платеж получателю, можно только связавшись с ним лично.

Плюсы и минусы

Главное преимущество использования Системы быстрых платежей — снижение расходов для бизнеса. Может показаться, что разница между 3 % за эквайринг и 0,7 % за СБП несущественная, но важно видеть конкретные цифры.

К примеру, турагентство ANEX TOUR благодаря Системе быстрых платежей сэкономило более 60 000 рублей за неполный 2021 год благодаря миграции с эквайринга на СБП. Это хороший результат, а в процентах разница выглядит незначительной — 1,6 % против 0,7 %.

Еще в рамках программы по возврату комиссий компания получила за год почти 39 000 рублей компенсаций. Аналогичных примеров в сети много. Если специально поискать кейсы, можно найти 5-10 свежих примеров.

Кроме упомянутых выше плюсов, можно выделить:

  • 0 рублей на подключение бизнеса к системе;

  • высокая скорость обработки платежей — большинство операций происходят практически мгновенно;

  • возврат денег клиентам без платежных поручений;

  • перевод средств другим ИП или юридическим лицам;

  • высокий лимит по сумме платежа — до 600 000 рублей на одну операцию;

  • максимальная комиссия с платежа — 1 500 рублей;

  • экономия на комиссиях благодаря поддержки со стороны государства.

Последний пункт особенно важен для бизнеса, потому что государственные органы регулярно поддерживают предпринимателей, использующих СБП. В рамках госпрограммы в прошлом году Промсвязьбанк установил 0 % комиссию для бизнеса.

С платежей будет взиматься комиссия, но в срок до 30 дней средства поступят обратно на счет предпринимателя или юридического лица. Программа действовала с июля 2021 года до конца года, но в декабре ее продлили до 1 июля 2022 года.

Получить компенсацию могут представители малого и среднего бизнеса (МСП), принимающие оплату через СБП. Счет предпринимателя или компании должен быть открыт в одном из 50 банков, входящих в специальный перечень.

Заявление о продлении программы возврата комиссий

Таким образом, можно принимать платежи бесплатно до июля 2022 года, но есть шанс, что программу продлят еще раз. Она стимулирует развитие МСП и повышает привлекательность платежной системы.

Минусы СБП:

  • для платежей больше 600 000 рублей придется разбивать сумму на несколько платежей;

  • СБП не поддерживает рекуррентные платежи;

  • могут возникнуть проблемы со сканированием QR-кодов на смартфонах с устаревшей версией операционных систем.

Плюсов гораздо больше чем минусов, поэтому предпринимателям однозначно стоит присмотреться к платежному инструменту. Особенно на фоне того, что государство регулярно продлевает программу поддержки бизнеса, работающего с СБП.

Преимущества сервиса

  • Безопасность и надёжность. Мгновенные платежи совершенно безопасны: все данные, включая номера карт, надёжно защищены и нигде не отображаются. 
  • Скорость. В системе быстрых платежей списание денежной суммы со счёта и зачисление на другой счёт выполняется мгновенно. 
  • Услуга доступна в любое время. Сервис работает круглый год, даже в праздники, в режиме 24/7.
  • Простота использования. Для работы с CENT.APP не нужно устанавливать какое-то специальное программное обеспечение — операция выполняется с помощью обычного мобильного приложения вашего банка.
  • Безотзывно. Нет чарджбэков по успешно зачисленным переводам.

Возвратный платёж или чарджбек (англ. Chargeback) — возврат денег плательщика.

  • Большой набор модулей для всех CMS. CENT.APP поддерживает все популярные CMS-модули, и его очень просто интегрировать в интернет-магазин или бизнес-сайт. Возможно подключение сервиса по API для более гибкого использования. 
  • Доступен всегда и везде. CENT.APP — принимает платежи из любых стран мира и доступен во всех браузерах с любого устройства.
  • Аналитика. В сервис встроены удобные инструменты аналитики и статистики по полученным платежам, что позволяет следить за продажами 24 на 7.

Пример — сервис cent.app

Приём моментальных платежей можно настроить через умные ссылки, CMS-модули и API, а также подключить аналитику и статистику для всех платежей.

Также принимать и отправлять средства можно, используя карты любых банков, в том числе и иностранные.

CENT.APP — это центр управления приёмом и отправкой платежей, который объединяет ваши банковские карты и счета в единый механизм для инициирования, приёма и учёта онлайн-транзакций.

Внутри личного кабинета вы найдёте востребованные инструменты для электронной коммерции в вашем сегменте бизнеса: платёжные ссылки, интеграцию через CMS-модули или API, удобную аналитику и статистику.

Главное отличие от классических инструментов приёма платежей то, что средства от плательщика моментально поступят на карту получателя, а не на баланс, с которого нужно выводить средства. Это позволяет пользоваться любым банком, который удобен клиенту и переводить деньги с иностранных карт с любого устройства и приложения.

Сбп в 2021 году для бизнеса

Для малого и среднего бизнеса прием оплаты через систему быстрых платежей – это обязанность. По закону «О защите прав потребителей» первыми к СБП подключились компании с годовым доходом более 40 миллионов рублей. В 2021 году подключить прием платежей через СБП с 1 марта по 30 июня обязаны организации, у которых годовая выручка составляет от 30 миллионов рублей, а с 1 июля – от 20 миллионов.

Также по решению Банка России с 1 октября 2021 года дополнительно ограничивается максимальный размер комиссий для торгово-сервисных компаний – банки могут брать с них за операции в СБП не более 1,5 тысяч рублей. Сейчас ограничение установлено только 0,4-0,7 процентами.

Условия использования

В каждом банке установлены свои условия пользования системой моментальных платежей. Это в основном касается лимита в сутки и комиссии за превышение максимальной суммы в месяц.

В заключение

Если банк платежной или кредитной карты гражданина уже подключен к системе быстрых платежей как у отправителя средств, так и у получателя, можно уже сейчас начинать пользоваться сервисом – ничего дополнительно подключать не надо. Потребуется только найти в мобильном приложении или Интернет-банке требуемую опцию. Если у получателя средств счет в банке, еще не вошедшем в Систему, совершить перевод не получится.

Купить онлайн-кассу

Заключение

СБП – удобный сервис. Я уже смогла оценить все его преимущества. Пока мне все нравится. Очень не хотелось бы, чтобы условия изменились и появились комиссии.

А вы подключились к мгновенным переводам? Проверьте все свои карты, особенно карточку Сбербанка. Мои знакомые до сих пор удивляются, что система не во всех банках подключается автоматически.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector