Система быстрых платежей (СБП): как подключить и пользоваться

Почему система быстрых платежей выгоднее с мтс кассой

✅ Не нужны дополнительные девайсы для генерации QR-кода. Кассир в один клик выводит QR-код на экран МТС Кассы/чековую ленту для оплаты.

✅ Все МТС Кассы поддерживают СБП. В любой момент подключите оплату по QR-коду на кассах с ОС Android.

✅ Встроена программа лояльности сервиса Invoice.su. МТС Касса интегрирована с сервисом Invoice, который предлагает специальную программу лояльности для тех, кто оплачивает покупки через СБП. За каждую покупку через СБП вашим клиентам начисляются бонусы. Они могут использовать их для оплаты других заказов.

✅ Больше банков – больше оплат. Среди наших партнеров более 20 банков-участников СБП: Авангард, Ак Барс Банк, Америкэн Экспресс Банк, Банк Русский Стандарт, Веста, ВТБ, Газпромбанк, Газэнергобанк, МОНЕТА, МСП Банк, Открытие, Платина, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, СКБ-банк, Тинькофф, Точка, ФК Открытие, ФИНАМ, Элплат, WebMoney (Банк ККБ). Клиент сам выберет, через какой банк ему выгоднее оплатить товар.

Узнать подробнее

Резюмируем. как начать принимать оплату сбп и сделать, чтобы покупатели чаще оплачивали через qr-код

Если нет времени заниматься этим, то обратитесь к нам — мы поможем.

Qr без суммы

★☆☆ — сложность настройки: 1 — настройка потребует минимум времени, настроить можно самому; 3 — настройка потребует много времени, понадобится помощь специалистов.

Как это работает. В код «зашиты» только реквизиты компании и нет суммы, когда клиент наведёт на него камеру, то в приложении банка определится кому уйдёт оплата, а вот сумму покупки нужно будет ввести самостоятельно.

Когда использовать. Такой код подойдёт для любой покупки. Распечатайте код и наклейте или поставьте на кассу или стойку администратора. Некоторые банки присылают готовые макеты, если вам не прислали, мы сделали плакат в «Ворде», откройте и замените код на свой. Его минус только в том, что клиент может ошибиться при вводе суммы, поэтому существуют другие два способа.

Как настроить. Обратитесь в свой банк с просьбой подключить СБП. Когда банк сделает это, пришлёт код QR в электронном виде. Некоторые банки присылают ещё настоящие наклейки с таким кодом, например, «Тинькофф Банк».

Qr с разной суммой

★★★

Как это работает. Код создаётся под каждую отдельную покупку, внутри — реквизиты и сумма конкретно той «корзины», которую собрал покупатель сейчас.

Когда использовать. Когда у вас много разных товаров и клиенты покупают разный их набор за раз, например, продуктовый магазин.

Как настроить. Нужно обратиться в свой банк или к разработчику кассовой программы, потому что у каждого из них настройки отличаются. Ниже разберёмся, к кому обращаться в разных сценариях.

Безопасность сбп

Переводы по СБП контролируются на государственном уровне. Их безопасность обеспечивают все банки-участники СБП, Банк России, Национальная система платежных карт с помощью современных систем защиты, соответствующих стандартам информационной безопасности.

Постепенно СБП набирает популярность, и вместе с этим появляются подозрительные сайты, рассылки в мессенджерах и соцсетях, в которых используются название и логотип СБП. Поэтому ищите нужную информацию только на официальных сайтах СБП и Банка России, и пользуйтесь только официальным приложением вашего банка.

В начале 2021 года ЦБ РФ заявил, что к 2023 году более 25% национальных платежей будут проводиться через СБП.

Дата публикации: 19.10.2020

Вопросы об сбп для бизнеса

Комиссия зависит только от вида деятельности компании, и с 1 октября она не может превышать 1 500 рублей за одну транзакцию.

0,4%, но не более 1 500 рублей за одну транзакцию, с 1 октября 2021 г. – для компаний, ведущих деятельность в указанных сферах:

Потребительские товары и товары повседневного спроса. Лекарства и товары медицинского назначения, БАДы. Медицинские учреждения. Образовательные учреждения. Страховые компании. Телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги. Управляющие компании, ПИФы и Инвестиционные фонды. Пенсионные фонды. Транспорт. Благотворительные организации. ЖКУ. Самозанятые.

0,7%, но не более 1 500 рублей за одну транзакцию, с 1 октября 2021 г. – для всех остальных

Заказать дисплеи для кассовой зоны

Вы можете начать экономить на комиссии и увеличивать число лояльных покупателей с помощью куаринга. Компания MERTECH производит эргономичные дисплеи для отображения динамических кодов. Наши дисплеи обладают вандалостойким корпусом с широким экраном. Они работают от высокопроизводительных процессоров и быстро выполняют обработку данных.

При заказе дисплеев на сайте MERTECH действуют низкие цены от производителя. Доставка заказов проводится по всей территории России. Оставьте заявку на сайте, чтобы внедрить новый способ оплаты и увеличить прибыль вашего магазина.

Идеи, как можно улучшить клиентский опыт с помощью оплаты по qr

В оплате по QR заложено много возможностей, которые не сразу очевидны. Пока мы писали этот пост, нам пришло несколько сценариев, как нетривиально можно улучшить клиентский сервис с помощью них.

Оставить чаевые за столиком. Распечатайте картинку и поставьте на каждый столик своего кафе, чтобы клиенты могли оставить чаевые официантам. Код можно привязан к отдельному счёту, в конце месяца деньги с этого счёта разделять между сотрудниками.

Оплатить прямо из каталога услуг. Если у вас сервис услуг, которые чаще всего покупают по одной, то можно сделать каталог и в конце каждой услуги давать QR-код для оплаты этой услуги. Подойдёт для парикмахерских, барбершопов и СПА-салонов: клиент листает каталог, выбирает услугу и сразу оплачивает.

Купить товар на примерке. Если вы продаёте товары, которые покупают в одном варианте, например, вечерние или свадебные платья, то на ценниках можно поместить QR-код. Человек примеряет и сразу оплачивает то платье, которое понравилось. Меньше очередей и новый опыт для клиентов.

Оплатить, сидя за столиком. Каждому сотруднику кафе мы можем сделать отдельного «Оплатбота». Официанты смогут создать код на оплату прямо у столика. Ещё это даёт возможность собственнику увидеть выручку отдельно на каждого сотрудника.

Использование сбп для физических лиц

Сейчас для физических лиц в СБП работают несколько сценариев переводов:

  • Исходящие переводы другим физическим лицам;

  • Переводы между своими же счетами в разных банках;

  • Платежи в пользу юридических (оплата товаров и услуг с помощью QR-кода);

  • Платежи юридических лиц в пользу физических (для возврата денежных средств от продавцов покупателям или для выплат от организаций, например, перевод зарплат и страховых выплат, перечисление микрозаймов).

Также в будущем (в 2022-2023 годах) планируются:

  • Платежи физлиц в пользу государства и наоборот. У пользователей СБП появится возможность оплачивать налоги, пошлины, штрафы и т. п., а у государства – выплачивать из госбюджета пенсии, зарплаты, пособия и т. п.

  • Переводы между физическими лицами по запросу получателя. Пригодится в случае, если вы заплатили за кого-то и хотите напомнить о долге.

  • Внедрение pull-переводов. Если для оплаты крупной покупки сейчас вам надо снять деньги со счетов в разных банках и перевести их на один счет, то с помощью сервиса pull-переводов такая оплата будет доступна внутри одного окна.

Как выбрать счет для получения переводов через сбп по умолчанию

Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.

Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.

Как мотивировать покупателей платить по qr

СБП дает возможность оплачивать покупки телефоном. Она позволяет заменить сервисы Apple Pay и Google Pay, работа которых на данный момент ограничена в России. Перечислять деньги по СБП удобно для покупателей, которые привыкли расплачиваться смартфоном и не носят с собой банковские карты.

Покупателям, которые столкнулись со сбоями в работе Apple Pay, Google Pay и других платежных сервисов, можно предлагать куайринг. Это решение поможет сохранить лояльность покупателей и привлечь новую аудиторию. Возможность оплачивать покупки телефоном является конкурентным преимуществом магазина.

Повысить популярность куаринга можно помогут маркетинговые акции. Банки платят кэшбек за использование эквайринга. Но за транзакции по СБП покупатели не получают кэшбек. Магазин может компенсировать упущенную выгоду, начисляя бонусные баллы по программе лояльности.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».

Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.

Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.

Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.

Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.

Как перевести деньги через сбп

Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, разрешил ли получатель прием переводов, нельзя.

Через СБП нельзя перевести деньги в отделениях банка, через банкоматы или терминалы. Перевести деньги можно только через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.

Сбербанк. В мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» перейдите в раздел «Платежи» в нижней части экрана → прокрутите экран вниз до раздела «Другие сервисы» → выберите «Перевод по Системе быстрых платежей»:

Как переводить деньги через систему быстрых платежей

  1. Для перевода через СБП достаточно знать номер телефона получателя, его банк должен быть участником СБП, а сам он — подключить прием платежей, если это нужно.
  2. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет, свыше — до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р. Максимальная сумма одного перевода в СБП — 1 000 000 Р. Банки-участники могут устанавливать собственные тарифы на переводы, но они не должны выходить за эти пределы.
  3. В некоторых банках переводы по СБП включены автоматически, в других, например в Сбербанке, эту возможность надо подключать специально.
  4. Чтобы перевести деньги через СБП, зайдите в банковское приложение, выберите платеж по номеру телефона, введите телефон получателя и сумму перевода, выберите карту получателя и нажмите «Отправить».
  5. Чтобы оплатить товар или услугу через СБП с помощью QR-кода, наведите на него камеру смартфона и подтвердите оплату.
  6. Если вы перевели деньги не тому человеку, вернуть их можно только с его согласия.

Как подключить cбп

В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.

В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.

Как подключить сбп в приложении «сбербанк-онлайн»

Для этого зайдите в свой профиль в левом верхнем углу → «Настройки» → «Система быстрых платежей» → разрешите обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить».

Вот как это выглядит по шагам.

Шаг 1. В приложении «Сбербанк-онлайн» зайдите в свой профиль в левом верхнем углу:

Шаг 2. Выберите раздел «Настройки»:

Шаг 3. Прокрутите экран вниз и выберите «Система быстрых платежей»:

Шаг 4. Согласитесь на обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить»:

Шаг 5. Выберите блок «Входящие переводы»:

Шаг 6. Нажмите «Подключить»:

Как подключить сбп пользователям мтс кассы

  1. Просто оставьте заявку на подключение. Наши менеджеры помогут вам с настройкой.

    Подключить СБП

  2. Настройте СБП самостоятельно. Подробная инструкция по ссылке.

Как принимать оплату по сбп через онлайн-кассу на примере мтс кассы

МТС Касса добавила способ оплаты через Систему Быстрых платежей (СБП) в онлайн-кассах. С подробностями можно ознакомиться здесь.

2020 года в СБП реализуется услуга «Мгновенный счет» для оплаты покупок на сайте или мобильном приложении магазина. Клиент оплачивает товар по пришедшей на телефон платежной ссылке, а не по QR-коду. Надо только проверить сумму покупки, название магазина в своем мобильном банке и подтвердить оплату.

Как работает система быстрых платежей

Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Всё — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет.

Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать QR-код продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.

В будущем в СБП появится возможность заплатить за госуслуги, перевести средства любой организации или компании, добавить автоматическую оплату.

Какие бывают коды

Всего есть три вида QR-кодов для оплаты. Выглядят они одинаково, отличие только в сумме, которая в них закодирована.

Не все онлайн-кассы принимают платежи по qr-коду

Несмотря на то, что услуга платежей по QR-кодам интересна предпринимателям, не все онлайн-кассы интегрированы с СБП. Или интегрированы, но с одним банком-эквайером. Причина – комиссия по платежам низкая, а затраты ресурсов на интеграцию с каждым банком большие.

МТС Касса – первая открытая система, которая позволяет подключать СБП клиентам разных банков. Кассовый сервис МТС для удобства своих пользователей уже интегрирован с тремя системно значимыми банками, поддерживающими СБП: ВТБ, Газпромбанком и Промсвязьбанком. Список банков-партнеров постепенно расширяется.

Вот 7 причин, чтобы малому бизнесу подключить систему уже сегодня:

  • Вам не придется покупать терминал эквайринга. Для безналичной оплаты специальный QR-код выводится на экран кассы или чековую ленту. Клиент просто сканирует QR-код с помощью камеры смартфона и подтверждает оплату в банковском приложении.

  • Экономия около 1 % от безналичной выручки. Комиссия за денежный перевод через СБП гораздо ниже, чем у эквайринга – от 0,4 до 0,7%.

  • Мгновенное зачисление денег на ваш счет – любой платеж поступает на расчетный счет продавца всего за 15 секунд.

  • Вы не теряете выручку. Ваш покупатель забыл дома карту? И наличных у него тоже нет? Предложите ему оплатить через СБП. Вы получите лояльных покупателей и сократите расходы на проведение безналичных платежей.

  • Прием транзакций 24/7. Вы не зависите от праздников и выходных. Деньги поступают на счет круглосуточно.

  • Безопасно и честно. Вы не рискуете и не просите перевести деньги вам на карту. Теперь у вас есть вполне легальный способ приема платежей без терминала эквайринга.

    Владельцы бизнеса, которые с целью экономии работают без эквайринга, зачастую разрешают принимать оплату кассиру переводом по номеру телефона получателя. Во-первых, это нелегально и есть риск получить штраф. Во-вторых, есть вероятность потерять выручку:

    1. Кассир может и не вернуть деньги в кассу, если перевод был выполнен на его карту.

    2. Недобросовестный покупатель может обмануть с переводом, если перевод был на карту владельца. Ведь кассиру сложно рассмотреть факт оплаты с чужого мобильного телефона.

    С помощью СБП вам не придется прибегать к непонятным схемам приема платежа, если ваш покупатель забыл дома наличные или карту.

  • СПБ поддерживает множество банков России. Открывайте расчетный счет в любом из них и меняйте банк, когда захочется. Полный список банков-участников СБП есть на официальном сайте системы.

Нужна консультация

Недостатки сбп

У СБП есть слабые места:

  1. По номеру телефона человека можно узнать, в каких банках у него есть счета, а также его полное имя. Это может помочь мошенникам обмануть доверчивую жертву. Банк России уже предупреждал о подобных атаках на пользователей СБП. Но эти риски не выше, чем при обычных переводах на карту.
  2. Если получатель сменил номер телефона или привязал карту к другому номеру, а отправитель не перепроверил получателя, деньги уйдут другому человеку.
  3. Не все банки показывают, от кого именно пришли деньги через СБП.
  4. Перевод нельзя отозвать.

Нужна ли онлайн-касса и чек, если оплата была через сбп?

Оплата по СБП — это просто один из видов оплаты, такой же, как наличными или по карте, поэтому онлайн-кассу всё так же нужно иметь, а чек клиенту выдавать.

Получается, если клиент оплатил через код, например, на листовке, кассиру нужно отдельно пробить фискальный чек на кассе, указать там безналичный способ оплаты и отдать его клиенту.

Оплата по qr-коду через сбп

Через СБП можно не только переводить деньги другим людям, но и расплачиваться за покупки и услуги в розничных и интернет-магазинах. Для этого нужно отсканировать QR-код — графическое изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма.

Отключение сервиса

Для отключения СБП необходимо зайти в «Сбербанк Онлайн», перейти в «Настройки», выбрать раздел «Система быстрых платежей» и отключить все направления.

В чем подвох системы быстрых платежей

СБП имеет немало преимуществ, но некоторым моментам все же стоит уделить внимание:

  • нужно знать название финансового учреждения, в котором обслуживается получатель;
  • совершать мгновенные переводы могут только резиденты РФ;
  • отменить денежный перевод такого вида невозможно;
  • проверить, дошел ли платеж получателю, можно только связавшись с ним лично.

Понадобится ли открывать новый счет

Если оператором является Сбербанк или другая крупная организация, то новый счет открывать не потребуется. Все системно значимые банки страны уже подключены к СБП. Проверить, является ли ваш оператор участником Системы, вы можете на сайте НСПК.

Если организация найдена в списке, можно настроить прием платежей на действующий счет. Для этого понадобится подать заявление и подписать договор. Если организация в списке не найдена, придется выбирать нового оператора для открытия счета. Закрывать действующий расчетный счет не обязательно. По закону компания может принимать платежи на разные реквизиты.

Сбп в 2021 году для бизнеса

Для малого и среднего бизнеса прием оплаты через систему быстрых платежей – это обязанность. По закону «О защите прав потребителей» первыми к СБП подключились компании с годовым доходом более 40 миллионов рублей. В 2021 году подключить прием платежей через СБП с 1 марта по 30 июня обязаны организации, у которых годовая выручка составляет от 30 миллионов рублей, а с 1 июля – от 20 миллионов.

Также по решению Банка России с 1 октября 2021 года дополнительно ограничивается максимальный размер комиссий для торгово-сервисных компаний – банки могут брать с них за операции в СБП не более 1,5 тысяч рублей. Сейчас ограничение установлено только 0,4-0,7 процентами.

Сбп для бизнеса

Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по QR-коду, а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.

Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить QR-код на стикере или распечатать на бумаге.

Система быстрых платежей для физических лиц

Главная цель СБП — предоставить любому человеку быстрые, недорогие и качественные платежные услуги. Система доступна пользователям всей страны, поэтому перевести деньги получится в любой город. Главное условие – банки получателя и отправителя должны быть подключены к СБП.

Совершать переводы через систему быстрых платежей могут также и нерезиденты Российской Федерации.

Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты

Если переводить деньги госучреждениям, юрлицам, магазинам и продавцам — комиссии нет. Но для этого продавец или получатель должны прислать QR-код, чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.

Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. Нынешний тариф должен быть актуальным до 30 июня 2022 года. Потом его изменят, но новый тариф пока неизвестен.

Максимальная сумма одного перевода через СБП — до 1 000 000 Р. Но банки могут накладывать собственные ограничения. Например, в Сбербанке — 50 000 Р за раз и столько же за день, в ВТБ — 50 000 Р в день и 300 000 Р в месяц.

У Тинькофф собственного лимита нет — за раз можно перевести до 1 000 000 Р. За месяц банк позволяет отправить не более 5 000 000 Р.

Условия получения компенсации — как не платить комиссию за сбп малому бизнесу?

С 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года работа с СБП для малого бизнеса является бесплатной. Списанная комиссия возвращается малым и средним предприятиям, внесенным в реестр ФНС. Чтобы получить компенсацию, не требуется собирать документы и подавать заявление.

Как происходит возврат уплаченных средств:

  1. Банки передают в Минэкономразвития данные о комиссии, полученной за прошлый месяц. Передача данных выполняется на первой неделе нового месяца.
  2. Министерство перечисляет банкам деньги для возмещения издержек.
  3. Банки переводят компенсацию предприятиям, подключенным к Системе. Процесс возврата занимает до 25 дней от начала нового месяца.

Получение компенсации делает работу с СБП еще выгоднее для бизнеса. Возврат оформляют все банковские организации, подключенные к Системе быстрых платежей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector