Система быстрых платежей (СБП) – как подключить переводы между банками без комиссии

«система быстрых платежей». легальный лайфхак для переводов без комиссии

cff1e9fed4009193767d0ad9e70bc7a3.png

Вот уже некоторое время в РФ действует так называемая «Система Быстрых Платежей». Чуть ли не последним (я бы сказал – даже нехотя) к ней совсем недавно подключился «Сбербанк». Многие слышали о ней, либо читали в новостях, но, возможно, подумали, что ничего нового не произошло – по номеру телефону мы деньги переводили и раньше. На самом деле, эта система дает классные преимущества. Но процесс перевода через СБП несколько отличается от обычного. Сегодня я расскажу, как работает «Система Быстрых Платежей», какие преимущества дает, и как ее использовать.

Система быстрых платежей (СБП) - как подключить переводы между банками без комиссии
Логотип Системы Быстрых Платежей

Что это такое

«Система Быстрых Платежей» позволяет переводить деньги любому человеку, номер телефона которого нам известен. Ранее такие переводы – по номеру телефона – были возможны только внутри одного банка. Теперь база общая. Для того, чтобы осуществить такой перевод, банки обоих участников перевода должны быть подключены с СБП. Сегодня с этой системой работают крупнейшие банки, такие, как ВТБ, Тинькофф, Открытие, QIWI, Русский Стандарт, и, конечно же, Сбербанк. Даже крымский «РНКБ» вошел в этот список.

Что хорошего


Самое главное – переводы с использованием СБП до 100 тысяч рублей в месяц доступны без комиссии любым пользователям, банки которых состоят в СБП. Но как система понимает, сколько я уже перевел в текущем месяце? По сути, моим логином (или идентификатором) для СБП является мой номер телефона, который указан при получении банковской карты. То бишь, если я указал номер телефона «123456» при получении карт в Сбербанке, Тинькофф и Альфе, то для СБП все три названные карты числятся под одним номером «123456» и, соответственно, СБП понимает, что эти три карты принадлежат одному человеку. Когда я совершаю перевод с любой из этих карт через СБП, эта система считает общую сумму переводов с ее использованием со всех трех карт. При переводах через СБП ваши собственные лимиты по конкретной карте остаются нетронутыми. А переводы, совершаемые не через СБП, не учитываются в общую сумму переводов.
Если сумма переводов за месяц превысит 100,000 рублей, комиссия составит 0,5%, но не более 1,500 рублей.

Система быстрых платежей (СБП) - как подключить переводы между банками без комиссии
Переписка с РНКБ

Ну круто же? Теперь даже с РНКБ или Сбербанка можно просто перевестидругу за кофе, продавцу за автозапчасти или помочь родителям/детям на коммуналку, не выспрашивая, какая карта у получателя (а в случае со «Сбером» – карта какого региона, угу) и не высчитывая комиссию банка. А ста тысяч рублей в месяц без комиссии хватит 95% пользователей для бытовых переводов.

Где подключить

Очевидно, что

переводы без комиссии совсем не выгодны банкам

. По этой же причине Сбербанк так долго собирался с духом для подключения к СБП. И по этой же причине найти и включить СБП в своем банке, зачастую, довольно замороченный процесс. Я опишу последовательность для тех банков, которыми пользуюсь сам. Если у тебя иной банк – обратись в чат поддержки, там зачастую есть уже заготовленный автоматический ответ на этот вопрос.

Включаем в приложении Сбербанка: жми на свой профиль в верхнем углу – «Настройки» – «Соглашения» – «Система быстрых платежей» – неистово «ВКЛ».
Система быстрых платежей (СБП) - как подключить переводы между банками без комиссии
Приложение Сбербанка

Включаем в приложении Тинькофф: вкладка «Еще» – «Настройки» – «Контакты и переводы» – «Система быстрых платежей» неистово «ВКЛ».
Система быстрых платежей (СБП) - как подключить переводы между банками без комиссии
Приложение Тинькофф

Включаем в приложении РНКБ: включено у всех и сразу, задать РНКБ как банк для приема по умолчанию можно, открыв шторку, перейдя в «Настройки» и выбрав соответствующий пункт.
Система быстрых платежей (СБП) - как подключить переводы между банками без комиссии

РНКБ молодцы

Включаем в приложении Альфа-банка: у меня переводы в нем включены по умолчанию, никаких действий не потребовалось. В приложении переводы СБП никак не обозначены – ниже написал, как их найти.

Как использовать

Для переводов через СБП в приложениях мобильных банков есть отдельная строка.

Ее можно быстро найти по значку СБП.

Нажав на эту строчку, необходимо ввести, собственно, номер телефона получателя. На следующем экране (или на этом же, у кого как реализовано) необходимо выбрать из списка банк, на карту которого придет наш перевод.

Система быстрых платежей (СБП) - как подключить переводы между банками без комиссии
В РНКБ проще всего воспользоваться СБП

Например, если я перевожу другу, у которого есть карты Сбербанка, ВТБ и Тинькофф, мне необходимо выбрать из списка тот, на который получатель хочет принять перевод. Если получатель выбрал банк по умолчанию, то он будет сразу выбран в списке.
Если значка СБП в списке нет (как, например, в Альфе) – значит твой банк не хочет, чтобы ты пользовался СБП.

Система быстрых платежей (СБП) - как подключить переводы между банками без комиссии
Переводы по СБП в Альфе

Ищи пункт «Переводы» – «В другой банк» – «По номеру телефона».

Система быстрых платежей (СБП) - как подключить переводы между банками без комиссии
Переводы по СБП в Тинькофф

В «Тинькофф» сначала всё было заморочено, но они исправились. Теперь просто жми «По номеру», вводи номер телефона получателя и выбирай банк, на карту которого он получит деньги.

Обрати внимание, что, если перевод будет на «Сбербанк», то получателю, возможно, сначала придется включить СБП у себя в приложении по методу в начале статьи. Ты узнаешь об этой необходимости, если после введения номера телефона и суммы будет отображаться комиссия за перевод.

~~~
👍 Подписаться на блог:

~~
⚡️ Live-канал автора:

~

Как переводить деньги с помощью сбп

Переводить деньги между счетами разных банков можно по простому идентификатору – номеру мобильного телефона, привязанному к банковскому счету.

Чтобы совершить перевод через СБП, физическому лицу необходимо:

Крымский банк подключили в системе быстрых платежей – тасс

СИМФЕРОПОЛЬ, 22 апреля. /ТАСС/. Российский национальный коммерческий банк (РНКБ), являющийся системообразующим в Крыму, стал участником системы быстрых платежей (СБП), благодаря чему жители региона могут осуществлять переводы на карты других банков по номеру телефона, сообщила в пресс-службе банка.

“РНКБ Банк стал участником системы быстрых платежей. Теперь клиенты банка – физические лица могут совершать переводы средств со счета на счет (карту) через мобильное приложение и интернет-банк в режиме реального времени в любой банк, являющийся участником CБП. Денежные средства мгновенно зачисляются на счет получателя. Для совершения перевода достаточно указать номер телефона получателя и выбрать нужный банк из списка участников СБП”, – говорится в сообщении.

По данным пресс-службы, в среднем за сутки в банке осуществляют около 13 тысяч переводов с карты на карту, при этом клиенты охотно пользуются возможностью мгновенных переводов по номеру телефона владельцам карт РНКБ. “Благодаря системе быстрых платежей моментальные переводы теперь можно осуществлять и на счета и карты других банков, и для этого не нужен ни номер карты, ни номер счета, ни другие реквизиты”, – приводят в сообщении слова заместителя председателя правления РНКБ Николая Билана.

Система быстрых платежей – это сервис Банка России, позволяющий физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона на счет в любой банк – участник СБП, а также производить оплату товаров и услуг в розничных магазинах и в интернете по QR-коду.

РНКБ Банк (ПАО) – системообразующий банк Республики Крым со стопроцентным государственным участием и один из крупнейших региональных банков Южного федерального округа. РНКБ Банк обслуживает более 2,2 миллиона физических лиц и около 85 тыс. корпоративных клиентов. 

Лимиты переводов в системе

Банк России обязал кредитные учреждения соблюдать условия при определении комиссии и ограничений по СБП в сутки и в месяц. Чтобы понять, будет транзакция платной или нет, нужно посмотреть лимиты: 

Бесплатный лимит не может быть ниже 100 000 рублей в месяц (без комиссии). Цена за услугу в случае превышения составляет 1 500 рублей от каждой транзакции. При этом банки берут не более 1 500 рублей. Суточный лимит переводов – 150 000 рублей. Минимальная сумма не регламентирована (чаще всего она составляет 10 рублей за каждую операцию).

Каждый отдельно взятый банк самостоятельно решает, сколько средств можно перевести в месяц, в рамках общих лимитов. Максимальная сумма без комиссии составляет 100 000 рублей в месяц для каждого отдельно взятого банка. Обновление месячного лимита происходит один раз в месяц.

Максимальная сумма одной транзакции (без учета комиссии) не может превышать 600 000 рублей, причем банки-партнеры могут наложить дополнительные ограничения. Информацию о тарифах по СБП для физических лиц нужно заранее уточнить на сайте банка – эмитента карты.

Обратите внимание! Банк России решил увеличить лимит переводов через систему быстрых платежей с 600 000 до 2 000 000 рублей. Информация содержится в норме опубликованного проекта положения «О платежной системе Банка России».

Узнать остаток лимита можно в банке-отправителе. Некоторые кредитные организации внедрили в мобильные приложения для перевода денег автоматическое отображение остатка лимита (например, в Альфа-Банке). Сумма отображается в нижней части экрана, в форме оформления перевода.

Плюсы сбп

Система быстрых платежей открывает пользователю богатый функционал и дает множество преимуществ. В чем же выгода?

Главными преимуществами являются сроки перевода – деньги «идут» 15 секунд по регламенту Центробанка – и минимальная комиссия. Средства поступают на счет и становятся доступными получателю моментально. В редких случаях деньги идут через СБП в течение 1-3 дней.

Преимущества системы быстрых платежей:

  • Простота использования –  подключить сервис Банка России можно с любого устройства: с ПК, ноутбука, смартфона или планшета
  • Зарегистрироваться можно менее, чем за 5 минут
  • Минимальная стоимость услуги – при общей сумме транзакций до 100 000 рублей комиссия не взимается
  • Высокая скорость транзакции – СБП позволяет мгновенно переводить средства между банками
  • Отсутствие лимитов по исходящим платежам

Стоит ли подключать систему быстрых платежей

Подключаться или нет к сервису – личный выбор каждого. В любом случае, это удобный и полезный инструмент, если соблюдать правила пользования сервисом при осуществлении переводов, понимать цели и задачи сервиса, и свои собственные.

Чтобы сделать окончательный выбор, физлицу необходимо:

  • Учесть лимиты операций по счету и картам
  • Сопоставить комиссию на переводы по картам p2p, которые предлагает банк, с комиссией по СБП

Для предпринимателя сервис в ряде случаев – еще один способ сэкономить на комиссии за прием платежей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector