Система быстрых платежей: технологическое развитие и изменения для бизнеса с 1 октября

Что с бухгалтерией

Здесь нет каких-то сложностей и все делается по аналогии с эквайрингом. Банк присылает деньги за вычетом комиссии, а комиссия выделяется в назначении платежа(за эквайринг). Отдельными документами выделяют сумму платежа и комиссии. 

Система быстрых платежей: что это

В начале 2022 года Банк России ввел в промышленную эксплуатацию систему быстрых платежей (СБП). На первом этапе этот сервис позволил людям мгновенно, в режиме 24 часа 7 дней в неделю, переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Необходимо лишь, чтобы эти банки были подключены к СБП.

На следующем этапе развития система предоставила возможность физлицам проводить платежи в пользу компаний за товары и услуги как в розничных магазинах, так и в Интернете, в том числе с использованием QR-кодов.

Доступ к системе возможен через мобильные приложения банков, подключенных к СБП. Чтобы сделать мгновенный перевод, в приложении своего банка нужно выбрать в меню функцию перевода через СБП, указать номер мобильного телефона получателя, банк, на счет в котором надо сделать платеж, и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю.


Чтобы оплатить покупку по QR-коду, достаточно навести камеру смартфона на изображение. В нем зашифрованы реквизиты платежа. QR-код бывает двух видов:

  1. статический. Он выпускается бессрочно, не содержит размера платежа. Покупатель сканирует код и вводит денежную сумму вручную;
  2. динамический. Этот код формируется под каждый платеж индивидуально. Срок его действия определяет компания-продавец. Он может составлять от 5 минут до 90 дней.

Оплата с помощью QR-кода происходит следующим образом:

  • покупатель сканирует код с помощью камеры смартфона или мобильного приложения банка;
  • выбирает банк, с помощью которого будет совершать платеж;
  • проставляет сумму платежа в статическом QR-коде;
  • подтверждает платеж в мобильном приложении банка.

В интернет-магазинах система быстрых платежей работает с помощью ссылок или кнопок. При нажатии на них покупатель попадает в мобильное приложение своего банка, где подтверждает платеж.

Банки, входящие в систему быстрых платежей

С первого октября 2021 года все системно значимые банки должны были обеспечить своим клиентам возможность оплаты товаров, работ и услуг по QR-коду через СБП. С 1 апреля 2022 года такая обязанность распространена на все банки с универсальной лицензией (п. 3.5 положения Банка России «О платежной системе Банка России» от 24.09.2020 № 732-П).

В настоящий момент получать оплату товаров в системе быстрых платежей можно с помощью 205 банков. В перечень входит:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Совкомбанк;
  • ВУЗ банк;
  • Альфа-Банк;
  • УБРиР;
  • КБ Стройлесбанк;
  • Кредит Европа Банк (Россия);
  • МТС-банк;
  • «Почта Банк» и другие.

С полным списком можно ознакомиться на сайте СПБ.

Банковские комиссии в системе быстрых платежей

При получении оплаты за товары и услуги с помощью системы быстрых платежей компании и предприниматели должны платить фиксированную комиссию. Она составляет 0,4% и 0,7% от суммы платежа и зависит от вида деятельности фирмы. С 01.10.2021 комиссия за одну транзакцию не может превышать 1,5 тыс. рублей.

Ставка 0,4%, но не более 1,5 тыс. рублей, за одну транзакцию действует в отношении:

  • образовательных учреждений;
  • медицинских учреждений;
  • страховых компаний;
  • ЖКУ;
  • благотворительных организаций;
  • транспортных компаний;
  • пенсионных фондов;
  • ПИФов и инвестиционных фондов;
  • лекарств и товаров медицинского назначения;
  • потребительских товаров и товаров повседневного спроса.


Для всех остальных комиссия составляет 0,7%, но не более 1,5 тыс. рублей за одну транзакцию.

Предприятиям малого и среднего бизнеса с 01.07.2021 по 01.07.2022 государство компенсирует затраты на банковские комиссии за прием оплат с помощью СБП. В первую неделю каждого месяца банки-участники передают в Минэкономразвития РФ данные об уплаченной комиссии за прием платежей с помощью СБП. Министерство возвращает деньги банку, а последний — компании. Возврат средств производится ежемесячно. Такой порядок предусмотрен Постановлением Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103.

Для получения компенсаций не нужны дополнительные заявления. Банк самостоятельно производит все расчеты. Необходимо лишь, чтобы компания состояла в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Можно сказать, что до середины 2022 года субъекты малого и среднего бизнеса могут получать платежи через СБП фактически без комиссии.

Выгодное платежное решение для онлайн-бизнеса: сбп плюс эквайринг

Райффайзенбанк разработал единое платежное решение — объединил классическую оплату по карте и систему быстрых платежей. Форма оплаты адаптируется под устройство клиента, предлагая наиболее удобный и быстрый способ платежа: клиенту не нужно вводить данные карты.

На десктопе клиент вместе со строкой для ввода номера карты увидит и QR-код. Отсканировав его с помощью смартфона, он сможет быстрее оплатить покупку в приложении банка.

Для бизнеса такое решение сократит расходы на прием платежей благодаря более низким, по сравнению с эквайрингом, тарифам СБП. А возможность нескольких способов оплаты может увеличить конверсию: пользователь сможет провести оплату, не имя карты под рукой.

С нами к СПБ уже подключились компании «S7 Airlines», «Капитал Life», Shell, Rendez-Vous, «Верный», а также благотворительные фонды «Русфонд» и «Фонд Константина Хабенского».

Как подключить сбп

Перед тем как включить систему быстрых платежей, бизнесмен должен приобрести (если еще нет) онлайн-кассу, установить кассовую программу и открыть расчетный счет в банке, поддерживающем СБП.

Рассмотрим, как настроить систему быстрых платежей в торговой точке. В целом процедура состоит из трех этапов:

  1. 1. Бизнесмен открывает расчетный счет в банке, который умеет работать через СБП. Можно использовать уже имеющийся р/с.
  2. 2. Обращается в техническую поддержку производителя ККТ и разработчика программного обеспечения для консультации по настройке системы быстрых платежей на кассе. Иногда требуется получить ID терминала и пароль для активации на кассовом аппарате (зависит от модели техники).
  3. 3. Обращается в техподдержку банка для настройки приема быстрых платежей.

Важный момент! Для подключения СБП нужно заключить с банком договор эквайринга. В большинстве случаев нужен торговый эквайринг, но Тинькофф заключает сразу 2 договора: на торговый и интернет-эквайринг.

Как подключиться к сбп

  1. Заполнить заявку на подключение к системе.
  2. Выбрать вариант подключения для своего предприятия (с помощью сотрудника банка).
  3. Подписать договор об участии в Системе быстрых платежей.

Лимит суммы покупки через сбп

В настоящее время за один раз можно оплатить товары на сумму менее 600 тыс. рублей (п. 1.2 положения Банка России № 732-П). Максимальная сумма платежа с 01.05.2022 увеличится до 1 млн рублей (указание Банка России от 04.04.2022 № 6115-У).

Моментальное зачисление денег на счет компании

Принципиальное отличие системы быстрых платежей от других видов безналичных платежей — моментальное зачисление денег на счет компании. При оплате через терминал зачисление денег происходит на следующий день, а с системой быстрых платежей — за 15 секунд.

Насколько безопасна система

За безопасностью сервиса следят банки отправителя и получателя денежных средств, а также Центральный банк РФ и Национальная система платежных карт (НСПК). Все операции, проводимые через СБП, защищены по актуальным стандартам информационной безопасности.

Нужен ли новый счет для сбп

Зависит от ситуации. Вполне возможно, что уже используемый расчетный счет открыт в банке, который не поддерживает СБП. В таком случае придется открывать новый, выбрав другое финансовое учреждение.

Рассмотрим пример. Сергей ― владелец тренажерного зала. У него есть расчетный счет, открытый в одном из региональных банков. Он используется для приема денежных средств от клиентов в виде наличности и безнала (по банковским картам). Но банк Сергея позволяет совершать операции через систему быстрых платежей только между физическими лицами. Для ИП придется искать другую финансовую организацию и открывать там новый расчетный счет.

Особенности подключения сбп в сбербанке

Некоторые банки требуют сначала совершить ряд манипуляций перед первым использованием СБП. Особенно в этом отличился Сбербанк.

Он долго сопротивлялся подключению к системе быстрых платежей. По указанию ЦБ РФ 11 системно значимых банков должны были подключиться к сервису до 1.10.2022. 10 организаций это сделали, а Сбербанк не успел или не захотел уложиться в установленные сроки.

Федеральная антимонопольная служба посчитала, что 94 % всех денежных переводов приходится именно на Сбербанк. Ущемление прав пользователей безналичных расчетов налицо. Центробанк вынес предписание об устранении нарушения и оштрафовал нарушителя. И только с апреля 2020 г. клиенты Сбербанка смогли подключиться к СБП.

Вот что для этого надо сделать:

  1. В мобильном приложении (в Сбербанк Онлайн на компьютере вы этого сделать не сможете) нажмите на человечка в верхнем левом углу. Так вы зайдете в свой профиль.
  2. Войдите в “Настройки”. Прокрутите почти до самого низа и найдите “Подключение к СБП”.
  3. Дайте согласие на входящие и исходящие переводы. Здесь же можно отключиться от системы, просто удалив свое согласие.

Если вы не проделаете эти операции, то не сможете бесплатно переводить деньги на карты других банков. И люди тоже не перечислят вам деньги без комиссии.

Отключение сервиса

Для отключения СБП необходимо зайти в «Сбербанк Онлайн», перейти в «Настройки», выбрать раздел «Система быстрых платежей» и отключить все направления.

В чем подвох системы быстрых платежей

СБП имеет немало преимуществ, но некоторым моментам все же стоит уделить внимание:

  • нужно знать название финансового учреждения, в котором обслуживается получатель;
  • совершать мгновенные переводы могут только резиденты РФ;
  • отменить денежный перевод такого вида невозможно;
  • проверить, дошел ли платеж получателю, можно только связавшись с ним лично.

Плюс и минусы системы быстрых платежей

Директор департамента развития сети ТСО банка «СДМ-банка» Виталий Самаров рассказывает про преимущества и недостатки СБП:

«Можно выделить как минимум 5 плюсов для бизнеса. Это более низкая и фиксированная регулятором  комиссия по сравнению с традиционным эквайрингом; возможность возмещения комиссии при подключении к программе «МИНЭК»; действительно моментальное зачисление средств на счет; прием оплаты без использования банковского оборудования (подходит для небольших предприятий); удобство самого сервиса – можно быстро подключиться по упрощенной схеме. В целом – это новая возможность приема денежных средств, весьма удобная для тех, кто использует интернет-эквайринг, а также курьерских служб.

Минусы, конечно, есть. Например, более длинный «клиентский путь» плательщика. Это  связано с особенностями мобильного приложения банков и «расторопностью» конечного клиента (плательщика). Поэтому я бы порекомендовал собственникам учесть, что сервис подходит не всем видам бизнеса и не для всех категорий покупателей. Например, сложности могут возникнуть у точек продаж с высокой проходимостью (супермаркетов), а также у такой категории покупателей как пожилые люди. Также из минусов: на текущий момент отсутствуют популярные у плательщиков программы кешбэка; есть ограничение в максимальной сумме платежа; нужно  обязательно открыть счет в банке;  не все банки подключены к системе СБП».

Главный плюс, что деньги при СБП моментально поступают на счет, а это дает возможность более эффективно использовать оборотные средства.

По кнопке

Данный способ позволяет оплачивать покупки в магазинах, мессенджерах, интернет-магазинах, социальных сетях с помощью смартфона. Для этого нужно:

Нажать на кнопку оплаты через СБП в форме созданного заказа.

  1. 1. Выбрать банк из предложенного перечня.
  2. 2. Подтвердить платеж.
  3. 3. Покупка оплачена.

Подробнее о сбп

Система быстрых платежей (СБП) позволяет переводить деньги со счета на счет по номеру телефона и оплачивать товары, работу, услуги по QR-коду (куайринг). 

Операции по такой схеме находят поддержку у граждан. По данным статистики, к концу 2021 года СБП воспользовались 37 млн человек, сумма переводов составила более 4,3 трлн рублей.

За одну операцию с 1 мая 2022 г. можно перевести не более 1 млн рублей. Установлен лимит на бесплатные переводы ― 100 тыс. рублей в месяц.

СПБ для бизнеса еще и экономически выгодна ― комиссии низкие. На сегодняшний день к системе быстрых платежей подключены более 200 банков, в том числе крупные игроки финансового рынка.

В 2022 году планируется распространить обновленное приложение «СБПэй» для возможности бесконтактной оплаты на базе технологии NFC.

Преимущества и недостатки сбп

Плюсы денежных переводов через СБП:

Пример. ИП является производителем мебели. Кроме собственного производства, занимается закупкой товаров для перепродажи. Ранее приходилось уплачивать комиссию за эквайринг в размере до 100 000 рублей в месяц. Например, клиент купил диван за 66 000, предприниматель отдал банку 1 650 руб. с этой суммы.

Покупатель приобрел итальянскую кухню за 425 000 руб. — ИП заплатил 10 625 руб. Когда он перешел на СБП, сразу ощутил финансовую выгоду. Комиссия за сделку по тому же дивану составила уже 462 руб., что почти в 4 раза меньше, чем приходилось платить с эквайрингом.

Минусы:

Посмотрим правде в глаза: недостатки несущественные. Крупные банки уже подключены к системе быстрых платежей, и список таких организаций постоянно растет. Отсутствие кэшбека покрывается экономией комиссионных. А кнопочными телефонами практически никто не пользуется — смартфоны перестали быть роскошью и есть почти у каждого.

Прием платежей до 5 раз дешевле эквайринга

При оплате через QR-код комиссия с платежа составляет максимум 0,7 %. А на отдельные категории товаров еще ниже — 0,4 %. Например, на товары повседневного спроса, медикаменты, на страховые, транспортные, медицинские и образовательные услуги, а также услуги инвестиционных и благотворительных фондов.

Для сравнения, при оплате по карте через терминал комиссия с платежа составляет от 1,6 до 3 %.

Система быстрых платежей: технологическое развитие и изменения для бизнеса с 1 октября

В эпоху развития цифровых технологий, которое не обошло стороной и банковскую сферу, в экосистеме платежей на основе онлайн-расчетов стремительными темпами развивается и система быстрых платежей (далее – СБП) – сервис Банка России, позволяющий физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк – участник СБП, а также производить оплату товаров и услуг в розничных и интернет-магазинах. Несмотря на то что СБП была запущена не так давно – 29 января 2022 года, а полноценно стартовала только 1 октября того же года, она уже зарекомендовала себя как удобная, выгодная и простая в применении система для осуществления платежей – причем как для физлиц, так и для бизнеса.

Представитель Департамента национальной платежной системы Банка России Евгений Рыбалко в ходе состоявшегося на прошлой неделе вебинара, посвященного теме оплаты товаров и услуг с помощью мобильного телефона, отметил, что совокупный объем проведенных через СБП операций между гражданами составляет 3,9 млрд руб., общая сумма платежей физлиц в пользу юрлиц – более 25 млрд руб. А число пользователей с 2 млн в 2022 году возросло до 35 млн на текущий момент. Заметна и динамика роста числа субъектов МСП, которые принимают платежи с использованием СБП, – их количество увеличилось с 200 в 2022 году до 98 тыс. в настоящее время.

На особенностях СБП, ее преимуществах и изменениях с 1 октября остановимся более подробно.

Особенности СБП

СБП разработана Банком России и АО “Национальная система платежных карт”. Регулятор является оператором и расчетным центром системы, а НСПК – операционным платежным и клиринговым центром.

В каких случаях при разрешении взаимных претензий между плательщиком и получателем средств можно привлекать банки? Ответ на этот вопрос можно найти в материале “Наличные и безналичные расчеты” в “Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки” системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

СБП изначально была внедрена для осуществления физлицами мгновенных переводов по номеру мобильного телефона в любой банк – участник СБП. Но на втором этапе ее развития уже была реализована возможность проводить платежи физлиц в пользу юрлиц за товары и услуги в розничных магазинах и Интернете. Сама экосистема платежей на основе онлайн-расчетов в настоящее время представлена платежами: С2С – переводы между физлицами по номеру телефона; С2В – оплата товаров и услуг по QR и в Интернете; В2С – выплаты от организаций в пользу физлиц (например, возвраты ранее осуществленных покупок или выплаты в рамках услуг, оказанных физическим лицом юридическому). По словам Директора по продажам АО “НСПК” Андрея Ковригина, в ближайшее время к этому перечню добавится сценарий В2В – расчеты между организациями.

При этом в самом распространенном у бизнеса сегменте СБП – сегменте С2В-переводов уже зарегистрировано более 60 банков, свыше 170 тыс. торгово-сервисных предприятий, которые могут принимать средства, а число клиентов превышает 1,3 млн. Наибольшей популярностью такие инструменты пользуются в части оплаты: потребительских товаров (27%); брокерских и финансовых услуг (23%); услуг страховых компаний (12%); услуг связи (11%). Еще 27% приходится на иные сегменты бизнеса.

Текущие сценарии использования СБП достаточно разнообразны:

1

QR-наклейка – когда предоставленный банком многоразовый QR-код распечатывается и выставляется в удобном для покупателя месте, покупатель его считывает банковским приложением, вводит сумму и подтверждает платеж, а банк отправляет кассиру уведомление о поступившем платеже. Такой сценарий актуален для точек с небольшим потоком людей – киосков, ярмарок, хостелов, парикмахерских, маникюрных салонов, паркингов, небольших магазинов, фитнес-клубов.

2

QR-код на кассе – когда предоставленный банком QR-код отображается покупателю на экране кассы или платежного терминала, на экране любого стороннего приложения, на платежной странице при оплате на сайте либо печатается на документе, наносится на посылку, отправляется пользователю в электронном письме или в мессенджере, а равно предоставляется любым другим способом. Как и при использовании QR-наклейки, покупатель считывает QR-код банковским приложением, проверяет детали платежа и подтверждает его, а банк отправляет кассиру уведомление о поступившем платеже. Такой сценарий подходит для торговых точек, оснащенных кассами или иным оборудованием, на котором можно показать QR-код.

3

Мгновенный счет – операции по осуществлению платежей C2B (платежи физлиц в пользу юрлиц) для интернет-торговли при оплате клиентом товаров или услуг с мобильного устройства.

4

Подписки – однократные или регулярные списания средств в пользу бизнеса.

В ходе мероприятия Андрей Ковригин привел примеры применения: QR-кода – POS-терминал, настольные таблички, квитанция на оплату, пречек, сайт магазина, терминал самообслуживания, демонстрация на смартфоне курьера, банер, листовка, плакат; кнопки оплаты по СБП – на сайте магазина, электронной почте и в приложении; платежной ссылки – в мессенджере, электронной почте.

Для подключения к СПБ достаточно обратиться в банк – участник системы, в котором открыт расчетный счет, подписать с ним договор об оказании операционных услуг, услуг платежного клиринга, выбрать оптимальный для себя сценарий использования и при необходимости произвести интеграцию по API-каналам. После этого останется только довести до сведения своих покупателей информацию о новом способе оплаты и начать принимать платежи.

Андрей Ковригин отметил, что СБП – по сути, это одно платежное решение на все каналы оплаты для бизнеса независимо от того, где находится точка взаимодействия компании с покупателем. Причем это не QR-код, как привыкли ее ассоциировать пользователи, а платежная ссылка, которая может быть использована и в виде QR-кода, и в виде кнопки оплаты на сайте, ссылки в мессенджере, бесконтактного платежа по NFС, подписки и т. п. Также, по словам эксперта, в настоящее время отрабатывается механизм реализации программы лояльности с помощью СБП – предполагается, что СБП через платежный виджет будет встраиваться в программу лояльности компаний.

По данным официального сайта СБП, в настоящий момент участниками системы являются 208 банков, при этом к системе платежей C2B подключено более 60 банков, в том числе все системно значимые банки – Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк, Московский Кредитный Банк, Банк ВТБ, Альфа-банк, ФК “Открытие”, Райффайзенбанк, Росбанк, ЮниКредит Банк, Банк ГПБ. В 2021 году к этому списку добавилось также АО “Тинькофф Банк” (Информационное сообщение Банка России от 11 октября 2021 г. “Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций“).

Преимущества СБП

В числе главных преимуществ СБП для бизнеса эксперты выделяют следующие:

  • выгода – в системе действует самая низкая комиссия (не более 0,7%) по сравнению с другими платежными операторами, у которых комиссия варьируется в пределах 2-2,5%;
  • простота – для использования системы не требуется дополнительное оборудование, а затраты на подключение минимальны;
  • быстрота – деньги моментально (в течение 15 секунд) поступают на счет продавца, что снижает кассовые разрывы;
  • универсальность – СБП можно использовать везде, во всех каналах взаимодействия клиентов и при различных сценариях, так как безналичная оплата через СБП работает и на сайте, и в приложении, и в наружной рекламе, и в рассылке.

Более того, действует программа субсидирования, позволяющая субъектам МСП вернуть затраты на уплату банковской комиссии за принятые во втором полугодии 2021 года платежи по СБП в полном объеме за счет средств из бюджета. Порядок и условия участия предпринимателей в этой программе утверждены Постановлением Правительства РФ от 30 июня 2021 г. № 1103 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение затрат субъектам малого и среднего предпринимательства на оплату банковских комиссий при осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу субъектов малого и среднего предпринимательства в оплату товаров (работ, услуг) в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России“. На эти цели государство выделило из резервного фонда Правительства РФ бюджетные ассигнования в размере 500 млн руб. (Распоряжение Правительства РФ от 9 июля 2021 г. № 1867-р).

Еще одним преимуществом, отличающим СБП от других систем переводов и платежей, является то, что она работает в круглосуточном режиме ежедневно, включая выходные, нерабочие и нерабочие праздничные дни, установленные законодательством РФ (абз. 4 п. 1.2, п. 6.1 Положения Банка России от 24 сентября 2020 г. № 732-П “О платежной системе Банка России“; далее – Положение). Для осуществления операции не нужно знать номера карты или счета получателя, достаточно только номера телефона. При этом у банков – участников СБП есть возможность ввести дополнительные к общему ограничению суммы переводов и платежей – не более 600 тыс. руб. – лимиты с учетом их внутренней политики управления рисками.

Что касается информационной безопасности, то СБП соответствует всем стандартам. Безопасность переводов обеспечивается с использованием современных систем защиты не только Банком России и НСПК, но и самими банками и их партнерами.

Система постоянно развивается, дополняется и масштабируется. В частности, для удобства пользования инструментами СБП уже запущено специальное мобильное приложение СБПэй для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и Интернете c использованием всех поддерживаемых в СБП способов оплаты. Причем в отличие от других Pay-приложений, которые выполняют оплату и перевод денежных средств, используя возможности “карточных” платежных систем и для платежа им необходимы данные банковской карты, “привязанной” к приложению, СБПэй не использует данные банковских карт, выполняя все платежи с банковского счета пользователя. Приложение СБПэй доступно для установки на смартфоны с операционной системой Android версии не ниже 6.0.

Изменения с 1 октября

Ключевые октябрьские поправки в порядок использования СБП касаются:

  • размера банковской комиссии для бизнеса;
  • возможности использования СПБ самозанятыми.

Так, по решению Совета директоров Банка России от 13 августа 2021 года с 1 октября 2021 года дополнительно ограничен максимальный размер комиссий, которые банки могут взимать с торгово-сервисных предприятий за операции в СБП, – не более 1,5 тыс. руб. за одну транзацию. Ожидается, что такой подход позволит сократить издержки компаний при продаже товаров на крупные суммы.

Отметим, ранее этот порог был установлен только в относительном выражении без верхнего предельного значения – 0,4-0,7% от суммы платежа в зависимости от вида деятельности торговой точки. Комиссия в минимальном размере 0,4% предусмотрена для отдельных сегментов бизнеса – ЖКХ, телеком, страхование, медицина, благотворительность, потребительские товары, транспорт, образование, инвестиционные фонды, НПФ. Например, такой размер комиссии применяется при оплате услуг медицинских и образовательных учреждений, платежах в пользу благотворительных организаций, оплате ЖКУ, услуг транспортной инфраструктуры, телекоммуникационных, информационных и почтовых услуг, оплате потребительских товаров и товаров повседневного спроса, лекарств, БАД и иных товаров медицинского назначения, за исключением медтехники, а также при оплате услуг страховых компаний. В этом же списке – переводы денежных средств на счета профессиональных участников рынка ценных бумаг и управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и НПФ, а также оплата услуг самозанятых.

Кроме того, по Информации Банка России от 1 октября 2021 года, с 1 октября граждане, зарегистрированные в качестве самозанятых, могут принимать оплату за свои товары и услуги через СБП. Им доступны все сценарии приема платежей – по QR-коду, по платежной ссылке, по подписке, а также возврат средств при необходимости. При этом самозанятому не нужно приобретать специальное оборудование – для настройки такого способа получения оплаты за товары и услуги им достаточно обратиться в банк. “Мы постоянно работаем над расширением возможностей СБП, и решение для самозанятых – еще один сервис в “семействе платежей” системы. Эта новация, с одной стороны, позволит самозанятым предоставить клиентам удобный и современный канал оплаты, с другой – существенно сэкономить на приеме безналичных инструментов. Для них будет действовать льготный тариф – банковская комиссия не должна превышать 0,4% от суммы платежа, но не более 1,5 тыс. руб.”, – сообщила директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.

Наконец, согласно Положению о платежной системе Банка России с 1 октября 2021 года системно значимые кредитные организации, являющиеся участниками внешней платежной системы, операционный или платежный клиринговый центр которой предоставляет операционные услуги или услуги платежного клиринга при переводе денежных средств с использованием СБП, обязаны использовать СБП для обеспечения возможности осуществления своими клиентами:

***
СБП эксперты называют универсальным платежным сервисом для бизнеса по всем каналам оплаты. Он не только легко встраивается в различные современные банковские технологии, но и может использоваться на любом уже имеющемся у предпринимателя оборудовании – на онлайн-кассах, терминалах, смартфонах и т. п. И такая технологическая гибкость этого платежного инструмента сохраняет потенциал для его дальнейшего активного развития, совершенствования и широкого распространения в России.

Кроме того, разработчики постоянно стандартизируют и упрощают клиентский опыт, обеспечивая тем самым максимально удобные для пользователя условия оплаты и налаживая бесшовность платежей.

Тарифы банков для бизнеса

Размер комиссии не превышает 0,7% (для ряда категорий торговых точек — 0,4%).

Субъекты малого и среднего предпринимательства могут получить возмещение уплаченных комиссий по операциям, совершенным через СБП с 1 июля 2021 года по 1 июля 2022 года. За более подробной информацией необходимо обратиться в свой банк.

Тарифы банков для граждан

При переводе средств между гражданами:

  • на сумму до 100 тыс. рублей в месяц — бесплатно;
  • свыше 100 тыс. рублей в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей за перевод.

Суточный лимит банков по переводам с банковских счетов не может быть ниже 150 тысяч рублей.

Тарифы для банков

При осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу юридических лиц и наоборот — от 0,05 до 3 рублей.

Частые вопросы и ответы

В заключение

Если банк платежной или кредитной карты гражданина уже подключен к системе быстрых платежей как у отправителя средств, так и у получателя, можно уже сейчас начинать пользоваться сервисом – ничего дополнительно подключать не надо. Потребуется только найти в мобильном приложении или Интернет-банке требуемую опцию. Если у получателя средств счет в банке, еще не вошедшем в Систему, совершить перевод не получится.

Купить онлайн-кассу

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

➤