СМС для бизнеса от Райффайзен Банка

Покупка валюты

Курс банка отличается от курса ЦБ на ~10%. При этом у некоторых банков (например, БКС, «Райффайзен», «Газпромбанк») есть возможность открыть брокерский счёт, как правило, это делается дистанционно. Вы можете перевести рубли с расчетного счета на брокерский, поменять по курсу биржи и вывести обратно в валюте на банковский счёт для дальнейшей отправки в другую страну.

Уточняйте у брокера условия хранения валюты на счету, в последнее время отдельные игроки начали вводить комиссию.

Открывайте только обычный брокерский счёт (не ИИС), потому что с ИИС нельзя частично выводить деньги и его закрытие — зачастую муторный процесс. Простой обмен валюты — это не получение прибыли, поэтому НДФЛ или другие налоги с операции платить не нужно.

. Взаимопомощь

Поскольку официальные органы нам помочь с розыском платежа не могут, то дальше остаётся только объединяться в группы взаимопомощи. На этапе розыска платежа это уже становится не столько практической помощью, сколько психологической. Но как знать, может быть, всё затянется настолько, что люди соберутся с коллективным иском.

Для «Тинькофф» и прочих платежей — чат здесь. Для «Альфа-Банка» есть также отдельный небольшой чат.

Выбор банка-отправителя

Банк-отправитель — главный канал коммуникации по вашему платежу. Если возникнут сложности, то именно банк-отправитель будет дозапрашивать у вас информацию и пересылать её по цепочке в другие банки.

Последнее время есть вопросы и к финансовым организациям, которые считались образцом клиентского сервиса — пользователи жалуются как на «Тинькофф», так и на «Альфа-Банк».

Ответ поддержки «Тинькофф» одному из клиентов. Источник

Основные критерии при выборе банка:

  • не отключен от SWIFT;
  • адекватная поддержка валютных переводов;
  • возможность открытия брокерского счета (теоретически можно менять в одном банке, а отправлять в другом, но это дополнительный риск);
  • наличие дружественных банков-корреспондентов в валюте отправления — большой плюс;
  • разумная комиссия за SWIFT-перевод.

В евро хорошо ходят деньги из «Райффайзен». Платежи в Черногорию доходят зачастую за 3 часа. Единственное огорчение — минимальная комиссия 60 евро. Ещё из плюсов: «Райффайзен» перестал отправлять платёж, если видит высокий риск, что деньги не дойдут до банка-получателя.

Сервис санкциям.net сделал хорошую таблицу с актуальными комиссиями для SWIFT-переводов. Но я бы рекомендовал ориентироваться не только на размер комиссии, а учесть и критерии выше.

Банк-корреспондент

Есть ряд банков-корреспондентов, с которыми лучше не связываться, потому что, по опыту, большинство платежей из российских банков отменяется или проверяется безумно медленно: например, в Bank of America и Deutsche Bank Trust America. 

Если вы отправляете валютный перевод между российскими банками, например, переводите с брокерского счета на банковский, лучше банк-корреспондент не указывать — российские банки зачастую находят друг друга гораздо лучше.

Выбор валюты

Переводы в евро в Европу ходят стабильнее, но ряд банков перестали их отправлять, например, «Росбанк» и «Тинькофф». Доллары гораздо чаще уходят на ручную проверку в банках-корреспондентах.

Ну а если банк-получатель позволяет принимать переводы в рублях, то если закрыть глаза на курс, вообще наиболее стабильный способ (хотя, наверное, это уже не совсем SWIFT-перевод).

Сумма

При определённом пороге суммы платёж может быть направлен на ручную проверку на любом из этапов. То, что если вы вчера успешно отправляли $500, не значит, что $15 000 долетят так же успешно.

Совсем большие суммы дробить бесполезно, но если вам нужно перевести $20 000, то я бы рекомендовал разбить ее на 4 платежа.

Назначение платежа

Очень важно писать как можно подробнее цель перевода и не ограничиваться фразой OWN FUNDS TRANSFER. Это поможет избежать лишних вопросов со стороны банков-корреспондентов или банка-получателя. В идеале назначение платежа должно отвечать на следующий вопрос:

Источник

  • OWN FUNDS TRANSFER FROM RUSSIA TO MONTENEGRO FOR CURRENT EXPENSES (RENT, FOOD). SOURCE OF FUNDS — SALARY IN RUSSIA. TEMPORARY RESIDENT OF MONTENEGRO.
  • FINANCIAL AID (GIFT) TO MY DAUGHTER IN GERMANY FOR TUITION PAYMENT AND CURRENT EXPENSES. SOURCE OF FUNDS — SALARY IN RUSSIA. DAUGHTER IS A TEMPORARY RESIDENT OF GERMANY.

Если у вас большая сумма (больше $7 000), будьте готовы предоставить источник происхождения денежных средств — договор купли-продажи чего-то в России, трудовой договор, контракт на оказание услуг.

В идеале иметь выписку из банка, где видно, как деньги попали на счёт и, если применимо, подтверждение, что с этой суммы уплачены налоги.

Проверка работоспособности схемы

Перед тем как отправить платёж, лучше не торопиться и проверить работоспособность всей схемы. Даже если вы успешно отправляли деньги две недели назад, всё могло поменяться.

Это можно сделать в тематическом TG-чате и просто спросить: «Кто отправлял отсюда сюда через такой-то банк-корреспондент, были ли сложности?» или воспользоваться нашим сервисом взаимопомощи OhMySwift, где пользователи рассказывают о своих платежах.

Альтернативы SWIFT

Почему все так бьются за SWIFT-переводы, если с ними столько проблем? Основные причины:

  • самый хороший курс обмена;
  • простая легализация в стране-получателе;
  • единственная возможность со стороны получателя (если оплачиваем услугу или товар).

Тем не менее, если вы готовы немного переплатить за надежность, то есть смысл рассмотреть альтернативы:

  • Самому отвезти наличными. Да, в обменниках курс процентов на 20 хуже, и есть лимит на вывоз валюты в $10 000 на человека (или эквивалента в другой валюте), но зато надежно, и будет повод немного попутешествовать. Будьте только аккуратны — в наших аэропортах частенько могут проверить, сколько денег вывозите. Не путайте евро и доллары: мой знакомый пытался вывезти 10 000 евро, не подумав, что он немного дороже, и нарвался на штраф.
  • Криптовалюта. Даже если всё предыдущее время вы думали, что это грязный скам, то, возможно, пришло время поменять мнение. Потери тоже, скорее всего, будут в районе 15-20% в сравнении со SWIFT’ом, но если вы продали квартиру, а банки в новой стране наотрез отказываются от больших сумм, это может быть решением.
  • P2P-переводы. В большинстве стран, где проживает много наших соотечественников, есть целые TG-чатики взаимопомощи в обмене денег. Вы встречаетесь лично с человеком, переводите при нём деньги на карту в рублях, а он вам отдаёт наличными. Курс сильно зависит от страны. Если в Италии вы заплатите 20% в сравнении со SWIFT’ом, то в США можно и почти по биржевому курсу поменять, потому что гораздо больше людей отправляют деньги в Россию, чем получают обратно.
  • Koronapay. Большинство систем переводов вроде Western Union перестали работать с Россией, но если в стране-получателе есть Koronapay, то можно попробовать её. Из Черногории ребята ездят, например, в Боснию и Герцеговину, чтобы поменять свою российскую зарплату.
  • Карта «Мир». Один из самых легитимных способов. В Турции и странах СНГ всё больше банков принимают её для оплаты. Если вы едете на отдых, поменяйте немного налички, чтобы подстраховаться, ну а так — привычный способ, как в старые добрые времена, русская карточка.
  • Переводы в рублях / СПФС. В отдельные банки начали отправляться переводы в рублях. Курс не идеален, зато надежно.

Все способы, скорее всего, будут менее выгодные в сравнении со SWIFT-платежами, но, с другой стороны, представьте если один из SWIFT-переводов потеряется. А у многих людей они зависают на два месяца и дольше без гарантий, что проблема быстро разрешится.

Собственно, о том, как решать такие проблемы…

Розыск платежа и как отследить SWIFT-платёж через GPI Tracker

Упрощённо алгоритм выглядит следующим образом:

Получить платёжное поручение в банке-отправителе → уточнить статус в банке-получателе → связаться с банком-корреспондентом → вернуться с информацией в банк-отправитель.


Читайте также:

Налоговый резидент: кто это такой и что это значит?

Как платить налоги после утраты статуса резидента: разбор


На практике нужно запастись терпением и признать, что типовые методы — жалоба на «Банки.ру», в ЦБ, Роспотребнадзор и российский суд — не работают. Во всяком случае, пока еще я не встретил ни одного человека, кому это серьёзно помогло. Более того, нет никакого официального срока обработки платежа, на который можно было бы ссылаться.

Важно понять, на каком этапе застрял платёж. У некоторых банков есть инструмент SWIFT GPI Tracker — официальная система трэкинга платежей. Теоретически можно помучить поддержку на предмет этого трекинга, самые убедительные защитники собственных прав иногда могут выбить его из «Тинькофф». Говорят, «Росбанк» выдаёт её юрлицам (мне как физлицу взять не удалось). «Газпромбанк» и «Райффайзен» отказываются.

К сожалению, публичного сервиса нет, и пользоваться трекером могут только ответственные сотрудники банка. Зато у некоторых крупных банков-корреспондентов есть публичные системы, в которых можно попытать счастья, даже если вы не ожидаете, что платёж проходит через них:

Дальше нужно связаться с банком-корреспондентом. Если это американский банк, то можно позвонить в общий кол-центр и попросить Wire transfers department. Для Bank of America есть email, который, на удивление, даже отвечает: [email protected] 

В разговоре (email) с банком-корреспондентом постарайтесь максимально подробно описать ситуацию, детали платежа и как он вам важен. Исход может быть очень разным: от формального ответа: «Обращайтесь в банк-отправитель, вы нам не клиент» (что юридически корректно), до конструктива вроде: «Мы отправили вашему банку запрос на источник происхождения средств, а он уже две недели нам ничего не отвечает».

Здесь мы возвращаемся в исходную точку и мучаем банк-отправитель, умудрённые информацией, которую получили на других этапах.

В банках обычно есть специальная платная услуга — розыск платежа. В «Газпромбанк Инвестиции» она стоит, например, 2500 руб. Через неё же можно и попытаться вернуть деньги, но это тоже не гарантированно — мне BNY Mellon сказал, что пока management review не завершится, они не смогут ни вернуть деньги, ни отправить в банк-получатель. Но попытаться точно стоит.

СМС для бизнеса от Райффайзен Банка

Общий совет по работе с банками — очень многое зависит от конкретного сотрудника банка, конкретного оператора. Если сегодня не помог один — завтра другой может быть более отзывчивым. Не теряйте надежду и пробуйте на следующий день выстроить диалог с другим сотрудником.

. Взаимопомощь

Поскольку официальные органы нам помочь с розыском платежа не могут, то дальше остаётся только объединяться в группы взаимопомощи. На этапе розыска платежа это уже становится не столько практической помощью, сколько психологической. Но как знать, может быть, всё затянется настолько, что люди соберутся с коллективным иском.

Для «Тинькофф» и прочих платежей — чат здесь. Для «Альфа-Банка» есть также отдельный небольшой чат.

Подводя итог

  • Не верьте полярным мнениям — всё идеально доходит и SWIFT вообще не работает. Истина где-то посередине — SWIFT-платежи ходят, но, судя по чатам, уже у тысяч людей они сильно задерживаются.
  • Всё постоянно меняется — проверьте всю схему перед отправкой. Если у многих пользователей зависли платежи в банках, через которые отправляете — не рискуйте. Попробуйте открыть счета в других банках, где платежи ходят, или рассмотрите альтернативы.
  • Нет универсального хорошего банка-отправителя — по опыту, из «Газпромбанка» долетают платежи в Турцию, а из «Райффайзена» — в отдельные страны Европы. Смотрите на всю цепочку и отзывы других пользователей.
  • Если вы живёте за границей и приехали в Россию навестить родственников, не поленитесь открыть счета в разных банках. Если сломается работающая схема переводов, у вас будет альтернатива.
  • Иногда лучше пожертвовать 15-20%, но гарантированно получить деньги, чем месяцами бегать за банками в поисках SWIFT-платежа. Потом вы потратите эти деньги на психотерапевта.
  • Делитесь информацией об успешных и неудачных платежах. В чатиках много историй про потерянные деньги, но редко кто-то приходит и говорит об успехе. Единственный рецепт пережить это сложное время без серьёзных потерь — взаимопомощь.

Фото на обложке: Shutterstock / Sergei Elagin

Иллюстрации предоставлены автором.

Проверка работоспособности схемы

Перед тем как отправить платёж, лучше не торопиться и проверить работоспособность всей схемы. Даже если вы успешно отправляли деньги две недели назад, всё могло поменяться.

Это можно сделать в тематическом TG-чате и просто спросить: «Кто отправлял отсюда сюда через такой-то банк-корреспондент, были ли сложности?» или воспользоваться нашим сервисом взаимопомощи OhMySwift, где пользователи рассказывают о своих платежах.

Альтернативы SWIFT

Почему все так бьются за SWIFT-переводы, если с ними столько проблем? Основные причины:

  • самый хороший курс обмена;
  • простая легализация в стране-получателе;
  • единственная возможность со стороны получателя (если оплачиваем услугу или товар).

Тем не менее, если вы готовы немного переплатить за надежность, то есть смысл рассмотреть альтернативы:

  • Самому отвезти наличными. Да, в обменниках курс процентов на 20 хуже, и есть лимит на вывоз валюты в $10 000 на человека (или эквивалента в другой валюте), но зато надежно, и будет повод немного попутешествовать. Будьте только аккуратны — в наших аэропортах частенько могут проверить, сколько денег вывозите. Не путайте евро и доллары: мой знакомый пытался вывезти 10 000 евро, не подумав, что он немного дороже, и нарвался на штраф.
  • Криптовалюта. Даже если всё предыдущее время вы думали, что это грязный скам, то, возможно, пришло время поменять мнение. Потери тоже, скорее всего, будут в районе 15-20% в сравнении со SWIFT’ом, но если вы продали квартиру, а банки в новой стране наотрез отказываются от больших сумм, это может быть решением.
  • P2P-переводы. В большинстве стран, где проживает много наших соотечественников, есть целые TG-чатики взаимопомощи в обмене денег. Вы встречаетесь лично с человеком, переводите при нём деньги на карту в рублях, а он вам отдаёт наличными. Курс сильно зависит от страны. Если в Италии вы заплатите 20% в сравнении со SWIFT’ом, то в США можно и почти по биржевому курсу поменять, потому что гораздо больше людей отправляют деньги в Россию, чем получают обратно.
  • Koronapay. Большинство систем переводов вроде Western Union перестали работать с Россией, но если в стране-получателе есть Koronapay, то можно попробовать её. Из Черногории ребята ездят, например, в Боснию и Герцеговину, чтобы поменять свою российскую зарплату.
  • Карта «Мир». Один из самых легитимных способов. В Турции и странах СНГ всё больше банков принимают её для оплаты. Если вы едете на отдых, поменяйте немного налички, чтобы подстраховаться, ну а так — привычный способ, как в старые добрые времена, русская карточка.
  • Переводы в рублях / СПФС. В отдельные банки начали отправляться переводы в рублях. Курс не идеален, зато надежно.

Все способы, скорее всего, будут менее выгодные в сравнении со SWIFT-платежами, но, с другой стороны, представьте если один из SWIFT-переводов потеряется. А у многих людей они зависают на два месяца и дольше без гарантий, что проблема быстро разрешится.

Собственно, о том, как решать такие проблемы…

Розыск платежа и как отследить SWIFT-платёж через GPI Tracker

Упрощённо алгоритм выглядит следующим образом:

Получить платёжное поручение в банке-отправителе → уточнить статус в банке-получателе → связаться с банком-корреспондентом → вернуться с информацией в банк-отправитель.

Elbrus

Версия системы ELBRUS – это полноценный интернет-банк. В нем доступно совершение практически любых операций, не выходя из офиса. Доступ к сервису предоставляется всем корпоративным клиентам, включая представителей малого бизнеса.

С помощью интернет-банка клиент сможет самостоятельно осуществлять следующие операции:

  • просматривать актуальные остатки по счетам;
  • запрашивать выписки и при необходимости экспортировать их в системы бухгалтерского учета;
  • проводить платежи в рублях и валюте;
  • создавать и отправлять в банк документы по валютному контролю;
  • осуществлять выплату зарплаты сотрудникам;
  • просматривать данные по кредитным продуктам и подавать заявки на них;
  • управлять корпоративными картами и лимитами по ним;
  • подключать дополнительные сервисы для бизнеса (например, эквайринг).

Интерфейс системы Эльбрус более нагружен, чем в Raiffeisen Business Online (RBO), из-за большого числа доступных возможностей.

Usb-токен

Токен – это электронное устройство для хранения электронной подписи клиента. Его использование позволяет повысить уровень безопасности. Без физической установки носителя в ПК подтвердить операцию невозможно. Но при использовании этого способа подписания документов надо учитывать также ряд нюансов:

  • Токены не работают на мобильных устройствах и с их использованием под ОС отличной от Windows.
  • Для работы токена необходимо наличие свободного порта в компьютере.
  • Клиенту для использования этого метода подписания документов нужно установить дополнительное ПО (плагин Крипто Про).

Активация банк-клиента

Активация Эльбрус Райффайзенбанка включает 3 основных этапа:

Безопасность

Райффайзен уделяет много внимания безопасности. Он использует для защиты средств клиентов самые современные стандарты при разработке программного обеспечения. Передача данных в банковских сервисах осуществляется только в зашифрованном виде, чтобы исключить ее кражу. Но пользователь должен также соблюдать общие правила и рекомендации для выбранного способа подтверждения операций.

Рассмотрим основные правила безопасности при работе с онлайн-банком:

  • Не стоит использовать для доступа к сервису общественные сети. Данные в них могут быть легко перехвачены или даже отслеживаться владельцами сетей.
  • Нельзя осуществлять вход в сервис с устройств, принадлежащих посторонним людям. В этом случае невозможно гарантировать отсутствие на сторонних компьютерах или смартфонах вредоносного ПО.
  • На всех устройствах должен быть установлен антивирус. Причем его базы надо своевременно обновлять.
  • Данные для входа в систему не должны передаваться третьим лицами. При компрометации учетной записи следует немедленно сообщить в банк.

Валютные карты райффайзенбанка

Премиальная мультивалютная карта на каждый день с дополнительным пакетом обслуживания «Premium Direct». Уникальные условия для тех, кто всегда хочет большего:

  1. Выдача наличных за рубежом, в том числе экстренная (при утере или краже карты);
  2. Выделенная телефонная линия для решения любых вопросов;
  3. Три валюты: рубли, доллары, евро;
  4. Бесплатный Онлайн-банкинг и смс-уведомления;
  5. Бесплатное и мгновенное пополнение с карты любых банков;
  6. Скидки у 4000 партнеров Райффайзен.

Амбулаторные и стационарные расходы, стоматологическая помощь, медицинская транспортировка, расходы при обострении хронических заболеваний и так далее.

Стоимость обслуживания — 0 рублей при выполнении следующих условий:

  1. Совершение покупок на сумму не менее 75 тысяч рублей в месяц;
  2. Покупки на сумму не менее 25 тысяч рублей и сумарный остаток на балансе — не менее 500 тысяч рублей;
  3. Получение заработной платы на карту в сумме не менее 300 тысяч рублей.

В остальных случаях — обслуживание 1500 рублей в месяц.

Для владельцев премиальных пакетов и дебетовых карт, действуют особые условия на ипотечное кредитование — больше не нужно подтверждать свой доход справками.

Вторая премиальная дебитовая карта, которая поддержвает возможность мультивалютности — «Premium Banking». Оформляется в совокупности с одноименным премиальным пакетом обслуживания.

Включает такие услуги, как: персональный менеджер в зоне повышенного комфорта, выделенная телефонная линия, страхование в путешествиях владельца и членов его семьи.

Премиальные карты обладают уникальными технологиями для тех, кто нуждается в особом уровне обслуживания

Также, пакет привилегий включает в себя дополнительную карту «Priority Pass», которая открывает доступ в бизнес-залы аэропортов.

Бесплатное обслуживание при выполнении условий:

  1. Сумма операций в месяц не менее 250 тысяч рублей;
  2. Перечисление заработной платы на счет от юридического лица — от 500 тысяч рублей;
  3. 2,5 миллиона рублей на остатках по счету на конец месяца, либо в инвестициях.

Первый месяц обслуживания — льготный. Далее, при невыполнении предусмотренных условий — 5000 в месяц.

Версии системы

Райффайзен Банк традиционно уделяет большое внимание развитию сервисов удаленного обслуживания компаний. Они существенно экономят время клиентов, позволяя совершать практически любые операции через интернет, находясь в собственном офисе, дома или даже в дороге.

На текущий момент для юридического лица и ИП в банке предлагается 2 версии интернет-банкинга – стандартная с названием Эльбрус и «легкая» – Райффайзен Бизнес Онлайн, обеспечивающая быстрое совершение самых распространенных операций.

Возможности интернет-банка райффайзен-онлайн

Интернет-банк от Райффайзенбанка предоставляет возможность своим клиентам не тратить лишнее время на посещение офисов, а решать финансовые вопросы, не выходя из из дома и даже находясь в поездках. После выполнения входа в Райффайзенбанк интернет-банк можно выполнить следующее:

  • узнать баланс действующих карт и сумму вкладов;
  • настроить карточные лимиты;
  • открыть и пополнить вклады в рублях или валюте;
  • перевести средства между своими счетами или на карты (счета) других банков;
  • приобрести ПИФы;
  • внести оплату без комиссии за услуги ЖКХ, сотовую связь, интернет, оплатить штрафы;
  • обменять доллары и евро по курсу более выгодному, чем в отделении;
  • выполнить погашение кредита — частичное или полное.

Если у клиента банка есть родственники-держатели дополнительных карточек, им можно открыть доступ к личному кабинету интернет-банка Райффайзенбанка. Для этого нужно оформить доверенность в отделении.

Возможности личного кабинета для физического лица

Использование личного кабинета для физических лиц от Райффайзенбанк в рамках функционала полностью безопасно. Банк предоставляет адекватные гарантии безопасности средств и счетов клиентов. Авторизация в системе происходит через сертифицированный протокол шифрования.

  1. Получение необходимых документов удаленно. При желании вы можете распечатать документы по банковским продуктам. Например, кредитный договор, план выставления счетов, договор банковского обслуживания.
  2. Переводы. В рамках онлайн-банкинга клиент может осуществлять переводы внутри банка. Например, владельцам других карточных счетов. Можно отправить деньги в другие организации. Перевод возможен по номеру карты, расчетному счету и полным реквизитам получателя. За переводы в другие банки взимается комиссия в соответствии с тарифной политикой.
  3. Платежи в госбюджет. Возможна оплата штрафов и налогов. Перевод осуществляется по номеру квитанции, в соответствии с полными данными получателя или путем сканирования штрих-кода.
  4. Получить совет. Чтобы узнать подробности оказания услуги или получить информацию об услуге, вы можете воспользоваться системой.
  5. Выплата денег индивидуальным предпринимателям и другим юридическим лицам. Вам просто нужно иметь сумму на балансе, чтобы произвести платеж. Просто введите данные получателя и укажите цель в соответствующем поле.
  6. Просмотр информации о транзакции. Интернет-банк Райффайзенбанк открывает доступ к истории транзакций. Здесь вы можете найти информацию о начислениях и дебетах по всем счетам клиентов.
  7. Управление и контроль банковских продуктов. Через счет легко подать заявку на кредит, ипотеку, открыть инвестиционный счет.
  8. Оформление банковских карт. Также доступно управление карточным счетом. Клиент может открыть продукт самостоятельно, отправить запрос на продление или инициировать блокировку.

Личный кабинет Райффайзенбанк для физического лица предлагает большое количество бонусов. В процессе использования продуктов клиент накапливает кэшбэк-вознаграждения и участвует в программе лояльности. Всеми функциями можно управлять независимо через персональную страницу.

Войти по номеру карты

В качестве альтернативного варианта авторизации банк предоставляется возможность войти по карте. Для этого нужно ввести 16 цифр от номера и код подтверждения, который приходит в смс сообщении.

Вход по реквизитам карты, с дополнительным подтверждением через смс-код будет удобен тем, кто боится потерять или не запомнить пароль.

Восстановление пароля личного кабинета

Иногда необходимо срочно восстановить утерянный пароль. В таких ситуациях не стоит переживать, а важно следовать инструкциям по восстановлению пароля:

  1. На странице авторизации вы можете нажать на ссылку «Восстановить пароль».
  2. Затем предложено ввести адрес электронной почты, который пользователь указал при регистрации.
  3. Система создаст новый пароль и отправит его клиенту по указанному адресу. После вы можете изменить пароль на новый.

Восстановление пароля от личного кабинета

Все люди могут ошибаться. Именно поэтому часто случается так, что, когда мы пытаемся войти в персональный кабинет, сделать это почему – то никак не получается. Это может происходить по нескольким причинам. Может, мы указываем символы неправильно, а, может, клавиатура настроена неправильно.

Существует несколько способов восстановления доступа, которые зависят от наличия карт:

  • На сайте компании (при наличии карт);
  • Через горячую линию (если карта отсутствует);
  • В отделении банка (подойдет в обоих случаях).

Вход в систему

Перед входом в Банк-Клиент для бизнеса от Райффайзенбанка пользователю необходимо убедиться в соблюдении следующих требований информационной безопасности:

  1. Наличие обновленного антивируса. В антивирусной программе необходимо настроить автоматическую проверку и блокировку писем и сообщений с подозрительных адресов.
  2. Использование операционных систем Microsoft 7,8,10. Они характеризуются высоким уровнем безопасности, что гарантирует сохранность и конфиденциальность сведений клиента.
  3. Отсутствие ранее использованных криптографических программ.

Где находится подробная информация об интернет-банке?

За перевод между картами банка комиссия не взимается. Чтобы перевести деньги на карты других банков, следует рассчитать сумму перевода, поскольку комиссионное вознаграждение в этом случае составит 1,5% от суммы (но не менее 50 рублей) с дебетовой карты и 3% 300 рублей с кредитки.

Переводы с карт других банков комиссией не облагаются. Однако есть ограничения по суммам: за одну операцию — максимум 150 тысяч рублей, за сутки — 300 тысяч рублей, за неделю — 500 тысяч рублей, за месяц — 600 тысяч рублей.

Среди преимуществ сервиса «Райффайзен-онлайн» следует отметить удобную навигацию, быстроту и безопасность совершения операций, выгодные тарифы на карточные переводы, возможность создания шаблонов платежей и настройку интерфейса по своему вкусу.

Горячая линия райффайзен бизнес онлайн

Если использование кабинета Райффайзен Бизнес Онлайн вызывает затруднения, желательно обратиться на горячую линию. Для получения профессиональной консультации наберите бесплатный телефон 8 (800) 700-99-95. Позвонить можно с любого мобильного или стационарного телефона.

Также компания предусмотрела дополнительную линию 7 (495) 225-91-92 для московских клиентов и пользователей из-за заграницы. Если звонок совершается из-за рубежа, стоимость вызова будет соответствовать тарифному плану местного оператора.

Интернет-банк для юридического лица

Личный кабинет Райффайзенбанк для юридических лиц создается при открытии расчетного счета в банке. Процесс регистрации осуществляется по отдельной ссылке или в обычном окне регистрации для физических лиц. При создании учетной записи появится специальная ссылка на ресурс для предпринимателей. Личный кабинет Райффайзенбанк для бизнеса позволяет:

  1. Регулировать финансовые потоки. Удобно переводить деньги через счет онлайн. Все возможные операции легко выполнять с компьютера или планшета.
  2. Проводить расходные операции. Личный кабинет Интернет-банка Райффайзенбанк позволяет переводить деньги другим юридическим лицам, бюджетополучателям или физическим лицам.
  3. Следить за балансом своего счета. Владелец бизнеса видит все поступления и списания в режиме реального времени.
  4. Создавать отчеты. Информация может использоваться для целей экономического планирования или бухгалтерского учета.

Интернет-эквайринг

Предпринимателям, открывшим счет в Райффайзенбанке, доступна услуга интернет-эквайринга. Она поможет вам добавить на сайт платежную форму, через которую ваши клиенты смогут оплачивать товары или услуги безналичным способом. Эквайринг в Райффайзене отличается высоким уровнем надежности и поддерживает оплату любыми картами популярных платежных систем.

Для подключения интернет-эквайринга достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте Райффайзенбанка. Специалисты помогут вам подключить платежную форму к вашему сайту. Также они помогут настроить работу эквайринга с онлайн-кассой для соответствия требованиям 54-ФЗ.

Как войти в личный кабинет?

Для использования личного кабинета Райффайзенбанк после регистрации необходимо использовать пароль, который был сгенерирован при создании учетной записи. Вы должны ввести пароль в поле, которое появляется после нажатия кнопки «Интернет-банк» на официальном сайте финансовой организации В целях безопасности пользователя различные действия и попытки подключения могут подтверждаться одноразовым кодом из сообщения.

Как подключить

Пользоваться онлайн-банком для юридических лиц можно только при получении доступа, что предполагает задействование разных способов:

  1. Открыть счет в любом отделении банка. Дополнительно подается заявление о заключении договора о РКО. Специалист должен объяснить порядок и выдать первоначальные данные для входа в систему ДБО.
  2. Позвонить по телефону 8-800-700-46-46. Сотрудник объяснит порядок действий.
  3. Подать заявку через обратную форму, которая расположена в разделе Raiffeisen Business Online. Сотрудник центра поддержки свяжется для уточнения ситуации, и предоставит полный регламент действий. При необходимости менеджер выезжает в офис компании.

Последние два варианта доступны при условии, что у пользователя есть открытый счет в Райффайзенбанке.

Предоставлять запрашиваемые сведения нужно только при полной уверенности, что данные передаются работнику финансово-кредитной организации.

Как подключить райффайзен-онлайн

Подключить Райффайзенбанк интернет-банк — задача совсем не сложная. При выполнении этого действия в удалённом режиме или в ближайшем офисе банка понадобится только паспорт. Каждый из способов имеет свою последовательность действий:

Сразу после подключения можно в полной мере пользоваться всеми возможностями сервиса Райффайзен-онлайн — оплачивать счета, переводить средства, узнавать сведения о совершённых операциях и многое другое.

Как удалить личный кабинет?

Вы имеете право в любой момент прекратить пользоваться услугами личного кабинета Райффайзенбанк с привязанным номером телефона. Для этого необходимо выполнить несколько задач. Нужно отправиться в ближайшее отделение банка и принести с собой документ, удостоверяющий личность.

Кредитные карты райффайзенбанка процентные ставки

Процентная ставка по кредитной карте Райффайзенбанка зависит от выбранного продукта, средние показатели следующие:

  • Льготный период – до 110 дней (в это время можно пользоваться кредитными средствами без переплаты);
  • Процентная ставка по кредиту – 19-30%;
  • Ежегодное обслуживание – до 3000 рублей, но можно получить бесплатное при выполнении некоторых условий;
  • Кредитный лимит – до 1 млн;
  • Смс-оповещения – по 60 рублей;
  • Снятие налички – от 0%;
  • Снятие наличных в чужих банкоматах – 3,9%;
  • Конвертация валюты – около 2% от всей суммы;
  • Лимиты при снятии налички в месяц – не больше 60% от общей суммы;
  • Транзакции в чужой банк – 3%;
  • Пополнение кредитки через кассу до 10 тысяч – без комиссии, если сумма меньше, то 100 рублей;
  • Кэшбэк – от 5%;
  • Сумма минимального платежа – от 3%;
  • Штраф за просрочку кредита – 20%;
  • Комиссия на некоторые операции – около 29%;
  • Ставка для переводов между картами – 49%.

Есть в Райффайзенбанке и кредитные карты со снятием наличных без комиссии, причем даже заграницей. Но и здесь не нужно забывать об особенностях каждого продукта в отдельности. Поэтому желающие накапливать кэшбэк должны выбирать карты с подобными условиями, для тех же, кто предпочитает снимать наличку без комиссии предусмотрены отдельные предложения.

А значит, придется изучить не только условия и процентную ставку кредитных карт Райффайзенбанка, но и определиться с основной целью использования, обязательными услугами и опциями кредитки. Если возникнут вопросы или сложности с выбором, на помощь всегда придут грамотные консультанты банка. С ними можно связаться по телефону, чат на сайте или при личном посещении отделения.

Меры предосторожности

Каждому клиенту интернет-банка Райффайзенбанка следует соблюдать меры предосторожности, чтобы не попасться на уловки мошенников и не потерять свои средства. Несмотря на высокую степень защищённости системы, никогда не будет лишним позаботиться о безопасности. Как нужно действовать, чтобы не допустить неприятностей?

Мобильное приложение

Приложение для смартфонов позволяет держать под полным контролем финансы компании и осуществлять платежи партнерам практически из любого места. Оно доступно в вариантах для Android и iOS через официальные магазины программного обеспечения с помощью поиска или по ссылкам на сайте банка.

В приложении клиент может самостоятельно совершать следующие операции:

  • получать актуальные остатки по счетам;
  • просматривать историю операций;
  • осуществлять платежи контрагентам в рублях;
  • быстро отправлять реквизиты счета партнерам.

Все операции в приложении подтверждаются с помощью SMS-паролей. Но доступна возможность его использования не во всех тарифах Райффайзенбанка.

Мобильное приложение райффайзен бизнес онлайн

В мобильном приложении Райффайзен Бизнес Онлайн возможно совершать большинство основных действий, предусмотренных в браузерной версии личного кабинета. Программа подходит для устройств, работающих под управлением Android и iOS. За скачивание, установку и использование ПО оплата не списывается.

Для загрузки приложения запустите App Store, если Ваш гаджет функционирует на iOS, либо откройте Play Market, если устройство работает на Android, и выполните поиск по словосочетанию «Райффайзен Бизнес». Нужна программа, имеющая соответствующее наименование и лого Райффайзенбанка, будет в самом верху списка. Для её загрузки кликните «Установить».

Скачивание и инсталляция произойдут автоматически. Об успешном завершении процедуры можно узнать из системного уведомления, а также по появлению нового значка на экране и в меню. На данный момент мобильный клиент поддерживает следующие опции:

  • Получение информации о состоянии счетов и движении средств по ним;
  • Совершение платежей в национальной валюте;
  • Уточнение деталей по определённой транзакции;
  • Подпись платёжного документа;
  • Пересылка платёжных реквизитов контрагентам.

Для авторизации в программе используются стандартные реквизиты, установленные для декстопного личного кабинета банка. Чтобы ускорить вход в приложение, можно изменить способ входа, установив короткий числовой код, либо использование сканера отпечатков. ПО постоянно дорабатывается, поэтому рекомендуем обновлять его сразу после выхода новой версии.

Приложение райффайзен-онлайн россия

Мобильное приложение R-Connect – это полнофункциональный сервис в смартфоне Андроид или iPhone. Владельцам гаджетов доступны все опции кабинета, имеющиеся в десктоп-версии. Приложение позволяет войти в Райффайзенбанк Онлайн из любого места, где есть выход в сеть.

R-Connect обладает удобным понятным интерфейсом, с которым интуитивно справится пользователь любого уровня. Услуги распределены в меню по разделам, и это позволяет максимально быстро получить доступ к требуемой функции и без усилий выполнить любую доступную операцию.

Райффайзен бизнес онлайн

Система с названием Райффайзен Бизнес Онлайн – это «легкая» версия личного кабинета (ЛК). Она обеспечивает удобное и безопасное проведение самых частых операций:

  • просмотр остатков по счетам;
  • получение выписок;
  • осуществление платежей контрагентам (в т. ч. по шаблонам).

Эта версия сервиса ориентирована на ИП и организации, представляющие малый и микробизнес. Обычно они не пользуются большинством «сложных» услуг (например, валютным контролем) и упрощенный интерфейс предоставляет им более комфортную среду для работы.

Райффайзен коннект

R-Connect — это инструмент управления деньгами на счетах физических лиц в круглосуточном режиме. Личный кабинет позволяет совершать самые распространенные операции: платежи, переводы, конвертацию валюты, подачу заявки на кредит или кредитку, блокировку или перевыпуск карты и другие.

Регистрация

Регистрация в системах Elbrus Internet и RBO осуществляется одновременно. Для этого необходимо открыть счет в Райффайзенбанке и подписать дополнительное соглашение об использовании ДБО. Заявку на заключение договора РКО можно оформить на сайте банка, выбрав наиболее подходящий тариф и заполнив небольшую анкету.

В форме заявки надо указать следующую информацию:

  • контактный телефон;
  • название компании или Ф.И.О. ИП;
  • ИНН;
  • данные контактного лица;
  • город, где планируется обслуживаться, и удобное отделение.

Под формой заявки нужно также предоставить согласие на обработку персональных данных в соответствии с требованиями законодательства РФ. Без выполнения этого условия отправить запрос не получится.

Действующие клиенты могут также в любой момент подключиться к системе ДБО. Для этого необходимо только подписать заявление на заключение дополнительного соглашения, обратившись сразу в обслуживающее отделение или оставив предварительно контакты на сайте и договорившись предварительно о встрече.

При подключении клиента к системе дистанционного обслуживание предлагается выбор способа подтверждения операций – с помощью одноразовых SMS-паролей и/или с использованием токена.

Получать электронный ключ необязательно. Но без него можно за 1 день подписать платежки за 1 день максимум на 1 млн рублей. Кроме того, электронная подпись может повысить безопасность использования интернет-банкинга.

Регистрация в личном кабинете

Учетная запись регистрируется сразу после выпуска дебетовой карты банка. При получении пластика вы получите сообщение с кодом для авторизации, который нужно будет ввести позже при входе в Интернет-банк. Приведенные ниже инструкции помогут понять порядок регистрации на платформе:

  • необходимо зайти на сайт банка;
  • в правом верхнем углу найти кнопку «Интернет-банк»;
  • на следующей странице выбрать ссылку «Стать клиентом».

После этого новый пользователь сможет в полной мере управлять услугами банка, реализованными в аккаунте.

Служба поддержки

При возникновении любых вопросов по использованию систем Raiffaisen Business Online или Elbrus Internet клиент может обратиться в центр поддержки. Он работает с понедельника по пятницу с 3 до 20, а также в субботу с 9 до 18 часов по московскому времени.

Смс для бизнеса от райффайзен банка

Если все же вы стали жертвой мошенничества и сообщили конфиденциальные данные (персональные данные, данные о счетах компании, данные для доступа в ELBRUS Internet и т.д.), рекомендуем немедленно обратиться в банк по телефонам, указанным выше, для блокировки доступа в систему ELBRUS Internet.

Смс-пароли

Сервис подтверждения операций с помощью SMS в Райффайзенбанке получил название SMS-OTP. При подписании документа в онлайн-банке или через мобильное приложение банк направляет клиенту сообщение с кодом, который надо ввести в специальное окно для подтверждения операции.

Услуга SMS-OTP доступна всем клиентам без дополнительной платы, но при ее использовании надо учитывать следующие нюансы:

  • 1 код используется только для подписания 1 документа.
  • При каждой попытке подтверждения операции проверяется факт замены SIM-карты и при его подтверждении или неудачной попытке проверки код не отправляется.
  • В международном роуминге услуга не всегда работает корректно.
  • Услугу можно подключить только 1 телефонному номеру.
  • Из-за технических ограничений работа услуги возможна не со всеми операторами.

Тарифы

Подключение интернет-эквайринга осуществляется бесплатно. Банк берет только комиссию с оборота через платежную форму. .Комиссия устанавливается индивидуально и составляет от 2,7%

Телефон горячей линии

Вы можете использовать 24-часовой номер, чтобы связаться с представителями банка. Телефон горячей линии 8 (800) 700-91-00. Звонки со всей России бесплатные. К сожалению, по этому номеру нельзя позвонить из-за границы.

Телефон горячей линии райффайзенбанка

Пользователи банка могут получить оперативную помощь в Контакт-центре. Позвоните в колл-центр, чтобы получить круглосуточную информационную поддержку, заблокировать утерянную карту, решить проблемы с входом на собственную страницу и решить ряд других вопросов. Связаться с банком можно по номерам:

  • 8(800) 700-9100 (для жителей всех регионов страны);
  • 7(495) 777-1717 (круглосуточно для жителей столицы);
  • 7(495) 777-9100 (информационный центр для жителей Москвы).

В зависимости от загруженности линии время ожидания ответа различается. Для получения быстрого ответа оператора следует обращаться в наименее загруженные дни и часы. График загруженности горячей линии:

Подводя итог

  • Не верьте полярным мнениям — всё идеально доходит и SWIFT вообще не работает. Истина где-то посередине — SWIFT-платежи ходят, но, судя по чатам, уже у тысяч людей они сильно задерживаются.
  • Всё постоянно меняется — проверьте всю схему перед отправкой. Если у многих пользователей зависли платежи в банках, через которые отправляете — не рискуйте. Попробуйте открыть счета в других банках, где платежи ходят, или рассмотрите альтернативы.
  • Нет универсального хорошего банка-отправителя — по опыту, из «Газпромбанка» долетают платежи в Турцию, а из «Райффайзена» — в отдельные страны Европы. Смотрите на всю цепочку и отзывы других пользователей.
  • Если вы живёте за границей и приехали в Россию навестить родственников, не поленитесь открыть счета в разных банках. Если сломается работающая схема переводов, у вас будет альтернатива.
  • Иногда лучше пожертвовать 15-20%, но гарантированно получить деньги, чем месяцами бегать за банками в поисках SWIFT-платежа. Потом вы потратите эти деньги на психотерапевта.
  • Делитесь информацией об успешных и неудачных платежах. В чатиках много историй про потерянные деньги, но редко кто-то приходит и говорит об успехе. Единственный рецепт пережить это сложное время без серьёзных потерь — взаимопомощь.

Фото на обложке: Shutterstock / Sergei Elagin

Иллюстрации предоставлены автором.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector