NFC Эксперт Что такое сбп?
С 28 февраля в России заработала Система быстрых платежей или сокращенно СБП. Пользоваться этой системой получили возможность пока что клиенты только некоторых банков (далее напишу, каких именно).
Организация системы быстрых платежей сосредоточена в двух финансовых институтах:
- Центральный банк (является оператором и расчетным центром СБП).
- Национальная система платежных карт НСПК (является операционным, платежным и клиринговым центром СБП).
Что дает система быстрых платежей?
СБП дает возможность совершать быстрые переводы между людьми, являющимися клиентами банков-участников, зная только номер телефона. Причем, переводы можно осуществлять круглосуточно, в любой день, включая выходные и праздничные.
Максимальное время проведения платежа составляет 15 минут, но обычно они осуществляются гораздо быстрее. Есть ограничения по максимальной сумме платежа — она не может превышать 600 тыс. рублей.
Чтобы отправить или получить перевод, клиенту не нужно осуществлять какую-либо дополнительную регистрацию в системе быстрых платежей: переводы будут происходить между счетами, к которым уже привязаны номера телефонов. Это могут быть текущие, карточные или депозитные счета, но не могут быть кредитные (поскольку они не являются клиентскими, а принадлежат банку).
Для отправки перевода необходимо зайти в мобильное приложение своего банка, в раздел совершения платежей, указать номер телефона контрагента, при необходимости — и его банк, ввести сумму перевода и пройти стандартную процедуру подтверждения платежа. Если у контрагента открыты счета в разных банках, то нужный банк можно будет выбрать из списка.
Если сумма списалась со счета, но не поступила получателю — получатель должен обратиться в свой банк. Факт списания суммы означает, что деньги ушли в Центральный банк, а оттуда должны были быть отправлены получателю. Поскольку СБП только недавно начала работать, могут возникнуть какие-то технические трудности.
1 «тинькофф банк».
Максимальная сумма одного перевода — 1 000 000 руб., не более 20 переводов в сутки, месячный лимит — 5 000 000 руб.
1 слив персональных данных.
Зная ваш номер телефона, любой человек сможет узнать ваше имя, отчество, первую букву фамилии, а также названия банков, в которых у вас есть счета (естественно, речь идет о банках, которые будет подключены к Системе быстрых платежей). Данной информацией вполне могут воспользоваться мошенники.
На примере «Райффайзенбанка» мы узнали, что для участия в СБП даже не требуется личное согласие.
В некоторых кредитных организациях для регистрации в СБП все-таки нужно дать разрешение (например в «СКБ»), также возможно и отключиться от этой системы:
10 «ресо кредит».
В банке «РЕСО Кредит» переводы через СБП бесплатны с месячным лимитом 3 000 000 руб., разовый — 600 000 руб.:
11 «союз».
В банке «Союз» за раз без коммиссии через СБП можно отправить 250 000 руб., в день – 500 000 руб., месячного лимита нет:
12 пакет «премиум» и «light премиум» банка «открытие».
Для клиентов банка «Открытие» со статусом «Light Премиум» и «Премиум» лимит на СБП не установлен, но на практике более 1,5 млн руб./мес. отправить не получается, разовый лимит – 150 000 руб.
13 «ргс-банк».
В «РГС-Банке» разовый лимит на бесплатный перевод через Систему быстрых платежей составляет до 600 000 руб.:
14 «интерпрогрессбанк».
В «Интерпрогрессбанке» лимиты на бесплатные переводы через СБП общие с межбанком — 300 000 руб./день, 5 000 000 руб./мес.
15 «смп банк».
У «СМП Банка» лимиты на бесплатные переводы через СБП не такие уж и выдающиеся, но все-таки больше стандартных: 50 000 руб. за раз, 150 000 руб. за день, 300 000 руб./мес.
16 «быстробанк».
В тарифах «БыстроБанка» отсутствует комиссия за исходящие переводы через Систему быстрых платежей:
18 «уралсиб» на премиальных пакетах.
Банк «Уралсиб» увеличил лимиты бесплатных переводов по Системе быстрых платежей (СБП) для держателей пакетов услуг Premium Light/Premium/Premium Sport до 150 000 рублей в месяц.
2 «хоум кредит».
В «Хоум Кредит» лимит на бесплатные переводы через СБП составляет 500 000 руб./день:
2 нельзя не принять перевод.
Скорее всего, функционал отказа от перевода, пришедшего через СБП, скоро появится (в тарифах Банка России даже предусмотрен отдельный раздел с комиссией на зачисление возвращенных денежных средств), но пока его нет. По разным причинам человек может просто не хотеть принимать от кого-либо деньги (например, от бывшего мужа/жены, от подставившего друга и т.д.). Некоторые считают, что такие переводы можно использовать против госслужащих, обвинив их в получении взятки:
3 «кредит европа банк».
Дневной лимит 150 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.
3 работает 24 часа в сутки.
СБП работает 24 часа в сутки, и в выходные, и в праздники.
4 «ситибанк».
У карты CitiOne разовый лимит на бесплатный перевод через СБП — 100 000 руб., дневной лимит — 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.. У Citi Priority разовый — 150 000 руб., дневной — 1 000 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.
4 не обязательно иметь карту.
Для получения и отправки перевода не обязательно иметь карту, достаточно любого счета.
Если в банке открыто несколько счетов, то можно заранее самостоятельно выбрать тот, на который будут поступать входящие платежи.
4 технические сбои.
С любым сервисом случаются различные технические сбои, чем новее сервис, тем вероятность их наступления будет выше.
5 «авангард».
Разовый лимит — 75 000 руб., суточный — 300 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.
6 «дом.рф».
Разовый/дневной лимит для непремиальных клиентов составляет 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. На «Премиуме» разовый — 599 000 руб., дневной — 800 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.:
6 возможность использования сбп для оплаты товаров и услуг.
Пока Система быстрых платежей работает только между физическими лицами, но обещают, что в будущем можно будет оплачивать товары и услуги в магазинах (с помощью сканирования QR-кода). При этом анонсируются дополнительные бонусы для клиентов при использовании СБП для оплаты.
7 «мтс-банк».
С карт «МТС Банка» можно делать бесплатные исходящие переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом 1 500 000 руб./мес., главное, чтобы сумма одного перевода была менее 100 000 руб. (если больше, то будет комиссия).
8 «совкомбанк».
С «Халвы» от «Совкомбанка» через СБП можно бесплатно перевести до 150 000 руб./день.
9 «отп банк».
В «ОТП Банке» переводы по номеру телефона бесплатны, лимиты ограничены тарифами каждой карты (у карты «Максимум » до 1 млн руб./мес.)
Особенности подключения сбп в сбербанке
Некоторые банки требуют сначала совершить ряд манипуляций перед первым использованием СБП. Особенно в этом отличился Сбербанк.
Он долго сопротивлялся подключению к системе быстрых платежей. По указанию ЦБ РФ 11 системно значимых банков должны были подключиться к сервису до 1.10.2022. 10 организаций это сделали, а Сбербанк не успел или не захотел уложиться в установленные сроки.
Федеральная антимонопольная служба посчитала, что 94 % всех денежных переводов приходится именно на Сбербанк. Ущемление прав пользователей безналичных расчетов налицо. Центробанк вынес предписание об устранении нарушения и оштрафовал нарушителя. И только с апреля 2020 г. клиенты Сбербанка смогли подключиться к СБП.
Вот что для этого надо сделать:
- В мобильном приложении (в Сбербанк Онлайн на компьютере вы этого сделать не сможете) нажмите на человечка в верхнем левом углу. Так вы зайдете в свой профиль.
- Войдите в “Настройки”. Прокрутите почти до самого низа и найдите “Подключение к СБП”.
- Дайте согласие на входящие и исходящие переводы. Здесь же можно отключиться от системы, просто удалив свое согласие.
Если вы не проделаете эти операции, то не сможете бесплатно переводить деньги на карты других банков. И люди тоже не перечислят вам деньги без комиссии.
Отключение сервиса
Для отключения СБП необходимо зайти в «Сбербанк Онлайн», перейти в «Настройки», выбрать раздел «Система быстрых платежей» и отключить все направления.
В чем подвох системы быстрых платежей
СБП имеет немало преимуществ, но некоторым моментам все же стоит уделить внимание:
- нужно знать название финансового учреждения, в котором обслуживается получатель;
- совершать мгновенные переводы могут только резиденты РФ;
- отменить денежный перевод такого вида невозможно;
- проверить, дошел ли платеж получателю, можно только связавшись с ним лично.
Сбп для бизнеса
В системе быстрых платежей для бизнеса разработана система QR-кода. Суть ее в том, что клиент сканирует своим телефоном специальный код, попадает в банковское приложение, вводит сумму и подтверждает операцию. Для пользования новым сервисом бизнесу надо обратиться в банк и заключить договор, выбрать сценарий и начать принимать платежи от покупателей.
Сценарии использования сервиса:
- QR-наклейка. Срок действия – бессрочно. Подходит небольшим магазинам, киоскам, парикмахерским и другим точкам с небольшим потоком людей. Схема работы: банк выдает многоразовый код, владелец бизнеса приклеивает его на видном месте, покупатель считывает и оплачивает товар или услугу, банк сообщает о платеже кассиру.
- QR-код на кассе. Срок действия – 72 часа. Код может быть представлен покупателю на экране кассы или платежного терминала, при покупке в интернете на странице с оплатой, может отправляться клиенту в электронном письме, мессенджере и т. д. Далее повторяются действия, описанные в 1-м пункте.
- Мгновенный счет для интернет-торговли, когда клиент оплачивает товары через мобильный телефон.
- С 2021 г. будет действовать еще один сценарий – подписки. Это регулярные или однократные списания денег со счета подписчика в пользу организатора такой подписки.
Комиссия за пользование сервисом быстрых платежей для бизнеса не превышает 0,7 %. Размер зависит от вида платежа. Все комиссии указаны на сайте Центробанка.
Преимущества подключения к системе QR-кодов:
- мгновенная оплата и поступление денег на расчетный счет бизнеса в круглосуточном режиме;
- низкие комиссии;
- меньше времени на прием платежей по сравнению с наличными деньгами;
- повышение лояльности со стороны покупателей, что в итоге приведет к повышению товарооборота.
Стали известны банки — участники пилотного проекта системы быстрых платежей
Стали известны участники пилотного проекта системы быстрых платежей (СБП). Ими стали 12 банков. При этом Сбербанка в данном списке нет.
«В настоящее время идет пилотный проект с участием банков: Тинькофф Банк, Газпромбанк, Росбанк, Промсвязьбанк, ВТБ, Альфа-Банк, «Ак Барс», Райффайзенбанк, СКБ-Банк, Киви Банк, Совкомбанк, РНКО «Платежный Центр», — прокомментировали в пресс-службе НСПК.
В Сбербанке отказались от комментариев. Однако зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в июне сообщала, что Сбербанк уже присоединился к разработке СБП.
Источник в одном из банков рассказал, что до 1 января 2022 года кредитные организации будут проводить сертификационное тестирование. В январе уже будут проводиться реальные платежи в тестовом режиме. На платформе ЦБ для каждого из банков будет предоставлен ограниченный промежуток времени, за который они должны будут провести тестирование. По его словам, это время составит около трех дней.
Официальный запуск СБП планируется с 1 февраля 2022 года.
Совет директоров Банка России утвердил тарифы для банков за переводы в СБП, которая заработает в начале 2022 года. Комиссии установлены на уровне от 1 до 6 рублей в зависимости от суммы перевода, сообщает пресс-служба регулятора.
Наталья СТРЕЛЬЦОВА, nfcexpert.ru
§
Совет директоров Банка России утвердил тарифы для банков за переводы в системе быстрых платежей (СБП), которая заработает в начале 2022 года. Комиссии установлены на уровне от 1 до 6 рублей в зависимости от суммы перевода, сообщает пресс-служба регулятора.
«Система быстрых платежей — важнейший инфраструктурный проект национального значения, который позволит, с одной стороны, обеспечить равный доступ участников рынка к этому сервису, а с другой — предоставит нашим гражданам удобный, надежный и простой онлайн-сервис для осуществления платежей, — отметила первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова. — Учитывая также и социальную значимость проекта, мы установили для банков привлекательные условия обслуживания в СБП, чтобы они в свою очередь имели возможность предложить минимальные тарифы по таким платежам своим клиентам. Важно отметить, что будет установлен годовой льготный период: в течение 2022 года Банк России не будет взимать с банков плату за услуги системы. Мы рассчитываем, что благодаря системе быстрых платежей комиссии для населения за переводы денежных средств значительно снизятся».
Как сообщалось, запуск СБП планируется в начале 2022 года.
Система позволит физическим лицам осуществлять мгновенные платежи в круглосуточном режиме по простым идентификаторам (например, по номеру мобильного телефона), независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода.
В дальнейшем в сервисах СБП будет реализована возможность делать переводы в адрес госорганов и юридических лиц, отмечает регулятор. Кроме того, расширится список идентификаторов, по которым можно будет совершить платеж.
Тарифы
Сумма быстрого перевода ограничена российским законодательством и не может быть более 600 000 рублей. При этом банки вправе самостоятельно устанавливать собственные лимиты в соответствии со своей внутренней политикой. В Сбербанке на переводы в СБП установлены следующие ограничения:
- одна операция – от 10 до 50 000 рублей
- в сутки – 50 000 рублей
Комиссии за переводы через СБП в Сбербанке:
- не более 100 000 рублей в месяц – бесплатно
- более 100 000 рублей – 0,5% от суммы платежа, но не более 1 500 рублей
В случае указания отправителем неправильных реквизитов получателя, который обслуживается в другом банке, полученная Сбербанком комиссия не возвращается.
В заключение
Если банк платежной или кредитной карты гражданина уже подключен к системе быстрых платежей как у отправителя средств, так и у получателя, можно уже сейчас начинать пользоваться сервисом – ничего дополнительно подключать не надо. Потребуется только найти в мобильном приложении или Интернет-банке требуемую опцию. Если у получателя средств счет в банке, еще не вошедшем в Систему, совершить перевод не получится.
Купить онлайн-кассу
Вывод
Чем больше различных видов бесплатных переводов денежных средств, тем лучше, всегда хорошо, когда есть выбор. Значит, банки не будут сильно наглеть с введением комиссий.
Список банков с бесплатным межбанком можно посмотреть тут, с бесплатными переводами с карты на карту (стягиванием, толканием) — тут, обзор всех видов бесплатных переводов — тут.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.