Что такое система быстрых переводов
Это относительно новый проект Центрального банка РФ и Национальной системы платежных карт, который разрабатывался несколько лет, а в 2022 году был запущен. Сервис упрощает и удешевляет переводы, поэтому с каждым годом все больше банков подключаются к СБП.
При этом «Система быстрых переводов» создавалась не для бизнеса, а для потребителя, поэтому основной упор был сделан на устранении всех недочетов стандартных банковских трансферов. Главной отрицательной чертой последних является неопределенность сроков получения средств: внутри одного банка он может варьироваться от минуты до 2 суток, а при пересылке денег клиенту другой организации операция выполняется до 5 дней.
В СБП же время доставки денег не превышает 2 минут, а отправителю не нужно знать точные реквизиты расчетного счета получателя. Достаточно указать номер телефона и банк, в котором человек обслуживается. Кроме того, комиссия при переводе составляет 0%, однако, если общая сумма переводов превышает 100 000 рублей, банки могут взимать до 0,5%.
Smtp-сервер
В разделе можно указать параметры SMTP-сервера, а также электронный почтовый ящик организации. В этом случае, с указанного ящика будут отправляться уведомления об успешных платежах.
Адреса перенаправления клиента
В данном разделе настроек указываются URL-адреса страниц, на которые перенаправляется плательщик в случае успешной либо неуспешной оплаты. По-умолчанию, после завершения оплаты пользователь попадает на служебную страницу платежной платформы, на которой выводится сообщение о результате процедуры оплаты.
Данное сообщение содержит ссылку на одну из указанных в этом разделе страниц в зависимости от того, был ли платеж успешным. Если плательщика требуется сразу перенаправлять на указанные страницы с описанием результата оплаты, отметьте галочку «Пропускать служебные страницы платежной платформы».
Доступ в личный кабинет
В разделе можно добавить, удалить либо отредактировать права пользователей личного кабинета. Можно добавить неограниченное количество пользователей, установить либо поменять для каждого пользователя пароль для входа в личный кабинет, установить лимит на количество возвратов в сутки, а также назначить либо забрать администраторские полномочия, которые позволяют изменять настройки в личном кабинете.
Как подключить сбп «открытие»
Для начала вы должны дать разрешение на подключение к «Системе быстрых переводов». Чтобы это сделать, вам нужно выполнить несколько действий:
- Открыть банковское приложение.
- Зайти в настройки профиля.
- В разделе «Переводы» передвинуть ползунок напротив «Разрешить получение переводов по номеру телефона».
- Ввести код из СМС.
Теперь вы можете отправлять и получать деньги. Если вы пользуетесь только «Открытием», то сделайте этот банк основным. В таком случае отправители сразу же увидят эту организацию, а не будут искать ее в длинном списке.
Как работает сбп
К СБП подключены все крупные банки, однако сам клиент должен одобрить работу с этой системой, указав в настройках карты, что он хочет получать и/или отправлять деньги.
Дальнейшие действия:
- Указать номер телефона.
- Выбрать банк-партнер.
- Вписать сумму.
- Проверить данные. Должны высветиться имя и отчество получателя.
- Подтвердить трансфер.
Деньги моментально спишутся со счета и зачислятся на карту другого человека.Стоит уточнить, что СБП работает только с теми банками и электронными кошельками, которые подключились к системе, поэтому клиенты небольших финансовых организаций в 2022 году все еще не могут отправлять и получать деньги через российский сервис.
Компании — клиенты банка «открытие» могут принимать платежи от покупателей через сбп в своих программах 1с | новости | банк «открытие»
Теперь пользователи программы «1С:Розница 8» могут принимать оплату, выполнять возврат и проводить сверку взаиморасчетов, используя сервис СБП банка «Открытие». Такие платежи доступны физлицам — клиентам любого банка, работающего в Системе быстрых платежей.
Использование Системы быстрых платежей с QR-кодами для приема оплаты позволяет торговым предприятиям не нести расходы на приобретение и обслуживание эквайрингового терминала. Комиссия за операции в СБП составляет от 0,4% до 0,7%. Кроме того, до 31 декабря 2021 г. действует программа компенсации со ставкой 0% для МСБ. Банк «Открытие» уже вернул такие комиссии двум тысячам компаний.
Новый функционал уже реализован в программе «1С:Розница 8» начиная с версии 2.3.10, а в ближайшее время станет доступен и в других решениях системы «1С:Предприятие 8» для автоматизации торговли.
В программе реализован сценарий оплаты С2В с использованием динамических QR-кодов:
- В момент покупки программа 1С создает QR-код на оплату чека.
- Продавец выводит QR-код на экран своего компьютера, дисплей покупателя или распечатывает его.
- Покупатель сканирует QR-код через мобильное приложение своего банка и производит оплату, деньги мгновенно зачисляются на счет продавца.
«Совместно с 1С мы упростили прием оплат по QR-кодам для наших клиентов. Уверен, что наше партнерство с одним из лидеров рынка автоматизации бизнеса позволит предприятиям торговли получить еще больше преимуществ от услуг банка „Открытие“ и программных решений 1С», — прокомментировал Виталий Брикунов, начальник управления развития эквайринга банка «Открытие».
Чтобы получить параметры подключения, достаточно заключить договор на СБП с банком «Открытие». Настройка сервиса в программе 1С займет всего несколько минут.
Узнать подробнее о приеме платежей по QR-коду через Систему быстрых платежей в программах 1С можно здесь.
Лимиты системы быстрых переводов
Сейчас Центральный банк РФ установил только одно ограничение: максимальная сумма переводов физического лица не может превышать 600 000 рублей. В рамках этой суммы финансовые организации могут создавать собственные лимиты.
Рассмотрим максимальный порог в банке «Открытие»:
- Разовый платеж: до 150 000 рублей.
- Суточный/месячный лимит: до 1,5 миллиона рублей.
Когда вы достигнете предела, «Перевод по номеру телефона» заблокируется, пока не наступит следующий календарный месяц.
Настройка формы оплаты
При использовании методов интеграции IFRAME-форма и PHP-форма, а также при выставлении счетов поля формы оплаты на сайте и поля формы выставления счета можно редактировать через раздел настроек «Настройка формыоплаты». Раздел позволяет добавлять/удалять, а также корректировать название, тип и значение по-умолчанию следующих полей:
- Номер заказа (параметр orderid)
- Фамилия Имя (параметр clientid)
- Телефон (параметр client_phone)
- Электронная почта (параметр client_email)
- Наименование услуги (параметр service_name)
Поле суммы всегда является обязательным и редактировать свойства поля суммы раздел не позволяет.Чтобы результаты редактирования формы отразились на форме выставления счета, нужно открыть последнюю и обновить страницу браузера. При следующем нажатии на кнопку «Создать счет» форма выставления счета будет актуальной.
Настройки личного кабинета
Раздел настроек личного кабинета делится на подразделы:
- Общие параметры
Эти параметры задают информацию о предприятии, которая отображается плательщикам на разных этапах оплаты - Настройка формы оплаты
Раздел следует заполнять, если планируется редактировать внешний вид формы, поля или их названия - Получение информации о платежах
Платежная платформа предоставляет возможность оповещать организацию о принятых платежах с помощью отправки писем на адрес электронной почты, либо POST запросом на указанный URL - Доступ к панели администратора
Раздел используется для настройки прав, паролей и других свойств пользователей личного кабинета - SMTP-сервер
Позволяет настроить и использовать собственный SMTP-сервер для отправки уведомлений об успешных платежах - Адреса перенаправления клиента
Здесь указываются URL-адреса страниц сайта организации для перенаправления плательщика после успешной либо неуспешной оплаты
Общие параметры
На вкладке «Общие параметры» указана общая информация об организации:
- название компании — юридическое лицо
- название торговой точки
- URL сайта
- номер договора с платежной платформой, который в большинстве случаев требуется сообщить при обращении в службу технической поддержки платежной платформы
- Адрес электронной почты, который отображается как контактный адрес в результатах операций интернет-эквайринга
На вкладке «Общие параметры» можно скорректировать только адрес электронной почты. Все остальные параметры изменяются через запрос в техническую поддержку.
Получение информации о платежах
Платежная платформа предоставляет возможность оповещать организацию о принятых платежах с помощью отправки писем на адрес электронной почты, либо POST запросом на указанный URL.Если Вы используете модуль для CMS или предполагается автоматическая обработка платежей, установите способ получения уведомления оплатежах в «POST-оповещения».
В противном случае, можно указать «На электронную почту» и добавить список электронных адресов, на которые будут приходить уведомления об успешных платежах.Также в разделе можно указать вручную либо сгенерировать «Секретное слово». Если секретное слово указывается вручную, то в его составе можно использовать латинские буквы в верхнем и нижнем регистре, цифры и знаки препинания.
Чем сбп отличается от других способов переводов
У «Системы быстрых переводов» есть несколько отличий:
- Отсутствие комиссии за межбанковские переводы.
- Мгновенное выполнение операции.
- Высокая степень защиты персональных данных. Получатель не узнает данные об отправителе, кроме его имени.