Что такое бесконтактные банковские карты PayPass и payWave

Как оплачивать покупки с помощью Visa PayWave

Данная технология основана на принципе радиочастотной идентификации (RFID), при котором с помощью радиосигнала передаётся информация от карты к терминалу и обратно. Моментально происходит обмен данными, о сумме списания и подаётся команда на её удержание.

Вся информация по пластику находится на RFID-метках. Карты, оснащенные сервисом PayWave, имеют чип NFC (Near field communication) и антенну. Данная технология позволяет быть уверенным, что списание не задвоится, поскольку сразу после совершения операции контакт между картой и терминалом обрывается.

Как пользоваться PayWave Visa?

Что это такое — бесконтактная оплата — проще узнать, попробовав совершить покупку таким образом и оценить новшество. Расплатиться за покупки картой Visa PayWave можно как в обычных терминалах, так и поддерживающих сервис. На таких терминалах можно увидеть отметку, о том что эта технология поддерживается.

Для совершения транзакции карту достаточно приложить к терминалу или поднести на расстояние 2-4 см, удерживать до момента ответа терминала. После чего необходимая сумма заблокируется на счету. На Pоs-терминале загорится надпись «Одобрено». В течение некоторого времени (от нескольких минут до пары дней) финансы спишутся со счёта.

Для многих людей не понятно, одно и то же PayPass и PayWave, отличия есть или нет?

По сути это одна и та же технология, направленная на быстроту оплаты покупок. PayPass принадлежит европейской платежной системе MasterCard, PayWave – американская Visa.

Таким образом, совершая транзакции в других странах, visa будет конвертировать рубли сначала в американские доллары, а затем в ту валюту, какой совершается непосредственно покупка. MasterCard производит конвертацию в евро.

Что такое бесконтактные банковские карты PayPass и payWave

Карты с технологией payWave принадлежат платежной системе Visa, в то время как карты с технологией PayPass относятся к системе MasterCard. Сама технология практически идентична – с помощью карты пользователь может оплатить покупки не вставляя карту в картоприемник.

Также карты оснащенные данной технологией поддерживают обычную систему оплаты через терминал, т.к имеют специальную магнитную ленту.

Многие люди, которые видят преимущества бесконтактной оплаты, проявляют любопытство и желают знать – в чем различия между системами PayWave и PayPass? По сути, никаких особенных различий в качественных характеристиках нет. Наоборот, они очень похожи между собой, и принципом действия, и всеми характеристиками.

Кредитная карта для проведения бесконтактных платежей на базе PayWave относится к типу банковских носителей системы Visa, а кредитка на базе PayPass принадлежит системе Mastercard. В принципе, это и является основным отличием.

Пластиковые кредитки имеют совершенно одинаковые характеристики:

  • быстрое проведение бесконтактных платежей;
  • защита и безопасность от третьей стороны;
  • одинаково применяются в банкоматах и POS-терминалах;
  • не нужно вводить PIN-код, если сумма не превышает лимита в 1000 рублей;
  • имеют более долгий срок эксплуатации, защищены от истирания;
  • обе кредитки принимаются практически во всем мире.

Что такое бесконтактные банковские карты PayPass и payWave

Единственное наблюдение – пластиковые носители системы Мастеркард более распространены в Европе, тогда как кредитки от системы VISA чаще используется на территории России.

Многих потенциальных пользователей интересует весь процесс проведения бесконтактных финансовых операций. Процесс не представляет особых сложностей, не требует какого-либо обучения. Бесконтактные платежи проводятся очень быстро, безопасно и просто. Пошаговая инструкция для новичков:

  1. После того как будет выбран товар, необходимо сверить сумму к проведению платежа.
  2. Поднести кредитку к специальной зоне в терминале, на расстояние не более 5 см, подержать около 3-4 секунд.
  3. Успешная оплата будет подтверждена текстом «Одобрено» на дисплее терминала, а также звуковым зуммером.

Где и за какие товары можно расплатиться при помощи пластиковой бесконтактной кредитки? Сегодня список таких компаний очень скромен, но технология быстро набирает распространение, так что в скором будущем список однозначно будет иметь больший формат. С перечнем компаний можно ознакомиться на официальном ресурсе системы Visa, вот некоторые из них:

  • продуктовые гипермаркеты и супермаркеты;
  • сети АЗС Роснефть, ВР;
  • сети общественного питания, кафе и фаст-фудов;
  • билетные кассы, Аэроэкспресс;
  • сеть товарных точек беспошлинной торговли «Runway»;
  • заведения кофейни «Starbucks».

Везде где потребители смогут увидеть специальные POS-терминалы со значком для проведения бесконтактных платежей, без каких-либо проблем можно будет совершить оплату приобретенного товара.

Что это такое технология для проведения бесконтактных платежей, как ее использовать и насколько безопасно ее внедрение, все вопросы были рассмотрены подробно в статье. Из вышеописанного очевиден один вывод, что бесконтактные карты представляют собой практичное инновационное решение многих актуальных вопросов. Это: скорость проведения оплаты, высокий уровень безопасности, снижение вероятности ошибок, удобство и простота использования.

Что это за система PayWave

Сбербанк выступил первопроходцем по внедрению современного банковского носителя Visa PayWave, разработанного международной платежной системой Visa для проведения быстрых платежей в одно касание. После успешного распространения кредиток новой системы, многие крупные российские банки приступили к внедрению современного продукта. Что же собой представляет новая карта?

Пластиковый носитель Visa PayWave имеет всего лишь одну незначительную деталь, которая обеспечивает проведение бесконтактной платежной операции — встроенный RFID-чип. Миниатюрные уникальные чипы обеспечивают беспроводную коммуникацию между устройствами, используя высокочастотное электромагнитное поле ближнего радиуса действия.

значок бесконтактной оплаты на терминале или карте

RFID-чип представляет собой пассивное устройство со встроенной радиоантенной. Активный радиус действия для считывания данных составляет около 5 см, что обеспечивает клиентам оптимальную безопасность при проведении оплаты. Максимальная скорость передачи информации около 424 Кб/сек. Как только клиент подносит пластиковую карту к считывателю, происходит автоматическая синхронизация между устройствами. Буквально через 4-5 секунд данные о проведенном платеже по специальному радиоканалу поступают напрямую в банк.

Как пользоваться Visa PayWave?

MasterCard PayPass / Visa PayWave – это новое поколение банковских карт. Просто прикоснитесь картой, мобильным телефоном или другим устройством с технологией PayWave / PayPass к считывающему терминалу на кассе и Ваша покупка оплачена. 

Технология бесконтактной формы оплаты реализуется с помощью встроенной в банковскую карту антенны и микропроцессор, с помощью которых на pos-терминал  передаются все необходимые данные, позволяя оплачивать покупки одним касанием. После того как вы поднесете карту к терминалу, издается звук, а на экране появляется надпись, подтверждающая списание определенной суммы. Сразу после списания денег терминал отключается автоматически, что обеспечивает защиту от повторного снятия денежных средств.

Также стоит отметить, что бесконтактную оплату можно осуществить только если сумма покупки не превышает 1000 рублей (актуально для России). Если стоимость товара выше данной суммы, то вам придется дополнительно ввести пин-код. За границей лимит по оплате без ввода защитного кода может быть другой, в связи с чем эту информацию лучше уточнить у продавца.

В то время как за рубежом бесконтактные операции используются практически везде, в России банков, выпускающих подобные карты пока немного.

paypass-paywave-platej.png

Первыми в России карты Visa payWave начал выпускать Альфа-Банк в 2011 году.

На данный момент карту
MasterCard PayPass можно оформить в таких банках, как Альфа-Банк, Банк Петрокоммерц, Московский Индустриальный Банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт Банк, ТКС.

Пусть медленно, но точек приема бесконтактных карт становится все больше, а многие аналитики глубоко уверены, что у таких платежей большое будущее.

Кроме стандартного платежного инструмента, опцию MasterCard PayPass также можно подключить к телефону клиента. Это позволит оплачивать покупки одним касанием по тому же принципу, что и с картой, только вместо кредитки к устройству оплаты необходимо поднести телефон. Средства спишутся с карточки, которая привязана к технологии бесконтактных платежей.

Подключается услуга на официальной странице системы и включает в себя 4 шага:

  1. вводится модель телефона
  2. пользователь выбирает банк, в котором у него открыта карта (при ее отсутствии указывается банк, в котором клиент планирует оформление)
  3. указывается способ подключения:
    • через мобильное приложение (поддерживают не все смартфоны)
    • через выпуск симки
  4. клиент регистрируется в системе в зависимости от выбранного способа:
  • скачивает приложение и осуществляет привязку карты
  • обращается в указанный банк

Осуществлять платежи с помощью мобильных устройств можно также и с технологией Visa Paywave. Опция активируется через приложение, размещенное на официальном сайте программы.

Как пользоваться PayWave

Бесконтактная оплата, проводимая при помощи банковского носителя Visa PayWave проста, быстра и безопасна в использовании. Потребителям больше не нужно ожидать сдачу на кассе или вводить пин-код при оплате картой. Оплатить покупки без подтверждения можно в том случае, если сумма не превышает 1000 рублей. Данное ограничение преследует две цели:

  • усиление защиты и безопасности проводимых финансовых операций;
  • дополнительная защита для сохранения денежных средств, в случае утери карты.

Микропроцессорная система проведения бесконтактных платежей предусматривает установку специальных POS-терминалов на торговых точках, соответствующим международным стандартам EWV. Для проведения оплаты, стоит проверить точную сумму на экране терминала, после чего карту поднести к электронному устройству.

Оплата покупок в одно касание производится в буквальном смысле по воздуху, потребителям не нужно выпускать кредитку из рук. Такой вид платежа однозначно обеспечивает более высокую безопасность для проведения всех финансовых операций, а также надежную защиту от мошенников.

Банковский носитель Visa PayWave оснащен двойной системой проведения финансовых операций как встроенным RFID-модулем, так и стандартной магнитной полосой. По своей сути, данные кредитки являются универсальными и даже отсутствие POS-терминалов в торговых точках не является препятствием для проведения быстрой оплаты. Просто в этом случае, кредитка PayWave используется в стандартном режиме с проведением через считыватель терминала и введением PIN-кода.

ПРОСТО

Оплачивать покупки картой с технологией PayWave / PayPass очень просто: прикоснитесь картой Visa PayWave / MasterCard PayPass к считывающему терминалу на кассе с символом бесконтактной оплаты и ваша покупка оплачена! Перед оплатой убедитесь, что сумма на экране терминала соответствует сумме покупки.

БЕЗОПАСНО

Карту Visa PayWave / MasterCard PayPass не нужно передавать третьим лицам при оплате покупок: вы полностью контролируете процесс оплаты. При этом деньги не могут списаться дважды за одну покупку: после того, как первая оплата прошла, терминал на кассе подает звуковой сигнал и отключается. Карта Visa PayWave / MasterCard PayPass обладает надежной системой шифрования персональных данных, которая обезопасит ее от подделки.

Плюсы и минусы PayWave

 Достоинства бесконтактного способа оплаты:

  • Быстрота совершения операции. В идеале расчёт не будет превышать 20 секунд;

  • Не нужно опасаться, что кто-либо увидит пин-код или CVC-код в момент совершения покупки;

  • Оборотная сторона пластика может быть закрыта чехлом и даже спрятана в кошельке;

  • Снижается риск механического повреждения пластика, размагничивания. Таким образом клиент имеет потенциальную экономию за платный перевыпуск карточки. Также более щадящая эксплуатация банковской карты значительно увеличивает срок её службы;

  • Стоимость карты, поддерживающей технологию PayWave, такая же, как и у обычных карт.

Что это означает для держателя? Это означает то, что данная карта позволяет без лишних финансовых затрат пользоваться всеми возможностями банковской карты, при этом экономить своё время на совершение операций в торговых точках. Однако, справедливости ради, необходимо сказать и о некоторых недостатках бесконтактных платежей.

Недостатки бесконтактных технологий:

  • Далеко не во всех торговых точках имеются специальные терминалы. Дело в том, что установка такого оборудования является дополнительным расходом для продавца;

  • Маленький лимит для разовой операции. Средний чек в тех же популярных гипермаркетах выше, чем одна тысяча рублей. Конечно же, платежной системе необходимо найти идеальный баланс между удобством и безопасностью. И этот баланс не всем кажется оптимальным;

  • Нет полной уверенности в безопасности карты. Несмотря на то, что передаваемая с карты информация зашифрована, мошеннические группы уже внедряют хакерские программы несанкционированного списания денег с пластиковых карт.

В целях безопасности платежная система устанавливает ограничение на сумму транзакции. В каждой стране она индивидуальная. К примеру, в Украине такой лимит равен 500 гривнам, а Беларуси 22 белорусских рубля, в Польше – 50 злотых.

Так, в России максимальная разовая сумма покупки бесконтактные способом составляет 1000 рублей. В том случае, если сумма превышает лимит, оплата произойдёт, но потребуется ввод пин-кода или подпись на кассовом чеке.

Для дополнительной защиты карту можно вложить в металлическую и даже пластиковую обертку-чехол, что значительно понизит дальность передаваемого сигнала.

Также не следует пользоваться картой для хранения на ней крупных денежных сумм – для этого существуют вклады, накопительные счета, банковские сейфы.

— Быстрая бесконтактная скорость оплаты товаров и услуг

— Безопасность от продавца, т.к ее не надо передавать в чужие руки

— Можно использовать в банкоматах и терминалах

Из данного материала вы узнаете, что такое бесконтактные банковские карты PayPass и payWave

— Нет необходимости вводить ПИН-код (до 1000 рублей)

— Меньше изнашиваются и стираются

— Принимаются практически во всех странах мира

Не смотря на то, что банки заявляют о том, что данная технология обеспечивают максимальную защищенность, многие потребители не доверяют данному заявлению. По мнению многих опрошенных, мошенники могут списать деньги с карты с большей вероятностью, чем с карты без данной технологии.

Один из таких методов, якобы, показали в ТВ передаче “Решала”. По мнению экспертов такое мошенничество невозможно, т.к купить терминал в магазине невозможно. Он выдается только в спец.органах и ставится на учет в налоговой.

Где оформить карту

Сегодня оформление банковского пластика с функцией бесконтактной оплаты не занимает много времени. Что нужно сделать желающим потребителям, это подать заявку на дебетовую карту, в любой российский банк, который оказывает подобные услуги. Необходимо соблюсти все требования от банка, в принципе, как и для получения стандартной кредитки: возраст, гражданство, регистрация, постоянное место работы.

Приведем некоторые банки, в которых можно получить заветную бесконтактную кредитку:

  • Альфа-Банк. Предлагает оформление кредитных и дебетовых носителей, в трех вариантах: Classic, Platinum, Gold.
  • СБЕРБАНК. Банк предлагает своим клиентам такие бесконтактные карты: Классическая, Дебетовая Gold «Аэрофлот», Кредитная Gold «Аэрофлот», Platinum Премьер, Platinum «Подари жизнь».
  • МТС Банк. Выпускает типы карт Visa Infinite PayWave, Visa Platinum.
  • Банк Авангард. Представляет на выбор кредитки любого типа – от Classic до Infinite.
  • КИВИ Банк. Представил международную кредитную карту Visa Instant.
  • Мастер-Банк. Производит оформление бесконтактного кредитного и дебетового пластика класса Infinite.
  • Райффайзенбанк. Пластиковая кредитка «Наличная» типа Visa Classic.
  • Банк Москвы (ВТБ). Подготовил для клиентов бесконтактный пластик — «Кредитная Мультикарта ВТБ» типа Visa Gold.

Национальная платежная система (НПС)

Ознакомиться с полным списком банков можно на официальном ресурсе системы Visa.

Как и где носить банковскую карту

При утере банковской карты убедитесь еще раз, что она у вас не в квартире или вашем автомобиле и сообщите в банк для оперативной ее блокировке, т.к если ее найдет мошенник, то он легко сможет воспользоваться вашей картой и потратить все деньги на ней.

  • Как и где носить банковскую карту

  1. не сгибайте  банковскую карту, чтобы не повредить чип;
  2. избегайте попадания воды на чип карты;

О том, как вернуть деньги при ошибочном повторном списании читайте здесь.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector