Технология бесконтактной оплаты, платежи через телефон или смарт-часы

Что такое бесконтактная оплата картой с телефона

Удобство и быстрота – главный девиз жизни в большом городе. Именно это является ведущей целью инновационной разработки. Оплачивать покупки стало гораздо проще и быстрее. Даже если вы не живете в мегаполисе, то идея не доставать карту из кармана или кошелька каждый раз точно понравится всем.

Еще несколько лет назад, чтобы совершить оплату, нужно было достать пластик и вставить его в считывающее устройство, либо провести магнитной стороной.

Теперь достаточно приложить к терминалу смартфон или гаджет – например, умные часы. И средства моментально спишутся со счета. Такой формат бесконтактной оплаты картой с телефона избавляет нас от необходимости постоянно держать при себе кошелек. Если вы случайно забыли деньги дома, то альтернативный вариант оплаты всегда придет вам на помощь.

Знакомый рассказал мне историю. Однажды его срочно отправили в командировку на несколько дней. Находясь в дороге, Михаил понял, что оставил банковскую карту дома. Вернуться возможности уже не было, а наличка с собой хоть и была, но в ограниченном количестве.

И он нашел выход: его телефон поддерживал функцию оплаты. Скачав приложение, он позвонил жене, чтобы она продиктовала ему данные. Он успешно занес их в телефон, и это легко заменило ему пластик. Со временем Михаил по достоинству оценил возможности смартфона и теперь расплачивается только им.

Apple pay, google pay, samsung pay – что их объединяет?

Самое главное в бесконтактной оплате – NFC-чип и антенна. Они настолько маленькие и плоские, что их можно спрятать даже в стандартную пластиковую карту. А смартфон или другое мобильное устройство эмулируют карты, которые к ним привязаны. Это удобнее, чем таскать в кошельке с полдюжины кусков пластика. Основные бесконтактные платежные системы, которыми пользуются в России: Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Кстати, небольшие размеры чипа и антенны позволяют уместить NFC-модуль почти в любое устройство. Уже есть «платежные» и «проездные» кольца, которые носятся на пальце, в крупных сетевых кофейнях клиенты рассчитываются именными кружками, а на пятки умным часам наступают фитнес-браслеты и навигаторы с функцией оплаты.

Несмотря на разницу в форме, принцип бесконтактной оплаты остается одинаковым для любых устройств. Для оплаты нужно поднести вашу карту или устройство к терминалу, чтобы они «познакомились» и обменялись данными. Секунда – и готово.

В первом квартале 2020 года платежи мобильными устройствами составил почти треть от всех бесконтактных, при среднем чеке одной операции около 1200 руб.

Что представляют собой бесконтактные карты, и как ими пользоваться

Бесконтактная банковская карта — это всем знакомая пластиковая карта, в которую встроена RFID — метка. Простыми словами карта содержит специальный чип с антенной, который и передает информацию по радиоканалу в терминал. Сейчас практически в каждой точке оплаты установлены новые модели терминалов, способных улавливать такой маяк.

Сам процесс оплаты — это сложная программа, однако для пользователя все выглядит намного проще.

Все что требуется, это приложить пластик к экрану считывающего устройства. В этот момент информация о платеже распознается терминалом и происходит оплата. Процесс занимает доли секунд, при этом нет необходимости вводить ПИН — код, или ставить подпись на чеке. Единственное неудобство — это то, что сумма транзакций всегда ограничена и составляет 1 000 рублей (в данный момент есть новости, что размер операций, без ввода ПИН кода, может быть увеличен до 3 000 рублей). Если пользователь совершает покупку на сумму больше установленного порогового значения, то ПИН — код вводить все таки придется.

Практически все российские банки предлагают своим клиентам оформить карту бесконтактной оплаты системы VISA — технологии payWave, или Master Card — с технологией PayPass. Вне зависимости от выбранной платежной системы, бесконтактные карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, как классическими, так и кобрединговыми, как стандартными, так и премиальными.

Использовать бесконтактную пластиковую карту просто. Однако скорость оплаты, зачастую может сыграть и злую шутку. Например, пользователи просто напросто не замечают сколько же денег с них списал продавец. Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию достаточно соблюдать и обращать внимание на несколько правил:

1. На терминале способным принимать бесконтактную оплату должна быть надпись Visa Pay Wave или MC Pay Pass и их логатип;
2. После того, как продавец вводит сумму оплаты, она автоматически отображается на экране. Перед тем, как приложить карту необходимо еще раз удостоверится в правильности введенных данных. Поскольку с карты спишется именно эта сумма денег;
3. После того как сумма сверена, необходимо поднести карту к экрану терминала на расстояние не менее 4 см. Если сумма платежа более 1 000 рублей, то следует ввести ПИН — код. Однако многие банки могут и самостоятельно устанавливать лимиты. Например, Тинькофф банк устанавливает такие ограничения, действующие в течение одного рабочего дня;
4. После удачно совершенного платежа терминал подает характерный звуковой сигнал. Не стоит бояться что оплата может пройти дважды, поскольку для этого продавцу необходимо снова вручную ввести сумму списания.
5. Обязательно нужно подключить услугу СМС оповещения. Так пользователь сможет своевременно реагировать на операции, совершаемые по карте;
6. Не следует держать карту рядом с телефоном, поскольку так он выступает в роли передатчика информации;
7. Можно самостоятельно установить лимит;
8. Многие пользователи рекомендуют держать карту в специальных чехлах, или фольге, поскольку такой материал не пропускает радиоволны, а значит мошенническое списание денег не возможно;
9. Стараться находится от людей на расстоянии не менее 15 см. Так радиосигнал будет недоступен.

Маркетологи отмечают, что бесконтактные карты оплаты значительно разгрузили кассы. Даже несмотря на большие очереди, на обслуживание одного покупателя приходится несколько минут. И это не удивительно, ведь при использовании такой карты не нужно доставать кошелек, считать наличность, сдавать сдачу. На первый взгляд все выглядит просто идеально, но так ли это на самом деле? И существует ли «обратная сторона медали»?

Карта с технологий расчетов в одно касание оснащена уникальным чипом с радиоантенной (RFID) для передачи сигнала банку. Для проведения оплаты требуется торговое оборудование с беспроводной функцией.

Для бесконтактных расчетов не надо ставить карту в приемник, вводить ПИН-код, достаточно лишь приблизить пластик к терминалу. Рекомендуется прикладывать карту вплотную к аппарату или подносить на расстояние не более 1 см. Если сумма перевода превышает 1000 руб., потребуется ввести код.

При проведении оплаты пластик можно не вынимать из кошелька, транзакция все равно пройдет. Если в портмоне лежат несколько карточек с функцией PayWave и PayPass, то списание не произойдет. В терминале появится надпись «Приложите одну карту». Устройства не списывают деньги с двух карт одновременно, не выбирают их самостоятельно, это должен сделать пользователь.

Оплата производится только один раз даже при двойном касании. Терминал активируется при введении суммы. Активация предназначена для проведения одной оплаты и действует 2-3 секунды. После касания аппарат издает звуковой сигнал, на экране появляется знак бесконтактной оплаты. При повторном касании терминал не «пикает», транзакция не проходит, так как кассир не вводил сумму.

Для проведения платежа один пластик должен быть рядом с терминалом на расстоянии до 4 см. Снятие денег с других карт, в том числе у стоящих рядом людей, невозможно.

Теперь рассмотрим, как оплатить товар бесконтактно. Для этого в торговой точке должен быть соответствующий терминал, его можно отличить по наклеенному логотипу PayWave или PayPass.

Оплата происходит за считаные секунды:

• Кассир (продавец) набирает на клавиатуре терминала сумму оплаты и предлагает приложить карту к считывателю;
• Покупатель прикладывает свою карту к терминалу или подносит на расстояние в несколько сантиметров;
• О факте оплаты сообщит звуковой сигнал терминала.

Важно, что при оплате передавать карту продавцу не нужно. А при покупке товаров на сумму до 1000 рублей не требуется вводить пин-код (в каждой стране мира устанавливается лимит оплаты, при котором не требуется вводить пин-код, в России – 1000 рублей, в Еврозоне – 25 евро, в США – 15 долларов).

Бесконтактная покупка автомобиля

Auto Trader – это фирма в Великобритании, которая торгует автомобилями разных марок. Недавно они изобрели бесстрессовый способ покупки машины. Auto Trader полагает, что поход в автосалон и общение там с весёлыми мальчиками – продавцами машин – это большой стресс почти для любого человека.

И действительно, эти продавцы в автосалонах – они редко бывают тактичными, как будто бы сама эта работа в постоянном окружении дорогих автомобилей делает их всех слегка невменяемыми и дерзкими. Они могут посмеяться над тем, что вы – женщина, и хотите сесть за руль, они могут посмеяться над тем, что вы покупаете дешёвый авто, если вы – мужчина, они могут посмеяться над вашим незнанием каких-то деталей в автоиндустрии, они могут ещё много чего… Вообще, чем меньше общаешься с продавцом, тем лучше – считает современный маркетинг.

Поэтому салон Auto Trader решил избавить покупателя от стрессового визита в традиционный автосалон. Может быть вас, помимо прочего, расстроит ещё и количество иномарок, которые вы себе позволить не можете?.. А вам ещё будут издевательски предлагать их протестировать, склоняя к покупке, на которую вы явно не готовы…

Смарт-кольцо для бесконтактной оплаты

Британская фирма McLear представляет на рынке украшение в виде чёрного кольца без камней NFC Ring. Это кольцо представляет собой девайс для бесконтактной оплаты покупок и должно быть связано с мобильным приложением. Как можно догадаться, в такое кольцо-украшение встроен NFC-датчик, так что кольцо умеет хранить все ваши данные по всем вашим кредитным карточкам, покупкам, расходам и поступлениям денег на счёт. Кольцо не требует подзарядки – оно не заряжается и не разряжается!

Таких колец с NFC-датчиком на рынке уже хватает, но большинство их них – дизайн-концепты, а вот кольцо от  McLear – это товар. «Лёгкая покупка» с помощью NFC-кольца от фирмы McLear ограничивается пока что суммой в 30 фунтов стерлингов – всё что свыше – уже требует вашего внимания и размышления. Само кольцо «NFC Ring McLear» стоит 129 фунтов стерлингов и продаётся в Великобритании и в Японии.

Универсальные студенческие билеты

Раньше нужно было предъявить студенческий билет, зачётку или читательский билет библиотеки, чтобы быть опознанным как студент данного вуза и пройти туда, куда тебе нужно. Давно уже на смену бумажным корочкам пришли цифровые технологии. Теперь вместо «студенческого» молодые люди предъявляют повсюду (в кампусе) студенческие идентификаторы – или Student Ids.

Apple тоже решила прийти на помощь жителям студенческих кампусов. К эксперименту подключены 12 некрупных университетов США. Для того чтобы пользоваться услугой, нужно иметь Айфон или Apple Watch. Пользователь услуги сможет бесконтактно оплачивать свои покупки, открывать и закрывать дверь своей комнаты электронным ключом, получать книги в студенческой библиотеке. Так что это и бумажник, и ключ от двери, и читательское удостоверение – 3 в 1.

Бесконтактные лифтовые системы

Ситуация с коронавирусом высветила еще одну тему для поиска креативных решений предпринимателями. Оказалось, что людям не очень-то хочется касаться очень многих вещей и поверхностей, в том числе кнопок лифтов. В ответ на вызов времени индийская компания IoT Techmax Solution предложила бесконтактную панель Sparshless, которую можно установить практически на любой лифт.

Чтобы вызвать лифт, нужно просто поднести руку под устройство, а выбрать этаж можно не касаясь кнопки с расстояния 15-20 миллиметров. По данным компании на кнопках лифта в 17 раз больше бактерий, чем на сиденье унитаза, а именно около 3500 бактерий на квадратный дюйм.

А вот такой не совсем бесконтатный метод управления лифтом придумали в тайском торговом центре Seacon Square mall. Внутри появились педали для управления лифтом с помощью ног.

Автоматы бесконтактной оплаты

Во многих сферах бизнеса в 2020 году появились автоматы, позволяющие снижать контакты потребителей с торговым и обслуживающим персоналом. В торговом центре Amorepacific в Сеуле предприниматели представили новое видение современной безопасной торговли в виде косметического AR-зеркала.

Благодаря дополненной реальности любой клиент магазина может виртуально примерить косметические продукты, например, увидеть, как смотрятся те или иные оттенки губной помады на собственных губах. Использовать зеркало так же просто, как сфотографироваться.

Новые бесконтактные автоматы появились в кофейной рознице. К примеру, технология Air Touch от Azkoyen Group позволяет аппаратам делать выбор продукта, не касаясь экрана. Система будет определять выбор пользователя на расстоянии 2 см, а это значит, что теперь самообслуживание станет еще и гигиенически безопасным.

Apple pay

Система была разработана в 2022 году эксклюзивно для владельцев аппаратов iPhone (начиная с шестой модели) и Apple Watch. Работает с помощью фирменного приложения Wallet. В качестве дополнительной проверки программа запрашивает сканер отпечатка или лица.

Как и аналоги, Apple Pay не передает реальные данные. Вместо этого продавец видит только «динамический код безопасности», который защищает счет. Если аппарат утерян или украден, то пользователь может заблокировать данные через Find my iPhone.

Приложение вмещает до 16 банковских карт и внедрено более чем в 60 странах.

Технологии стремятся вперед, чтобы упростить нашу жизнь. Системы стараются обезопасить процессы виртуальных оплат, но пользователь также не должен терять бдительность – регулярно проверяйте, на месте ли ваши пластиковые карты и смартфоны, и никому не сообщайте личные данные.

Google pay

Google Pay, ранее известный как Android Pay, позволяет совершать покупки и переводить деньги. Также в приложении можно использовать карты постоянного клиента, подарочные карты и проездные. Для работы с ним потребуется учетная запись Google.

Сначала нужно настроить Google Pay. После его скачивания из Google Play нужно выбрать страну проживания, учетную запись Google и ввести номер телефона. Затем нужно ввести код из сообщения для аутентификации. Добавление дебетовой или кредитной карты осуществляется во вкладке Insights в правом нижнем углу экрана.

Чтобы добавить карту постоянного клиента, подарочную или транспортную карту, нужно нажать на значок кредитной карты в правом верхнем углу главного экрана приложения.

К Google Pay можно привязать банковский счет для пополнения баланса. Для этого нужно зайти во вкладку Insights, выбрать «баланс Google Pay» и «добавить деньги», затем ввести нужную сумму и нажать на «добавить банковский счет».

Для оплаты покупок нужно убедиться в том, что NFC включен, а затем поднести заднюю часть устройства к платежному терминалу на несколько секунд. Когда платеж будет завершен, на экране появится синяя галочка.

Nfc на телефоне и не только

NFC World ведет список смартфонов с поддержкой технологии. В соответствии с ним, каждый iPhone, начиная с iPhone 6, поддерживает ее. Последние iPhone 12 также поддерживают теги NFC через приложение Launch Center Pro.

NFC добавили и в линейку iPad, начиная с iPad Pro, iPad Air 2 и iPad Mini третьего поколения.

С поддержкой NFC выпускается каждое устройство под управлением Android 4.0 или более новой версии ОС. Samsung, к примеру, отдельно публикует список своих смартфонов с поддержкой NFC и характеристиками технологии.

Функцию NFC встраивают и в «умные» браслеты, к примеру, серии Xiaomi Mi Band. А »умные» часы с NFC работают так же, как смартфон с аналогичным чипом. Обычно их функционал ограничен и используется только для оплаты покупок и услуг.

Кроме того, существуют NFC-кольца для оплаты покупок.

Кольцами можно пользоваться для оплаты общественного транспорта, а также как ID-карточкой. Чтобы воспользоваться кольцом, нужно установить на смартфон приложение от его разработчика.

Samsung pay

Samsung Pay, в отличие от Apple Pay и Google Pay, помимо технологии NFC, использует функцию MST или защищенной магнитной передачи и работает практически везде — даже на старых терминалах, которые не были обновлены для работы с бесконтактными платежами.

Однако в 2021 году поддержку этой функции начали постепенно сворачивать, начиная с телефонов Galaxy S21. Samsung Pay доступен в 29 странах мира, в том числе и в России. Он также доступен на «умных» часах линеек Galaxy Watch, Galaxy Watch Active, Gear и Gear Sport.

Для настройки сервиса нужно запустить приложение, войти в свою учетную запись Samsung и зарегистрировать PIN-код или отсканировать отпечаток пальца. В Samsung Pay можно добавлять кредитные и дебетовые карты платежных систем Mastercard, Visa и МИР, а также совершать денежные переводы. Кроме этого в сервис можно загрузить до 100 карт лояльности.

При оплате нужно выбрать карту на главном экране приложения, а затем приложить палец к сканеру отпечатков или ввести PIN-код. После этого можно приложить заднюю часть телефона к платежному терминалу. Всплывающее уведомление о транзакции появится в верхней части экрана.

Softpos – терминал без терминала

Количество мобильных устройств с NFC-модулем растет с каждым днем. По статистике в 2020 более 50% проданных в России новых смартфонов оснащены функцией бесконтактной оплаты. А если поставить на устройство с NFC специальное приложение, оно сможет не только платить, но и самостоятельное принимать платежи.

Чтобы принимать оплату на смартфоне вам нужно всего две вещи: сам смартфон на Android 7.0 с NFC-модулем и приложение, которое позволяет ему работать как терминал. Самое главное, устройство при этом продолжает работать как обычный смартфон – можно звонить, выходить в интернет, развлекаться и т.д.

Приложение tap2go от 2can бесплатно и позволяет принимать бесконтактные платежи картами и устройствами с Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Единственное, за что вы платите – эквайринг по ставке от 1,4%.

Безопасность бесконтактных платежей

Важный фактор безопасности для NFC-платежей – расстояние. Передача работает на дистанции порядка 100 мм, а то и меньше. Из-за этого карту или смартфон нужно подносить очень близко к терминалу, а сигнал почти невозможно перехватить.

Для NFC даже длина пластиковой карты или корпуса смартфона уже солидная дистанция. Поэтому на большинстве устройств, которые используют технологию бесконтактной оплаты, ставится специальный значок. Он обозначает, что антенна находится прямо под ним и именно к этому месту надо прикладывать.

Разумеется, данные, которыми обмениваются устройства по NFC, шифруются. Они защищены по тому же стандарту EMV, что и чиповые карты. По запросу терминала каждый раз генерируется одноразовый ключ, который работает только для одной транзакции.

Дополнительную защиту обеспечивает лимит оплаты. Его, по рекомендациям платежных систем, устанавливают банки. В России лимит оплаты – 1000 руб. Если платеж его превышает, терминал запрашивает подтверждение вводом PIN-кода.

Бесконтактные платежи опережают обычные карты

Оплата картой в России становятся все популярнее. По прогнозу ЦБ РФ в 2020 году доля платежей картой вырастет до 70%. При этом количество и объем операций стабильно растут с 2008 года, а в прошлом году был зафиксирован рекордный – на 35% – рост числа оплат товаров и услуг картами.

В конце 2022 года оплата покупок картами превысила долю оплаты наличными и составила более 50%. По статистике в первом квартале 2020 доля карт выросла до 8 из 10 платежей, а пользование картами для снятия наличных упало до 28%.

Итак, оплата картой стала самым популярным способом в России. А как обстоят дела внутри этой категории?

На сегодня в России используется три типа карт: с магнитной полосой, с чипом и бесконтактные. По данным первого квартала 2020 года доля бесконтактных NFC-платежей в торговом эквайринге превысила 80%. Одна из главных причин – скорость, простота и удобство оплаты.

Браслеты и фитнес-трекеры

Кроме своего основного предназначения — фиксации характеристик физической активности пользователя (например, мониторинг сердечного ритма и автоматическое определение фаз сна), в фитнес-трекер

встроен также платежный функционал. Носимое устройство изготовлено из термопластичного полиуретана и представлено в разных расцветках. Девайс связан с мобильным приложением, в котором пользователи указывают данные своей карты American Express. Привязать можно только одну карту AmEx. Пользователь проходит процесс верификации карты лишь единожды.

Воспользоваться функцией оплаты с помощью Jawbone UP4 могут пока только держатели карт AmEx и только в США — в любой точке продаж, в которой установлен терминал для приема бесконтактных платежей.

Ограниченным платежным функционалом обладает и браслет Microsoft Band 2. Девайс предназначен для отслеживания физического состояния владельца, но при этом позволяет расплачиваться только за кофе в Starbucks. Для этого с помощью интерфейса браслета нужно подключить карту лояльности Starbucks, после чего на дисплее устройства появится штрих-код, который необходимо поднести к сканнеру на кассе кофейни Starbucks для автоматического списания средств. Как и в случае с Jawbone UP4, платежный функционал Microsoft Band 2 ограничен территорией США.

Еще один смарт-браслет — проект разработки Nymi Band, которая также оснащена технологией NFC. Девайс позиционируется не только как фитнес-трекер, но и как средство идентификации пользователей по сердечному ритму.

Менее функциональные и предназначенные для платежей браслеты внедряет на массовых мероприятиях Visa. Этой весной воспользоваться бесконтактными браслетами от американского платежного гиганта и компании, специализирующейся на цифровой безопасности Gemalto, могли гости «Евровидения», проходившего в Стокгольме.

Среди российских банков NFC-браслеты предлагает Альфа-Банк. К аксессуару прикрепляется уменьшенная в размерах карта Альфа-Банка «мини-таг». Не превосходящий по своим размерам SIM-карту «мини-таг» привязан к счету клиента Альфа-Банка, оформившего молодежную карту Next. Браслеты доступны в черном, желтом и красном цветах.

Для защиты автомобиля

Приложение на устройстве с поддержкой NFC позволяет использовать смартфон как ключ автомобиля. Его достаточно поднести к ручке двери водителя, чтобы заблокировать и разблокировать двери машины. В салоне смартфон размещается на специальном месте на приборной панели, которое является также площадкой беспроводной зарядки, что позволяет включить зажигание.

В 2020 году организация Car Connectivity Consortium, которая объединяет производителей автомобилей и мобильных устройств, выпустила спецификацию Digital Key Release 2.0. Она включает в себя поддержку функций блокировки и разблокировки автомобиля, запуска двигателя, аутентификации пользователя, отзыва цифрового ключа у другого пользователя, цифрового обмена ключами и ограничения использования ключа. Последний хранится в SE смартфона. Датчики NFC в автомобиле устанавливают в ручке двери водителя и на передней панели.

Свой NFC-ключ для автомобиля представила Apple. Car Key можно привязать к приложению Wallet, он позволяет разблокировать и заводить автомобиль с помощью iPhone или Apple Watch, а также им можно поделиться с другими людьми.

Для идентификации

NFC используют для контроля доступа или удостоверения личности. Технология позволяет помимо обычного контроля доступа также оплачивать услуги и проживание, создавать пропуска, проверять личность или предоставлять прочие разрешения. Самым простым примером использования NFC являются домофоны, где в брелок зашивается метка с ключом, а в устройстве на двери стоит считыватель меток.

Также NFC применяют гостиницы, чтобы контролировать потоки клиентов и их доступ в зависимости от привилегий. Гостям таких мест не нужен физический ключ, так как они могут войти в номер или посетить другие зоны, имея только смартфон. Их учетные данные генерируются в режиме реального времени, а все операции обрабатываются прямо на смартфоне, чтобы избежать утечек или хищения информации.

Для медицины

NFC может обеспечивать безопасный доступ к медицинской информации. Технологию применяют для управления доступом к компьютерам, планшетам и другим устройствам.

Медицинские браслеты с NFC позволяют отслеживать передвижения пациентов. Персонал может в реальном времени узнать, где находится пациент, когда в последний раз его посещала медсестра или какое лечение назначил его врач. Браслеты можно подключать к смартфонам или планшетам, чтобы они передавали данные лечащему врачу.

Интеллектуальные браслеты с NFC также помогают отслеживать пациентов с опасными для жизни состояниями, такими как диабет, астма или аллергия. При возникновении экстренной ситуации браслет предоставит подробную информацию врачам скорой помощи. Подобные устройства выпускает HealthID Profile.

Наконец, метки NFC добавляют на упаковку или в маркировку лекарства, чтобы подтвердить его подлинность, просмотреть подробную информацию о дозировках или прочитать о побочных эффектах. Метка также может содержать веб-ссылку на сайт производителя.

Как защитить карту с бесконтактной оплатой?

На официальном сайте Центробанка РФ были опубликованы предупреждения о мошенничестве с картами бесконтактной оплаты. Злоумышленники используют бесконтактные считыватели в общественных местах: на рынках, в метро, в магазинах. Терминал достаточно приблизить к карманам, сумкам, чтобы устройство могло списать деньги и получить информацию о карте.

На сегодняшний день распространены три способа кражи денег с пластиковых карт:

• скимминг – это применение хакерского считывателя, который для получения информации о карте надо приблизить к чипу RFID на 5-20 см
• шимминг – взлом банкоматов
• Black Box – установка в терминалы вредоносных программ-шпионов

Были отмечены единичные случаи применения считывателей, получающих данные с чипов платежного пластика. На основе украденной таким образом информации пока затруднительно создать копию карты. Но аналитики предостерегают пользователей, что в России возможен рост краж денежных средств с карт для бесконтактной оплаты.

Как пользоваться nfc на iphone

Функция NFC в iPhone, как уже было упомянуто, включается и отключается теми приложениями, которым она требуется. Чтобы привязать карту к Apple Pay, нужно зайти в приложение Wallet, нажать на « » и следовать инструкциям. С 2021 года российские пользователи могут привязывать, помимо Visa и Mastercard, также карты «Мир».

Для оплаты нужно приложить палец к Touch ID или пройти идентификацию в Face ID и поднести верхнюю часть iPhone к бесконтактному считывателю. Смартфон сам активирует NFC.

Если первые iPhone 6 с NFC позволяли только совершать платежи через Apple Pay, то iPhone 7 и более новые модели используют технологию для чтения меток NFC с помощью сторонних приложений. Кроме того, начиная с iOS 13 и выпуска iPhone XS и XR, они также могут кодировать пустые метки с помощью сторонних приложений, таких как GoToTags.

И, наконец, начиная с iPhone XS и заканчивая iPhone 12, смартфоны способны считывать метки в фоновом режиме. Таким образом, пользователю больше не нужно устанавливать сторонние приложения: достаточно приложить iPhone к метке NFC, и он автоматически считает ее.

Система автоматически ищет метки поблизости при каждом включении экрана. После обнаружения и сопоставления метки она показывает уведомление о том, что пользователь может отправить данные в приложение для обработки. Однако фоновое чтение отключается, когда используются Wallet или Apple Pay, камеры, устройство находится в режиме полета, либо заблокировано после перезапуска.

Чтобы активировать другие функции NFC в iPhone, потребуется запустить приложение «Команды», открыть вкладку «Автоматизации», нажать на « » в верхнем правом углу, найти NFC и выбрать пункт «Тег NFC». Затем необходимо включить Bluetooth-наушники или другое беспроводное устройство, подключить их к iPhone, поднести устройство с меткой к задней панели смартфона и подождать пару секунд.

После подключения требуется открыть меню «Скрипты», выбрать пункт «Задать место воспроизведения» и указать свой iPhone; затем выбрать из списка подключаемое устройство и снять галочку в пункте «Спрашивать при выполнении». Процедуру придется повторить с каждым устройством.

Как узнать, есть ли nfc в телефоне

В случае с Android-смартфонами нужно перейти в настройки и в строке «Поиск» ввести «NFC», а затем подключить опцию. В быстрых настройках иконка в виде буквы N обычно находится рядом со иконками Wi-Fi и Bluetooth. Кроме того, некоторые компании размещают символику NFC на батарейке смартфона.

Наконец, можно установить одно из бесплатных приложений NFC Enabled из магазина приложений Google Play. Оно сканирует устройство, и, если в смартфон интегрирован чип, то на экране появляется сообщение «NFC is: supported». Если чип не предусмотрен, программа выдает сообщение «NFC is: unsupported».

На iOS-устройствах ничего настраивать не нужно — достаточно поднести телефон к другому устройству. Однако потребуется настроить оплату различных сервисов с помощью Apple ID в, где выполнен вход в iCloud. Модели iPhone 6 и 7 поддерживают платежи с помощью NFC с восьми банковских карт, а более новые могут производить расчеты уже с 12 счетов, активированных на одном устройстве.

Насколько безопасна технология nfc?

В начале 2000-х годов NFC-модули считались неуязвимыми для атак хакеров. Однако позднее программисты описали ряд теоретических атак, которые могут использоваться для кражи информации и заражения смартфона вирусом. В 2022 году была выявлена первая критическая уязвимость NFC.

На сегодняшний день сигналы NFC шифруются с помощью криптографических алгоритмов, а параллельно ведется разработка новых протоколов шифрования. Кроме того, в мобильных приложениях банков платежи обычно нужно дополнительно подтвердить PIN-кодом, отпечатком пальца или снимком радужной оболочки глаза.

Тем не менее, специалисты рекомендуют соблюдать следующие правила:

Особенности бесконтактной технологии

Несмотря на то что бесконтактная оплата используется повсеместно, далеко не все представляют, что это значит, и как работает эта система. Принцип ее действия основан на обмене электромагнитными волнами терминала (приёмника) и карты (передатчика). Благодаря этому, считывание информации происходит на расстоянии, что исключает необходимость контакта.

Банковская карта поддерживает стандарт RFID (от англ. «Radio Frequency IDentification», что означает в переводе на русский «радиочастотная идентификация»). Это давно известный способ автоматической идентификации объектов, в котором посредством радиосигналов (излучаемых приёмниками) считываются или записываются данные, хранящиеся в так называемых RFID-метках.

Небольшой пример, для чего это может понадобиться: вы владелец магазина, ассортимент которого состоит из тысячами товаров. Для удобства нахождения каждого из них кладовщик наклеивает RFID-метку на каждый из них, и учёт или поиск ведёт с портативным RFID-считывателем.

На банковской карте RFID-метка состоит из микросхемы (для обработки данных) и колебательного контура (антенны). Это так называемые пассивные метки, которые не имеют встроенного источника питания. Электрический ток, индуцируется (появляется) в антенне за счёт электромагнитного сигнала от считывателя, который постоянно излучает маломощный высокочастотный сигнал.

Технология, которая ответственна за приём данных, и применяется на приёмниках, называется NFC от англ. «Near field communication» – «коммуникация ближнего поля» или более понятно – «ближняя бесконтактная связь»). Это технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 сантиметров.

Итак, NFC всегда излучает электромагнитное поле, которое при приближении карты с бесконтактной оплатой запитывает микросхему на карточке, что достаточно для обмена данными между приёмником и источником. Собственно, NFC определяет не только физический стандарт подключения и взаимодействия устройств, но и набор протоколов, по которым они обмениваются.

Так как обмен сигналом происходит на расстоянии в несколько сантиметров, то карту не нужно не только передавать в руки продавцу, но даже доставать из бумажника (только если подносите к оплате бумажник, убедитесь, что в нём нет других карт с технологией оплаты в одно касание, иначе оплата пройдёт не с той карточки, с которой вам нужно, а с той, которая быстрее всех «откликнется»).

Платежное кольцо

Среди бесконтактных платежных украшений выделяется кольцо

. Аксессуар представлен в красном, желтом, зеленом, черном, белом, синем и розовом цветах. Основатели технологичного украшения привлекли средства на свой проект с помощью краудфандинговой платформы Kickstarter, на которой

в октябре 2022 года. Аксессуар изготовлен из водонепроницаемого пластика и не требует подзарядки. В кольцо Kerv встроен NFC-чип, поддерживающий стандарт EMV. Технология позволяет осуществлять платежи, поднося аксессуар к бесконтактному считывателю.

Взаимодействие считывателя с кольцом происходит так же, как и с бесконтактной картой — устройство распознает зашифрованные данные на NFC-чипе и подтверждает операцию. Средства списываются с предоплаченного счета пользователя Kerv. Привязанное к клиентскому счету мобильное приложение информирует пользователя о расходах.

Функционал приложения Kerv предполагает настройку автоматического пополнения счета. А геолокационные опции позволяют указать домашний регион, в котором пользователи могут сэкономить на дополнительных комиссиях. Помимо платежей в точках продаж, с помощью кольца Kerv можно также оплачивать проезд в общественном транспорте и открывать электронные дверные замки.

После того, как проекту Kerv удалось собрать необходимую сумму с помощью краудфандинга, разработчики открыли на своем официальном сайте возможность для предварительного заказа бесконтактных платежных колец. Предполагаемая розничная цена аксессуара составит около 50 £.

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

Бесконтактный пластик используется в терминалах и банкоматах по всему миру, поскольку имеет ряд преимуществ:

• экономия времени – оплата проходит моментально без установки в терминал и ведения кода, для передачи данных в кредитную организацию требуется 2-3 секунды
• высокий уровень безопасности – пластик всегда в руках покупателя, получить доступ к финансам или считать информацию практически невозможно
• риск сбоя снижен до минимума, так как карта не контактирует с терминалом, не произойдет захватывание, размагничивание
• увеличение срока службы карты в несколько раз, отсутствие механических воздействий

Функция бесконтактного платежа не отключается, но держатель может установить денежный лимит, по картам Сбербанка требуется введение ПИН-кода при покупках на сумму более 1000 руб. Пользователи мобильных приложений отключают функцию через телефон.

1. Значительная экономия времени. Расчет происходит очень быстро, поскольку не нужно считать наличные деньги и ждать сдачи от продавца (это и так классические плюсы любой карты). Важно – что не тратится время на ввод пин-кода (для покупок на небольшие суммы), и передача данных при оплате происходит практически мгновенно.

2. Основная масса платежей происходит без набора пин-кода, что спасает от образования очередей, особенно в крупных сетевых магазинах. Это относится к покупкам на сумму до 1000 рублей.

3. Увеличенный срок действия карты. Это связано с тем, что пластик намного меньше изнашивается из-за отсутствия контакта с терминалом. Более того, карту вообще можно не доставать из бумажника, достаточно его поднести к терминалу.

4. Возможность выхода карты из строя минимизирована. Отсутствие магнитной ленты исключает возможность размагничивания из-за воздействия внешних полей. Конструкция карты позволяет полноценно пользоваться ею в течение всего срока действия.

5. Повышенная безопасность. Нет необходимости передавать карту посторонним лицам, потому практически исключается несанкционированное ее использование. Подделка такой карточки тоже исключается.

1. Возможность списать деньги на сумму меньше 1000 рублей без пин-кода могут использовать мошенники. И хотя разработчики уверяют, что технически сделать это крайне сложно, а возможная добыча может составить небольшую сумму и не отвечает затратам и риску, все же вероятность кражи существует.

Но вот что по этому поводу говорят представители банков. Одно дело – считать в метро информацию со многих карточек, но другое дело – полученные данные нужно расшифровать, так как протокол обмена данными криптостойкий, и подразумевает наличие в устройстве хакера криптографических ключей, полученных у банка-эквайера и платежной системы. Следовательно, мошенничество будет легко раскрыто, так как крипто-ключи выдаются по договору с юр.лицом.

Приложения для nfc в смартфоне

• У вас должен быть Андроид версии 4.4 и выше;
• В смартфоне должна присутствовать чип NFC;
• На телефоне должна стоять официальная прошивка.

Если ваш мобильный девайс всем заявленным требованиям соответствует, настроить Android Pay в Украине у вас займет не меньше 5 минут.

Для проведения бесконтактных платежей требуется не только чип в телефоне, но и Secure Element с доступом. Приложение присутствует только у некоторых моделей, например, Sony, Phillips, HTC. Остальные смартфоны производят расчеты в одно касание при доступе в интернет.

Выбор приложений для бесконтактной оплаты через мобильник достаточно широк.

После установки приложения и привязки реквизитов карты смартфон готов к бесконтактной оплате без карты.

Способы защиты карт с функцией paywave и paypass

Вероятность мошенническим способом с помощью считывающего устройства списать деньги с карты невероятно мала. Торговый терминал для этого использовать невозможно, так как POS-терминалы зарегистрированы на конкретных владельцев. Аппарат активируется для приема оплаты всего на несколько секунд. За это время сложно приблизиться к кошельку на расстояние ближе 4 см.

Бесконтактная оплата картой – это безопасный способ расчетов. Но степень защиты пластика необходимо повышать с помощью простых действий:

• проверить, что списание суммы более 1000 рублей подтверждается запросом PIN-кода, а не подписью чека
• подать в банк заявление об установлении индивидуального лимита бесконтактных переводов
• подключить мобильный банк и информирование через СМС, тогда при совершении транзакции будет приходить сообщение, несанкционированное снятие денег можно будет опротестовать, позвонив в банк
• носить карты в экранированных футлярах, бумажниках (в качестве экрана можно использовать простую фольгу)
• забирать чек для проверки пробитой суммы при расчетах в магазинах и других заведениях
• более безопасным, чем карта является приложение для смартфонов, которое позволяет выключить функцию бесконтактной оплаты

Таким образом, если карта попадет в руки злоумышленников, они сделают только мелкие покупки по ней, а снять наличные не смогут. Любая транзакция отразится в Мобильном банке, с которого держатель получит уведомления в виде СМС или электронных писем. Клиент может сразу позвонить на номер службы поддержки, чтобы заблокировать карту.

Умные предметы одежды

В холодную погоду

своим клиентам воспользоваться шерстяными перчатками со встроенным NFC-чипом. Данный подход позволяет сохранять руки в тепле, и при низкой температуре в этом его преимущество по сравнению с некоторыми другими способами идентификации.

bPay пошел дальше дополнительных аксессуаров, объявив осенью 2022 года о партнерстве с производителем одежды Lyle & Scott. Цель сотрудничества — представить куртку со встроенным в манжет правого рукава бесконтактным платежным чипом.

Согласно замыслу разработчиков, владелец такого предмета одежды получает возможность оплачивать с помощью счета своей дебетовой или кредитной карты покупки на сумму до 30 £ в любой из 300 000 точек продаж по всей Великобритании. По данным на начало сентября 2022 года стоимость куртки составляла 150 £.

Направлением «умных» бесконтактных предметов одежды занимается и Samsung. Среди разработок корейского электронного гиганта есть NFC-костюм, созданный совместно с брендом Rogatis. Помимо способности отслеживать пульс владельца и фиксировать его эмоции, умный предмет гардероба позволяет оплачивать покупки с помощью встроенного NFC-чипа.

Установка внешнего модуля nfc

Не во всех мобильных телефонах можно обнаружить встроенную функцию бесконтактной оплаты. Тогда на девайс устанавливают внешний NFC при условии, что задняя крышка и гнездо для SIM-карты являются съемными. Специальный модуль представляет собой внешний прибор для передачи данных. Он совместим с большинством современных моделей смартфонов, позволяет использовать функцию NFC, не покупая новый телефон.

Внешние модули для бесконтактной оплаты выпускаются в виде сим-карт, чипов, устройств и наклеек. Рассмотрим особенности популярных модулей NFC.

1. Стикеры закрепляют на корпусе девайса. Пассивные наклейки имеют ограниченную функцию, активные – позволяют использовать Wi-fi и Bluetooth.
2. Симки с функцией NFC продаются мобильными операторами. SIM-карты данного типа просто ставятся в телефон.
3. NFC-антенны, как и симки, реализуются в салонах сотовой связи. Они подключаются к SIM-карте и вставляются в смартфон.

Внешние модули безопасны, устанавливаются легко и работают без специальных приложений, но не выполняют все функции программ для бесконтактной оплаты.

Интересным прибором для бесконтактной оплаты является NFC-метка. Это устройство в форме чипа, которое закрепляется на телефон, одежду или под кожу. Метка совместима со всеми гаджетами, подходит для хранения информации, контактов, настроек, электронных адресов и команд. Данные с метки считываются с помощью официального приложения Google Play.

Чехлы, брелоки и стикеры

В ноябре прошлого года британская финансовая корпорация Barclays

с сетью магазинов Topshop для запуска коллекции платежных аксессуаров Topshop x bPay. Линейка совмещает дизайнерские решения Topshop (оформление в виде головы сказочной рыбы, а также стилизацию под змеиную кожу и металл) и бесконтактные платежные технологии стандарта bPay от Barclaycard. В ассортименте представлены:

Во все устройства встроен маленький бесконтактный чип bPаy. Помимо линейки аксессуаров Topshop x bPay дочерняя компания Barclaycard предлагает своим пользователям серию собственных носимых аксессуаров: браслеты, петлю для часов или фитнес-трекеров, брелок и стикер.