NFC Эксперт Интеграция с платежными системами
Чтобы получить техническую возможность токенизировать карты и проводить платежи токенами, необходимо интегрироваться с Visa и Mastercard, пройти тесты, сертификацию и получить их одобрение на запуск в production. Поначалу это звучало устрашающе. Да и не только поначалу, если честно, по крайней мере, для меня. Но устрашала скорее сертификация, а по технике все было предельно ясно.
Интеграция подразумевает реализацию следующего API (условно) между платежной системой и нами в качестве Token Requestor:
- Создание токена.
Мы передаем платежной системе данные банковской карты и идентификатор интернет-магазина, для которого создается токен. Дополнительно мы проводим скоринг для оценки рисков (risk scoring) токенизации конкретной карты для конкретного магазина и также передаем результат скоринга в запросе. В ответ мы получаем решение, одобрена токенизация карты ее эмитентом или нет, и если одобрена, получаем уникальный идентификатор созданного токена. После этого токен активен, можно проводить платежи с его использованием. - Получение одноразовой криптограммы для платежа токеном.
Мало обладать токеном, чтобы им платить: для каждого платежа нужно еще получить одобрение от платежной системы — криптограмма, помните? Так вот, чтобы получить эту криптограмму, мы передаем в запросе платежной системе идентификатор токена и некоторые детали платежа. Если токен активен, мы в ответе получаем эту одноразовую криптограмму, которую затем надо будет передать эквайеру при проведении платежа по карте. - Уведомление от платежной системы об изменении состояния токена.
Это может быть приостановка/возобновление действия токена по инициативе держателя карты, удаление этого токена навсегда, а также обновление данных банковской карты, для которой был выпущен этот токен, в случае ее перевыпуска. Нам нужно уметь обрабатывать определенные запросы от платежных систем и обновлять у себя информацию о токене, проще простого.
Это описание API условное и обобщенное — нетрудно догадаться, что у каждой платежной системы разные форматы запросов/ответов, алгоритмы подписи и шифрования данных в запросах, и есть различные нюансы в бизнес-логике. Поэтому все эти детали и различия мы скрыли от остальной нашей системы, создав отдельный сервис токенизации карт, который является адаптером к платежным системам и полностью отвечает за жизненный цикл токенов.
Как зарегистрироваться в приложении?
После того, как приложение было проинсталлировано на мобильное устройство, запускаем его и проходим регистрацию. Возможно два варианта. Первый случай, когда у клиента уже есть учетная запись на домене Samsung, а второй – когда пользователь первый раз приобрел мобильное устройство корейской компании.
Рассмотрим сначала о том, как завести учетное имя на портале Samsung. Если у владельца смартфона она уже есть, переходим к следующему пункту.
- На мобильном устройстве отрываем меню «Настройки», переходим в раздел «Учетные записи». Далее нажимаем «Добавить учетную запись»;
- В открывшемся окне выбираем строку, как показано на скриншоте ниже;
- В открывшемся окне выбираем пункт «Создать учетную запись»;
- На экране коммуникатора отобразится основное окно с регистрационной информацией. Начинаем заполнять следующим образом.
Вначале клиент придумывает учетное имя. Оно может быть произвольным, главное, чтобы легко запоминалось и было уникальным.
В двух следующих строках вводим пароль и его подтверждение. Его стоит придумывать согласно рекомендациям ниже.
Для проверки введенных данных, пользователь может активировать опцию «Показать пароль». На экране отобразятся данные, указанные в соответствующих полях.
Далее заполняем информацию о годе рождения, указываем ФИО владельца телефона. Эта информация необходима для того, чтобы в случае утери мобильного устройства, владелец смог получить его обратно.
Как подключить?
Подключить к сервису можно любую карту MasterCard или Visa. Но не все мобильные устройства подходят для проведения операций таким способом. Полный перечень гаджетов указан на картинке выше.
Программа устанавливается на телефон и выбирается способ идентификации – ПИН-код или отпечаток пальца. Далее необходимо привязать карточный продукт MasterCard или Visa.
Инструкция по активации сервиса Samsung Pay Сбербанк:
https://www.youtube.com/watch?v=itFrgJeQwhM
Шаг 1. Установить на гаджет мобильное приложение Сбербанк Онлайн.
Шаг 2. Необходимо активировать приложение.
Шаг 3. После запуска программы в меню выберите нужную карточку.
Шаг 4. Нажмите Добавить в Samsung Pay
Как происходит платеж токеном?
Пожалуй, тут понадобится некоторая иллюстрация, как вообще проходит платеж ранее сохраненной картой, который инициирует интернет-магазин:
Итак, при платеже ранее сохраненным способом магазин передает только его идентификатор — payment_method_id. По этому идентификатору сервис платежей картами находит данные (PAN и срок действия) карты и передает их одному из банков-эквайеров, который далее общается с платежной системой карты.
С токенами в этом сценарии добавляется еще один шаг:
Если видим, что для карты и магазина ранее был выпущен токен, то мы можем провести платеж без использования данных карты. Для этого мы через сервис токенизации предварительно отправляем запрос в международную платежную систему с данными токена и в ответ получаем одноразовую криптограмму, которая подтверждает, что токен действующий и мы имеем право провести платеж. И уже после этого мы передаем банку-эквайеру данные токена вместе с этой криптограммой.
А что происходит в сценарии, когда пользователь перевыпускает карту в своем банке?Если к карте ранее были выпущены токены, то банк-эмитент сообщает в платежную систему Mastercard/Visa, что карта перевыпущена. В свою очередь, каждый Token Requestor, который выпускал токены к этой карте, получит уведомление от платежной системы.
Когда магазин инициирует очередной платеж с уже просроченной карты, которая на самом деле была перевыпущена, а у нас есть токен к ней для этого магазина — платеж пройдет успешно. К тому же мы сообщим магазину уже новые последние 4 цифры банковской карты — они будут присутствовать в ответах нашего API. Это нужно для того, чтобы и магазин, и пользователь всегда видели, с какой именно карты списываются средства.
Контактная информация
Samsung Pay — это удобный, быстрый и безопасный платежный сервис. Он позволяет оплачивать покупки смартфоном налюбых терминалах, которые принимают оплату по бесконтактной технологии и магнитной полосе.
Кроме того, сервис позволяет совершать денежные переводы и платить в интернет-магазинах и приложениях.
Благодаря собственной технологии MST (от англ. Magnetic Secure Transmission) Samsung Pay принимается к оплатевезде, где можно оплатить покупку по обычной банковской карте по бесконтактной технологии или магнитнойполосе.
Samsung Pay доступен на оригинальной продукции Samsung, предназначенной для распространения на территории
Российской Федерации и Республики Беларусь.
- Samsung Galaxy S10e | S10 | S10
- Samsung Galaxy S9 | S9
- Samsung Galaxy S8 | S8
- Samsung Galaxy S7 edge | S7
- Samsung Galaxy S6 Edge
- Samsung Galaxy S6 | S6 Edge (только NFC)
- Samsung Galaxy Note10 | Note10
- Samsung Galaxy Note9 | Note8 | Note5
- Samsung Galaxy A80 | A70
- Samsung Galaxy A50 128 Гб
- Samsung Galaxy A50 64 Гб (только NFC)
- Samsung Galaxy A40
- Samsung Galaxy A30s (только NFC)
- Samsung Galaxy A30 (только NFC)
- Samsung Galaxy A20 (только NFC)
- Samsung Galaxy A9 (2021) | A7 (2021) (только NFC)
- Samsung Galaxy A8 | A8
- Samsung Galaxy A6 | A6 (только NFC)
- Samsung Galaxy A7 (2021) | A5 (2021) | A3 (2021)
- Samsung Galaxy A7 (2021) | A5 (2021)
- Samsung Galaxy J6 | J4 (только NFC)
- Samsung Galaxy J7 (2021) | J5 (2021)
- Samsung Gear S3 classic | frontier *
- Samsung Gear Sport (только NFC) *
- Samsung Galaxy Watch (только NFC) *
- Samsung Galaxy Watch Active (только NFC) *
- Samsung Galaxy Watch Active2 (только NFC) *
для поддержки сервиса Samsung Pay устройства Gear S3, Gear Sport и Galaxy Watch могут быть привязаны
к смартфону Samsung следующей модели: Galaxy S10e | S10 | S10 , Galaxy S9 | S9 , Galaxy S8 | S8 ,
Galaxy S7 edge | S7, Galaxy S6 Edge , Galaxy S6 | S6 Edge, Galaxy S5 | S5 mini, Galaxy S4 | S4
Active | S4 mini , Galaxy Note10 | Note10 , Galaxy Note9 | Note8 | Note5 | Note Edge | Note4 | Note3
Neo | Note3, Galaxy A10
| A20 | A30s | A30 | A40 | A50, Galaxy A9 (2021) | A7 (2021), Galaxy A8 | A8 , Galaxy A6 | A6 , Galaxy A7
(2021) | A5 (2021) | A3 (2021), Galaxy A7 (2021) | A5 (2021) | A3 (2021), Galaxy A7 (2021) | A5
(2021), Galaxy J8 (2021), Galaxy J6 (2021) | J6 (2021), Galaxy J4 (2021) | J4 (2021), Galaxy J2
(2021), Galaxy J7 Neo, Galaxy J7 (2021) | J5 (2021) | J3 (2021), Galaxy J5 Prime, Galaxy J7 (2021) |
J5 (2021) | J3
(2021), Galaxy J5 (2021), Galaxy M10 | M20, Galaxy Alpha, Galaxy E5, Galaxy Grand 2, Galaxy Mega
6.3, либо к смартфону с операционной системой Android 6.0 и выше, совместимому с приложением Galaxy
Wearable (Samsung Gear) версии 2.2.17022862 и выше, с разрешением экрана более 800×480 и ОЗУ не
менее 1,5 Gb. Совместимость смартфона с сервисом Samsung Pay на устройствах Gear S3, Gear Sport и
Galaxy Watch зависит от технических характеристик отдельного вида продукции и программного
обеспечения, установленного пользователем. Данный перечень условий не является исчерпывающим.
Совершение оплаты через Samsung Pay с картой «Мир» доступно только на совместимых мобильных устройствах(смартфонах).
Михаил батуев (visa): две ипостаси токенов
— Михаил, в чем основа концепции токенов, когда она появилась?
— Токены на самом деле — достаточно простая технологическая концепция, и ей уже несколько лет. Но начать разговор об успехах ее распространения необходимо с обзора того, как выглядит классическая платежная инфраструктура с точки зрения международной платежной системы Visa.
Когда мы говорим о платежах, в классическом варианте банки выступают в двух ролях. Первая — это эмитент карт, вторая роль — эквайер. Эмитенты — это те банки, которые выпускают и обслуживают платежные карты физических лиц. Карты им нужны для осуществления расчетов в безналичной форме. Эквайеры — это те банки, которые взаимодействуют с торгово-сервисными предприятиями, что позволяет потребителям, совершая покупку, использовать карты. Взаимодействие эквайеров и эмитентов в рамках платежной системы обеспечивает осуществление транзакций, в том числе электронных транзакций. Ролью платежной системы является организация такого взаимодействия между эквайерами и эмитентами при осуществлении ими транзакций в соответствии с правилами платежной системы и действующим законодательством.
Для начала кратко расскажу, как выглядит транзакционный цикл. Банк-эмитент выпускает для физического лица пластиковую карту. Человек приходит в торговую точку и расплачивается картой на POS-терминале. В момент платежа терминал направляет запрос банку-эквайеру на проведение транзакции. Банк-эквайер связывается с банком-эмитентом через платежную систему Visa с просьбой подтвердить транзакцию. Если эмитент дает согласие, то Visa передает эту информацию в банк-эквайер, после этого на POS-терминале печатается чек, а владелец торговой точки отпускает покупателю товар. Эта схема отлично функционирует на протяжении десятилетий.
Но если говорить о картах как о форм-факторах, то у них есть несколько объективных недостатков. Во-первых, карты имеют ограниченный срок действия. Во-вторых, для того чтобы карту получить, необходимо, как правило, посетить отделение банка, написать заявление на выдачу карты, пройти идентификацию. Затем нужно снова явиться в банк и забрать карту. В наш век полностью дистанционного банкинга это выглядит уже архаично.
— А откуда берутся данные «ограничения»?
— Ограничения по сроку действия или необходимость, например, использовать различные механизмы верификации, CVV2 со стандартами платежных систем, которые исполняются и банками для обеспечения безопасности. Например, такие стандарты определяет верхний предел срока действия карты. Банк по своему усмотрению может снизить этот срок с трех или пяти лет до одного года. Кроме того, выпуск банковских карт сопряжен с расходами на производство пластика, микросхем (чипа), что влияет на масштаб эмиссии.
— Что же изменилось в классической инфраструктуре?
— Если оглянуться назад, на последние лет десять, то многое. Например, появилось огромное количество мобильных устройств. На сегодняшний день по данным аналитиков Johnson and Partners1 около 67% россиян владеют смартфонами. Как ожидается, к 2020 году эта доля значительно увеличится. Получили распространение и другие подключенные устройства (часы, очки, брелки, кольца и т.д.), которые могут быть использованы как средство платежа.
В результате конфигурация платежной экосистемы претерпела заметные изменения. Появились новые крупные мировые игроки из числа производителей мобильных устройств, сотовых операторов. В последнее время они активно ищут модель, в рамках которой все участники индустрии могут взаимодействовать друг с другом, чтобы реализовывать возможности для осуществления платежей.
— Какие факторы тормозили эту интеграцию?
— Во-первых, ограничения сети приема электронных платежей, поскольку не везде можно было расплачиваться новым способом. Необходимо было модернизировать имевшиеся POS-терминалы, чтобы они могли принимать бесконтактные платежи. Вторая сложность заключалась в том, чтобы реализовать NFC-технологию на самих картах. Компания Visa разработала с этой целью технологию бесконтактной оплаты Visa payWave. Наконец, мобильные устройства тоже должны поддерживать технологию NFC и иметь для этого встроенную специальную антенну, микрочип и необходимое программное обеспечение.
Решение всех этих задач требовало значительных инвестиций. Но результат стоит того. На сегодняшний день по оценке экспертов2 около 10–15% POS-терминалов в России принимают бесконтактные платежи. Однако все вышеперечисленное, по сути, является лишь частью усилий, которые необходимо предпринять для развития новых форм оплаты.
— Что еще же необходимо?
— Как только первые три условия стало можно считать выполненными и появилась возможность создавать новые форм-факторы, выявились другие недостатки. Например, выяснилось, что всегда носить с собой множество различных карт — платежных, дисконтных, программ лояльности, транспортных — не очень удобно. Даже если есть возможность загрузить их в мобильное устройство, то как добиться того, чтобы для каждой карты не приобретать, образно говоря, отдельное устройство?
Как интегрировать новых игроков — производителей смартфонов и, например, смарт-часов — в платежную экосистему таким образом, чтобы обеспечить прежний или даже более высокий уровень информационной безопасности? Ведь использование смартфона помимо новых возможностей создает и новые риски. Если говорить о возможностях, то поддержка биометрических технологий смартфонами может использоваться для верификации платежей. Кроме того, возможность проводить геолокацию устройства, создавать фото и видеоконтент позволит создать весьма эффективную систему борьбы с мошенничеством.
— Так почему же не складывалась общая бизнес-модель?
— Тестировались самые разные бизнес-модели. Один из подходов предполагал выпуск предоплаченных карт, которые были привязаны к виртуальному кошельку и могли быть использованы для совершения платежей в POS-терминалах. Но этот путь оказался непродуктивным.
В свою очередь, производители телефонов работают иначе и больше заинтересованы в реализации дополнительных сервисов, которые можно установить на телефон для скачивания музыки, видео либо для получения каких-либо других дополнительных услуг, что совершенно не типично для банковского бизнеса.
В итоге эти эксперименты привели к тому, что требовался универсальный механизм взаимодействия с новыми участниками платежной экосистемы. Сервис токенизации Visa (Visa Token Service) позволил использовать традиционные платежные инструменты, такие как банковские карты, в инфраструктуре, созданной производителями смартфонов. При этом не требуется менять что-либо на уровне сети приема, поскольку применяется уже существующая технология бесконтактной оплаты Visa payWave.
— А зачем в таком случае нужны банкиры? Ведь можно напрямую работать с клиентурой мобильных операторов?
— Хороший вопрос. Дело в том, что Visa не работает с потребителями напрямую. Нашими клиентами являются в первую очередь банки, которые предлагают рынку свои решения. Новым игрокам, таким как производители мобильных устройств, было сложно стать частью платежной экосистемы, хотя, казалось бы, все шансы у них для этого есть. Платежная индустрия основана на доверии со стороны всех ее участников, которое создается кропотливой работой долгие годы. Поэтому все игроки могут работать в рамках глобальной платежной инфраструктуры на основе кооперации.
— Давайте подробнее поговорим о токенах.
— Токенизация — это новая технология безопасности, которая позволяет заменить конфиденциальные платежные данные, такие как 16-значный номер карты, уникальным цифровым идентификатором, или токеном. Таким образом, при совершении транзакции не используются реальные платежные реквизиты. Новую технологию можно успешно реализовать не только в физической среде, но и в платежах с помощью мобильных устройств, а также в Интернете.
— Но токены это — же не достояние одной только Visa?
— Для карт, которые обслуживаются платежной системой Visa, используется сервис токенизации Visa (Visa Token Service), другие платежные системы используют свои сервисы. Но правовое и техническое регулирование осуществляется по единым международным стандартам.
—Чем отличаются смартфоны, поддерживающие сервис Pay, от других?
—Во-первых, смартфоны, поддерживающие технологию NFC, оснащены встроенной антенной, которая позволяет бесконтактным способом обмениваться информацией с POS-терминалом. Во-вторых, на таком телефоне установлено платежное приложение либо внутри имеется специальная микросхема, которая используется в карточных чипах для хранения платежных данных. В случае с Visa — это токен.
Производители смартфонов предусмотрели два варианта использования токенов. Так, компания Apple встраивает в свои смартфоны дополнительный чип, на котором хранится информация, необходимая для совершения платежей. Такой подход позволяет использовать существующую инфраструктуру, построенную на основе открытых стандартов.
Другой вариант предполагает не интегрировать в устройство специальный чип, а реализовать новую функцию на уровне операционной системы или приложения. В этом случае необходимо, чтобы в момент платежа программа могла передать с помощью антенны в телефоне на POS-терминал необходимую для транзакции информацию.
— Влияет ли на цену устройства приверженность тому или иному подходу?
— Это вопрос скорее к производителям смартфонов. По сути, оба подхода решают одну и ту же задачу, одновременно обеспечивая надежный уровень безопасности.
— А можно ли проводить транзакции на недорогом смартфоне?
— Это одно из заблуждений, что только дорогие модели смартфонов можно использовать для оплаты. Технологии стремительно развиваются, их стоимость снижается. Можно провести аналогию с Bluetooth, который прежде был доступен только в дорогих моделях телефонов, а сейчас функция Wi-Fi реализована практически на всех устройствах. Аналогично и парк смартфонов, поддерживающих платежную функцию, будет расширяться.
— Почему, когда говорят о кошельке, имеют в виду прежде всего смартфон, а не десктоп?
— Потребителей не устраивает ситуация, когда они приобретают устройство с предзагруженной в него картой. Наоборот, пользователь хочет самостоятельно привязывать к смартфону карту, которую выберет. Десктопы чаще всего используются для покупок в Интернете, поэтому и потребности в этом случае другие.
— Если срок действия физической карты подошел к концу, что происходит с ее виртуальным аналогом?
— Срок действия токена обычно на три года превышает срок действия карты. Этого времени должно быть достаточно для потребителя, чтобы перевыпустить карту.
— Как стыкуются токены и программы лояльности?
— Последние четыре цифры номера карты не участвуют в процессе транзакции. Они используются скорее для идентификации клиента и взаимодействия с системой ДБО банка, которая имеет свои каналы взаимодействия с операторами программ лояльности. Узнать о накопленных баллах и потратить их теперь можно непосредственно в электронном кошельке, если он подключен к такой программе лояльности. В будущем держатель карты сможет работать исключительно в интерфейсе кошелька, что приведет к изменению платежного клиентского опыта. Это позволит еще больше повысить уровень проникновения безналичных платежей и отказаться в итоге от оплаты наличными.
Кошелек фактически становится агрегатором, объединяя множество разнородных сервисов, а токены при этом используются как связующее звено. Наша цель как платежной системы заключается в том, чтобы банки-эквайеры и банки-эмитенты сохранили свою бизнес-модель взаимодействия с клиентом. Появление новых игроков в платежной экосистеме не должно нарушать устоявшиеся связи между традиционными ее участниками.
— В чем заключается вторая ипостась токена?
— Большой потенциал использования токенизации связан с электронной коммерцией. Каждый интернет-магазин работает с конкретным банком-эквайером. В рамках стандарта EMV (Europay MasterCard Visa. — Ред.) Visa предлагает торговому предприятию частично или полностью заменить номера карт своих клиентов токенами и хранить их у себя. В момент оплаты токены будут использоваться для проведения транзакции вместо реальных платежных реквизитов. Это поможет решить множество проблем, связанных с мошенническими действиями. Например, даже если злоумышленнику удастся получить доступ к токенам в интернет-магазине, то воспользоваться ими он не сможет, потому что такая транзакция будет отклонена платежной системой еще до того, как сработает система по борьбе с мошенничеством банка-эмитента. Только торгово-сервисное предприятие, которое имеет право передавать в платежную сеть токены, сможет это делать.
1. http://json.tv/ict_telecom_analytics_view/rossiyskiy-rynok-smartfonov-itogi-2021-goda-20210215051506
2. http://arb.ru/banks/analitycs/gemalto_obnarodovala_rezultaty_rossiyskogo_issledovaniya_ob_otnoshenii_molodezhi-9948798/
P.S. Актуальные вопросы работы токен-технологий и новых платежных сервисов будут обсуждаться на конференции «Банковского обозрения» 14 декабря. Подробнее>>
Мона visa: зачем международная платежная система купила nft-токен за $150 000
Создатель пиксельного произведения искусства под названием CryptoPunk 7610 не нуждался в холсте или мраморе. Это NFT-токен (Non-fungible token, или «невзаимозаменяемый токен». — Forbes), уникальный цифровой актив, который похож на биткоин и подтверждает подлинность, принадлежность и происхождение любого цифрового объекта, внесенного в блокчейн. Из 10 000 пиксельных изображений размером 24×24, которые входят в коллекцию CryptoPunk и были сгенерированы алгоритмом, первый NFT, приобретенный Visa, — это изображение женского персонажа с ирокезом, большими зелеными глазами и ярко-красной помадой.
Компания не занималась хранением 49,5 единицы эфира (ETH), уплаченных за токен, или самого актива. Сделку помог осуществить недавно получивший лицензию банк Anchorage. Он, что особенно примечательно, стал первым в США банком, который публично сообщил о том, что хранит один из активов новой категории.
План Цукерберга: как человечество будет жить в метавселенной
Криптоэнтузиастов, геймеров, основателей компаний и инвесторов, которые стремятся занять свое место в безграничном мире виртуальных развлечений, цифровых активов и аватаров, становится все больше, и эта на первый взгляд простая сделка показывает, что в будущем платежным сервисам и банкам, возможно, придется предлагать новые услуги.
«Мы считаем, что NFT сыграют по-настоящему важную роль для будущего розничной торговли и соцсетей, развлечений и коммерции, — говорит Ки Шеффилд, руководитель криптовалютного подразделения в Visa и страстный коллекционер NFT-токенов. — Поэтому мы хотели понять на собственном опыте, что нужно для того, чтобы приобретать, хранить и использовать NFT-токены. Мы сотрудничали с Anchorage, чтобы получить необходимые знания и научиться помогать нашим клиентам ориентироваться в этой сфере».
Согласно эксклюзивным данным, которые стали доступны Forbes до объявления о покупке, сделка с участием продавца, личность которого не раскрывается, была проведена с помощью смарт-контракта на основе Ethereum и децентрализованного программного обеспечения на блокчейне. Основную часть работы выполнил Anchorage. Подробности сделки доступны на сайте Larva Labs, разработчика CryptoPunks.
NFT и крипто-арт: что, где, когда и почему так дорого
Затем Anchorage разместил NFT-токен в цифровом хранилище Visa, доступ к которому возможен с помощью личного ключа. «Вместо традиционного банка с настоящим хранилищем за тяжелой железной дверью актив хранится за очень тяжелой цифровой дверью, функцию которой выполняет система безопасности Anchorage», — объясняет Диого Моника, сооснователь и президент Anchorage Digital.
От банка не требовалось проводить полную процедуру KYC (know-your-customer — «знай своего клиента») в отношении продавца, однако Anchorage все же выполнил этот шаг, поскольку понимал, что этот случай может стать прецедентом для других корпораций и банков, которые хотят присоединиться к новой растущей экономике.
Если игроки метавселенной могут преобразить экономику, Visa считает, что должна стать движущей силой революции. «Мы можем представить себе будущее, в котором адрес вашего криптокошелька так же важен, как и ваш почтовый адрес, — говорит Шеффилд. — Visa уже пережила несколько трансформаций торговли, и мы рады быть в авангарде будущих изменений». Компания планирует приобрести больше NFT-токенов.
Почему Visa купила финтех-стартап Plaid за $5,3 млрд
Виртуальная метавселенная уже поспособствовала появлению многомиллиардных торговых площадок и открывает новые возможности. Престижные коллекции NFT вроде CryptoPunks (объем продаж $752 млн) или NBA Top Shot (объем продаж $661 млн) за последний год стремительно выросли в цене. Игры, которые дают пользователям зарабатывать, такие как Axie Infinity, набирают популярность отчасти благодаря валу игроков, которые ищут альтернативные источники дохода, особенно в странах, сильнее других пострадавших из-за пандемии. В начале этого месяца Axie стала первой NFT-игрой, объем продаж которой достиг $1 млрд. На этом рынке столько денег, что некоторые эксперты опасаются, что NFT станут привлекательной возможностью для злоумышленников, которые занимаются незаконными практиками вроде отмывания денег. Тем не менее, поскольку другие корпорации вроде Facebook ищут способы заработать на новом процветающем секторе, метавселенная, похоже, продолжит расти.
Поэтому одновременно с объявлением о покупке CryptoPunk Visa опубликовала «белую книгу» об NFT, чтобы помочь компаниям лучше понять NFT-токены и их потенциал.
«Это только начало нашей работы в этой области, — говорит Шеффилд. — Нам не терпится узнать, что нового создадут разработчики и как мы сможем помочь магазинам, брендам и платформам заняться торговлей NFT».
Перевод Натальи Балабанцевой
Переводы в сервисе samsung pay
Результатом сотрудничества Сбербанка и Samsung Electronics явилось расширение возможностей использования Samsung Pay. В сервис теперь интегрированы мобильные переводы. Для всех карт, эмитированных Сбербанком и активированных в сервисе, есть возможность перечислить деньги по телефону получателя.
Как это действует? В Samsung Pay установлена специальная кнопка, которая позволяет клиенту мгновенно перейти в мобильное приложение Сбербанк Онлайн и продолжить оформление перевода уже в своем кабинете. При этом у плательщика все данные по получателю (телефонный номер, сумма перечисления) должны находится среди сохраненной информации.
Плательщик начинает оформлять перевод в Samsung Pay, затем по кнопке быстро переходит в мобильное приложение интернет-банка в раздел «Платежи и переводы», и всего несколько секунд – и деньги поступают получателю. Размер комиссий не отличается от комиссионного сбора обычных перечислений.
Возможность воспользоваться кнопкой быстрого перехода доступна только для пользователей, установивших на своем смартфоне обновленную версию мобильного приложения.
Плюсы для мерчанта
- Повышение конверсии. После успешной сертификации мы в Solid провели ряд сплит-тестов на европейском трафике одного из наших мерчантов. Мы сравнивали количество успешных платежей при использовании классической токенизации против токенизации VTS/MDES. Выяснилось, что если банк-эмитент одобрил создание токена VTS/MDES, то в дальнейшем платежи этим токеном будут вызывать большее доверие у антифрод-системы банка-эмитента. На тесте мы получили на 10% больше успешных оплат. Также положительно повлияла на конверсию возможность проводить оплаты по продленным или перевыпущенным картам, о чем детальнее расскажу далее.
- Продление или перевыпуск карты. При перевыпуске или продлении карты токен продолжает действовать. Таким образом пользователю нет необходимости привязывать новую карту к нужным ему сервисам, а мерчанту не придется всячески напоминать ему об этом. Это позволяет мерчанту увеличить LTV (lifetime value) юзера на своем проекте. Подобная технология (Account Updater) существовала у МПС и раньше, но получила не такое широкое распространение. Теперь же она является частью VTS/MDES и не требует отдельной интеграции.
- Улучшениепользовательского опыта (UX). Частью токенизации VTS и MDES является технология CardArt. С ее помощью мерчант может узнать у банка-эмитента текущий дизайн карточки пользователя и использовать в платежных логиках своего продукта. В Apple Pay и Google Pay при добавлении карты в кошелек мы видим ее реальный дизайн. ПриватБанк даже запустил на основе CardArt специальную услугу — клиенты могут в мобильном банкинге менять дизайн карты и создавать собственный. Вроде, ничего серьезного, но эта опция повышает лояльность пользователя и конверсию.
Поддержка samsung
Если у пользователя возникли проблемы с мобильным устройством или технологией «Самсунг пей», то он может обратиться в контакт-центр вендора.
Абонент набирает номер, и рассказывает о своей проблеме. Если сотрудник контакт-центра может решить его вопрос, то он старается помочь клиенту. Например, проконсультировать как начисляются баллы для статуса «Золото» при покупке через Samsung pay.
Если же вопрос нельзя решить сразу, то абонент адресуется на следующую линию поддержки. Сотрудники компании являются высококвалифицированными специалистами, и всегда стараются помочь пользователям решить текущую проблему.
Также в контакт-центр можно обратиться и другими способами. Расскажем о каждом подробнее. На официальном сайте вендора есть ссылка на чат.
Пользователь нажимает «Начать чат». Откроется новая рабочая область, в которой необходимо заполнить следующие строки
Клиент вводит в поле «Псевдоним» имя, которое будет отображаться в чате. Следящие два поля для заполнения необязательны, но они могут ускорить получения ответа в случае проблемы с техническим устройством. Рекомендуется указать параметры.
После этого пользователь принимает соглашение, и нажимает «Начать». Ему станет доступен диалог в режиме онлайн с сотрудником службы поддержки.
Второй способ связи с колцентром – электронная почта.
При нажатии на «Написать письмо», посетителя отправляет на сайт с выбором одной из двух категорий: общие или технические. После активаций одного из варианта, пользователь получает доступ к форме отправки письма через сайт вендора.
Клиент указывает тип запроса, а потом вводит свое имя. В качестве средств обратной связи необходимо указать e-mail и номер контактного телефона.
Вторая часть предполагает, что клиент указывает подробную информацию о случившейся проблеме.
Верхнее поле служит заголовком письма, а в сообщение пользователь рассказывает о случившейся проблеме. Если клиенту необходимо загрузить скриншоты, то стоит воспользоваться соответствующим полем ниже.
После этого пользователь по желанию подтверждает свое согласие в полях ниже, и нажимает «Отправить».
Ответ придет в течение нескольких дней. При необходимости с клиентом свяжутся по указанному номеру телефона.
Также компания Samsung имеет аккаунты в социальных сетях.
Пользователь переходит по ссылке, и задает свой вопрос в личных сообщениях. Операторы находятся почти постоянно в режиме онлайн и готовы предоставить подробный ответ на заданный вопрос.
Сервис по предоставлению токенов от visa завоевывает европейский рынок
Токенизация — технология, позволяющая преобразовать стандартный шестнадцатизначный номер карты Visa и представить его в виде уникальной последовательности чисел, которая ассоциирована с картой и в дальнейшем используется при осуществлении онлайн- и мобильных платежей. Такой метод исключает кражу номера карты клиента в цифровом пространстве.
Европейские клиенты Visa Payment Tokenization Service (VTS) смогут интегрировать решение в свои сервисы по приему платежей, в которых идентификационные данные клиента хранятся в облаке. Наиболее распространенные примеры таких сервисов — мобильные приложения банков, браузерные электронные кошельки, инструменты по приему платежей при помощи card-on-file, нательные устройства и другие гаджеты, имеющие соединение с сетью.
К 2020 году один из пяти потребителей будет регулярно осуществлять платежи при помощи смартфона
По словам директора по продукту на территории Европы Сандры Альцетты (Sandra Alzetta), специалисты Visa прогнозируют, что к 2020 году один из пяти потребителей будет регулярно осуществлять платежи при помощи смартфона, а общая доля транзакций в системе Visa, инициированных с мобильных устройств, составит 50%.
У представителей Visa не возникает сомнений и в том, что токены будут востребованы в интернете вещей (IoT), поэтому компания уже делает определенные шаги в этом направлении. В рамках программы Visa Ready заключаются соглашения с производителями нательных устройств, автомобилей и других гаджетов, имеющих соединение с сетью Интернет. Первые партнеры программы — Accenture, Coin, Giesecke & Devrient, Fit Pay, Samsung будут заниматься вопросами внедрения безопасных платежных элементов в устройства, предназначенные для конечного потребителя. Все участники Visa Ready будут использовать токены Visa Token Service. По оценкам Cisco, к 2020 году число подключенных к интернету вещей гаджетов составит около 50 миллиардов единиц.
Visa убивает банки. Классический банкинг убивают не финтехстартапы и даже не биткоин. Это уже делает Visa.
Управляющий директор по стратегическому развитию компании Accenture Digital Ананд Сваминатан (Anand Swaminathan) отметил, что токенизация может применяться в различных областях электронной коммерции, поэтому специалисты постоянно ищут новые ниши, в которых решение Visa Token Service будет востребовано.
Один из интересных частных случаев использования Visa Token Service был продемонстрирован на Всемирном конгрессе мобильных технологий (MWC), прошедшем в Барселоне. Компании Honda и Parkwhiz разработали приложение, использующее VTS, которое позволяет водителям оплачивать покупки на заправках, не покидая своего автомобиля.
Хроники финтеха: блокчейн наступает. Цифровая идентификация, ценные бумаги, синдицированное кредитование, международные переводы и другие продукты на базе блокчейна.
В своих инициативах Visa не одинока. MasterCard также развивает собственную программу Digital Enablement Service, которая является аналогом VTS. На MWC компания продемонстрировала некоторые перспективные решения для умных часов и фитнес-браслетов, созданные в партнерстве с Coin и Wisekey.
19 апреля 2021 года состоится первый в России форум « Блокчейн и открытые платформы — 2021». Организатор мероприятия — ИА nfcexpert.ru, модератор — главный редактор Антон Арнаутов.
Сервисные центры samsung
Информацию о сервисных центрах можно получить на официальном сайте компании.
Перейдя на сайт, посетитель указывает свое устройство, с которым у него возникла проблема.
Далее он выбирает необходимый ему вариант, и нажимает на нем левой кнопкой мыши. На экране будет отображен перечень мобильных устройств.
Поиск использует специальные фильтры. Посетитель может выбрать какие СЦ его интересуют: прямые от компании «Самсунг», партнерские авторизированные центры или оба варианта.
Для каждой компании указана подробная информация. Стоит рейтинг по шкале «пять звезд». Чем больше звездочек, тем большим клиентам СЦ понравился.
Далее приведен официальный адрес портала и номера контактных телефонов для получения дополнительной информации. Для некоторых сервисных центров указаны рекомендуемые часы посещения.
В самом конце строки указаны две ссылки. При нажатии на первую, клиенту будет показано нахождение сервисного центра на схематической карте, а вторая поможет проложить маршрут, используя сервис «Яндекс.Карты».
Токенизация в яндекс.кассе
Яндекс.Касса представляет из себя большую систему по приему платежей для интернет-магазинов. Она состоит из многих десятков различных сервисов: backend-, frontend-приложения, BI-сервисы. Они обеспечивают прием платежа пользователя различными способами, перевод денежных средств магазину, управление платежами через личный кабинет магазина, аналитические сервисы и тому подобное. И как именно сюда встроилась токенизация карт?
Главный вопрос: в какой момент создавать токен для банковской карты? В API Яндекс.Кассы есть возможность сохранять выбранный способ оплаты для последующих платежей в будущем, мы это называем автоплатежи.
Это может происходить как при привязке карты к аккаунту пользователя в личном кабинете магазина, так и при подписке на периодической основе, когда платежи с карты будут проводиться автоматически. В обоих сценариях при создании платежа магазин по API передает параметр save_payment_method: true, и после успешного платежа мы выдаем магазину payment_method_id — идентификатор сохраненного способа оплаты, с помощью которого он сможет проводить новые платежи.
Вот он, этот момент. Токены созданы как раз для платежей, инициированных магазином. Поэтому сразу после проведения платежа с сохранением способа оплаты мы асинхронно ставим нашему сервису токенизации задачу создать токен для пары «карта и магазин».
Что же сами платежные системы делают в момент токенизации карты? Они обращаются в банк-эмитент, с запросом на создание токена (как это происходит и при создании токенов *Pay), и банк выпускает токен для данного магазина. Банк также может уведомить об этом держателя карты и отобразить созданный токен в его личном кабинете.