Что такое система быстрых платежей (сбп)
СБП расшифровывается как система быстрых платежей. Это совместный сервис Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК), запущенный в январе 2022 года на основании успешного опыта других стран. С помощью системы физические лица могут безопасно осуществлять межбанковские операции по номеру телефона, направлять деньги самому себе в другой банк (запрашивать средства со своих счетов). Сервис также является удобным способом оплаты товаров и услуг по QR-кодам.
Отправка средств в российской системе быстрых платежей возможна в рублях РФ. Сервис работает круглосуточно, даже в выходные и праздничные дни. Деньги на счет получателя зачисляются мгновенно. Размеры комиссии при отправке средств через СБП в другой банк минимальные.
Главное отличие СБП от обычного перевода с карты на карту в том, что отправителю не нужно знать номер карты и ФИО получателя: только его финансовый номер и банк. Перевести СБП по номеру карты нельзя: для этого есть отдельный сервис (p2p или card-to-card).
Пользователям, которым интересно, зачем придумали СПБ и для чего она нужна, стоит изучить больше сведений о состоянии и тенденциях развития системы быстрых платежей в РФ. Найти исчерпывающую информацию можно в «Стратегии развития национальной платежной системы на 2021–2023 годы» от Банка России.
Если вкратце, то основная цель СБП – создание условий для предоставления удобных и доступных платежных услуг населению, бизнесу и государству. Стратегия предполагает дальнейшее развитие национальной платежной инфраструктуры, включая СБП, Систему передачи финансовых сообщений и МИР.
Таким образом, СБП – это проект национального значения, направленный на содействие добросовестной конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение доступности финуслуг, снижение стоимости платежей для населения. Это означает, что в скором будущем все банки будут поддерживать платежный сервис.
Обратите внимание! В России был принят закон об участии банков в системе быстрых платежей. Системно значимые кредитные организации обязаны обеспечивать использование СБП клиентами по всем операциям согласно договору, заключенному с ОПКЦ внешней платежной системы (п.3.6 Положения Банка России №732-П от 24 сентября 2020 года «О платежной системе Банка России», п.1.2 Указания Банка России от № 5756-У от 25 марта 2021 года).
10 «ресо кредит».
В банке «РЕСО Кредит» переводы через СБП бесплатны с месячным лимитом 3 000 000 руб., разовый — 600 000 руб.:
11 «союз».
В банке «Союз» за раз без коммиссии через СБП можно отправить 250 000 руб., в день – 500 000 руб., месячного лимита нет:
12 пакет «премиум» и «light премиум» банка «открытие».
Для клиентов банка «Открытие» со статусом «Light Премиум» и «Премиум» лимит на СБП не установлен, но на практике более 1,5 млн руб./мес. отправить не получается, разовый лимит – 150 000 руб.
13 «ргс-банк».
В «РГС-Банке» разовый лимит на бесплатный перевод через Систему быстрых платежей составляет до 600 000 руб.:
14 «интерпрогрессбанк».
В «Интерпрогрессбанке» лимиты на бесплатные переводы через СБП общие с межбанком — 300 000 руб./день, 5 000 000 руб./мес.
15 «смп банк».
У «СМП Банка» лимиты на бесплатные переводы через СБП не такие уж и выдающиеся, но все-таки больше стандартных: 50 000 руб. за раз, 150 000 руб. за день, 300 000 руб./мес.
16 «быстробанк».
В тарифах «БыстроБанка» отсутствует комиссия за исходящие переводы через Систему быстрых платежей:
17 «локо-банк».
В «Локо-Банке» есть бесплатные переводы через СБП с текущих/накопительных счетов при наличии в банке вклада, закрытого не более 3 месяцев до дня осуществления перевода. Так что если требуется вывести из банка крупную сумму, то в интернет-банке или мобильном приложении можно открыть вклад и тут же его закрыть, в результате появится бесплатный безлимит на исходящие переводы по номеру телефона:
18 «уралсиб» на премиальных пакетах.
Банк «Уралсиб» увеличил лимиты бесплатных переводов по Системе быстрых платежей (СБП) для держателей пакетов услуг Premium Light/Premium/Premium Sport до 150 000 рублей в месяц.
2 «хоум кредит».
В «Хоум Кредит» лимит на бесплатные переводы через СБП составляет 500 000 руб./день:
4 «ситибанк».
У карты CitiOne разовый лимит на бесплатный перевод через СБП — 100 000 руб., дневной лимит — 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.. У Citi Priority разовый — 150 000 руб., дневной — 1 000 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.
6 «дом.рф».
Разовый/дневной лимит для непремиальных клиентов составляет 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. На «Премиуме» разовый — 599 000 руб., дневной — 800 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.:
7 «мтс-банк».
С карт «МТС Банка» можно делать бесплатные исходящие переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом 1 500 000 руб./мес., главное, чтобы сумма одного перевода была менее 100 000 руб. (если больше, то будет комиссия).
8 «совкомбанк».
С «Халвы» от «Совкомбанка» через СБП можно бесплатно перевести до 150 000 руб./день.
9 «отп банк».
В «ОТП Банке» переводы по номеру телефона бесплатны, лимиты ограничены тарифами каждой карты (у карты «Максимум » до 1 млн руб./мес.)
Альфа-банк
- единоразово – до 300 тыс. рублей;
- в течение суток – до 300 тыс. рублей;
- за месяц – до 800 тыс. рублей.
Газпромбанк
- единоразово – 50 — 150 тыс. рублей;
- в течение суток – до 300 тыс. рублей;
- в месяц – данных нет.
Как подключить систему
Система быстрых платежей – удобный инструмент, если уметь им правильно пользоваться. Чтобы начать переводить деньги через СБП, не нужно посещать банк и использовать банкомат или терминал. Достаточно настроить входящие и исходящие переводы в интернет-банкинге или мобильном приложении эмитента карты.
Обратите внимание! СБП установлена по умолчанию в большинстве банков из перечня, размещенного на сайте НСПК. Если по каким-то причинам функция недоступна, то можно настроить ее бесплатно.
Чтобы получать и отправлять средства по СБП, достаточно установить приложение банка на телефон или воспользоваться интернет-банкингом по простой схеме. Дополнительная регистрация в системе быстрых платежей не требуется.
В наиболее общем виде инструкция по подключению системы быстрых платежей выглядит следующим образом:
- Авторизоваться на сайте банка или в мобильном приложении, где нужно подключить систему быстрых платежей
- Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы»
- Найти логотип СБП и перейти в соответствующий пункт меню
- Активировать опцию для исходящих платежей
- Чтобы получать деньги по умолчанию на счет выбранного банка, необходимо установить его в качестве приоритетного (сделать банком по умолчанию), переместив переключатель напротив соответствующего пункта меню в активное положение
- Сохранить настройки и подтвердить операцию
К СБП можно подключить несколько банков, но приоритетным будет только один: остальные отправителю придется вручную указывать в реквизитах при формировании платежа. Отключить опцию можно в два клика в том же разделе мобильного приложения, в котором осуществлялось ее подключение.
Чтобы добавить конкретную карту (привязать к СБП в мобильном приложении) необходимо:
- Разблокировать приложение путем ввода кода-пароля, Face ID или Touch ID
- Перейти в раздел «Карты и счета» на главной странице
- Выбрать нужную карту и перейти к редактированию ее настроек
- Пролистать вниз экрана до опции «Приоритетная карта» и активировать соответствующую опцию
- Подтвердить операцию привязки карты
Изменить банк по умолчанию в СБП можно в любое время в приложении нужного банка. Чтобы поменять приоритетный банк, необходимо:
Минусы и подводные камни сбп
У системы быстрых платежей есть как свои плюсы, так и минусы. В чем же подвох?
Главная опасность в том, что отменить проведенные операции перевода невозможно. Нужно внимательно проверять реквизиты и комиссию.
Подводные камни СБП:
- Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками системы. В противном случае перевод будет отклонен. Перечень банков-участников можно посмотреть на официальном сайте сервиса
- Есть комиссия за исходящие переводы на сумму более 100 000 рублей в месяц и ограничения по размеру каждой транзакции – 600 000 рублей
- Необходимо учитывать лимиты как по карте отправителя, так и по карте получателя на переводы (согласно действующим тарифам, которые периодически меняются)
- Переводы в СБП являются безотзывными: отменить транзакцию не получится, так как чарджбэк не действует. Рекомендуется тщательно проверять реквизиты платежа: номер телефона и банк получателя перед тем, как подтвердить операцию
- Переводы через СБП возможны только с дебетовых карт (в редких случаях – с кредитных) и только по номеру телефона. Валюта операции – рубли РФ (переводы валюты, как и отправка денег за границу, недоступны)
До конца не ясно, какие тарифы установит Центробанк в будущем (стоит ли ожидать увеличения комиссии)
Еще один недостаток СБП и риск в том, что мошенники нашли брешь в системе. Из-за уязвимости мобильного банка злоумышленники потенциально могут получить информацию о чужих счетах (связь номера телефона, имени, отчества, счета в конкретном банке) и вывести деньги путем перебора номеров.
Чтобы избежать проблем с несанкционированным доступом к личному кабинету, необходимо более тщательно подходить к вопросу конфиденциальности в сети: не оставлять номера телефона на открытых страницах в социальных сетях, не размещать фото банковской карты и паспорта, не сообщать персональные данные третьим лицам и не оставлять их на сомнительных ресурсах.
Мтс банк
- единоразово – до 600 тыс. рублей;
- в течение суток – до 1,5 млн. рублей;
- за 30 дней – до 1,5 млн. рублей.
Открытие
- единоразово – до 150 тыс. рублей;
- за сутки – до 1 млн. рублей;
- за месяц – до 1,5 млн. рублей.
Переводы
Денежные переводы являются одной из самых востребованных банковских услуг во всем мире. Транскапиталбанк оказывает услуги по переводу денежных средств на территории России и за рубеж:
Переводы в российских рублях осуществляются в пределах Российской Федерации по поручению Клиентов в адрес юридических и физических лиц
Переводы в иностранной валюте на территории России осуществляются физическими лицами в случаях:
Международные переводы (зачисления) осуществляются в соответствии с требованиями действующего валютного законодательства
Платежи
Транскапиталбанк предоставляет клиентам возможность оплатить услуги ЖКХ, операторов мобильной связи, ТВ, интернет и др. в офисах, в сети банкоматов или устройств самообслуживания Банка с помощью системы Киберплат:
- Жилищно-коммунальные услуги
- Мосэнергосбыт
- МГТС
- Ростелеком
- Мобильная связь (МТС, Билайн, Мегафон, Скайлинк, GlobalSim и т.д.)
- Интернет и IP-телефония (Корбина, Стрим, РОЛ, Golden WiFi, Арктел и т.д.)
- Телевидение (НТВ , Космос ТВ, Акадо, и т.д.)
- Охранные системы (Цезарь Сателлит, Гольфстрим, Легион и т.д.)
Тарифы:
В офисах и банкоматах Банка
В устройствах самообслуживания Банка с 16.05.2022г.
Документы:
Заявление по работе устройства самообслуживания
Плюсы сбп
Система быстрых платежей открывает пользователю богатый функционал и дает множество преимуществ. В чем же выгода?
Главными преимуществами являются сроки перевода – деньги «идут» 15 секунд по регламенту Центробанка – и минимальная комиссия. Средства поступают на счет и становятся доступными получателю моментально. В редких случаях деньги идут через СБП в течение 1-3 дней.
Преимущества системы быстрых платежей:
- Простота использования – подключить сервис Банка России можно с любого устройства: с ПК, ноутбука, смартфона или планшета
- Зарегистрироваться можно менее, чем за 5 минут
- Минимальная стоимость услуги – при общей сумме транзакций до 100 000 рублей комиссия не взимается
- Высокая скорость транзакции – СБП позволяет мгновенно переводить средства между банками
- Отсутствие лимитов по исходящим платежам
Райффайзенбанк
- единоразово – до 150 тыс. рублей;
- в течение суток – данных нет;
- за 30 дней – данных нет.
Росбанк
- единоразово – до 150 тыс. руб.;
- в течение суток – до 150 тыс. руб.;
- за 30 дней – данных нет.
Россия
- единоразово – данных нет;
- в течение суток – данных нет;
- за месяц – до 100 тыс. рублей.
Санкт-петербург
- единоразово – до 75 тыс. руб.;
- в течение суток – до 200 тыс. руб.;
- за месяц – до 500 тыс. руб.
Сбп без комиссии: банки и лимиты (апдейт 19.12.21)
Гарантированный Центробанком бесплатный лимит переводов по СБП — 100к/мес, минимальный суточный лимит — 150к. Банки из списка ниже не берут комиссию за переводы по СБП выше 100к/мес.
● Авангард: 75к/раз, 300к/день, 1,5 млн/мес.
● Ак Барс: 140к/раз, 300к/сутки (и не более 540к за 3 дня), 1,5 млн/мес
● БКС Банк: 150к/день.
● БСПБ: 500к/мес.
● Дом. РФ: 300к/день, 1 млн/мес; для премиальных клиентов 500к/день, 1.5 млн/мес.
● Интерпрогрессбанк: 300к/сутки, 5 млн/мес
● Кредит Европа Банк: 150к/день, 1 млн/мес.
● МТС Банк: 600к/день, 1,5 млн/мес.
● Открытие (только «Light Премиум» и «Премиум»): 150к/раз, 1,5 млн/мес.
● ОТП: 1 млн руб/мес.
● РГС Банк: 600к/раз
● Ресо Кредит: 600к/раз, 3 млн/мес
● Русский Стандарт: 150к/день; 4.5 млн/мес
● Ситибанк: до 100к/раз бесплатно, в сутки от 500к. Дневной/месячный лимит зависит от ПУ.
● Совкомбанк: 150к/раз, 300к/мес (клиенты могут сталкиваться с другими лимитами, но согласно тарифам именно так).
● Союз: 250к/раз, 500к/сутки
● Тинькофф Банк: 150к/раз, 1.5 млн/мес (не более 20 раз/сутки).
● Хоум Кредит — 500к/сутки (суммарный лимит с межбанком).
СБП — Система быстрых платежей — была запущена в январе 2022 года. Физлица в рамках неё могут делать моментальные переводы в разные банки по номеру телефона, а юрлица могут принимать платежи по QR-коду с эквайринговой комиссией 0,4-0,7%.
Актуальный список банков, работающих с СБП доступен на сайте НСПК.
Центробанк не будет брать комиссию с банков за переводы по СБП между «физиками» до 30.06.2022 года.
Банки обязаны не брать комиссию за переводы до 100к/мес. За превышение лимита комиссия не должна быть более 0,5% и не более 1500 ₽.
Система быстрых платежей
Она позволяет отправлять средства, используя только номер телефона. Услуга предоставляется постоянно, не прерываясь на праздничные и выходные дни. Ежемесячно разрешается отправлять до ста тысяч рублей без комиссии клиентам банков, которые являются участниками СБП.
На сегодняшний день партнерами СБП считаются 200 финансовых организаций и их число непрерывно растет. Также через этот сервис пользователи могут оплачивать покупки в интернете и получать выплаты от компаний. Отправить деньги клиенту иного банка получится за пару минут по номеру мобильного. При этом конфиденциальную информацию по пластику и имя писать не надо.
Ситибанк
- единоразово – 100 — 300 тыс. рублей (зависит от типа карты);
- за сутки – 500 тыс. – 2 млн. рублей;
- за месяц – 1-2 млн. рублей.
Совкомбанк
- единоразово – до 600 тыс. рублей;
- в течение суток – до 600 тыс. рублей;
- за 30 дней – до 600 тыс. рублей.
Стоит ли подключать систему быстрых платежей
Подключаться или нет к сервису – личный выбор каждого. В любом случае, это удобный и полезный инструмент, если соблюдать правила пользования сервисом при осуществлении переводов, понимать цели и задачи сервиса, и свои собственные.
Чтобы сделать окончательный выбор, физлицу необходимо:
- Учесть лимиты операций по счету и картам
- Сопоставить комиссию на переводы по картам p2p, которые предлагает банк, с комиссией по СБП
Для предпринимателя сервис в ряде случаев – еще один способ сэкономить на комиссии за прием платежей.
Тинькофф
- за один раз – до 150 тыс. рублей;
- в течение суток – до 150 тыс. рублей;
- за месяц – до 1,5 млн. рублей.
Транскапиталбанк стал участником системы быстрых платежей
Транскапиталбанк подключился к Системе быстрых платежей. Об этом сообщили в Центре финансовых технологий, на базе решений которого реализован проект.
«Теперь клиенты банка смогут мгновенно и в режиме 24/7 переводить деньги со счета на счет в банках — участниках СБП, указав только номер телефона. С момента отправки перевода до его зачисления проходит не более 15 секунд», — отмечается в релизе.
Уточняется, что отправка переводов происходит через клиентский интерфейс онлайн-банкинга Faktura.ru, ведение счетов осуществляется в АБС «ЦФТ — Банк» и процессинговом центре «КартСтандарт». В качестве шлюза к операционному и платежному клиринговому центру СБП используется облачная платформа банковского самообслуживания ЗАО «Золотая корона» (Third Party Processor для участников СБП, сертифицированный НСПК).
«ТКБ стал 15-м участником СБП, подключенным к системе через облачную платформу «Золотой короны». Проект — от формирования рабочих групп до запуска в промышленную эксплуатацию — был осуществлен менее чем за два месяца. Учитывая все сложности актуальной ситуации, связанные с пандемией и карантинными мерами, считаю это отличным показателем», — комментирует директор сервиса «Платформа банковского самообслуживания» «Золотой короны» Виктория Смоленская.
Убрир
- единоразово – до 600 тыс. рублей;
- за сутки – до 600 тыс. рублей;
- за месяц – данных нет.
Уралсиб
- единоразово – данных нет;
- за сутки – 50 тыс. — 100 тыс. рублей;
- за 30 дней – до 600 тыс. руб.
Юмани
- единоразово – до 3500 руб.;
- за сутки – до 3500 руб.;
- за 30 дней – до 100 тыс. руб.
Как вы заметили, у СБП много партнерских организаций. Выбирайте самый удобный для вас вариант и пользуйтесь быстрыми переводами средств.
Юникредит
- единоразово – до 100 тыс. руб.;
- в течение суток – до 150 тыс. рублей;
- за месяц – до 1,5 млн. руб.
Вывод
Чем больше различных видов бесплатных переводов денежных средств, тем лучше, всегда хорошо, когда есть выбор. Значит, банки не будут сильно наглеть с введением комиссий.
Список банков с бесплатным межбанком можно посмотреть тут, с бесплатными переводами с карты на карту (стягиванием, толканием) — тут, обзор всех видов бесплатных переводов — тут.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Отзывы о денежных переводах транскапиталбанка, мнения пользователей и клиентов банка на 10.07.2022
Оценка:
Проверяется
Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа банка по ситуации.
Уважаемый user-35068271385!
Спасибо за обратную связь.
На основании Федерального закона от 27.06.2022 № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» банком совершаются дополнительные проверки с целью повышения уровня безопасности совершаемых операций и сохранности Ваших денежных средств. В связи с чем для проведения отмеченных Вами операций требовалось подтверждение, что операции осуществлялись Вами. В рамках телефонных звонков с сотрудниками контакт-центра от Вас были получены подтверждения о проведении данных платежей.
03.06.2022 Вы осуществили перевод денежных средств посредством Системы быстрых платежей (далее – СБП) на сумму 100 000 рублей. По данной операции комиссия удержана не была.
Необходимо отметить, что комиссия не взимается по переводам по СБП на сумму, не превышающую 100 000 рублей в месяц. Свыше 100 000 рублей в месяц удерживается комиссия в размере 0,5% от суммы перевода в соответствии с тарифами ТКБ БАНК ПАО комиссионного вознаграждения за услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе «TKB Express» (далее -тарифы) (п.6.4).
05.06.2022 Вами был совершен перевод денежных средств в размере 193 400 рублей со счета карты по свободным реквизитам в стороннюю кредитную организацию. За проведение данной операции со счета карты была удержана комиссия в размере 0,3% (580, 20 рублей) согласно тарифов (п.6.2.2).
На текущий момент у клиентов возникает много вопросов по открытию вкладов, на которые наши специалисты стремятся дать развернутую консультацию. К сожалению, из-за этого время ожидания ответа оператора увеличилось. Мы делаем все возможное для сокращения времени обслуживания. Приносим извинения за доставленные неудобства.
При возникновении вопросов по продуктам банка можно направить запрос через форму обратной связи на сайте банка («Связаться с нами».
Вместе с тем отмеченная Вами информация принята во внимание.
Сожалеем, что Вы испытали неудобства.
С уважением,
ТКБ.
Оценка:
Оценка:
Оценка:Проблема решена
Оценка:
Оценка:
Не засчитана
Оценка:Проблема решена
Оценка:Проблема решена
Оценка:
Оценка:
Оценка:
Не засчитана
Оценка:
Не засчитана
Уважаемый Vladis1141!
По Вашим данным, переданным на портале nfcexpert.ru, нам не удалось идентифицировать Вас в качестве клиента нашего банка. Просим Вас по возможности предоставить на адрес электронной почты банка osk@nfcexpert.ru более подробную информацию: Ваши Ф.И.О., дату рождения, сумму перевода и дату совершения операции (в случае обращения в качестве доверенного лица, просим уточнить Ф.И.О., дату рождения владельца банковского продукта), в теме письма укажите «Народный рейтинг, отзыв Vladis1141».
С уважением,
ТКБ.
Оценка:Проблема решена
Оценка:
Не засчитана
Без оценки
Без оценки
Оценка:
Не засчитана
Оценка:
Не засчитана
Оценка:Проблема решена
Оценка:
Не засчитана
Без оценки
Оценка:
Не засчитана
Оценка:
Не засчитана
Оценка:
Не засчитана
Оценка:
Не засчитана
§
§
Уважаемый ru_andrey!
Позвольте предоставить наши комментарии.
При первичной оплате обучения в Российский университет транспорта (МИИТ) (РУТ (МИИТ)) существует необходимость посещения дополнительного офиса «Сущевский Вал», расположенного по адресу: г. Москва, ул. Октябрьская, д. 36, для открытия счета на имя обучающегося. Впоследствии вышеуказанную оплату возможно производить в любом офисе Банка, расположенного в городе Москве. Для открытия счета физическому лицу, не достигшему совершеннолетия, помимо обязательных документов (паспорт, направление на оплату обучения или договор с институтом, анкета (заполняется в офисе Банка)), необходимо предоставить: паспорт одного из родителей, согласие на открытие счета от родителей (заполняется в офисе Банка при личном присутствии одного из родителей) или нотариальную доверенность от родителей на открытие счета несовершеннолетнему (в случае обращения без родителей). При этом если у студента и законного представителя (родителя) разные фамилии, то также существует необходимость в предоставлении документов, подтверждающих родство.
Проведенной проверкой установлено, что взаимодействовавший с Вами сотрудник осуществлял обслуживание в соответствии с должностными обязанностями и не нарушал их. По завершению Вашего обслуживания в офисе банка предоставленный Вами документ, а также его копия были Вам возвращены. Вместе с тем Ваши персональные данные отсутствуют в информационных системах банка, в связи с чем их обработка и хранение не представляются возможными.
Стоит отметить, что в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации определен срок действия документа, удостоверяющего личность:
∙ от 14 лет – до достижения 20-летнего возраста;
∙ от 20 лет – до достижения 45-летнего возраста;
∙ от 45 лет – бессрочно.
Следовательно, со дня достижения определенного возраста, указанного выше, паспорт гражданина РФ является недействительным. Из положений нормативных актов не следует, что старый паспорт гражданина можно считать действующим в течение 30 дней, отведенных на его замену.
Надеемся, наши разъяснения помогут Вам разобраться в сложившейся ситуации!
С уважением,
ТКБ.