Три карты, которые лучше всего подходят для переводов через СБП. Разбор Банки.ру | Банки.ру

«польза» от хоум кредит банка

Лимит на бесплатные переводы через СБП — без ограничений.

Сумма одного перевода — до 150 000 рублей.

Оформление карты — бесплатно.

Обслуживание карты — бесплатно.

В тарифах Хоум Кредит Банка вообще нет ограничений по сумме бесплатных переводов через СБП в месяц. Установлен лишь дневной лимит на переводы — 500 000 рублей. В банке утверждают, что никакого другого предела нет. Правда, разрешенные полмиллиона в сутки придется переводить за несколько раз, так как верхняя планка на одну операцию в Хоум Кредит Банке — 150 000 рублей.

Выдается и обслуживается «Польза» бесплатно. Главную же пользу карта приносит за счет кэшбэка: он доходит до 30%, ну а минимум традиционен — 1%.

Если оплачивать картой покупки не менее чем на 30 000 рублей в месяц, на остаток средств на ней банк будет начислять 5% годовых. Если тратить меньше, ставка опустится до 3%.

Update 20.03

Модераторы сменили название темы, они конечно в своем праве, но для заголовка выбрали безграмотную цитату сотрудника поддержки. Ну пусть будет так.

Тинькофф сегодня пытался связаться со мной лично, но так как я спал, а телефон разрядился, не смогли дозвониться. Прислали еще один ответ, где еще раз извинились и начислили еще 2000 руб в качестве компенсации.

Хочу отметить главное — до сих пор нет публичной коммуникации, в которой бы Тинькофф заверил нас, что приложит все усилия для того, чтобы подобные ошибки не повторились в будущем. Что сотрудники службы поддержки не будут больше сообщать об “окончательном решении” не разобравшись, только на основе работы алгоритма.

Вчера вместе с моей статьей появились еще два поста, которые не получили таких охватов как мой:

Значит проблема массово до сих пор еще не решена.

День второй

Я просыпаюсь утром 17 марта и понимаю, что оказался в ситуации, когда фактически остался совсем без денег. У меня в кармане только несколько сотен наличных, я не могу заплатить за проезд, пообедать, сходить в магазин.

Срочно связываюсь с HR-кадрами-бухгалтерией, чтоб поменяли реквизиты для получения зарплаты на другой банк, самостоятельно меняю реквизиты для налоговых вычетов за 21 год и в СБП, чтобы никаких поступлений в Тинькофф больше не было.

В районе обеда мне приходят два пуш-уведомления “К сожалению, мы не сможем повысить вам лимит на покупки / снятие наличных”. К слову, эти уведомления нигде в самом приложении не отображаются.

День первый

Вечером 16 марта я совершал рядовой перевод и столкнулся с ошибкой: “Операции приостановлены. Для уточнения деталей обратитесь в банк”.

Сразу же отписал в саппорт в чате приложения в надежде быстро разобраться с этим недоразумением. Там мне ответили что у меня установлен какой-то лимит на снятие наличных в 36900 руб и на покупки в 2000 руб, и он уже израсходован. В приложении никакие лимиты не отображаются, откуда он взялся — непонятно. Особенно странно, что за день до этого я совершал покупки на ~4500 рублей двумя платежами, и они прошли.

Следом мне сообщают, что ограничения установлены по требованию Центробанка для соблюдения 115 ФЗ (отмывание доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма). Так и пишут: “Системазаподозрила активность по вашему счету. Для избежания отмывания денежных средств, вам установлен лимит” [орфография сохранена].

Понимаю что дело принимает серьезный оборот, общаться в чате бесполезно и звоню в службу поддержки. Девушка на том конце удивлена случившемуся не меньше меня. Сообщает что подобные проверки возможны, но при этом банк запрашивает документы по подозрительным операциям, справку о доходах, дает время на их предоставление.

“Странно, у вас ничего не запрашивали и никаких крупных операций за последнее время нет”. Составляет обращение, обещает повысить его приоритет до максимума и что точно ответят в течение дня. Также отправляет запрос на повышение лимита, сочувствует и переводит на старшего специалиста.

“Старшая” девушка уже разговаривает куда более холодно. “А что вы хотели? Это рядовая история, по 115 ФЗ с начала февраля физиков массово проверяют, даже просто за то что несколько раз подряд внес в банкомате по несколько сотен рублей”. “Мы должны быть на стороне клиента, но мы также обязаны быть на стороне Центробанка”.

Она тоже не может ничего сказать по сути: ни какие именно мои операции вызвали подозрения в “отмывании денежных средств”, ни почему не запросили документы, ни когда именно были установлены ограничения, ни почему банк никак о них никак не уведомил.

Ключевой посыл — ждите, банк во всем разберется и свяжется с вами. На мой вопрос как я смогу убедиться, что со мной свяжутся не мошенники, а именно банк, получил ответ “Не переживайте, в данной ситуации даже мошенники не смогут воспользоваться вашими деньгами”. Очень иронично (нет).

День третий

18 марта утром мой знакомый, столкнувшийся с подобной блокировкой, пишет что ему позвонили из банка, извинились сняли блокировку и начислили компенсацию. Из множества других кейсов, описанных здесь же на VC и других сайтах, понятно что это еще ничего не значит.

На фоне этих новостей проверяю свой счет — у меня все еще заблокированы платежи. Снова звоню в Тинькофф. Ничего нового мне там не сообщают, я прохожу три линии поддержки, но к людям, владеющим информацией и принимающим решения меня не пропускают. Говорят что мне обязательно ответят письменно по двум обращениям, по одному до 19 марта, по второму до 22 марта. Вновь предлагают только закрыть счет и перевести все деньги в другой банк.

Позже приходит довольно издевательский на фоне всей ситуации пуш от Тинькофф.

Вечером внезапно приходит пуш об успешно прошедшей операции покупки, которая зависла ранее. Проверяю — снова могу переводить деньги. Другой знакомый, столкнувшийся с блокировкой, после моего сообщения тоже проверяет счет и успешно переводит деньги. Никакой коммуникации от банка все еще нет.

Снова звоню в Тинькофф. В поддержке мне отвечают, что повысили лимит до 1 млн руб. Посмотреть лимит в приложении невозможно, только узнать у саппорта. На вопрос “Что это вообще было?” не могут ответить. Просят ждать ответа на уже составленные обращения.

День четвертый

Утром 19 марта решил написать в чат поддержки, чтобы зафиксировать обращение скриншотами. Выяснилось, что теперь ограничения сняты совсем. Обещают дать “полный ответ по своим действиям” в обращении.

Как отключить

Такую систему платежей можно подключить к любому виду пластика, даже к детскому Джуниор. Если пользователь желает деактивировать услугу быстрой оплаты по ряду причин, то достаточно в личном кабинете или в мобильном приложении в «Настройках» деактивировать позицию «Система быстрых платежей».

Как перевести деньги в системе быстрых платежей тинькофф

Чтобы отправить денежные средства, предусмотрен определенный алгоритм действий. Он аналогичен, как в мобильном приложении, так и в личном кабинете на официальном портале банка Тинькофф. Пошаговая инструкция:

  1. Зайти в приложения.
  2. В основном меню найти вкладку «Платежи».
  3. Нажать на пункт «Перевести».
  4. Выбрать вид перевода.
  5. Ввести сумму и подтвердить операцию.

Человек может выбрать любую позицию: «В другой банк», «По номеру телефона» и т.д.. Самый распространенный способ по номеру мобильного аппарата, который выбирается из телефонной книги или прописывается вручную, если абонент не сохранен в смартфоне.

Как переводить деньги с тинькофф без комиссии

Чтобы платить за товары и услуги без комиссии, подходят перевод по полным реквизитам или оплата поставщика услуг сразу. В приложении, например, таким способом можно оплачивать ЖКУ, образование и детский сад, любые платежи в бюджет, налоги, штрафы, госпошлины и даже пополнять карту «Тройка».

Способ подходит и для того, чтобы перевести деньги другому человеку — например, чтобы оплатить услуги ИП. В этом случае деньги попадут сразу на карту получателя, по реквизитам счета, привязанного к карте.

Мария хочет заказать мебель у частного мастера, который оформлен как ИП. Мастер прислал счет в мессенджер, и Мария оплатила его по полным реквизитам. Сумма счета — 47 000 ₽, комиссия Тинькофф за такой перевод — 0 ₽.

Условия. Перевод по России с дебетовой карты Tinkoff Black по полным банковским реквизитам бесплатный, независимо от суммы, получателя платежа и его банка.

Скорость платежа. Обычно от часа до 2 рабочих дней. На срок  влияют праздничные и нерабочие дни — перевод, отправленный на выходных или праздниках, будет идти дольше.

Как перевести в приложении Тинькофф. Есть несколько способов: ввести реквизиты самостоятельно или выбрать поставщика из тех, что уже есть в приложении.

— Найти по организации: «Платежи» → «Платежи» → выберите, что будете оплачивать, например ЖКУ, университет или детский сад, налог или услуги туроператора.

Затем найдите в списке нужную вам организацию и введите свои реквизиты. Они зависят от того, что оплачиваете. К примеру, понадобятся ФИО, номер лицевого счета или договора. Укажите сумму.

Найти получателя можно еще быстрее. В приложении введите в поиске ИНН или название компании и сразу переходите к оплате.

— По полным реквизитам. «Платежи» → «Переводы» → «По реквизитам» → заполните реквизиты или отсканируйте квитанцию, укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».

Для перевода по полным реквизитам нужно знать:

  • банк получателя — название, БИК и корреспондентский счет. В приложении Тинькофф достаточно ввести БИК, а название и корсчет банка подтянутся сами;
  • счет получателя;
  • ИНН и КПП. У ИП нет КПП, поэтому в таком случае ставится 0;
  • назначение платежа, например «Оплата образовательных услуг»;
  • НДС. Если есть счет на товары или услуги, НДС в нем указан — 10 или 20%. В остальных случаях в поле надо выбрать «НДС не облагается».

У получателей бюджетной сферы вместо расчетного счета — единый казначейский счет, который начинается с 03, 02 или 04. В названии получателя пишется обычно отделение федерального казначейства или местного комитета по финансам, а в скобках — сам получатель и его лицевой счет.

Как подключить

Владелец нескольких карт может контролировать отдельные позиции, в том числе настройку системы быстрых перечислений, но присутствуют возможность управления у людей, которые получили дополнительные карты на этот же счет. Если скачивается мобильное приложение, то можно управлять услугами и счетом, активировать и удалять виртуальные операции.

Чтобы подключиться к системе быстрых платежей, необходимо иметь активированный профиль на официальном портале Тинькофф или иметь доступ в веб-приложение. Дальнейший алгоритм действий:

  1. Зайти в свой профиль.
  2. Нажать на иконку аватара.
  3. Выбрать вкладку «Настройки».
  4. Кликнуть на графу «Контакты и переводы».
  5. Открыть раздел «Система быстрых платежей».

В настройках можно открыть доступ к любому виду переводов или подключить сразу входящую и исходящую функцию. Чтобы опция была активирована, необходимо подтвердить свои действия.

Чтобы закончить оформление, необходимо подтвердить операцию через проверочный код, который поступит на указанный номер телефона, и активировать платежную позицию.

Как подключиться к сбп

СБП — детище Центробанка. По сути, ЦБ создал СБП для разрушения монополии СберБанка на переводы с карты на карту. Еще несколько лет назад госгигант безраздельно доминировал на этом рынке. Поэтому «Сбер» долго сопротивлялся присоединению к СБП и капитулировал лишь в прошлом году.

Впрочем, многие клиенты «зеленого» банка до сих пор не в курсе, что могут отправлять деньги не через «Сбер». Во-первых, банк, естественно, не особо рекламирует появление конкурирующего сервиса. Во-вторых, в приложении «СберБанк Онлайн» надо проделать столько манипуляций, чтобы отправлять и принимать переводы через СБП, что без подсказки мало кто разберется.

Дошло до того, что некоторые банки сами стали размещать для клиентов инструкции по подключению в «Сбере» к СБП. В общем, если вы клиент СберБанка и до сих пор не подключили СБП, то звоните в кол-центр банка и просите, чтобы оператор вам пошагово рассказал, как это сделать, или воспользуйтесь нашей инструкцией.

В других банках, как правило, особых сложностей с подключением к СБП нет, в приложении максимум требуется нажать пару кнопок. Если у вас карты разных банков, при подключении к СБП можно выбрать какой-то один, в который по умолчанию будут приходить все переводы.

Выбор пользователей Банки.ру

Как посмотреть остаток?

Следующий важный вопрос: как узнать лимит по СБП, оставшийся по конкретной карте? К сожалению, в большинстве банков такой опции нет. Практически в любом личном кабинете можно увидеть, сколько вы потратили в рамках внутренних банковских лимитов по вашей карте.

Не получается подключить СберПэй на Самсунг? Рассказали, как устранить ошибку по ссылке.

А как узнать остаток лимита по СБП? Такой информации на главном экране нет. Но выход есть всего:

  • Вы можете обратиться в службу поддержки – напишите в чате и задайте вопрос, сколько еще денег можно отправить без комиссии;
  • Когда будете оформлять перевод, сразу увидите, нужно ли вам платить комиссионное вознаграждение. Информация появится на экране перед подтверждением операции.

Вот как узнать оставшийся лимит по СБП – пока доступны только такие варианты. Возможно, в будущем, банки реализуют динамическую шкалу, на которой будет отображаться сумма уже потраченных средств и остаток, который можно перевести без комиссии.

Комиссия

Услуга становится платной, если перевод осуществляется с карты Тинькофф кредитного варианта. Минимальная сумма комиссии – 30 рублей. В отличие от других банков, с тинькоффской карточки можно отправлять денежные средства бесплатно в рамках лимита, если человек знает реквизиты или номер пластика.

Лимиты

Переводы осуществляются в национальной валюте РФ. Банком определен лимит в месяц на переводы. Чтобы проводить процедуру без оплаты комиссионных взносов, важно укладываться в 1500000 рублей а месяц. Есть лимиты по количеству переводов и суточные ограничения. За один расчетный день можно отправить не более 20 переводов на общую сумму до 150000 рублей.

Плюсы и минусы

Использовать эту функцию удобно, особенно, если перебрасывать деньги физическим лицам по дебетовым карточкам. Преимущества и недостатки зависят от вида транзакции, поэтому в таблице будут указаны общие характеристики по системе быстрых платежей:

Услуга позволит клиентам Тинькофф совершать и принимать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона от клиентов всех других банков. Финансовое учреждение предоставляет неограниченные возможности своим клиентам по управлению банковской картой. Удобно, что оформление любой транзакции можно организовать в дистанционном режиме.

Предусмотрены дополнительные привилегии в путешествиях. Не каждое банковское предприятие позволяет проводить переводы денежных средств моментально в любой точке мира.

Чтобы от этой опции клиент видел одни плюсы, важно анализировать каждую созданную платежку перед ее отправкой.

Сбп тинькофф в приложении

Система быстрых платежей доступна, как в личном кабинете, так и в приложении. Человек может отправлять средства на карту Тинькофф Блэк и на пластик других банков, главное, настроить эту функцию. Услуга подходит для бизнеса или разовых расчетов между юридическими и физическими лицами. Сводная таблица по условиям:

ПозицияОписание
Срок зачисленияМоментально
Подключение и отключениеБесплатно
Если много картМожно сделать одну основную
Лимит в месяц150000 рублей
Комиссия за переводы сверх лимита0,5%, но не более 1500 рублей
Максимальная сумма одного перевода150000 рублей
ОграничениеПереводы только на дебетовые карты

Если у человека не получается самостоятельно создать транзакцию, всегда можно обратиться за помощью к сотруднику банка через онлайн чат.

Три карты для переводов через сбп

Мы отобрали банковские карты с самым большим лимитом на бесплатные переводы через СБП.

Лимит на бесплатные переводы через СБП — до 1,5 млн рублей в месяц.

Сумма одного перевода — до 150 000 рублей.

Оформление карты — бесплатно.

Обслуживание карты — от 0 до 99 рублей в месяц.

У «Тинькофф» один из самых больших лимитов для бесплатных переводов через СБП — 1,5 млн рублей в месяц. Правда, за один или два раза такую сумму перевести не удастся, так как за одну операцию можно переводить не более 150 000 рублей. Есть еще лимит на количество переводов: максимум 20 отправлений в течение суток.

Что касается непосредственно карточных условий, то карта Tinkoff Black выдается бесплатно. Можно не платить и за обслуживание, если поддерживать на карте неснижаемый остаток в размере не менее 50 000 рублей. В противном случае придется раскошелиться на ежемесячную комиссию в 99 рублей.

Кроме того, при оплате покупок на 3 000 рублей в месяц на остаток средств на карте банк начисляет проценты — 4% годовых, а при подключении специальной платной подписки — 6%.

Лимит на бесплатные переводы через СБП — 1,5 млн рублей в месяц.

Сумма одного перевода — до 600 000 рублей.

Оформление карты — бесплатно.

Обслуживание карты — от 0 до 99 рублей в месяц.

В МТС Банке тоже можно бесплатно ежемесячно переводить через СБП до 1,5 млн рублей. Причем за один раз можно перечислить 600 000 рублей, больше не разрешается правилами самой СБП.

По названию карты нетрудно догадаться, что ее основная «фишка» — кэшбэк. В базовом варианте он составляет 1%, но за отдельные покупки может доходить до 25%.

Оформление карты бесплатное, но есть ежемесячная комиссия за обслуживание — 99 рублей. Взимать ее банк начнет со второго месяца, но если тратить по карте от 8 000 рублей в месяц или поддерживать неснижаемый остаток от 30 000 рублей, то платить за обслуживание не придется.

Частые ошибки

Чтобы пользоваться услугой было удобно, необходимо прояснить ряд моментов. Чтобы точно понимать, в каких случаях человек будет проводить перечисление денег бесплатно и каков размер лимита, следует изучить условия по своему пластику. Другие важные моменты:

  1. Если человек взял кредит в Тинькофф, то важно понимать, что на кредитки тоже есть услуга, которая активируется в автоматическом режиме. Если человек по такой карте оплачивает безналом товары или услуги, то комиссия не предусмотрена. Если он переводит денежные средства другим людям или в организации, то будет взиматься дополнительный взнос. Более того, сразу измениться процентная ставка с 29,9% до 49,9%, а льготный период сгорает.
  2. Не стоит путать эту опцию с «Пэйпал». Этот вариант переброса денег также позволяет совершать операции и онлайн-платежи в дистанционном режиме через интернет, но процесс подключения другой. Чтобы привязать банковскую карточку к платежной системе необходимо посетить личный кабинет на официальном портале или в мобильной приложение. Затем перейти в раздел «Счет» и нажать «Привязать банковский счет».
  3. Если картой владеет организация, то не все платежи можно проводить без комиссии, даже если лимит это позволяет. Также важно помнить о том, что лимиты распространяются на весь расчетный период. Этот срок равен месяцу и определяется банком. Чаще всего расчетный период начинается с момента активации карточки.

Чтобы транзакции обрабатывались моментально, важно, чтобы система быстрых платежей была активирована у получателя и отправителя.

Отзывы клиентов

Изольда, 34 года, г. Москва

Долгое время пользовалась карточкой Сбербанка, у которого, кстати, также есть эта опция, но потом перешла на Тинькофф. Дело в том, что в Сбере снимается комиссия практически за любую денежную операцию. Например, я не могла перевести бесплатно средства на сбербанковскую карточку сыну без дополнительных вычитаний лишь потому, что его карта оформлялась в другом регионе России.

Николай, 29 лет, г. Краснодар

У Тинькофф эта опция появилась не так давно, но в отличие от других банковских предприятий, тинькоффские операторы сразу сообщили мне о нововведении, а также прислали подробную инструкцию по ее активации. Этот банк заботиться о своих клиентов, а другие организации требуют любую функцию подключать при личном посещении в офисе.

Елизавета, 45 лет, г. Киров

Мне эту опцию подключал сын, потому что я не разбираюсь в современных сервисах. Теперь я могут оплачивать счета моментально и переводить взносы по кредитам день в день. Раньше мне приходилось отправлять деньги за 2-3 дня и переживать, пришли ли они в срок или банк начислит мне проценты за просрочку. Также у меня есть возможность отправлять деньги малознакомым людям по номеру телефона. Например, не во всех магазинах в нашем поселке принимают карточки, поэтому я часто оплачиваю покупку товаров, переводя деньги на номер телефона предпринимателя.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector