ЦБ еще два года не будет брать с банков комиссию за переводы в СБП – Ведомости

Что такое система быстрых платежей

Система быстрых платежей была запущена Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК) в начале 2022 года. СБП позволяет банковским клиентам мгновенно переводить деньги между счетами разных банков по простому идентификатору — номеру мобильного телефона, который должен быть привязан к банковскому счету.

В СБП действуют несколько сценариев проведения переводов:

• c2c (customer-to-customer) — платежи между физическими лицами;
• me2me — платежи между своими же счетами в разных банках;
• c2b (customer-to-business) — платежи физических лиц в пользу юридических. Используются для оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода.
• b2c (business-to-customer) — платежи юридических лиц в пользу физических. Используются для возврата средств от продавцов покупателям или для выплат от компаний гражданам (например, перевод зарплат, страховые выплаты, перечисление микрозаймов).

Банки установили высокие комиссии за переводы в сбп

Как получить деньги

Предприниматели могут принимать платежи по СБП несколькими способами. Самый привычный — перевод через приложение, самый удобный — оплата по QR-коду. Рассмотрим каждый вариант.

Как работает сбп

Система работает в нескольких режимах.

Коротко о системе быстрых платежей

Антон Техтелев

________________

Оплатой по qr-коду

QR-код заметно упрощает оплату: клиент сканирует код через камеру или банковское приложение и нажимает «Перевести». Никаких лишних действий. Почему так быстро? Дело в том, что QR-код содержит всю информацию о платеже, включая сумму и банк получателя.

Предприниматели формируют QR-код прямо в интернет-банке или мобильном приложении. Они заранее указывают реквизиты платежа, а затем печатают код или показывают на экране онлайн-кассы или смартфона. В коде можно указать цену за товар или услугу, а можно оставить поле пустым — всё зависит от формата бизнеса.

Например, магазину с фиксированными ценами на товары лучше сформировать несколько QR-кодов под каждую позицию на витрине. Так покупатели будут оплачивать товары в два касания. Но антикафе с поминутной оплатой лучше оставить поле с суммой перевода пустым.

Формировать QR-коды можно прямо через онлайн-кассу. Для этого понадобится услуга куайринга. Мы уже рассказывали про неё в нашем журнале. Обязательно почитайте: возможно, этого решения давно не хватало вашему бизнесу. А если вы уже всё знаете и хотите попробовать куайринг в бою, можете посмотреть условия «Делобанка» — вдруг это то, что вы так долго искали.

Особенности подключения сбп в сбербанке

Некоторые банки требуют сначала совершить ряд манипуляций перед первым использованием СБП. Особенно в этом отличился Сбербанк.

Он долго сопротивлялся подключению к системе быстрых платежей. По указанию ЦБ РФ 11 системно значимых банков должны были подключиться к сервису до 1.10.2022. 10 организаций это сделали, а Сбербанк не успел или не захотел уложиться в установленные сроки.

Федеральная антимонопольная служба посчитала, что 94 % всех денежных переводов приходится именно на Сбербанк. Ущемление прав пользователей безналичных расчетов налицо. Центробанк вынес предписание об устранении нарушения и оштрафовал нарушителя. И только с апреля 2020 г. клиенты Сбербанка смогли подключиться к СБП.

Вот что для этого надо сделать:

1. В мобильном приложении (в Сбербанк Онлайн на компьютере вы этого сделать не сможете) нажмите на человечка в верхнем левом углу. Так вы зайдете в свой профиль.
2. Войдите в “Настройки”. Прокрутите почти до самого низа и найдите “Подключение к СБП”.
3. Дайте согласие на входящие и исходящие переводы. Здесь же можно отключиться от системы, просто удалив свое согласие.

Если вы не проделаете эти операции, то не сможете бесплатно переводить деньги на карты других банков. И люди тоже не перечислят вам деньги без комиссии.

Отключение сервиса

Для отключения СБП необходимо зайти в «Сбербанк Онлайн», перейти в «Настройки», выбрать раздел «Система быстрых платежей» и отключить все направления.

В чем подвох системы быстрых платежей

СБП имеет немало преимуществ, но некоторым моментам все же стоит уделить внимание:

• нужно знать название финансового учреждения, в котором обслуживается получатель;
• совершать мгновенные переводы могут только резиденты РФ;
• отменить денежный перевод такого вида невозможно;
• проверить, дошел ли платеж получателю, можно только связавшись с ним лично.

Переводом через мобильный банк

Индивидуальные предприниматели — это почти физические лица, поэтому они могут принимать оплату по номеру телефона. Работает просто: клиент вводит номер телефона ИП в мобильном приложении своего банка, выбирает счёт списания и переводит деньги. Как только предприниматель получит деньги, он регистрирует продажу в онлайн-кассе и выдаёт чек.

ИП редко пользуются этим способом, потому что он требует больше действий от клиента: найти перевод по номеру телефона в приложении, ввести сумму и назначение платежа, выбрать банк. Из-за этого процесс оплаты может затягиваться.

Плюсы и минусы сбп

Преимущества:

• Мгновенное зачисление денег на счет.
• Экономия на комиссии — ее предел регулируется ЦБ. Максимальное значение достигает 0,7% в зависимости от сферы деятельности.

С 1 октября комиссию дополнительно ограничили суммой 1 500 руб. с одного платежа. А представители МСП до 1 июля 2022 могут получить компенсацию от государства и вернуть всю сумму комиссии, уплаченную за применение СБП.

• Не нужно покупать, устанавливать и обслуживать дополнительное оборудование.

Недостатки:

• Сумма единовременного платежа не может превышать 600 000 руб, в будущем планируется расширить границы до 1 млн руб.
• Банковский счет клиента должен быть открыт в кредитной организации, которая подключена и участвует в системе СБП.
• Покупатель должен при себе иметь современный телефон с установленным на него банковским мобильным приложением и подключенным интернетом.

Пошаговая инструкция для подключения сбп

Скорость подключения к СБП полностью оправдывает название системы.

• Шаг 1.Получить перевод может только банк, подключенный к системе. Поэтому удостоверьтесь, что ваш банк входит в реестр ЦБ или откройте дополнительный счет в другом.
• Шаг 2. Подайте заявку своему банку на подключение.
• Шаг 3. СБП не заменяет онлайн-кассу, а является дополнительным способом на ряду с эквайрингом для безналичного зачисления выручки на счет. Поэтому определитесь с подключением кассы и эквайринга.
• Шаг 4. Оформите договор с банком на подключение счета к приему быстрых платежей.
• Шаг 5. Получите зарегистрированный в ОПКЦ QR-код и начинайте получать платежи.

Расчеты между физическими лицами

Обычные люди могут отправлять друг другу платежи по номеру телефона, при условии, что банки отправителя и получателя подключены к СБП. Отправлять деньги можно с любого банковского счета, даже если к нему не привязана карточка.

Расчеты между юрлицами и предпринимателями

Находятся в стадии тестирования. Планируется, что вместо телефонного номера для безналичного перевода необходимо будет ввести Merchant ID контрагента. Для совершения взаиморасчетов нужно, чтобы банки участников были подключены к системе СБП. Стоимость перевода будет регулировать ЦБ.

Ожидаемый размер комиссии — от 5 коп. до 3 руб. в зависимости от суммы перевода. Единовременный перевод не может превышать 600 000 руб.

Выбирайте комфортный тарифный план РКО, отвечающий запросам бизнеса любых размеров. Откройте расчетный счет для бизнеса в Локо-Банке за 0 рублей:

• 0 руб. — открытие счёта
• от 0 руб. — обслуживание счёта
• 0 руб. — полностью дистанционное обслуживание
• 0 руб. — регистрация ИП без посещения офиса
• 0 руб. — онлайн бухгалтерия.

Открыть счет онлайн

Сбп для бизнеса

В системе быстрых платежей для бизнеса разработана система QR-кода. Суть ее в том, что клиент сканирует своим телефоном специальный код, попадает в банковское приложение, вводит сумму и подтверждает операцию. Для пользования новым сервисом бизнесу надо обратиться в банк и заключить договор, выбрать сценарий и начать принимать платежи от покупателей.

Сценарии использования сервиса:

1. QR-наклейка. Срок действия – бессрочно. Подходит небольшим магазинам, киоскам, парикмахерским и другим точкам с небольшим потоком людей. Схема работы: банк выдает многоразовый код, владелец бизнеса приклеивает его на видном месте, покупатель считывает и оплачивает товар или услугу, банк сообщает о платеже кассиру.
2. QR-код на кассе. Срок действия – 72 часа. Код может быть представлен покупателю на экране кассы или платежного терминала, при покупке в интернете на странице с оплатой, может отправляться клиенту в электронном письме, мессенджере и т. д. Далее повторяются действия, описанные в 1-м пункте.
3. Мгновенный счет для интернет-торговли, когда клиент оплачивает товары через мобильный телефон.
4. С 2021 г. будет действовать еще один сценарий – подписки. Это регулярные или однократные списания денег со счета подписчика в пользу организатора такой подписки.

Комиссия за пользование сервисом быстрых платежей для бизнеса не превышает 0,7 %. Размер зависит от вида платежа. Все комиссии указаны на сайте Центробанка.

Преимущества подключения к системе QR-кодов:

• мгновенная оплата и поступление денег на расчетный счет бизнеса в круглосуточном режиме;
• низкие комиссии;
• меньше времени на прием платежей по сравнению с наличными деньгами;
• повышение лояльности со стороны покупателей, что в итоге приведет к повышению товарооборота.

Сохранить льготы

Основным преимуществом нового вида операций в СБП для клиентов и Федерального казначейства станет радикальное снижение количества «потерявшихся», не дошедших по назначению платежей, полагают в Почта Банке. Это станет возможным, поскольку исключается человеческий фактор при вводе реквизитов.

— Операция пройдет мгновенно, информация по ней будет оперативно направлена получателю платежа, а плательщик сможет получить подтверждение раньше, чем при переводе по карте. Кроме того, C2G-платежи через СБП безопасны: плательщик не вводит реквизиты своего счета или карты и действует только в рамках своего банковского приложения или «СБПэй».

Мы считаем, что при успешном запуске и присоединении к сервису крупных банков технология в долгосрочной перспективе может вытеснить традиционные методы платежа (по свободным реквизитам или по карте), — ожидает начальник управления «Платежи» банка ВТБ Руслан Новиков.

В крымском РНКБ согласны, что в перспективе такие платежи могут стать единым универсальным методом для всех кредитных организаций, что значительно облегчит интеграцию с программным обеспечением и методы совершения транзакций для банков.

Сейчас при оплате штрафов по реквизитам в большинстве случаев взимается комиссия, знает аналитик «Финам» Игорь Додонов. Он отметил, что ранее можно было оплачивать штрафы без комиссии картой «Мир» на сайте госуслуг, однако, эта возможность перестала действовать с 24 июня. Кроме того, платежи по реквизитам идут до трех дней, что может создать трудности с оплатой штрафов.

— По многим штрафам ГИБДД предусмотрен льготный период, когда платеж можно совершить со скидкой 50%. Считается, что он произведен, когда деньги поступили на счет получателя. Если осуществлять платеж в последний момент, он может дойти уже после того, как закончился льготный срок. Тогда штраф будет считаться частично погашенным. Использование СБП должно решить эту проблему, — рассказал Игорь Додонов.

Кроме того, сейчас нередко возникают ситуации, когда гражданин уже оплатил штраф, но задолженность может отображаться на сервисе еще несколько дней, добавил замруководителя департамента цифровых решений агентства «Полилог» Андрей Макеев. На такую задолженность даже могут начисляться пени, которые после получения платежа госорган пересчитает и спишет, однако это доставляет неудобство.

Суммарно по налогам, пошлинам и штрафам за 2021 год было совершено 85 млн платежей, оценил Андрей Макеев. В связи с этим новый сервис в СБП будет крайне востребован.

Тарифы

Сумма быстрого перевода ограничена российским законодательством и не может быть более 600 000 рублей. При этом банки вправе самостоятельно устанавливать собственные лимиты в соответствии со своей внутренней политикой. В Сбербанке на переводы в СБП установлены следующие ограничения:

• одна операция – от 10 до 50 000 рублей
• в сутки – 50 000 рублей

Комиссии за переводы через СБП в Сбербанке:

• не более 100 000 рублей в месяц – бесплатно
• более 100 000 рублей – 0,5% от суммы платежа, но не более 1 500 рублей

В случае указания отправителем неправильных реквизитов получателя, который обслуживается в другом банке, полученная Сбербанком комиссия не возвращается.

Торговые компании будут меньше платить банкам за операции в сбп | банк россии

Учет сбп

Представители малого и среднего предпринимательства до 1 июля 2022 получают обратно удержанную комиссию за перевод по СБП. Согласно Постановлению Правительства от 30.06.2021 № 1103 сначала банк удерживает комиссию за перевод, затем подает в Минэкономразвитие заявку на возврат. После получения подтверждения из Министерства удержанные денежные средства поступают на счет продавцу.

Всем прочим предприятиям комиссии не возвращаются. Но их размер намного ниже, чем при использовании эквайринга, т. к. в цепочке по которой движутся средства намного меньше промежуточных звеньев.

Если комиссия списана со счета, то отразите это следующим образом:

Дт 51 — Кт 62 — средства поступили на расчетный счет;

Дт 91.2 — Кт 51 — списана банковская комиссия за услуги СБП.

Если на счет поступает выручка за минусом комиссии:

Дт 57 — Кт 62 — деньги списаны со счета покупателя;

Дт 51 — Кт 57 — выручка за вычетом комиссии СБП зачислена на расчетный счет продавца;

Дт 91.2 — Кт 57 — комиссия отнесена на прочие расходы.

С учетом того, что комиссию компенсирует Министерство, приготовьтесь сделать дополнительные проводки и учесть ее при расчете УСН и налога на прибыль.

Дт 51 — Кт 86 — получена субсидия от государства;

Дт 86 — Кт 91, субсчет «Прочие доходы» — полученная субсидия потрачена на возмещение затрат.

На основании п. 4.1 ст. 271 НК субсидии признаются в составе внереализационных доходов и должны быть учтены единовременно на дату их зачисления.

Одно из преимуществ СБП — моментальное зачисление на банковский счет. Налогоплательщики на упрощенных режимах пользуются кассовым методом, то есть перевод по СБП включают в доходы в день совершения оплаты. Продавцы на ОСНО, применяющие метод начисления, также признают выручку в момент получения покупателем товара. Теперь исключена ситуация, при которой продажи за последний день месяца попадали в доход следующего месяца.

Локо-банк — участник системы СБП. Получайте мгновенную оплату на расчетный счет и экономьте на комиссии.

Открыть счет