ЦБ установил лимит в системе быстрых платежей. Сколько теперь можно переводить за сутки?

📜 что еще содержится в новом указании цб

Помимо этого, с 01.04.2022 г. на участников СБП накладываются обязательства по обеспечению возможности оплаты покупок и услуг посредством мобильного приложения СБПэй, от компании Национальной Системы Платежных Карт.

С помощью данного нововведения можно будет расплачиваться посредством QR-кода в любой торговой точке, которая принимает средства через СБП.

⬆️ как изменится лимит на переводы в спб

Сумма минимального лимита, который может устанавливаться банком для финансовых транзакций на счета через СБП (систему быстрых платежей, не может опускаться ниже 150 000 руб в сутки — такое решения делает подобные переводы более доступными).

Данная норма предусматривается в Указании Банка России от 25.03.2021 № 5756-У, которое вносит изменения в Положении Банка России под № 732, изменения в документе зарегистрированы Министерством Юстиции России.

В настоящее время ряд банковских организаций склонен занижать лимит на объемы транзакции посредством системы быстрых платежей. Организации обяжут скорректировать суммы до 10.06.2021 г.

О планах на введение лимитов на переводы было сказано еще 11-го февраля. В прошлом обращении от регулятора поступила информация, что банкам дается срок на коррекцию — до 01.10.2021 г.

В приложении

Совершить перевод средств можно следующим способом:

  1. Войти в приложение и выбрать раздел «Платежи и переводы».
  2. Выбрать «По телефону в другой банк» – располагается на боковой панели приложения.
  3. Прописать номер телефона клиента стороннего банка и выбрать организацию, в которой обслуживается клиент.
  4. Прописать сумму, и нажать «Перевести».
  5. На номер телефона, привязанный к карте, поступит код, после введения которого деньги будут переведены.

Вопросы и ответы

Можно ли изменить номер в СБП? После того, как вы стали участником СБП, номер телефона прописывается автоматически тот, который привязан к интернет-банку. Поэтому замену номера необходимо производить в интернет-банке.

Комиссия

Банки России при совершении переводов устанавливают комиссию самостоятельно. Банк «Санкт-Петербург» предоставляет возможность совершать переводы в сторонние банки без комиссии, независимо от переводимой суммы.

Лимиты

В банке «Санкт-Петербург» установлены лимиты, превысив которые система не активирует комиссию за переводы, а просто не дает возможности совершать перевод в текущем календарном месяце:

  • максимально за один раз можно перевести не более 75 тыс. рублей;
  • 200 тыс. можно максимально перевести в сутки;
  • не более 500 тыс. рублей можно перевести в течение месяца.

Оплата по qr-коду

Возможность оплаты по QR-коду предоставляется клиентам банка при использовании мобильного приложения. Пользуясь, клиент может оплатить товары и услуги следующим образом:

  1. Войти в приложение.
  2. Выбрать «QR-код».
  3. Отсканировать код, после чего появится информация на экране мобильного телефона о реквизитах платежа.
  4. Нажать «Оплатить».

Переводы в сбп: до 100 тысяч рублей в месяц бесплатно | банк россии

С 1 мая 2020 года граждане смогут бесплатно переводить до 100 тыс. рублей в месяц через Систему быстрых платежей (СБП). Это касается переводов как друг другу, так и между своими счетами, открытыми в банках — участниках СБП.

Цб запретит банкам вводить низкие лимиты в системе быстрых платежей

ЦБ с 1 октября планирует установить суточный лимит на переводы через Систему быстрых платежей на уровне не менее 150 тыс. руб. В таком случае Сбербанку придется повысить максимальную сумму переводов в день втрое

Банк России планирует обязать банки устанавливать для клиентов лимиты на переводы через Систему быстрых платежей на уровне не менее 150 тыс. руб. в сутки. Такое требование прописано в проекте указания ЦБ.

«Скорректировать свои лимиты банки должны будут до 1 октября 2021 года. Это позволит повысить доступность переводов через СБП для граждан», — говорится в сообщении регулятора.

В конце 2020 года первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова отметила, что Система быстрых платежей «не до конца решила вопрос платформенного рабства, потому что многие банки ввели заградительные тарифы, заградительные лимиты». По ее словам, «из многих банков «очень сложно вывести» деньги.

Новое требование Банка России в первую очередь затронет Сбербанк, у которого суточный лимит на переводы через СБП установлен в размере 50 тыс. руб. Сбербанк отказался от комментариев. В ВТБ разовый лимит — 150 тыс. руб., месячный — 2 млн руб. В Тинькофф Банке максимальная сумма одного перевода составляет 150 тыс. руб., максимум можно совершать 20 переводов в сутки и переводить не более 1,5 млн руб. в месяц. Банк «Русский Стандарт» не устанавливал отдельные лимиты для СБП — действуют только общие лимиты (50 тыс. руб. на один перевод, 150 тыс. руб. в день в мобильном банке и 300 тыс. руб. в день в интернет-банке), пояснил его представитель. У МКБ для всех переводов, в том числе через СБП, суточный лимит без авторизации составляет не более 150 тыс. руб., для авторизованных операций — не более 500 тыс. руб. Промсвязьбанк ограничивает размер одной транзакции 300 тыс. руб. Клиенты Газпромбанка могут переводить не более 300 тыс. руб. в сутки.

С 1 апреля 2022 года банки также будут обязаны обеспечить клиентам возможность оплачивать покупки и услуги через СБП с помощью разработанного НСПК мобильного приложения, отмечается в сообщении ЦБ. «Это приложение позволяет провести сканирование QR-кода по удобному клиентскому пути и расплатиться через СБП в любых торгово-сервисных предприятиях, которые принимают такой способ оплаты», — объяснили в Банке России.

Как ЦБ продвигает использование СБП

Система быстрых платежей была запущена Банком России в начале 2022 года. Она позволяет переводить денежные средства по номеру телефона между счетами разных банков. ЦБ создавал СБП как конкурента Сбербанку, который первым на рынке запустил систему переводов по номеру телефона и был монополистом в этой сфере.

Крупнейший банк не хотел подключать сервис ЦБ, и в результате регулятор ввел обязательный срок для подключения системно значимых банков к СБП до 1 октября 2022 года. Сбербанк подключился к системе на полгода позже, за что был оштрафован ЦБ.

Банки с универсальной лицензией должны были подключиться к СБП до 1 января 2021 года. По данным ЦБ на начало февраля 2021 года, это требование не выполнили четыре банка из 195. «Мы ожидаем подключения остальных банков с универсальной лицензией и активно работаем с ними в этом направлении», — сообщали РБК в пресс-службе регулятора. Всего участниками системы являются 211 кредитных организаций.

После запуска системы в ней существовала проблема заградительных комиссий, которую банки взимали с клиентов за переводы. Чтобы ее устранить, в феврале 2020 года ЦБ до июля 2022 года отменил плату для банков за переводы между физлицами, рассчитывая, что они поступят так же с комиссиями для своих клиентов. По словам Скоробогатовой, несмотря на нулевые комиссии и себестоимость операций, некоторые банки вводят для клиентов тарифы за переводы через СБП в размере 1–1,5%, то есть как по карточным транзакциям.

В итоге в марте 2020 года ЦБ запретил банкам с 1 мая взимать комиссии с клиентов за переводы через СБП, если сумма транзакций в месяц не превышает 100 тыс. руб., при переводах свыше этой суммы комиссия не может быть больше чем 0,5% от суммы перевода и превышать 1,5 тыс. руб. Мера вводилась как антикризисная для поддержки граждан в условиях пандемии коронавируса, и она до сих пор не отменена в отличие от других мер ЦБ.

Есть ли риски у инициативы

Низкий лимит для перевода — это один из способов, которым банк пытается обезопасить своих клиентов, поясняет генеральный директор Infosecurity a Softline Company Кирилл Солодовников. «Сбербанк — крупнейший банк страны, и именно его клиенты чаще всего привлекают мошенников. Значительная часть хищений осуществляется с использованием социальной инженерии, когда злоумышленники вынуждают жертву либо самостоятельно перевести деньги, либо сообщить данные, которые помогут им получить доступ к банковскому счету, и небольшой лимит позволяет снизить среднюю сумму похищенных средств. В случае увеличения лимита люди смогут потерять за одну социотехническую атаку не 50 тыс., а 150 тыс. руб.», — говорит эксперт по кибербезопасности. С другой стороны, низкие лимиты мешают жить самим клиентам банка, поэтому важно найти золотую середину между безопасностью и удобством, добавляет Солодовников.

Нет прямой корреляции между лимитом и безопасностью переводов, так как всегда есть опасность взлома и утечек денежных средств со счетов из-за действий хакеров, возражает генеральный директор дата-центров Oxygen Павел Кулаков.

«Сбербанк — крупнейший в стране эмитент карт, и комиссия за переводы составляет заметную часть его доходов. В связи с этим и его вступление в СБП затягивалось. Видимо, с этим же связан и тот факт, что он установил относительно низкий лимит на переводы», — предполагает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Он добавляет, что львиная доля переводов через СБП производится на относительно небольшие суммы, а повышение лимитов может способствовать росту популярности СБП среди клиентов Сбербанка.

Изменение суточного лимита вряд ли может нести риски для Сбербанка с точки зрения оттока средств клиентов, указывает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин, отмечая, что повышение лимита может оказать влияние на объемы комиссионных доходов по переводам физических лиц.

Через интернет-банк

Банк «Санкт-Петербург» дает возможность переводить деньги при использовании интернет-банка. Совершить перевод просто, достаточно следовать алгоритму:

  1. Войти в личный кабинет и выбрать «Оплатить и перевести».
  2. Далее выбрать «Переводы», а после «Система быстрых платежей».
  3. Ввести номер получателя или выбрать из телефонной книги.
  4. Выбрать банк, ввести сумму перевода и нажать перевести.
  5. Система отправит код подтверждения, после введения которого деньги будут списаны.

🏦 какие банки являются партнерами спб

Воспользоваться системой быстрых платежей можно в следующих организациях:

  • Сбербанк.
  • ВТБ Банк.
  • Газпромбанк.
  • Альфа-банк.
  • Россельхозбанк.
  • Открытие.
  • МКБ.
  • Raiffeisen-банк.
  • Юникредит.
  • Росбанк.
  • Совкомбанк.
  • Промсвязьбанк.
  • Ситибанк.
  • Банк Санкт-Петербург.
  • ВБРР.
  • Тинькофф.
  • СМП.
  • АК БАРС.
  • Уралсиб.
  • Новиком.
  • Почта Банк.

С полным списком можно ознакомиться здесь. Каждая из указанных коммерческих структур может выступать как отправителем, так и получателем перевода. Ряд организаций уже сейчас поддерживает оплату посредством QR-кодов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector