ЦБ запретил банкам брать комиссии с клиентов за быстрые переводы — РБК

Безопасность переводов через сбп

Можно ли отменить ошибочный перевод?Отозвать перевод по номеру телефона нельзя. Деньги зачисляются получателю за несколько секунд. Поэтому важно перед отправкой платежа внимательно проверить номер телефона и имя получателя, а также сумму перевода.

Я не хочу, чтобы по моему номеру телефона кто-то мог узнать, в каком банке у меня есть счет. Как скрыть эту информацию?СБП не показывает, в каких именно банках у вас открыты счета. Отправитель сможет увидеть только пометку, какой банк вы выбрали в качестве основного для получения переводов через СБП.

Если кто-то попытается методом тыка разузнать, в каких банках у вас есть счета, защитные алгоритмы системы распознают этого пользователя и заблокируют его.Вы можете отключить от СБП свои счета через мобильное приложение или личный кабинет на сайте своего банка.

Что делать, если произойдет сбой или перевод перехватят мошенники?В случае проблем с переводом необходимо оперативно обратиться в свой банк. Система быстрых платежей надежно защищена от мошенников. Но злоумышленники постоянно изобретают новые способы кражи денег со счетов. Поэтому не забывайте соблюдать правила кибербезопасности, чтобы защитить свои деньги от преступников.


Обратите внимание, бесплатный перевод возможен только с дебетовых карт. При переводе с кредитки взимается повышенная комиссия, даже если захотите перевести 100 ₽.

Внедрение nfc

В середине мая 2022 года Банк России приступил к внедрению оплаты в СБП через технологию NFC, когда клиент оплачивает покупку приложив свой смартфон к платежному терминалу.

Оплата происходит в одно касание. А продавцу не нужны дополнительные устройства: достаточно обычной QR-наклейки с NFC-антенной.

По мнению регулятора — это самый перспективный способ оплаты на ближайшее будущее.

Возврат комиссий для бизнеса

В 2021 году государство запустило меру поддержки — обнуление комиссий СБП для малого бизнеса. В марте текущего года действие программы продлили на первое полугодие, а 26.05.2022 Кабмин заявил, что мера поддержки будет работать до конца 2022 года.

Получить возмещение могут организации и ИП, которые входят в единый реестр субъектов МСП. Субъект должен состоять в реестре на 10-е число того месяца, за который он хочет вернуть деньги. При этом никаких дополнительных действий не требуется. Главное, чтобы банк, в котором обслуживается компания (ИП) был участником программы.

Ак Барс Банк — участник программы Минэкономразвития. Мы возмещаем своим клиентам комиссии по СБП.

Оставить заявку на открытие счета

Работает это так:

  1. В течение первых 7 рабочих дней каждого месяца банк-участник программы передает в Минэкономразвития заявление на субсидию и прилагает к нему реестр данных о комиссиях СБП.
  2. Минэкономразвития проверяет сведения и в течение 10 рабочих дней принимает решение о выдаче субсидии или отказе в ней. Если принято положительное решение — субсидия поступит в течение 10 рабочих дней.
  3. В течение 5 рабочих дней со дня получения субсидии банк переведет деньги свои клиентам.

Ограничений по сумме нет — банк возместит расходы в полном объеме.

Как работает система быстрых переводов?

Как быстро перевести деньги по номеру телефона? Рассмотрим это на конкретном примере.

    Допустим, вы хотите перевести 500 рублей со своего счета в банке А на счет друга в банке Б:

  • Убедитесь, что оба банка есть в списке участников Системы быстрых платежей.
  • Зайдите в мобильное приложение своего банка.
  • Выберите в меню «Перевод по номеру телефона».
  • Наберите номер получателя вручную или выберите из контактов своего телефона.
  • Укажите сумму перевода — 500 рублей. 
  • Выберите банк, в который нужно перевести деньги. В приложении появится список всех банков, которые подключены к СБП. Если ваш друг заранее выбрал банк, в который хочет получать все переводы через СБП, он будет помечен как «выбранный получателем».
  • Вы увидите на экране информацию о переводе: сумму, размер комиссии, которую ваш банк может взимать за перевод, а также имя, отчество и первую букву фамилии получателя.
  • Проверьте, верно ли указаны все данные. Обратите внимание на размер комиссии за перевод, которую установил ваш банк. Если все корректно, подтвердите перевод.

Через несколько секунд вам придет уведомление о списании, и деньги поступят на счет вашего друга.


По такой же схеме можно перевести деньги и на свой счет в другом банке. Для этого надо будет ввести свой номер телефона и выбрать банк, в который вы хотите перевести необходимую сумму.

У меня несколько счетов в одном банке. На какой из них придет перевод по номеру телефона?На тот счет, который указан в вашем банковском договоре как счет для любых видов зачислений. Если вы не помните, о каком счете речь, то можно уточнить эту информацию в банке.

Вы можете поменять счет, на который будут приходить все зачисления. Это можно сделать в настройках банковского приложения или в личном кабинете на сайте банка. Также можно решить этот вопрос в офисе банка или по телефону его горячей линии — он указан в договоре банковского счета, на оборотной стороне банковской карты или на официальном сайте банка.

ЦБ запретил банкам брать комиссии с клиентов за быстрые переводы — РБК

Повышены лимиты по сбп

С 1 мая 2022 года увеличен максимальный размер одной операции в СБП с 600 тыс. до 1 млн рублей. Это касается и переводов, и платежей через СБП.

Пример

Малое предприятие розничной торговли получило от клиентов 3 млн рублей за месяц через СБП. Сумма комиссии составила 21 тыс. рублей (3 млн рублей * 0,7%). Эту сумму банк предприятию полностью возместит.

Сбп наращивает обороты

Система быстрых платежей захватывает рынок: она не требует специального оборудования, а комиссии — значительно ниже, чем при использовании эквайринга.

В обычных магазинах основной способ приема платежа — это статический QR-код.

Например: наклейка, приклеенная на кассе. Покупатель сканирует ее смартфоном, вводит нужную сумму и подтверждает платеж. Также могут быть использованы экраны кассовых терминалов: на них выводится динамический QR-код. Он уже содержит все нужные реквизиты. Покупатель просто сканирует код и ему не нужно ничего вводить: достаточно подтвердить платеж в один клик.

Оплата по СБП в интернете происходит либо по прямой ссылке, либо нажатием в одну кнопку, если в платежной ссылке уже вшиты все нужные реквизиты. Покупателю достаточно подтвердить платеж в адрес конкретной организации или ИП.

Подробно о том, как работает СБП и кому она подходит, мы рассказывали здесь.

В первом квартале 2022 года больше 6 млн человек оплатили через СБП 16 млн покупок на общую сумму 63 млрд рублей. Число компаний и предпринимателей, подключенных к СБП, по сравнению с 2021 годом выросло более чем в 4 раза — до 177 тысяч.

Ак Барс Банк — участник СБП. Прием платежей через СБП доступен всем корпоративным клиентам, у которых есть расчетный счет в нашем банке. Мы внедрили в интернет-банк Ак Барс Бизнес Драйв специальный сервис.

В разделе «Мои магазины» наши клиенты могут:

  • создать магазин и дать ему название;
  • подключиться к СБП онлайн, не посещая офиса;
  • создавать, печатать статический и динамический QR-коды;
  • принимать оплату за товары и услуги;
  • отслеживать входящие переводы по каждой торговой точке;
  • осуществлять возврат.

Оставить заявку на открытие счета

Цб запретил банкам брать комиссии с клиентов за быстрые переводы

Для поддержки россиян в условиях пандемии коронавируса банкам теперь запрещено брать комиссию с клиентов при переводах в СБП до 100 тыс. руб. в месяц. ЦБ также отрегулирует размер комиссий при оплате картой в онлайн-магазинах

Банк России с 1 мая устанавливает предельно допустимые комиссии в Системе быстрых платежей (Система быстрых платежей) ), которые банки могут взимать с клиентов за переводы между физическими лицами. Это одна из мер по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса, которые утвердил ЦБ.

Если сумма переводов в месяц не превышает 100 тыс. руб., комиссия взиматься не может. При переводах свыше этой суммы комиссия не может быть больше чем 0,5% от суммы перевода и превышать 1,5 тыс. руб.

ЦБ также планирует установить максимальный размер комиссий за онлайн-эквайринг, которые банки взимают с интернет-магазинов при оплате картой — этот вопрос находится в проработке. Такая мера будет введена «в целях обеспечения возможности для граждан бесперебойно осуществлять онлайн-покупки продовольствия и лекарственных средств без посещения магазинов, а также поддержки онлайн-торговли».

СБП была запущена ЦБ и НСПК в начале 2022 года. Она позволяет переводить деньги между счетами разных банков по номеру телефона без участия карт, а с осени и оплачивать покупки с помощью сканирования смартфоном QR-кода. Сейчас в СБП участвуют около 50 банков, среди которых десять крупнейших. Сбербанк обещает подключиться к СБП в начале апреля.

Банк России получил право регулировать комиссии за переводы и эквайринг в прошлом году. Сейчас банки сами устанавливают комиссии за переводы между физическим лицами в СБП, у некоторых из них она доходит до 1,5%, как при переводах по карте, хотя себестоимость операций в СБП гораздо ниже, отмечала зампред Банка России Ольга Скоробогатова.

Сам ЦБ перестанет брать комиссии с банков с 1 апреля 2020 года и по 30 июня 2022 года. Это решение было принято советом директоров ЦБ в феврале, так как к ЦБ «с разных сторон пришли запросы» о возвращении льготного периода, а также чтобы стимулировать банки установить минимальные или нулевые комиссии для своих клиентов, говорила Скоробогатова на ежегодной встрече регулятора с банкирами. После запуска СБП и до 1 января 2020 года банки не платили ЦБ за переводы своих клиентов в СБП. Затем регулятор начал брать комиссию в равной степени как с банка-отправителя, так и с банка-получателя: 5 коп. за операции до 125 руб., 12 коп. — до 250 руб., 30 коп. — до 1 тыс. руб. Перевод от 1 тыс. до 3 тыс. руб. обходится в 80 коп., от 3 тыс. до 6 тыс. руб. — 2 руб., на сумму свыше 6 тыс. руб. — 3 руб.

Что касается комиссий за эквайринг, то на их высокий размер не раз жаловались ретейлеры. Вопрос был поднят в конце 2022 года на совещании у вице-премьера Дмитрия Козака и дошел до президента России Владимира Путина, который назвал такие комиссии «квазиналогом». После поднятия вопроса платежные системы согласились снизить межбанковскую комиссию (интерчейндж) в отношении социально значимых товаров/услуг (услуги образовательных учреждений и учреждений здравоохранения, аптек), а также крупных покупок — автомобилей и недвижимости. При этом сам ЦБ не раз говорил, что не планирует регулировать эквайринговые комиссии, так как это должен делать сам рынок. Однако летом 2022 года был принят закон, который наделяет ЦБ таким правом — регулятор пообещал ограничивать максимальный размер эквайринговых тарифов «только в случае крайней необходимости».

В среднем по рынку комиссия за прием карт варьируется от 1,5 до 2,5%. Основная часть тарифа — межбанковская комиссия (интерчейндж, заработок банка — эмитента карты) со средним размером 1,6–1,8% — устанавливается в соответствии с правилами платежной системы. Оставшаяся часть — это комиссия банка-эквайера (отвечает за прием платежей в магазине) и комиссии в адрес платежной системы (в среднем 0,3%).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector