В СБП появится оплата штрафов и налогов

Что такое сбп

Система быстрых платежей (СБП) — проект Центробанка, который начал действовать с начала 2022 года. Центробанк регламентирует использование системы. До 1 октября 2021 все системно значимые банки должны реализовать возможность оплаты по QR-коду через СБП, для банков с универсальной лицензией этот срок чуть больше — до 1 апреля 2022 года.

Обязательным является внедрение СБП и для бизнеса. До конца июня 2021 года прием оплат по QR-коду обязаны внедрить компании с годовой выручкой более 30 млн рублей, а с 1 июля это правило распространится и на компании с выручкой более 20 млн.

Что нужно знать при отправке перевода?


Итак, подведем итоги. Чтобы отправить перевод через систему быстрых платежей, нужно знать:

  • телефон получателя;
  • банк, где у получателя открыт счет.

Кроме того, вам нужно следить за суммой переводов, которые вы уже отправили через СБП, чтобы случайно не превысить лимит и не потерять лишние деньги на комиссии.

Как сбп влияет на основных участников

Для физлиц СБП очень выгодна. Количество безналичных расчётов сильно выросло благодаря этой системе, потому что с переводов по СБП до 100 тыс. руб. в месяц не взимается комиссия.

С 2022 года пользователями СБП стали 25 млн человек. Они совершили денежные переводы более чем на 2 трлн рублей. Растет и число покупок по QR-коду: с начала года оно выросло в полтора раза по сравнению с 2020-м и превысило 6 млрд рублей.

С 2022 года пользователями СБП стали 25 млн человек. Они совершили денежные переводы более чем на 2 трлн рублей. Растет и число покупок по QR-коду: с начала года оно выросло в полтора раза по сравнению с 2020-м и превысило 6 млрд рублей.

Для бизнеса СБП тоже выгодна. Через нее бизнес может принимать оплату за товары и услуги по QR-коду. Система позволяет бизнесу сэкономить на комиссии за безналичные платежи. При оплате банковской картой через терминал комиссия за эквайринг может достигать 4%, а при переводе по QR-коду через СБП — не более 0,7%.

Кроме того, Центробанк планирует разработать механизм возмещения этих комиссий бизнесу. В этом случае применять СБП будет еще выгодней.

Также с помощью системы юрлица могут переводить деньги между своими счетами или физическим лицам, платить налоги и другие платежи в бюджет.

Для большинства банков СБП скорее выгодна. Система может стать триггером для роста конкуренции между банками. Она нравится пользователям и упрощает безналичные переводы в любой банк. По сути, теперь пользователи меньше привязаны к конкретному банку, они становятся мультибанковскими клиентами.

Проект СБП стал серьезным конкурентом монополисту в сфере межбанковских переводов между физлицами — сервису «СбербанкОнлайн». До появления Системы быстрых платежей через сервис Сбера проходило до 90% таких переводов.

Сервисом могли пользоваться не только клиенты Сбера. Он начал подключать другие банки к своей системе и брать с них комиссию. В приложении «Сбербанк Онлайн» можно было перевести деньги по номеру телефона в «Тинькофф», Совкомбанк и СДМ, в 2020 году переговоры по подключению к системе начали Хоум Кредит и Зенит.

В сервисе ЦБ перечисления до 100 тыс. рублей в месяц бесплатны, поэтому СБП оказалась для банков и клиентов выгоднее в плане тарифов, чем экосистема Сбербанка. Система упростила безналичную оплату, сделала ее доступной для большего числа участников рынка, вне зависимости от того, каким банком они пользуются.

Тарифы в СБП регулирует Центробанк. Пока ЦБ запретил банкам взимать с клиентов комиссию за переводы до ₽100 тыс. в месяц и отменил плату для банков за проведение транзакций. Но после 2022 года комиссия вернется. И хотя ее максимум регламентирован ЦБ, размер комиссии тоже может стать одним из факторов в конкуренции банков за клиентов.

Кроме того, банкам интересно получать комиссии за переводы. Поэтому некоторые из них идут на хитрости, чтобы усложнить клиенту доступ к СБП и он выбрал другие формы переводов, с комиссией. Вспомним, например, как далеко спрятал СБП в своем приложении Сбер.

Хотя банки не несут затрат на сами переводы, внедрение СБП чревато для них дополнительными расходами. Ведь для подключения к сервису банку часто приходится переделывать инфраструктуру или менять логику мобильного приложения.

3 главных недостатка сбп

Система быстрых платежей — инновационный, удобный способ мгновенного перевода денег. Но у него есть свои недостатки:

  • Платеж нельзя отменить, если отправитель ошибся в реквизитах.
  • Нужно тщательно перепроверять номер телефона, поскольку получатель мог его сменить.
  • Если установлен банк по умолчанию для СБП, то повышается риск мошеннических действий.


Кроме того, даже если банк по умолчанию не указан, злоумышленники могут узнать, в каких финансовых учреждениях у клиента открыт счет, простым перебором.

Банк по умолчанию для переводов через сбп

По закону о банковской тайне сервис СБП не может передавать сторонним лицам информацию о том, в каком банке или банках у вас открыты счета. Но вы можете разрешить это, если установите для этого сервиса банк по умолчанию. В этом случае предпочтительный банк будет отображаться первым в списке.

Чтобы сделать это, нужно либо включить такую опцию в приложении, либо, если ее нет, обратиться в техническую поддержку.

Банки-участники

До того, как вы отдадите своей банковской организации поручение перевести деньги другому человеку, необходимо убедиться, что вы можете это сделать. На официальном сайте системы быстрых платежей есть список банков-участников. Идеально проверить подключение к системе как своего банка, так и банка получателя денег.

Обратите внимание, что некоторые организации участвуют только в переводах по номеру, но не подключили платежи по QR-коду.

Но и это еще не вся информация, которую надо узнать. Для меня, например, актуальна была возможность транзакции с карты ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги) на любую другую банковскую карточку. Вот что я сделала.

  • Нашла ЮMoney (ЮМани) в списке. Убедилась, что галочки стоят напротив “Переводы” и “Оплата по QR”. Нажала на галочку, которая стоит в строке каждого банка, для получения дополнительной информации.
  • На сайте указано, что с помощью СБП я смогу только пополнить свой электронный кошелек со счета другого банка, но не перевести на другую карточку деньги.

Дизайн сбп строго регламентирован

ЦБ четко регламентирует дизайн, который используется для СБП. Есть подробный брендбук, в котором прописаны фирменные цвета, правила расположения логотипа, цвет фона, который можно для него использовать и многие другие аспекты.

Часто этот дизайн совершенно не сочетается с дизайном мобильного приложения банка. Простора для маневра почти не остается, и банку приходится придумывать варианты, как сделать так, чтобы оплата через СБП не разрушала единый UI мобильного приложения.

Скрывать логотип СБП нельзя, он должен отображаться на каждом экране процесса и точно соответствовать размерам, указанным в брендбуке.

Мы столкнулись с этим в одном из проектов: мы хотели изменить его размер логотип СБП, чтобы органично вписать его в дизайн банковского приложения,. Но этот вариант не прошел согласование НСПК, и нам пришлось вернуться к регламентированному размеру лого.

Каждый экран, где присутствует логотип СБП, должен быть согласован с курирующей организацией — НСПК. Число итераций может быть огромно. В одном из наших проектов по внедрению СБП только согласование дизайна заняло более 2 месяцев.

Особенно строго НСПК относится к результирующему экрану. Регламентировано все — формулировки текста, состав экрана.

История операций

Мы привыкли, что видим все свои переводы в общем списке истории операций мобильного приложения. Например, вот так.

Каждый банк оформляет ее так, как ему удобно, никаких законодательных требований тут нет.

Однако с СБП дело обстоит по-другому. Все такие переводы в истории операций должны быть брендированы логотипом и оформлены по стандартам, прописанным НСПК.

На одном из проектов мы столкнулись со сложностями, связанными с историей операций. Бэкенд приложения банка не позволял соблюсти все требования НСПК к ее оформлению. А без этого НСПК не разрешала запускать СБП.

Чтобы не переписывать бэкенд и не нарушать логику приложения, мы предложили выход — вынести операции СБП в отдельную вкладку.

Как банку подключиться к сбп?

Банк России выполняет для СБП функции оператора и расчетного центра. Это значит, что он присоединяет банки к системе и обеспечивает ликвидность для расчетов 24/7.

НСПК (Национальная система платежных карт) — это операционный платежный и клиринговый центр. Она отвечает за информационный обмен между всеми участниками СБП. НСПК также следит за тем, чтобы банки выполняли регламенты и правильно внедряли систему.

Если пользователю достаточно просто включить тумблер СБП в мобильном приложении своего банка (а у Тинькофф-банка, например, сервис включен по умолчанию), для банка процесс подключения к сервису гораздо сложней и включает несколько этапов.

  1. Заполнить заявление на присоединение к СБП и отправить его в НСПК с комплектом документов
  2. Заключить допсоглашение с Банком России и получить СКЗИ (средства криптографической защиты информации)
  3. Изучить документацию по СБП и доработать свое ПО так, чтобы оно соответствовало требованиям этой документации
  4. Активировать сервис СБП

Больше всего сложностей возникает у банка на этапе доработки своего ПО.

Как отменить платеж и вернуть деньги

Система мгновенных платежей не предусматривает автоматический возврат средств в случае ошибки или если услуга не была оказана. Но на СБП распространяются все базовые потребительские законы. В том числе, и возможность вернуть непонравившийся товар и потраченные на него деньги в течение двух недель.

Чтобы осуществить такой возврат, обратитесь к продавцу с чеком. Из него он возьмет реквизиты для обратного платежа через все то же СБП.

Если же вы хотите вернуть деньги из-за того, что случайно отправили их не тому человеку, то единственный способ сделать это — связаться с получателем и попросить его перевести деньги обратно.

Как подключить?

Хотя возможность перевода денег через СБП должен предоставлять каждый банк, это не значит, что она автоматически включена. Скорее, наоборот — банкам выгодно, чтобы их клиенты использовали обычные способы перевода, поскольку так их комиссия будет выше. Поэтому в некоторых банковских приложениях опция СБП спрятана глубоко в недрах настроек.

В частности, чтобы включить СБП в приложении Сбербанка, нужно зайти в настройки и прокрутить их далеко вниз — соответствующий пункт будет в разделе «Другие». На него нужно нажать, после чего вас перебросит на следующий экран, где потребуется поставить галочку напротив разрешения на сбор персональных данных и нажать кнопку «Подключить».

Чтобы узнать, работает ли в вашем приложении СБП по умолчанию, просто задайте этот вопрос службе технической поддержки. Так вы потратите меньше времени, чем на чтение бесконечных текстов раздела помощи.

Как происходит перевод через сбп для банка?

Для пользователя перевод денег в СБП выглядит просто и понятно — выбрал оплату через СБП, ввел или подтянул из телефонной книги номер телефона, вписал сумму и подтвердил платеж. Всё — деньги моментально ушли получателю.

Для банка же этот же процесс не так прост. Вот что таится под капотом каждого такого перевода. С технической точки зрения пользователь делает несколько запросов. Они выполняются в строгой последовательности, которую нельзя нарушать, даже если она не совпадает с логикой работы мобильного приложения банка.

  1. Запрос на подключение пользователя к СБП -> Номер телефона регистрируется в СБП
  2. Запрос с номером телефона получателя на инициирование перевода. Здесь же указывается счет, с которого будет выполнен перевод, сумма, номер телефона отправителя -> Информация, установлен ли у пользователя банк по умолчанию
  3. Запрос на список всех банков получателя -> Список банков
  4. Запрос, можно ли отправить перевод с указанными данными -> Результирующая информация с данными получателя (ФИО) и размером комиссии
  5. Запрос на получение кода подтверждения операции (необязателен, на усмотрение банка) -> Код для подтверждения операции
  6. Запрос на подтверждение перевода средств клиенту другого банка в СБП -> Подтверждается выполнение перевода

Логика сбп может не совпадать с логикой приложения банка

В СБП четко прописан флоу процесса и порядок экранов. Определены форматы данных и последовательность запросов для перевода. Изменить их банк не может, даже в том случае, когда СБП нарушает логику работы приложения.

Приведем пару примеров.

При обычном межбанковском переводе мы видим ФИО получателя сразу, как только указываем его номер карты или счета. Это привычно и сразу успокаивает, что перевод уйдет нужному человеку.

В СБП ФИО получателя мы видим только на финальном экране, прямо перед подтверждением отправки денег. И поэтому до последнего сомневаемся, нужному ли человеку мы делаем перевод. Это неудобно и вызывает тревогу пользователя.

Но изменить этот порядок нельзя. Он связан со строгой последовательностью запросов в СБП. Только в предпоследнем запросе ваш банк получает ФИО получателя.

С этим пытаются бороться многие банки. Например, мы в одном из проектов долго искали решение, чтобы клиент видел информацию о получателе раньше. Изменить порядок запросов НСПК не разрешил. Перепробовав несколько вариантов, остановились на следующем. Мы предложили подтягивать имя получателя из телефонной книги. В этом случае вы видите его ФИО сразу, когда вводите номер телефона для перевода.

Но у этого решения есть пара минусов. Нужного человека может не быть в телефонной книге, или он может быть записан не по ФИО, а как «мама Владика из 5Б» или «вредный сосед этажом выше».

В проекте с СМП банком мы столкнулись с другой неудобной технической особенностью СБП. У банка в мобильном приложении переводы собираются по принципу мозаики из динамических компонентов. Это значит, что пользователь может в любой момент гибко менять любой из них — номер телефона, номер карты получателя, сумму. Например, если нужно, вернуться на экран назад и исправить сумму.

СБП нельзя встроить в такую схему. В нем процесс происходит совсем по другой логике. Если пользователь начал переводить деньги, он должен идти по экранам строго последовательно:

Он не может вернуться на предыдущий экран и исправить сумму.

Такая схема не совпадала с логикой работы приложения СМП банка, где все запросы собирались как пазл из гибких компонентов и могли легко меняться пользователем на любом этапе. Поэтому банку пришлось переделывать бэкенд.

Международные аналоги сбп

Российская СБП — не единственная подобная система в мире. Исключительное удобство перевода по номеру телефона привело к появлению около трех десятков подобных сервисов в мире. Не все они успешны и распространены, но некоторые пользуются заслуженной популярностью.

Одна из самых старых из них — Faster Payments, созданная в 2008 году в Великобритании. Еще есть шведская система Swish, популярная в Индии IMPS и всеевропейская SEPA.

Насколько безопасны мгновенные платежи?

Система быстрых платежей была разработана и поддерживается Банком России с учетом современных требований финансовой сферы. Поэтому она очень надежна и устойчива к взломам. Более того, СБП даже безопаснее, чем обычный перевод по реквизитам банковской карты — знание вашего номера телефона не позволит мошенникам получить доступ к вашему счету, в то время как данные карты могут обеспечить такую возможность.

Тем не менее, известны случаи атак на банковские приложения, в результате которых клиентам без их ведома подключали СБП и переводили деньги с их счетов. Но эти случаи единичны и связаны не с недостатками самой системы, а с ошибками разработчиков этих банковских приложений.

Особенности подключения сбп в сбербанке

Некоторые банки требуют сначала совершить ряд манипуляций перед первым использованием СБП. Особенно в этом отличился Сбербанк.

Он долго сопротивлялся подключению к системе быстрых платежей. По указанию ЦБ РФ 11 системно значимых банков должны были подключиться к сервису до 1.10.2022. 10 организаций это сделали, а Сбербанк не успел или не захотел уложиться в установленные сроки.

Федеральная антимонопольная служба посчитала, что 94 % всех денежных переводов приходится именно на Сбербанк. Ущемление прав пользователей безналичных расчетов налицо. Центробанк вынес предписание об устранении нарушения и оштрафовал нарушителя. И только с апреля 2020 г. клиенты Сбербанка смогли подключиться к СБП.

Вот что для этого надо сделать:

  1. В мобильном приложении (в Сбербанк Онлайн на компьютере вы этого сделать не сможете) нажмите на человечка в верхнем левом углу. Так вы зайдете в свой профиль.
  2. Войдите в “Настройки”. Прокрутите почти до самого низа и найдите “Подключение к СБП”.
  3. Дайте согласие на входящие и исходящие переводы. Здесь же можно отключиться от системы, просто удалив свое согласие.

Если вы не проделаете эти операции, то не сможете бесплатно переводить деньги на карты других банков. И люди тоже не перечислят вам деньги без комиссии.

Подводные камни на пути банка к сбп

Основная сложность состоит в том, что СБП нужно гармонично встроить в имеющееся мобильное приложение банка. Сделать это непросто по нескольким причинам.

Подробнее про qr-код

С учётом нарастающей популярности оплаты с помощью смартфонов со встроенным чипом NFC (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay), следует признать, что массовый сегмент клиентов не обладает смартфонами с данной функциональностью. Чтобы преодолеть это ограничение, планируется использовать технологию QR-кодов.

Существует два сценария оплаты с использованием QR-кода:

  • Режим потребителя — клиент выводит QR-код на экран телефона для считывания сканером в торговой точке. Соответственно, на устройстве клиента должно быть установлено приложение, которое производит аутентификацию и генерирует такой код.
  • Режим продавца — QR-код отображается у продавца, а клиент должен его отсканировать с помощью приложения на своем устройстве, после чего инициируется транзакция.

Вспоминается китайский ролик, в котором используется один из сценариев оплаты QR-кодом.

Несмотря на то, что имеются определенные вопросы к безопасности использования QR-кодов, они не на много превышают аналогичные риски по обычным пластиковым картам, возникновение которых нивелируется соблюдения правил безопасного использования платежных средств и лимитами по суммам операций в зависимости от методов аутентификации.

Кому интересно почитать про QR-коды, ссылка на ГОСТ.

Развитие инфраструктуры

Центробанк возлагает большие надежды на СБП. Очевидно, что для разработки системы привлекались ведущие эксперты из отрасли платёжных технологий, а также был учтён опыт европейских и азиатских стран при создании и внедрении аналогичных систем.

Развитие функциональности

Следующим этапом развития будет реализация оплаты в пользу юридических лиц (c2b, b2c) и госуслуг (c2g, g2c), говорил ЦБ в 2022 году.

Сбп для бизнеса

В системе быстрых платежей для бизнеса разработана система QR-кода. Суть ее в том, что клиент сканирует своим телефоном специальный код, попадает в банковское приложение, вводит сумму и подтверждает операцию. Для пользования новым сервисом бизнесу надо обратиться в банк и заключить договор, выбрать сценарий и начать принимать платежи от покупателей.

Сценарии использования сервиса:

  1. QR-наклейка. Срок действия – бессрочно. Подходит небольшим магазинам, киоскам, парикмахерским и другим точкам с небольшим потоком людей. Схема работы: банк выдает многоразовый код, владелец бизнеса приклеивает его на видном месте, покупатель считывает и оплачивает товар или услугу, банк сообщает о платеже кассиру.
  2. QR-код на кассе. Срок действия – 72 часа. Код может быть представлен покупателю на экране кассы или платежного терминала, при покупке в интернете на странице с оплатой, может отправляться клиенту в электронном письме, мессенджере и т. д. Далее повторяются действия, описанные в 1-м пункте.
  3. Мгновенный счет для интернет-торговли, когда клиент оплачивает товары через мобильный телефон.
  4. С 2021 г. будет действовать еще один сценарий – подписки. Это регулярные или однократные списания денег со счета подписчика в пользу организатора такой подписки.

Комиссия за пользование сервисом быстрых платежей для бизнеса не превышает 0,7 %. Размер зависит от вида платежа. Все комиссии указаны на сайте Центробанка.

Преимущества подключения к системе QR-кодов:

  • мгновенная оплата и поступление денег на расчетный счет бизнеса в круглосуточном режиме;
  • низкие комиссии;
  • меньше времени на прием платежей по сравнению с наличными деньгами;
  • повышение лояльности со стороны покупателей, что в итоге приведет к повышению товарооборота.

Сколько можно переводить через сбп

Максимальная сумма перевода по закону не может быть больше 600 тысяч рублей. При этом первые 100 тысяч можно переводить без комиссии. Остальные лимиты устанавливает каждый банк отдельно, но они не должны выходить за пределы предусмотренные законодательством.

В частности, в Сбербанке лимит на перевод через СБП — 50 тысяч рублей в сутки, а в ВТБ за раз нельзя переводить больше 150 тысяч рублей, как и у Тинькофф.

Сколько можно сэкономить с сбп?


Зависит от того, как часто и в каком объеме вы переводите деньги. Допустим, в месяц вы в среднем переводите 50 тысяч рублей. При средней комиссии в 1,5% с системой мгновенных платежей вы сэкономите 750 рублей в месяц или 9 тысяч рублей в год.

Сколько это будет стоить?

ЦБ РФ до конца 2022 года с банков комиссию брать не будет, а с 2020 года начнёт брать, причём и с банка отправителя, и с банка получателя, согласно тарифам:

  • до 1000 рублей — 0,5 рубля;
  • от 1000,01 до 3000 рублей — 1 рубль;
  • от 3000,01 до 6000 рублей — 2 рубля;
  • от 6000,01 до 600 000 рублей — 3 рубля.

Превышение этой суммы для клиентов будет показывать, сколько ваш банк оставляет себе любимому. Всё говорит о том, что следует ожидать законодательного регулирования максимальных значений.

Максимальная сумма платежа 600 тысяч рублей.

Сохранить льготы

Основным преимуществом нового вида операций в СБП для клиентов и Федерального казначейства станет радикальное снижение количества «потерявшихся», не дошедших по назначению платежей, полагают в Почта Банке. Это станет возможным, поскольку исключается человеческий фактор при вводе реквизитов.

— Операция пройдет мгновенно, информация по ней будет оперативно направлена получателю платежа, а плательщик сможет получить подтверждение раньше, чем при переводе по карте. Кроме того, C2G-платежи через СБП безопасны: плательщик не вводит реквизиты своего счета или карты и действует только в рамках своего банковского приложения или «СБПэй».

Мы считаем, что при успешном запуске и присоединении к сервису крупных банков технология в долгосрочной перспективе может вытеснить традиционные методы платежа (по свободным реквизитам или по карте), — ожидает начальник управления «Платежи» банка ВТБ Руслан Новиков.

В крымском РНКБ согласны, что в перспективе такие платежи могут стать единым универсальным методом для всех кредитных организаций, что значительно облегчит интеграцию с программным обеспечением и методы совершения транзакций для банков.

Сейчас при оплате штрафов по реквизитам в большинстве случаев взимается комиссия, знает аналитик «Финам» Игорь Додонов. Он отметил, что ранее можно было оплачивать штрафы без комиссии картой «Мир» на сайте госуслуг, однако, эта возможность перестала действовать с 24 июня. Кроме того, платежи по реквизитам идут до трех дней, что может создать трудности с оплатой штрафов.

— По многим штрафам ГИБДД предусмотрен льготный период, когда платеж можно совершить со скидкой 50%. Считается, что он произведен, когда деньги поступили на счет получателя. Если осуществлять платеж в последний момент, он может дойти уже после того, как закончился льготный срок. Тогда штраф будет считаться частично погашенным. Использование СБП должно решить эту проблему, — рассказал Игорь Додонов.

Кроме того, сейчас нередко возникают ситуации, когда гражданин уже оплатил штраф, но задолженность может отображаться на сервисе еще несколько дней, добавил замруководителя департамента цифровых решений агентства «Полилог» Андрей Макеев. На такую задолженность даже могут начисляться пени, которые после получения платежа госорган пересчитает и спишет, однако это доставляет неудобство.

Суммарно по налогам, пошлинам и штрафам за 2021 год было совершено 85 млн платежей, оценил Андрей Макеев. В связи с этим новый сервис в СБП будет крайне востребован.

Стандарт iso-20022

Информационные потоки и логика обмена информацией между субъектами системы основаны на сообщениях, отвечающих требованиям международного стандарта ISO-20022.

Это гибкий и адаптируемый формат финансовых сообщений, позволяющий расширять содержание пересылаемых сообщений и увеличивать их виды, что в конечном итоге позволяет наращивать функциональность и сервисы.

Тарифы и условия для физических лиц

Центробанк с 1.05.2020 установил максимальный размер комиссии, который могут взимать банки-участники СБП:

  • до 100 000 руб. в месяц – 0 руб.;
  • более 100 000 руб. в месяц – не выше 0,5 % от суммы, но не более 1 500 руб. за одну операцию.

До 30.06.2022 Центробанк не берет с банков плату за СБП по транзакциям между физическими лицами. После этой даты условия могут поменяться, в т. ч. и для нас.

Банки устанавливают собственные ограничения на размер перевода в день. Например:

  1. В Сбербанке можно перевести за одну операцию от 10 до 50 000 руб. В день – не более 50 000 руб.
  2. ВТБ – лимит в 50 000 руб. в день и за один раз. Комиссия за превышение 100 000 руб. в месяц – 0,5 % (не меньше 20 руб., не более 1 500 руб.).
  3. Тинькофф Банк – максимальная сумма одного платежа составляет 150 000 руб. В сутки можно делать не более 20 операций.

Условия использования

В каждом банке установлены свои условия пользования системой моментальных платежей. Это в основном касается лимита в сутки и комиссии за превышение максимальной суммы в месяц.

Штрафной платеж

СБП дает возможность банкам и компаниям предлагать клиентам собственные решения на базе системы, в том числе платежи в бюджет (Consumer-to-Government — C2G-операции), заявили «Известиям» в ЦБ. Там пояснили, что этот сервис позволяет легко и удобно оплачивать налоги и штрафы, а также проводить другие платежи в пользу государства.

— При этом деньги в бюджет поступают мгновенно. Среди других значимых преимуществ C2G — исключение возможных ошибок при составлении распоряжения по реквизитам. Сервисами СБП уже пользуются порядка 20 млн граждан, и мы уверены, что появление новых удобных сценариев оплаты через СБП будет также востребовано, — заявили в Банке России.

Федеральное казначейство завершило организационные и технологические мероприятия, необходимые для приема платежей в бюджетную систему с использованием Системы быстрых платежей, подтвердил «Известиям» его представитель. Он пояснил, что сервис предусматривает возможность совершения платежей, информация о начислении которых содержится в информационной системе о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП). Таким образом, гражданину достаточно указать уникальный идентификатор начисления и осуществить оплату.

Сервис исключает необходимость ручного ввода реквизитов получателя, что позволит снизить возможные ошибки при составлении распоряжения, подтвердили в Казначействе.

Платежи в пользу государства через СБП в июле 2022-го протестировал банк «Синара», рассказал «Известиям» директор по инновациям кредитной организации Виталий Копысов. Он уточнил, что сервис уже доступен всем клиентам. Комиссии за такие платежи не взимаются.

Для проведения C2G-перевода клиент должен в онлайн-банке запросить список действующих задолженностей, нажать на конкретный платеж, а затем выбрать способ обработки — через СБП, пояснил Виталий Копысов. Он подчеркнул, что раньше оплата происходила только по реквизитам — они подтягивались автоматически или вбивались вручную.

Реализовать функционал также планируют банк «Хоум Кредит», крымский РНКБ, Газпромбанк, ПСБ, «Абсолют» и МКБ, заявили их представители. Рассматривают такую возможность в Росбанке, «Зените» и «Открытии». В ВТБ отметили, что готовы участвовать в пилотировании C2G-перечислений через СБП.

Вместо итога

В ближайшее время мы будем наблюдать за становлением национальной системы быстрых платежей, с неизбежным переформатированием существующих механизмов проведения переводов и снижением межбанковских барьеров.

Наряду с продолжением роста проникновения цифровых технологий и доступности мобильных услуг, такая система станет благодатной почвой для появления инновационных продуктов и сервисов.

Давайте поможем Центробанку придумать красивое название.

Пишите ваши варианты в комментариях.

Итог: через тернии к звездам — но сбп будет у всех банков

Для банков процесс внедрения СБП сложен и болезненен. Перевод через СБП — четко регламентированный процесс, который может ломать логику денежных переводов банка. Его адаптация в мобильном приложении каждого банка требует времени и сил. Жесткие требования к дизайну экранов СБП тоже заставляют банки ломать голову, как органично встроить их в единый дизайн мобильного приложения.

Но в перспективе СБП может стать важным фактором конкуренции за клиентов. Ведь именно эта система делает межбанковские переводы доступными, а пользователей превращает в мультибанковских клиентов. И совсем скоро наличие СБП станет обязательным. А значит, всем банкам придется придумать, как встроить этот процесс в свои мобильные приложения.

Заключение

СБП – удобный сервис. Я уже смогла оценить все его преимущества. Пока мне все нравится. Очень не хотелось бы, чтобы условия изменились и появились комиссии.

А вы подключились к мгновенным переводам? Проверьте все свои карты, особенно карточку Сбербанка. Мои знакомые до сих пор удивляются, что система не во всех банках подключается автоматически.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector