Вопрос и ответы – Локо Банк

Система быстрых платежей. основные достоинства

Можно сколько угодно обязывать банки подключаться к Системе быстрых платежей, но если это будет неудобно и невыгодно, клиенты просто не будут ей пользоваться. Разве что на законодательном уровне запретят другие типы переводов 🙂 К счастью, Банк России все-таки решил не идти этим путем, а наделить новую систему вполне весомыми достоинствами.

Что такое система быстрых платежей (сбп)

СБП расшифровывается как система быстрых платежей. Это совместный сервис Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК), запущенный в январе 2022 года на основании успешного опыта других стран. С помощью  системы физические лица могут безопасно осуществлять межбанковские операции по номеру телефона, направлять деньги самому себе в другой банк (запрашивать средства со своих счетов). Сервис также является удобным способом оплаты товаров и услуг по QR-кодам.

Отправка средств в российской системе быстрых платежей возможна в рублях РФ. Сервис работает круглосуточно, даже в выходные и праздничные дни. Деньги на счет получателя зачисляются мгновенно. Размеры комиссии при отправке средств через СБП в другой банк минимальные.

Главное отличие СБП от обычного перевода с карты на карту в том, что отправителю не нужно знать номер карты и ФИО получателя: только его финансовый номер и банк. Перевести СБП по номеру карты нельзя: для этого есть отдельный сервис (p2p или card-to-card).

Пользователям, которым интересно, зачем придумали СПБ и для чего она нужна, стоит изучить больше сведений о состоянии и тенденциях развития системы быстрых платежей в РФ. Найти исчерпывающую информацию можно в «Стратегии развития национальной платежной системы на 2021–2023 годы» от Банка России.

Если вкратце, то основная цель СБП – создание условий для предоставления удобных и доступных платежных услуг населению, бизнесу и государству. Стратегия предполагает дальнейшее развитие национальной платежной инфраструктуры, включая СБП, Систему передачи финансовых сообщений и МИР.

Таким образом, СБП – это проект национального значения, направленный на содействие добросовестной конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение доступности финуслуг, снижение стоимости платежей для населения. Это означает, что в скором будущем все банки будут поддерживать платежный сервис.

Обратите внимание! В России был принят закон об участии банков в системе быстрых платежей. Системно значимые кредитные организации обязаны обеспечивать использование СБП клиентами по всем операциям согласно договору, заключенному с ОПКЦ внешней платежной системы (п.3.6 Положения Банка России №732-П от 24 сентября 2020 года «О платежной системе Банка России», п.1.2  Указания Банка России от № 5756-У от 25 марта 2021 года).

1 «тинькофф банк».

Максимальная сумма одного перевода — 1 000 000 руб., не более 20 переводов в сутки, месячный лимит — 5 000 000 руб.

1 низкие комиссии.

В первый год существования Системы быстрых платежей Банк России установил для банков нулевые комиссии на отправку и прием таких переводов. С 2020 года комиссия появится, но она будет совсем небольшой, правда, будет взиматься как с банка-отправителя, так и с банка-получателя.

1 слив персональных данных.

Зная ваш номер телефона, любой человек сможет узнать ваше имя, отчество, первую букву фамилии, а также названия банков, в которых у вас есть счета (естественно, речь идет о банках, которые будет подключены к Системе быстрых платежей). Данной информацией вполне могут воспользоваться мошенники.

На примере «Райффайзенбанка» мы узнали, что для участия в СБП даже не требуется личное согласие.

В некоторых кредитных организациях для регистрации в СБП все-таки нужно дать разрешение (например в «СКБ»), также возможно и отключиться от этой системы:

10 «ресо кредит».

В банке «РЕСО Кредит» переводы через СБП бесплатны с месячным лимитом 3 000 000 руб., разовый — 600 000 руб.:

11 «союз».

В банке «Союз» за раз без коммиссии через СБП можно отправить 250 000 руб., в день – 500 000 руб., месячного лимита нет:

12 пакет «премиум» и «light премиум» банка «открытие».

Для клиентов банка «Открытие» со статусом «Light Премиум» и «Премиум» лимит на СБП не установлен, но на практике более 1,5 млн руб./мес. отправить не получается, разовый лимит – 150 000 руб.

13 «ргс-банк».

В «РГС-Банке» разовый лимит на бесплатный перевод через Систему быстрых платежей составляет до 600 000 руб.:

14 «интерпрогрессбанк».

В «Интерпрогрессбанке» лимиты на бесплатные переводы через СБП общие с межбанком — 300 000 руб./день, 5 000 000 руб./мес.

15 «смп банк».

У «СМП Банка» лимиты на бесплатные переводы через СБП не такие уж и выдающиеся, но все-таки больше стандартных: 50 000 руб. за раз, 150 000 руб. за день, 300 000 руб./мес.

16 «быстробанк».

В тарифах «БыстроБанка» отсутствует комиссия за исходящие переводы через Систему быстрых платежей:

17 «локо-банк».

В «Локо-Банке» есть бесплатные переводы через СБП с текущих/накопительных счетов при наличии в банке вклада, закрытого не более 3 месяцев до дня осуществления перевода. Так что если требуется вывести из банка крупную сумму, то в интернет-банке или мобильном приложении можно открыть вклад и тут же его закрыть, в результате появится бесплатный безлимит на исходящие переводы по номеру телефона:

18 «уралсиб» на премиальных пакетах.

Банк «Уралсиб» увеличил лимиты бесплатных переводов по Системе быстрых платежей (СБП) для держателей пакетов услуг Premium Light/Premium/Premium Sport до 150 000 рублей в месяц.

2 «хоум кредит».

В «Хоум Кредит» лимит на бесплатные переводы через СБП составляет 500 000 руб./день:

2 высокая скорость.

Денежные средства, отправленные через Систему быстрых платежей, фактически добираются до счета адресата в течение минуты. Межбанк и перевод с карты на карту могут идти до 5 дней (обычно быстрее). Среди первых пользователей Системы быстрых платежей уже появилось предложение называть такие переводы «зайчиками», за скорость 🙂

2 нельзя не принять перевод.

Скорее всего, функционал отказа от перевода, пришедшего через СБП, скоро появится (в тарифах Банка России даже предусмотрен отдельный раздел с комиссией на зачисление возвращенных денежных средств), но пока его нет. По разным причинам человек может просто не хотеть принимать от кого-либо деньги (например, от бывшего мужа/жены, от подставившего друга и т.д.). Некоторые считают, что такие переводы можно использовать против госслужащих, обвинив их в получении взятки:

3 «кредит европа банк».

Дневной лимит 150 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.

3 не видно, от кого перевод.

Не во всех банках, участвующих в Системе быстрых платежей, видно, от кого конкретно пришел перевод. Например, в «СКБ» вообще не отображаются сведения об отправителе, ни в выписке, ни в интернет-банке:

3 работает 24 часа в сутки.

СБП работает 24 часа в сутки, и в выходные, и в праздники.

4 «ситибанк».

У карты CitiOne разовый лимит на бесплатный перевод через СБП — 100 000 руб., дневной лимит — 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.. У Citi Priority разовый — 150 000 руб., дневной — 1 000 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.

4 не обязательно иметь карту.

Для получения и отправки перевода не обязательно иметь карту, достаточно любого счета.

Если в банке открыто несколько счетов, то можно заранее самостоятельно выбрать тот, на который будут поступать входящие платежи.

4 технические сбои.

С любым сервисом случаются различные технические сбои, чем новее сервис, тем вероятность их наступления будет выше.

5 «авангард».

Разовый лимит — 75 000 руб., суточный — 300 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.

5 нельзя отменить перевод.

Отправленный через Систему быстрых платежей перевод никак нельзя отменить. Вернуть деньги получится только при согласии получателя перевода.

5 простота.

Для отправки перевода через Систему быстрых платежей не нужно знать реквизиты счета или номер карты получателя, достаточно только номера телефона.

6 «дом.рф».

Разовый/дневной лимит для непремиальных клиентов составляет 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. На «Премиуме» разовый — 599 000 руб., дневной — 800 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.:

6 антиотмывочный 115-фз.

Одно из главных преимуществ СБП — это скорость переводов, а она может быть значительно урезана из-за 115-ФЗ. В настоящее время переводы тормозятся службой безопасности даже при отправке обычного межбанка (причем не только третьему лицу, но и себе) или при стягивании на какую-нибудь новую карту.

Банк может перезвонить для подтверждения перевода или потребовать представить какие-либо подтверждающие документы. Вполне логично предположить, что и с Системой быстрых платежей будет то же самое, правда, не совсем понятно, как это будет технически реализовано со стороны банков, ведь СБП должна работать и в выходные, и в праздники, а на осуществление перевода отводится всего несколько секунд.

6 возможность использования сбп для оплаты товаров и услуг.

Пока Система быстрых платежей работает только между физическими лицами, но обещают, что в будущем можно будет оплачивать товары и услуги в магазинах (с помощью сканирования QR-кода). При этом анонсируются дополнительные бонусы для клиентов при использовании СБП для оплаты.

7 «мтс-банк».

С карт «МТС Банка» можно делать бесплатные исходящие переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей с лимитом 1 500 000 руб./мес., главное, чтобы сумма одного перевода была менее 100 000 руб. (если больше, то будет комиссия).

8 «совкомбанк».

С «Халвы» от «Совкомбанка» через СБП можно бесплатно перевести до 150 000 руб./день.

9 «отп банк».

В «ОТП Банке» переводы по номеру телефона бесплатны, лимиты ограничены тарифами каждой карты (у карты «Максимум » до 1 млн руб./мес.)

Величина комиссии за перевод

Данный платёжный сервис удерживает комиссию за перечисление средств – 1,2% от суммы транзакции при пополнении баланса карточек, изготовленных Локо-Банком (минимально списывается 39 рублей).

Величина сбора будет указана на экране сразу после заполнения электронной платёжной формы.

Стоит отметить, что при переводе денежных средств с баланса кредитки Локо-Банка с клиента дополнительно удерживается комиссионный сбор величиной 4% от суммы операции. Минимально держатель карточки должен будет заплатить 200 рублей.

Вопрос и ответы – локо банк

Да, средства со своего счёта снять можно.

Со счетов с валютным остатком по состоянию на 00:00 мск 9 марта 2022 года вы можете снять наличными доллары США и евро, общая максимальная сумма которых к получению наличными составляет 10 000 долларов США или их эквивалент в евро. Остальные средства вы получите в рублях по курсу банка на день выдачи. Выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по курсу ЦБ РФ на день выдачи.

При этом общий лимит снятия валюты по всем счетам в банке составляет 10 000 долларов США или их эквивалент в евро.

Средства в валюте, поступившие во вклады или на счета после 9 марта 2022 года, снять наличными можно будет только в рублях по курсу банка или курсу ЦБ РФ на день выдачи (в зависимости от того, какой курс будет выше). Данное ограничение действует до 9 сентября 2022 года по предписанию ЦБ РФ.

Чтобы получить валюту, необходимо заранее оставить заявку. Для этого можно позвонить по телефону 8 (800) 250-50-50, написать в чат или обратиться в отделение банка.

Как перевести деньги с карты на карту в локо-банке через сервис?

Для совершения платежа через специальный сервис клиенту потребуется знать реквизиты карточки, с которой осуществляется перевод, срок её действия и CVC2/CVV2-код, а также номер карты, на которую поступят деньги.

Не получится пополнить баланс корпоративной пластиковой карты, выпущенной Локо-Банком к расчётному счёту.

Ниже перечислены условия совершения перевода:

  • минимальная величина одной транзакции – 50 рублей, максимальная – 75 тыс. рублей;
  • ежедневный лимит – 150 тыс. рублей, ежемесячный – 600 тыс. рублей.

Для совершения платежа достаточно заполнить поля электронной формы, отметить своё согласие с условиями пользования сервисом и нажать «Перевести». Транзакция сопровождается удержанием небольшой комиссии. Её размер будет показан в соответствующем поле автоматически после указания карточных данных.

Как перевести деньги через сбп по номеру телефона

Как работает Система быстрых платежей, проще всего понять на практике. Для примера я взял «Промсвязьбанк».

У каждой кредитной организации свой интерфейс мобильного приложения и интернет-банка, но обнаружение Системы быстрых платежей в дистанционных сервисах не должно вызвать проблем. Функционал СБП у всех банков прячется под формулировками «Платежи и переводы», «По номеру телефона», возможно еще «Оплата услуг» или «Оплатить».

Итак, заходим в интернет-банк «Промсвязьбанка» и выбираем раздел «Платежи и переводы»:

Как подключить систему

Система быстрых платежей – удобный инструмент, если уметь им правильно пользоваться. Чтобы начать переводить деньги через СБП, не нужно посещать банк и использовать банкомат или терминал. Достаточно настроить входящие и исходящие переводы в интернет-банкинге или мобильном приложении эмитента карты.

Обратите внимание! СБП установлена по умолчанию в большинстве банков из перечня, размещенного на сайте НСПК. Если по каким-то причинам функция недоступна, то можно настроить ее бесплатно.

Чтобы получать и отправлять средства по СБП, достаточно установить приложение банка на телефон или воспользоваться интернет-банкингом по простой схеме. Дополнительная регистрация в системе быстрых платежей не требуется.

В наиболее общем виде инструкция по подключению системы быстрых платежей выглядит следующим образом:

  1. Авторизоваться на сайте банка или в мобильном приложении, где нужно подключить систему быстрых платежей
  2. Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы»
  3. Найти логотип СБП и перейти в соответствующий пункт меню
  4. Активировать опцию для исходящих платежей
  5. Чтобы получать деньги по умолчанию на счет выбранного банка, необходимо установить его в качестве приоритетного (сделать банком по умолчанию), переместив переключатель напротив соответствующего пункта меню в активное положение
  6. Сохранить настройки и подтвердить операцию

К СБП можно подключить несколько банков, но приоритетным будет только один: остальные отправителю придется вручную указывать в реквизитах при формировании платежа. Отключить опцию можно в два клика в том же разделе мобильного приложения, в котором осуществлялось ее подключение.

Чтобы добавить конкретную карту (привязать к СБП в мобильном приложении) необходимо:

  1. Разблокировать приложение путем ввода кода-пароля, Face ID или Touch ID
  2. Перейти в раздел «Карты и счета» на главной странице
  3. Выбрать нужную карту и перейти к редактированию ее настроек
  4. Пролистать вниз экрана до опции «Приоритетная карта» и активировать соответствующую опцию
  5. Подтвердить операцию привязки карты

Изменить банк по умолчанию в СБП можно в любое время в приложении нужного банка. Чтобы поменять приоритетный банк, необходимо:

Лимиты переводов в системе

Банк России обязал кредитные учреждения соблюдать условия при определении комиссии и ограничений по СБП в сутки и в месяц. Чтобы понять, будет транзакция платной или нет, нужно посмотреть лимиты: 

Бесплатный лимит не может быть ниже 100 000 рублей в месяц (без комиссии). Цена за услугу в случае превышения составляет 1 500 рублей от каждой транзакции. При этом банки берут не более 1 500 рублей. Суточный лимит переводов – 150 000 рублей. Минимальная сумма не регламентирована (чаще всего она составляет 10 рублей за каждую операцию).

Каждый отдельно взятый банк самостоятельно решает, сколько средств можно перевести в месяц, в рамках общих лимитов. Максимальная сумма без комиссии составляет 100 000 рублей в месяц для каждого отдельно взятого банка. Обновление месячного лимита происходит один раз в месяц.

Максимальная сумма одной транзакции (без учета комиссии) не может превышать 600 000 рублей, причем банки-партнеры могут наложить дополнительные ограничения. Информацию о тарифах по СБП для физических лиц нужно заранее уточнить на сайте банка – эмитента карты.

Обратите внимание! Банк России решил увеличить лимит переводов через систему быстрых платежей с 600 000 до 2 000 000 рублей. Информация содержится в норме опубликованного проекта положения «О платежной системе Банка России».

Узнать остаток лимита можно в банке-отправителе. Некоторые кредитные организации внедрили в мобильные приложения для перевода денег автоматическое отображение остатка лимита (например, в Альфа-Банке). Сумма отображается в нижней части экрана, в форме оформления перевода.

Минусы и подводные камни сбп

У системы быстрых платежей есть как свои плюсы, так и минусы.  В чем же подвох? 

Главная опасность в том, что отменить проведенные операции перевода невозможно. Нужно внимательно проверять реквизиты и комиссию.

Подводные камни СБП:

  • Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками системы. В противном случае перевод будет отклонен. Перечень банков-участников можно посмотреть на официальном сайте сервиса
  • Есть комиссия за исходящие переводы на сумму более 100 000 рублей в месяц и ограничения по размеру каждой транзакции – 600 000 рублей
  • Необходимо учитывать лимиты как по карте отправителя, так и по карте получателя на переводы (согласно действующим тарифам, которые периодически меняются)
  • Переводы в СБП являются безотзывными: отменить транзакцию не получится, так как чарджбэк не действует. Рекомендуется тщательно проверять реквизиты платежа: номер телефона и банк получателя перед тем, как подтвердить операцию
  • Переводы через СБП возможны только с дебетовых карт (в редких случаях – с кредитных) и только по номеру телефона. Валюта операции – рубли РФ (переводы валюты, как и отправка денег за границу, недоступны)

До конца не ясно, какие тарифы установит Центробанк в будущем (стоит ли ожидать увеличения комиссии)

Еще один недостаток СБП и риск в том, что мошенники нашли брешь в системе. Из-за уязвимости мобильного банка злоумышленники потенциально могут получить информацию о чужих счетах (связь номера телефона, имени, отчества, счета в конкретном банке) и вывести деньги путем перебора номеров.

Чтобы избежать проблем с несанкционированным доступом к личному кабинету, необходимо более тщательно подходить к вопросу конфиденциальности в сети: не оставлять номера телефона на открытых страницах в социальных сетях, не размещать фото банковской карты и паспорта, не сообщать персональные данные третьим лицам и не оставлять их на сомнительных ресурсах.

Перечисление средств через приложение и интернет-банкинг

Платёжный онлайн-сервис, речь о котором шла выше, больше подходит для межбанковских операций, например, если требуется пополнить баланс карты, выпущенной сторонним банком, с помощью карточного продукта от Локо-Банка.

Внутрибанковские переводы выгоднее осуществлять через личный кабинет клиента.

Интернет-банкинг обладает широким функционалом, позволяя владельцу карточки:

  • оплачивать действующие кредиты;
  • обменивать валюту;
  • заказывать различные справки;
  • получать доступ к актуальной информации по карточным и иным продуктам банка;
  • открывать и пополнять вклады;
  • осуществлять переводы;
  • оплачивать различные услуги и штрафы ГИБДД;
  • отслеживать информацию о платежах;
  • управлять счетами.

Для совершения внутрибанковского перевода требуется авторизоваться в интернет-банкинге. Предварительно клиент должен успешно завершить процедуру регистрации в системе.

В личном кабинете требуется выбрать раздел, посвящённый платежам и аналогичным операциям, заполнить электронную форму, указав реквизиты карт, и подтвердить транзакцию с помощью кода, присланного в СМС-сообщении.

Клиентам доступны следующие переводы:

  • между своими счетами;
  • иным клиентам Локо-Банка;
  • в бюджет;
  • в прочие кредитные организации.

Плюсы сбп

Система быстрых платежей открывает пользователю богатый функционал и дает множество преимуществ. В чем же выгода?

Главными преимуществами являются сроки перевода – деньги «идут» 15 секунд по регламенту Центробанка – и минимальная комиссия. Средства поступают на счет и становятся доступными получателю моментально. В редких случаях деньги идут через СБП в течение 1-3 дней.

Преимущества системы быстрых платежей:

  • Простота использования –  подключить сервис Банка России можно с любого устройства: с ПК, ноутбука, смартфона или планшета
  • Зарегистрироваться можно менее, чем за 5 минут
  • Минимальная стоимость услуги – при общей сумме транзакций до 100 000 рублей комиссия не взимается
  • Высокая скорость транзакции – СБП позволяет мгновенно переводить средства между банками
  • Отсутствие лимитов по исходящим платежам

Сбп для юридических лиц

Юридические лица могут принимать через систему быстрых платежей входящие переводы – оплату товаров и услуг по QR-кодам. Функция исходящих транзакций на счета третьих лиц с расчетного счета через СБП для них временно недоступна. 

Обратите внимание! Российские банки уже запускают переводы между юрлицами через СБП. Первыми этот функционал начали тестировать Делобанк, Райффайзенбанк и Точка.

СБП подходит юр. лицам для приема переводов в интернет-магазинах и в традиционных розничных точках. Функционал сервиса по достоинству оценят представители малого бизнеса, ИП и самозанятые, которые работают на себя, и у кого уже есть статус плательщика налога на профессиональный доход (НДП).

Платежи на счета юр. лиц и ИП облагаются комиссией в размере до 0,7%, в зависимости от сферы деятельности. Это требование Центрального банка РФ. Минимального предела нет: банки устанавливают лимиты по СБП самостоятельно. В некоторых банках предусмотрена пониженная комиссия для продуктовых магазинов, аптек, страховых компаний и других организаций.

Обратите внимание! С 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года малому и среднему бизнесу полагается компенсация затрат на банковские комиссии через СБП. Доклад банки должны были предоставить до 15 декабря 2021 года. Таким образом, можно рассчитывать на возврат комиссии (принимать платежи пока что можно бесплатно). Возмещение затрат по комиссиям СБП осуществляется в полном объеме.

Система быстрых платежей. банки-участники

UPD: 15.02.2020Банк России планирует установить нулевую комиссию для кредитных организаций за переводы через Систему быстрых платежей еще на два года. Введенная с начала года комиссия в 1-3 руб. стала поводом для многих банков установить почти заградительные комиссии в 1-1,5% на такие переводы для клиентов. Брать комиссию за входящие переводы, правда, пока никто не додумался.

Способы перевода денег между картами

У вас имеется кредитка, выданная Локо-Банком, счёт которой нужно срочно пополнить во избежание просрочки платежа? Сделать это можно с помощью дебетовой или иной кредитной карточки.

Перечислить денежные средства с одной пластиковой карты на другую клиенты Локо-Банка могут следующими способами:

  • через интернет-банкинг;
  • с помощью функционального приложения «Локо Мобайл»;
  • через платёжный онлайн-сервис на банковском сайте.

Первые два варианта позволяют совершить внутрибанковский перевод без оплаты комиссии, если деньги перечисляются между дебетовыми картами или со счёта дебетовой карточки на баланс кредитной.

При использовании кредитки Локо-Банк удерживает комиссионный сбор, предусмотренный действующими тарифами.

При необходимости перевод с карты на карту в Локо-Банке можно осуществить с помощью онлайн-сервиса, принимающего к оплате пластиковые карточки MasterCard или Visa. Безопасность совершаемых транзакций гарантируется благодаря системе 3D-Secure.

Сроки перевода

Если клиент использовал пластиковую карту Visa, деньги могут быть зачислены на карточный счёт в течение одного часа.

В редких случаях операция занимает до нескольких рабочих дней.

При использовании банковской карточки MasterCard срок поступления денежных средств на баланс колеблется от нескольких минут до трёх рабочих дней.

Стоит ли подключать систему быстрых платежей

Подключаться или нет к сервису – личный выбор каждого. В любом случае, это удобный и полезный инструмент, если соблюдать правила пользования сервисом при осуществлении переводов, понимать цели и задачи сервиса, и свои собственные.

Чтобы сделать окончательный выбор, физлицу необходимо:

  • Учесть лимиты операций по счету и картам
  • Сопоставить комиссию на переводы по картам p2p, которые предлагает банк, с комиссией по СБП

Для предпринимателя сервис в ряде случаев – еще один способ сэкономить на комиссии за прием платежей.

Вывод

Система быстрых платежей находится в стадии зарождения, пока слишком мало банков к ней подключилось. Но это только начало, вряд ли Банк России позволит кредитным организациям проигнорировать свой проект. Поэтому вполне логично предположить, что в добровольно-принудительном порядке рано или поздно все станут участниками системы.

Пользоваться СБП, или нет — личное дело каждого, но в любом случае, хорошо, что появился дополнительный способ отправки денег. Главное, чтобы другие способы при этом не отменили:)

Отправить перевод по номеру телефона через Систему быстрых платежей действительно просто и удобно, деньги долетают до пункта назначения за несколько секунд. Хотелось бы, чтобы такие переводы оставались бесплатными.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector