Альфа-банк предложил клиентам услугу бесплатных переводов через систему быстрых платежей
28 февраля 2022 года Альфа-Банк запустил услугу денежного перевода посредством Системы быстрых платежей (СБП). СБП позволяет отправлять деньги, указывая лишь один реквизит — телефонный номер получателя. Клиенты Альфа-Банка получат доступ к услуге поэтапно.
«Работа команды цифрового бизнеса Альфа-Банка была сфокусирована на том, чтобы предоставить нашим клиентам доступ к Системе быстрых платежей в числе первых на рынке, — отметил директор по цифровому бизнесу Альфа-Банка Иван Пятков. — За последние месяцы мы проделали большую работу, чтобы сервис был доступен в нашем приложении как под iOS, так и под Android, и, самое главное, мы сделали его бесплатным для наших клиентов».
Сервис денежных переводов по номеру телефона через Систему быстрых платежей будет доступен в приложении Альфа-Мобайл. Комиссия за такие переводы не взимается.
Оператором СБП является Банк России, в роли операционного платежного клирингового центра выступает Национальная система платежных карт. Основными преимуществами СБП является простота в использовании, скорость поступления денег на счет получателя, круглосуточная доступность, в том числе в выходные и праздничные дни, высокий уровень безопасности в соответствии со стандартами Банка России.
Альфа-банк ввел комиссию за часть переводов по номеру телефона через сбп
Альфа-Банк ввел комиссию на переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) Центробанка, говорится в сообщении кредитной организации. Так, будет взиматься комиссия за переводы свыше 20 тыс. рублей в месяц в размере 1,5% от суммы перевода. До этой суммы операции бесплатны.
Как сообщалось ранее, с 2020 года ЦБ начал брать комиссии с банков за использование СБП, но затем решил вернуть нулевые тарифы с 1 апреля 2020 года до 30 июня 2022 года. Таким образом, Центробанк рассчитывает, что это позволит банкам установить нулевую комиссию для клиентов.
«Для большей части клиентов Альфа-Банка переводы через Систему быстрых платежей останутся бесплатными», — отметили в пресс-службе кредитной организации в ответ на вопрос, почему вводят комиссии несмотря на то, что ЦБ решил на два года оставить переводы между физлицами бесплатными для банков.
§
Только четыре кредитные организации готовы вслед за ЦБ как минимум на два года отменить уже введенные комиссии за межбанковские переводы граждан в Системе быстрых платежей (СБП), пишут «Известия», ссылаясь на представителей банков. Так, готовы отказаться от уже введенных комиссий за межбанковские переводы по номеру телефона в Московском Кредитном Банке, Абсолют Банке, банке «Ак Барс» и в «Русском Стандарте». Некоторые банки, например СКБ, не собираются избавляться от уже введенных комиссий. Остальные организации — участники СБП или отказались отвечать на вопрос об отмене тарифов, или проигнорировали его.
Решение об отказе от комиссий может быть принято, поскольку ЦБ продлил период бесплатных переводов для банков-участников до середины 2022 года. При этом в регуляторе отметили, что кредитным организациям не запрещается устанавливать тарифы для конечного потребителя, но Банк России пообещал при необходимости ограничить их максимальный размер. В настоящий момент к СБП присоединились 43 кредитные организации и более 160 на очереди, сообщили в Банке России. В регуляторе подчеркнули, что в системе уже проведено свыше 9,5 млн операций на общую сумму почти 82 млрд рублей.
Участники рынка отмечают рост интереса пользователей к сервису: в среднем объем переведенных средств увеличивается на 15—30% ежемесячно. В следующем году банки ожидают рост показателя в 5—15 раз.
По словам экспертов, пока цифры нельзя назвать впечатляющими: объем всех денежных переводов россиян с карты на карту по итогам 2022 года составил порядка 36 трлн рублей, то есть на СБП приходится менее 0,5%. Подавляющую долю рынка занимает аналогичный СБП сервис перечислений по номеру телефона «Сбербанк Онлайн».
Для оплаты покупок через СБП по QR-коду к системе подключено уже более 800 торговых точек, сообщили «Известиям» в клиринговом центре СБП — Национальной системе платежных карт (НСПК). В ближайшие месяцы кредитные организации планируют настроить оплату таким способом еще в нескольких тысячах точек: в магазинах, кафе, киосках самообслуживания, рассказали участники рынка.
§
Совет директоров Банка России принял решение обнулить до 30 июня 2022 года свои тарифы для банков в Системе быстрых платежей по переводам между физическими лицами. Об этом сообщили во вторник в пресс-службе регулятора, подчеркнув, что данное решение позволит кредитным организациям предоставлять своим клиентам-физлицам услуги по переводам в СБП также бесплатно либо по минимальным тарифам.
В ЦБ напоминают, что в течение 2022 года для банков уже действовал льготный период, когда регулятор не брал с них плату за операции в СБП. В свою очередь большинство банков — участников СБП с учетом низкой себестоимости этих операций также предоставляли гражданам услуги в системе бесплатно.
Ранее в феврале временный возврат нулевой комиссии для банков за переводы между физлицами в СБП анонсировала на встрече банкиров с руководством регулятора в подмосковном пансионате «Бор» первый заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова.
В сообщении Банка России подчеркивается, что будет продолжен мониторинг комиссий банков для клиентов в СБП. В Центробанке предупреждают, что регулятор воспользуется своим правом и установит верхний предел таких комиссий, если они будут завышаться и «ограничивать возможности беспрепятственного перевода средств для граждан».
«Для нас крайне важно обеспечить гражданам возможность удобно, безопасно и повсеместно переводить средства друг другу. Именно поэтому мы приняли решение снова ввести двухлетний льготный период для банков по самым востребованным сегодня операциям в СБП — переводам между физлицами. Это позволит, с одной стороны, снизить издержки самих банков, а с другой — установить если не нулевые, то минимальные тарифы для клиентов. И это самая важная задача СБП», — отметила Скоробогатова, чей комментарий приводится в сегодняшнем релизе ЦБ.
Совет директоров Банка России также принял решение распространить предельные ставки комиссий и межбанковских вознаграждений по переводам в пользу юридических лиц за товары/услуги и на платежи в пользу индивидуальных предпринимателей. Кроме того, установлены тарифы на перевод денежных средств от юрлиц в пользу физлиц.
Все указанные тарифы вступают в силу с 1 апреля 2020 года (см. тарифы, действующие с 1 января 2020 года).
§
Центробанк планирует продлить для банков нулевую комиссию за осуществление денежных переводов между гражданами в Системе быстрых платежей (СБП). Об этом в своем выступлении на встрече руководителей банков с руководством регулятора в пансионате «Бор», организованной Ассоциацией банков России (АБР), заявила первый заместитель председателя ЦБ Ольга Скоробогатова.
«Мы долго прорабатывали этот вопрос и пришли к выводу, что с точки зрения P2P переводов мы сможем вернуться к теме установления нулевого тарифа для банков для переводов P2P в Системе быстрых платежей, — сказала она. — И во втором квартале мы планируем на уровне совета директоров такое решение закрепить. Мы планируем дать два года, чтобы и банкам, и клиентам было удобно и комфортно».
Скоробогатова указала, что банки не будут платить ЦБ комиссию за такие типы платежей и, соответственно, не станут «задирать» комиссии для клиентов.
«Что мы видим: некоторые банки, несмотря на комиссию 0%, умудряются поставить 1,5—1%, как по карточным трансакциям, — подчеркнула она. — Хотя себестоимость 0%. Конечно, вот эти кейсы для нас крайне странные, мы будем с ними разбираться и работать».
Как пользоваться
Когда человек зайдет в свой онлайн профиль, он сможет моментально перебросить деньги через вкладку «Переводы». Для проведения операции, необходимо выбрать счет списания, а также назначение платежа: «На счет другому клиенту» или «На счет в другой банк».
Как работает сбп
Зная реквизиты или хотя бы номер телефона получателя, с помощью СБП можно совершить быстрый перевод денег. Услуга доступна только на дебетовых счетах, по кредиткам платежи уходят тоже быстро, даже, если это карта с рассрочкой. Например, для рефинансирования другого договора не получится создать быстрый перевод.
Транзакции связанные с кредитами, предварительно контролируются сотрудниками банка, поэтому их нельзя отнести к СБП.
Лимиты
Лимиты на перевод с карты на карту общие для клиента и суммируются по всем картам клиента. Лимиты устанавливаются только на карту отправителя.
Лимиты на перевод с карты на карту в каналах Альфа-Банка (Интернет-банк, Альфа-Мобайл, сайт Банка, АТМ):
Нюансы
Оператор системы быстрых платежей – Центробанк России. Именно эта организация добавляет организации в общую программу, чтобы они могли предоставлять функцию своим клиентам. Частые ошибки и рекомендации:
- Если денежные средства отправлены, а получателю они не поступили, сначала следует проверить информацию, которая вводилась при отправке. Возможно, неправильно прописан номер телефона абонента или реквизиты счета.
- Не все компании имеют полный доступ к СБП. Если у человека карточка другого банка, то следует уточнить у сотрудника учреждения, какие виды платежей может совершать клиент.
- Если у получателя несколько счетов, привязанных к номерному значению смартфона, то отправитель должен выбрать, по каким реквизитам совершить отправку.
Максимальная сумма по перечислению зависит от того, какой пакет оформлен у клиента. есть статусные позиции, где разрешается отправлять до 6 млн. рублей в месяц. Узнать, какая тарификация настроена у человека, можно на официальном сайте или в мобильной версии Альфа-Клик.
Плюсы и минусы
Обзор преимуществ и недостатков:
Транзакцию, созданную с помощью СПБ, отменить нельзя.
Тарифы и условия переводов
Комиссии и лимиты на переводы
* Обращаем ваше внимание, что некоторые Банки-эмитенты могут взимать комиссию за исходящий перевод с карты отправителя.
Условия и лимиты
Система быстрых платежей доступна только в российской валюте. Если у клиента Альфы счет в евро, то требуется конвертация. Месячный лимит по бесплатным переводам но номеру смартфона – 100000 рублей для физических лиц. Если сумма больше, то взимается комиссия в размере 0,5% от суммы. Максимальная сумма одной операции – 600000 рублей.
Отзывы
Илья, 34 года, г. Москва
Я и не знал, что не во всех банковских предприятиях есть эта функция. Жаль, что по кредитам нельзя переводить денежные средства моментально, я часто забываю оплачивать долги в срок.
Ольга, 29 лет, г. Кисловодск
Полезная ссылка с перечнем банков. Она еще раз подтверждает, что нужно сотрудничать только с популярными компаниями, которые обладают всем финансовым функционалом. Мне часто приходится экстренно переводить деньги ребенку, за что спасибо системе быстрых платежей.