Банки-участники Системы быстрых платежей — полный список

Почему сбербанк не участвует

Сбербанк не подключен к системе быстрых платежей из-за того, что в кредитном учреждении разработан собственный сервис. Удаленным переводом денег можно воспользоваться через Сбербанк Онлайн. Самые популярные операции — p2p-переводы. В процентном соотношении на них приходится 47% всего количества ежедневных операций Сбера.

Перевод денег в одном регионе через Сбербанк бесплатный, но за отправку средств в другой регион придется оплатить комиссию. Лимит перевода по номеру телефона через сервис Сбера в другую страну составляет 100 тыс. руб. в день.

Быстрые платежи по номеру телефона

Достоинства сбп

Основные положительные характеристики системы быстрых платежей:

  1. Маленький размер комиссии. В 2022 году комиссию за отправку средств не взимают. Снимать процент за операции начнут только с 2020 года, но он будет низким. Поэтому совершать переводы и расчеты через систему быстрых платежей будет выгоднее, чем стандартными способами перечисления с карты на карту.
  2. Быстрое зачисление средств. Деньги, которые отправляют через СБП, поступают на баланс максимум в течение нескольких минут. Другие способы межбанковских переводов не обладают таким преимуществом. Средства в отдельных случаях могут поступать адресату до 5 рабочих дней.
  3. График работы. Системой быстрых платежей можно воспользоваться в любое время дня и ночи. Даже в выходные и праздники не будет задержек. В этом смысле традиционные межбанковские переводы тоже проигрывают
  4. Не нужна карта. Для совершения перевода нет потребности в пластиковой карте, достаточно только открытого в банке лицевого счета. Поэтому даже если срок действия карты истек, а на балансе есть деньги, то их можно переслать через СБП.
  5. Легкость совершения транзакций. Для отправки денег не нужно знать реквизиты карты или счета, достаточно ввести номер телефона получателя. Контактные данные хранятся в каждом смартфоне, поэтому не надо запоминать длинные цифровые номера и другие реквизиты.
  6. Технология QR-кода. С помощью этой технологии можно оплачивать товары или услуги через СБП.

Система мгновенных платежей экономит время и позволяет легко переводить средства другому человеку без поиска дополнительной информации о получателе.

Кто участвует

Участие в системе быстрых платежей приняла уже 31 банковская организация РФ. Среди них:

  1. Райффайзен банк. В день можно совершить до 10 отправлений денег. Максимальная сумма перевода по номеру телефона — 150 тыс. рублей за 1 операцию. С 1 июля 2022 года комиссия составляет 1,5% при переводах от 10 тыс. руб. в месяц.
  2. Тинькофф Банк. Комиссии за перевод с дебетовых карт нет. С кредитки взимают проценты согласно тарифам, установленных по карте. Лимит по одной операции — 150 тыс. рублей. В сутки можно отправить до 10 переводов. Максимальная сумма в месяц 1 500 000 рублей.
  3. Газпромбанк. Комиссии нет. Лимиты банковская организация пока не установила.
  4. ВТБ. До конца 2022 года комиссий и лимитов по операциям через СБП нет. Плату за переводы банк начнет снимать только с 2020 года.
  5. Россельхозбанк. Комиссию банк пока что не установил. Как будут обстоять дела в 2020 году, информации еще нет.

Также участниками стали Хоум Кредит Банк, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ Банк, Совкомбанк, Юникредит, ФК Открытие, МКБ и другие, менее крупные организации. Полный список банков-участников доступен на официальном сайте СБП.

Недостатки сбп

Несмотря на удобство у системы быстрых переводов денег присутствуют весомые недостатки:

  1. Доступ к персональным данным. Мошенники при наличии только номера телефона могут узнать личные данные адресата: фамилия и имя, а также, в каких банковских учреждениях открыты расчетные счета.
  2. Нет функции отказа от перевода. В некоторых ситуациях отправителю нужно отменить перевод, но пока что такой функции в СБП нет.
  3. Нет информации об отправителе. Не все банки показывают, от кого приходят деньги, которые были пересланы через СБП. Сведения об отправителе не отображаются даже в выписках, поле остается пустым. В других организациях данные шифруют набором цифр. Поэтому получатель не всегда может разобраться от кого пришла сумма, а отправителю потребуется доказать, что это был он.
  4. Частые технические сбои. В новых системах технические сбои случаются чаще, чем в уже стабильно и давно работающих программах. Специалисты выявляют недоработки сервиса, но в некоторых ситуациях это доставляет неудобства пользователям.

Возможно, в скором времени эти проблемы устранят, так как СБП появилась сравнительно недавно и находится в начале пути.

Операции через сбп

Через СБП можно совершать как финансовые, так и нефинансовые операции. В начале запуска сервиса через систему быстрых платежей реализовывали p2p-переводы между физлицами и между счетами в разных банках одного и того же клиента:

  1. c2c push — операция по пересылке денег от одного физ. лица другому. Для перевода укажите номер телефона респондента. В некоторых случаях может потребовать ввести название банка-получателя. Вписать банк нужно в том случае, если не он установлен по умолчанию. Система на основе введенных данных отобразит ФИО получателя для идентификации.
  2. me2me push — операция по переводу средств одному и тому же лицу между его личными счетами. Так же указывайте номер телефона, в данном случае поля отправителя и получателя будут совпадать, если был использован один и тот же номер для авторизации. Укажите банк-получатель денежной суммы. Система проверит на совпадения ФИО.

Нефинансовые операции:

  1. Установка банка для перевода. Это нужно для того, чтобы отправитель не вводил каждый раз название банка, на счет в котором будут проводить платежи. Подтверждение банка доступно через ОТР-код. Всегда можно изменить банк, зарегистрированный по умолчанию.
  2. Отмена операции. Отменить платеж можно в течение 30 дней с момента его совершения. Создать заявку можно в банке, по звонку или личному обращению в отделение. На рассмотрение заявки уходит еще до 10 дней. После этого банк принимает решение одобрить или отклонить поданную заявку.

Вернуть можно только ту сумму, которая была фактически отправлена другому лицу.

Особенности подключения сбп в сбербанке

Некоторые банки требуют сначала совершить ряд манипуляций перед первым использованием СБП. Особенно в этом отличился Сбербанк.

Он долго сопротивлялся подключению к системе быстрых платежей. По указанию ЦБ РФ 11 системно значимых банков должны были подключиться к сервису до 1.10.2022. 10 организаций это сделали, а Сбербанк не успел или не захотел уложиться в установленные сроки.

Федеральная антимонопольная служба посчитала, что 94 % всех денежных переводов приходится именно на Сбербанк. Ущемление прав пользователей безналичных расчетов налицо. Центробанк вынес предписание об устранении нарушения и оштрафовал нарушителя. И только с апреля 2020 г. клиенты Сбербанка смогли подключиться к СБП.

Вот что для этого надо сделать:

  1. В мобильном приложении (в Сбербанк Онлайн на компьютере вы этого сделать не сможете) нажмите на человечка в верхнем левом углу. Так вы зайдете в свой профиль.
  2. Войдите в “Настройки”. Прокрутите почти до самого низа и найдите “Подключение к СБП”.
  3. Дайте согласие на входящие и исходящие переводы. Здесь же можно отключиться от системы, просто удалив свое согласие.

Если вы не проделаете эти операции, то не сможете бесплатно переводить деньги на карты других банков. И люди тоже не перечислят вам деньги без комиссии.

Отключение сервиса

Для отключения СБП необходимо зайти в «Сбербанк Онлайн», перейти в «Настройки», выбрать раздел «Система быстрых платежей» и отключить все направления.

В чем подвох системы быстрых платежей

СБП имеет немало преимуществ, но некоторым моментам все же стоит уделить внимание:

  • нужно знать название финансового учреждения, в котором обслуживается получатель;
  • совершать мгновенные переводы могут только резиденты РФ;
  • отменить денежный перевод такого вида невозможно;
  • проверить, дошел ли платеж получателю, можно только связавшись с ним лично.

Перевод средств по сбп через номер телефона

У каждого банковского приложений свой интерфейс и разные названия услуг, но принцип работы с системой быстрых платежей примерно одинаков. Совершить операцию через СБП можно в меню под названиями «Платежи и переводы», «Оплатить», «По номеру телефона»:

  1. Открываем подобный раздел, выбираем перевод физическому лицу через номер телефона.
  2. Вводим номер телефона получателя или свой, если нужно отправить средства на свой счет в другой финансовой организации.
  3. Указываем при необходимости банк, на счет которого отправляем деньги. Если у получателя банк установлен по умолчанию, то этот пункт пропускаем. В форме появляются данные ФИО получателя для сверки.
  4. Выбираем счет, с которого нужно отправить деньги, и вводим сумму.
  5. Подтверждаем транзакцию одноразовым паролем.

В ближайшие минуты деньги поступят на счет. Даже если клиент, которому отправлены деньги, никогда не участвовал в системе быстрых платежей, перевод будет зачислен на его счет. Но в некоторых банковских учреждениях эта функция не работает, поэтому через них нельзя отправить деньги таким путем.

Россияне смогут оплачивать штрафы и налоги через сбп

Платежи в пользу государства через систему быстрых платежей (СБП) в июле 2022 года протестировал банк «Синара». Об этом рассказал «Известиям» директор по инновациям кредитной организации Виталий Копысов.

Реализовать функционал также планируют банк «Хоум Кредит», крымский РНКБ, Газпромбанк, ПСБ, «Абсолют» и МКБ, заявили их представители. Рассматривают такую возможность в Росбанке, «Зените» и «Открытии». В ВТБ отметили, что готовы участвовать в пилотировании C2G-перечислений через СБП. В «Зените» в качестве потенциального срока внедрения инновации назвали IV квартал 2022 года, в Газпромбанке — I квартал 2023-го.

Виталий Копысов уточнил, что сервис уже доступен всем клиентам. Комиссии за такие платежи не взимаются. Для проведения C2G-перевода клиент должен в онлайн-банке запросить список действующих задолженностей, нажать на конкретный платеж, а затем выбрать способ обработки — через СБП, пояснил он. И подчеркнул, что раньше оплата происходила только по реквизитам — они подтягивались автоматически или вбивались вручную.

В ЦБ пояснили, что этот сервис позволяет легко и удобно оплачивать налоги и штрафы, а также проводить другие платежи в пользу государства. При этом деньги в бюджет поступают мгновенно. Среди других значимых преимуществ C2G — исключение возможных ошибок при составлении распоряжения по реквизитам, добавили в Банке России.

Подробнее читайте в эксклюзивном материале «Известий»:

Бюджетное вместо: россияне смогут оплачивать штрафы и налоги через СБП

Сбп для бизнеса

В системе быстрых платежей для бизнеса разработана система QR-кода. Суть ее в том, что клиент сканирует своим телефоном специальный код, попадает в банковское приложение, вводит сумму и подтверждает операцию. Для пользования новым сервисом бизнесу надо обратиться в банк и заключить договор, выбрать сценарий и начать принимать платежи от покупателей.

Сценарии использования сервиса:

  1. QR-наклейка. Срок действия – бессрочно. Подходит небольшим магазинам, киоскам, парикмахерским и другим точкам с небольшим потоком людей. Схема работы: банк выдает многоразовый код, владелец бизнеса приклеивает его на видном месте, покупатель считывает и оплачивает товар или услугу, банк сообщает о платеже кассиру.
  2. QR-код на кассе. Срок действия – 72 часа. Код может быть представлен покупателю на экране кассы или платежного терминала, при покупке в интернете на странице с оплатой, может отправляться клиенту в электронном письме, мессенджере и т. д. Далее повторяются действия, описанные в 1-м пункте.
  3. Мгновенный счет для интернет-торговли, когда клиент оплачивает товары через мобильный телефон.
  4. С 2021 г. будет действовать еще один сценарий – подписки. Это регулярные или однократные списания денег со счета подписчика в пользу организатора такой подписки.

Комиссия за пользование сервисом быстрых платежей для бизнеса не превышает 0,7 %. Размер зависит от вида платежа. Все комиссии указаны на сайте Центробанка.

Преимущества подключения к системе QR-кодов:

  • мгновенная оплата и поступление денег на расчетный счет бизнеса в круглосуточном режиме;
  • низкие комиссии;
  • меньше времени на прием платежей по сравнению с наличными деньгами;
  • повышение лояльности со стороны покупателей, что в итоге приведет к повышению товарооборота.

Система быстрых платежей | банк для частных клиентов и для бизнеса

Вы можете ознакомиться с деталями входящего перевода в разделе «Выписка» по счету.

Операции системы быстрых платежей будут обозначены логотипом  системы быстрых платежей и содержать номер телефона отправителя/получателя и его ФИО в зависимости от типа операции.

В деталях операции будет содержаться подробная информация по операции (счет списания/зачисления в Банке «Санкт-Петербург», дата операции, номер документа, ФИО второго участника операции, номер второго участника, сумма, комиссия (если операция перевода была проведена Вами), банк второго участника, БИК банка второго участника, сообщение второго участника, статус операции).

Банки-участники Системы быстрых платежей — полный список
Банки-участники Системы быстрых платежей — полный список

Список банков-участников сбп

Переводы через данный сервис возможны только между картами тех банков, которые подключены к Системе быстрых платежей. На сегодняшний день её активными участниками являются следующие кредитные организации:

  • АБ Россия;
  • Абсолют Банк;
  • Банк Авангард;
  • Автоградбанк;
  • АК Барс Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Алеф-Банк;
  • Аресбанк;
  • Банк Акцепт;
  • Банк ДОМ.РФ;
  • Банк ВБРР;
  • Банк Зенит;
  • Банк Оренбург;
  • Банк ПСКБ;
  • Банк Русский Стандарт;
  • БыстроБанк;
  • Веста Банк;
  • ВТБ;
  • ВЛАДБИЗНЕСБАНК;
  • Газпромбанк;
  • Газэнергобанк;
  • Гарант-Инвест банк;
  • ИНТЕРПРОМБАНК;
  • КБ Кольцо Урала;
  • КБ Солидарность;
  • Кредит Урал Банк;
  • Кубань Кредит;
  • Банк Левобережный;
  • Металлинвестбанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • НБД-Банк;
  • Банк Нейва;
  • Нико-Банк;
  • Банк Открытие;
  • Почта Банк;
  • Банк Платина;
  • Примсоцбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • РНКО Платёжный центр;
  • РНКБ Банк;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Рокетбанк;
  • Банк Санкт-Петербург;
  • Сбербанк;
  • СКБ-банк;
  • Совкомбанк;
  • СДМ-банк;
  • СМП-Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • Точка «ФК Открытие»;
  • Транскапиталбанк;
  • УБРиР;
  • КБ Урал ФД;
  • Финам Банк;
  • Банк Центр-инвест;
  • Экспобанк;
  • Энерготрансбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • QIWI Банк;
  • WebMoney (Банк ККБ);
  • Яндекс.Деньги.

Тарифы

Сумма быстрого перевода ограничена российским законодательством и не может быть более 600 000 рублей. При этом банки вправе самостоятельно устанавливать собственные лимиты в соответствии со своей внутренней политикой. В Сбербанке на переводы в СБП установлены следующие ограничения:

  • одна операция – от 10 до 50 000 рублей
  • в сутки – 50 000 рублей

Комиссии за переводы через СБП в Сбербанке:

  • не более 100 000 рублей в месяц – бесплатно
  • более 100 000 рублей – 0,5% от суммы платежа, но не более 1 500 рублей

В случае указания отправителем неправильных реквизитов получателя, который обслуживается в другом банке, полученная Сбербанком комиссия не возвращается.

Технология qr-кода

Многие пользователи переходят на систему оплаты с помощью смартфонов с чипом NFC. Но некоторые бюджетные модели телефонов или устаревшие модификации не поддерживают такой чип. Чтобы решить эту проблему и помочь пользователям, подключена технология распознавания QR-кодов. Для проведения платежа можно применять один из двух режимов:

  1. Режим потребителя. На экране смартфона клиента специальное приложение генерирует QR-код, который должен распознать сканер в торговом центре.
  2. Режим продавца. Код генерирует устройство продавца, клиент его сканирует. После этого фиксируется транзакция.

Такой способ перевода денег не отличается безопасностью, но риски не превышают аналогичные операции, которые проходят по банковским картам. Однако уступают защищенности транзакций с использованием NFC.

Для всех пользователей СПБ важно ответственно пользоваться услугами системы, не нарушать правила и соблюдать установленные ограничения.

В заключение

Если банк платежной или кредитной карты гражданина уже подключен к системе быстрых платежей как у отправителя средств, так и у получателя, можно уже сейчас начинать пользоваться сервисом – ничего дополнительно подключать не надо. Потребуется только найти в мобильном приложении или Интернет-банке требуемую опцию. Если у получателя средств счет в банке, еще не вошедшем в Систему, совершить перевод не получится.

Купить онлайн-кассу

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector