Что такое POS-терминал. Объясняем простыми словами — Секрет фирмы

Почему оплата может не пройти – основные ошибки

Есть несколько причин:

• В терминале нет технологии НФС. Такое устройство не принимает деньги одним касанием. Придется вставлять карту и вводить PIN-код. Узнать о возможности бесконтактной покупки с карты можно на кассе магазина.
• На карточном счете нет достаточной суммы для списания. Выход – оплачивать товар наличными. Либо пополнять баланс с мобильного приложения или в ближайшем банкомате.
• Размагнитилась карточка. Такое происходит, когда карты хранятся в одном месте и соприкасаются друг с другой. Пользоваться размагниченным пластиком нельзя. Его даже не примет банкомат. Нужно идти в банк, который выпустил карточку, и заказывать перевыпуск.

Samsung pay

Как следует из названия, сервис работает только на смартфонах Samsung — они довольно популярны в России, в том числе бюджетные модели.

Всего приложение позволяет хранить 10 банковских карт и 100 карт лояльности (магазинов, ресторанов, клубов, даже транспортную Тройку). Внутри программы вы сможете переводить деньги другим пользователям по номеру телефона или карты. 

Как добавить карту в Samsung Pay:

Sberpay

SberPay, он же Сбербанк Пэй — система одноименного российского банка, которая работает только с его картами. Платежный сервис стал доступен в июле 2020 года и не имеет отдельного приложения, а интегрирован в программу мобильного банка Сбербанк Онлайн.

Чтобы привязать карту к SberPay, сделайте следующее: 

• Откройте приложение мобильного банка и выберите свою карту.
• Тапните по кнопке «Настройки».
• Выберите опцию «Оплата телефоном SberPay» и подтвердите подключение. 
• Если на смартфоне уже использовался другой сервис бесконтактной оплаты по умолчанию, например, Google Pay, приложение спросит, хотите ли вы изменить его на Сбер Пэй. 
• Далее убедитесь, что включен NFC — и можете оплачивать покупки одним касанием.

ОБНОВЛЕНИЕ: с 10 марта добавить в SberPay можно только карты платежной системы МИР. 

Бесконтактные карты и стикеры

Другим популярным способом – аналогом банковских карт, который также позволяет производить оплату бесконтактным способом, являются стикеры, представленные MasterCard PayPass и Visa payWave. Для совершения оплаты необходимо поднести стикер к считывающему устройству терминала или кассы.

30х40 мм – стандартный размер стикера. На обратной стороне производителями наклеен слой с протекторной пленкой. После снятия плёнки стикер можно прикрепить на любую удобную поверхность, будь то задняя крышка мобильного устройства, чехол или бумажник.

Дополнительные возможности

В Москве карточка нашла дополнительное применение – оплату метро и общественного транспорта при использовании приложения «Тройка». С подобной услугой ознакомились жители других городов.

Предусмотрены и другие возможности:

• выпуск дополнительных карт с подобной технологией;
• дистанционное управление через Онлайн сервис и Мобильный банк;
• использование автоплатежа для оплаты различных услуг;
• привязывать к электронным кошелькам;
• подключение бонусной программы «Спасибо».

Как купить терминал, который принимает бесконтактную оплату

1. Выберите модель

Мы предлагаем несколько моделей терминалов Инженико, все они поддерживают оплату касанием карты или смартфона.

2. Выберите способ покупки

Терминал можно купить за полную стоимость или взять в аренду.

• Castles Vega 3000Cподключается к кассовому аппарату или POS-терминалу через USB-кабель и обеспечивает практически моментальный обмен информацией, стоит 13 900 рублей или 0 ₽ 2,5%*.
• Инженико MOVE/3500 беспроводной, на сим-карте, — 25 300 рублей, в аренду 0 ₽ 2,5% с оборота.
• Модель MOVE/2500 — переносной аппарат с вай-фаем, 27 900, в аренду 0 ₽ 2,5% с оборота.
• Castles Vega 3000M 3Gподключается к сети через сим-карту по 3G, это позволяет терминалу работать в любых местах, где ловит мобильная связь — 16 900 рублей, аренда — 0 ₽ 2,5% с оборота.
• Castles Vega 3000M Wi-Fi — подключается к сети через Wi-Fi, что обеспечивает бесперебойную работу терминала и хорошо подходит для работы в закрытых помещениях. Стоит 16 900 рублей. Стоимость аренды — 0 ₽ 2,5% с оборота.
• Ingenico Desk 3500 – подключается через USB, Ethernet или сим-карту любого сотового оператора. Цена – 21 300 рублей. Аренда  – 0 ₽ 2,5% с оборота. 
• Ingenico Lane 3000 – подключается к кассе или компьютеру через USB-кабель. Стоимость терминала – 16 900 рублей. Сдача в аренду –  0 ₽ 2,5% с оборота.
• Ingenico Link 2500 – есть возможность подключения к любому iOS или Android планшету, смартфону или онлайн-кассе посредством Bluetooth. Покупка – 15 990 рублей. Аренда – 0 ₽ 2,5% с оборота.

3. Оставьте заявку

Напишите номер телефона, мы перезвоним, чтобы согласовать детали. Курьер привезет технику к вам домой или в офис за пять дней или быстрее.

Заказать кассу

Мы постоянно расширяем ассортимент, поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

как подключить paypal к тильдетерминал ручного вводаперерегистрация ккм при смене адреса установкивозврат через терминал на картувиды ккм применяемых в торговых организацияхвиды ккм и их устройствабыстрый перевод деньгибанковские партнеркиэксплуатация ккт в начале сменыfn этоэклз этоэклз что такоеэклз на чекеэклз в чеке что этоштраф за продажу товара без чекачто такое фнфорс мажор коронавирус авиабилетыфн этофискальный накопитель на чекефискальное устройствофискальная ккт при продаже билетов в кинотеатрытребовпния к онлайн кассам для аптектехника безопасности при эксплуатации ккттерминал на сим карте для иптерминал безнал незавершенная операцияспортивные магазины которые работают в карантинсколько денег можно переводить через сбпсистемы моментальных платежейсбп яндекс деньгисбп сумма

Как настроить nfc для бесконтактной технологии оплаты картой?

Бесконтактная банковская карта Сбербанка является в каком-то смысле стандартной картой, но в нее встроена особая технология. С ее помощью можно делать быстрые покупки, сумма которых не превышает отметку в 1000 рублей (в противном случае требуется ввод секретного кода).

В пластике содержится чип NFC (Near Field Communication, переводится как «коммуникация ближнего поля»), он по радиоканалам передает сведения о прошедшем платеже в банк.

Чтобы активно использовать данную инновацию необходимо наличие устройства, которое могло бы принимать радиосигналы. Поэтому расплатиться посредством карты с NFC можно только в местах, где установлены POS-терминалы.

Сейчас Сбербанк перевыпускает и предлагает новым клиентам стать владельцем карточки бесконтактной оплаты Mastercard или Visa. Также не так давно появилась альтернатива расплачиваться посредством бесконтактной карты Мир Сбербанк, которые также оснащены этой теххнологией..

Существуют следующие типы карточек Visa:

1. Visa Classic. Виза классик обладает базовым набором опций, стоимость первого года использования – 900 рублей, затем снижается до 600 рублей.
2. Visa Gold от «Аэрофлота» двух типов: дебетовая и кредитная. Её особенность в возможности получать бонусные мили, которыми впоследствии можно расплатиться, покупая авиабилеты компаний «Аэрофлот» и SkyTeam. Оформить её можно в любом отделении банка, при этом на счет сразу будут начислена одна тысяча приветственных миль. Обслуживание стоит 3500 руб./год. Владельцам данных карт также доступны разнообразные скидочные программы от «Мира привилегий». Лимит кредитной – 600 тысяч рублей.
3. Visa Platinum. Открывает доступ к услугам «Сбербанк Премьер», предоставляется множество приятных бонусов.
4. «Подари жизнь». В рамках данной программы фиксированная доля от совершаемых покупок перечисляется на благотворительный счет организации, оказывающей материальную помощь и поддержку детям с онкологией. Годовое обслуживание – 15 тысяч рублей за первый календарный год, затем снижается до 10 тысяч рублей в год. Владелец карты пользуется любыми преимуществами и бонусами: усиленной защитой от мошенников, страховой программой, увеличением гарантийного срока, поддержкой за рубежом и прочих привилегий.

Предложения от Mastercard:

1. MasterCard Classic – классическая дебетовая карточка. Обладает перечнем стандартных опций. Использование обойдется в 900 рублей за первый календарный год, затем уменьшается до 600 рублей.
2. MasterCard Премьер – открывает полный доступ к услугам «Сбербанк Премьер». Примечательно, что один человек может оформить не более 5 средств оплаты для себя или близких.

Обменять, оформить или заменить средства бесконтактной оплаты сегодня можно в удобном вам отделении Сбербанка. Необходимо только заранее подать соответствующее заявление, которое можно составить письменно в банковском учреждении или отправить заявку онлайн через интернет.

Если вы являетесь владельцем обыкновенной контактной банковской карточки, вы можете также обратиться в отделение с просьбой о ее замене на бесконтактную. При этом лицевой счет остается неизменным.

NFC (в переводе “ближняя бесконтактная связь”) – технология передачи данных на близком расстоянии (до 10 сантиметров), при помощи цифровых мобильных устройств нового поколения со встроенной функцией.

При покупке смартфона или планшета Вы уже точно будете знать, поддерживает ли устройство данную функцию. Если же нет, то в любом поисковике Вы можете ввести модель устройства и кодовое слово “NFC” (на крайний случай, загляните в инструкцию к применению).

Как настроить данную функцию на Вашем мобильном устройстве?

Ради информационной безопасности разработчики приложений ограничили возможную сумму покупки без пин-кода (1000 рублей) и настроили расстояние активации карты при работе с терминалом (максимум 10 сантиметров).

Также при покупке исключена возможность повторной оплаты, так как после совершения платежа терминал издает соответствующий звук и отключается.

При работе с приложением имеется обязательное условие использования -настройка защиты данных, содержащихся на устройстве. Активация карты совершается только непосредственно пользователем или человеком, который знает пароль.

Поэтому злоумышленникам для получения данных нужно будет достаточно близко подойти к Вам (в случае применения считывателя) или же взломать Ваше мобильное устройство при помощи вирусной программы или трояна.

Преимущества карты с технологией nfc заключаются в следующем:

• лёгкость использования — чтобы оплатить товар или услугу достаточно разблокировать смартфон и приложить его к терминалу;
• скорость — система быстро обменивается информацией, деньги снимаются мгновенно, что значительно ускоряет взаимодействие покупателя с кассиром;
• долговечность — на пластиковом носителе может повредиться магнитная полоса, карта может получить механическое повреждение при неаккуратном использовании, а при использовании смартфона её можно оставить дома;
• безопасность — несмотря на различные слухи, бесконтактный способ оплаты один из наиболее безопасных, поскольку пользователю не нужно показывать карточку, а при недорогих покупках даже не вводится PIN-код.

Чтобы воспользоваться картой, достаточно прикрепить её к смартфону в специальном приложении.

Как отключить бесконтактную оплату по карте

Для этого нужно:

1. зайти в приложение банка или интернет-банкинг под своей учетной записью;
2. выбрать карточку;
3. перейти в настройки;
4. найти пункт «Запретить бесконтактную оплату» (например, через PayPass или PayWave);
5. выключить опцию.

Если в настройках такой функции нет, то выключить бесконтактную оплату нельзя. Единственный выход – заказать перевыпуск карты без чипа НФС.

Если у Вас остались вопросы по прикладыванию карты к терминалу, задавайте вопросы в комментариях, и наш эксперт обязательно Вам ответит.

Как получить

На сегодня банк предлагает 2 технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass. Различие заключается только в том, что первая применяется для платежной системы Visa, а вторая – для MasterCard. Линейка банковских пластиков включает дебетовые MasterCard и Visa Classik, дебетовые и кредитные Visa Gold «Аэрофлот», Word MasterCard Black Edition Премьер и Platinum («Премьер» и «Подари жизнь»).

Для держателей карточек MasterCard используются сервисы Samsung Pay и Apple Pay.

https://www.youtube.com/watch?v=X88MlHAEvsM

Условия, как получить бесконтактную карту Сбербанка:

• выбрать нужный тип карточки;
• обратиться в банковское отделение с документом, подтверждающим личность заявителя (для дебетовой);
• для кредитной кроме паспорта понадобятся справки о доходах и трудовом стаже;
• оформление занимает до 10 дней.

Получить карточку в день обращения в банк можно, предварительно оформив онлайн-заявку на сайте.

Как пользоваться бесконтактной картой сбербанка

Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.

Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:

• узнать сумму платежа;
• поднести пластик к экрану считывающего устройства;
• если сумма чека больше 1 000 рублей, потребуется ввести ПИН-код, в ином случае это не понадобиться;
• терминал издаст звуковой сигнал и на экране появится сообщение о проведении транзакции.

Стоит отметить один момент — если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.

Как работает пос-терминал

С помощью пос-терминала клиент оплачивает покупку, и вот как это происходит:

• кассир берет карту покупателя и вставляет ее в pos-терминал;
• терминал отправляет сведения в банк, чтобы проверить достаточно ли денег для оплаты;
• если достаточно и покупка больше тысячи рублей, терминал запрашивает пин-код, списывает необходимую сумму и отправляет на счет банка-эквайера;
• терминал выдает чек в двух экземплярах: один остается у кассира, второй забирает покупатель;
• деньги за покупку или услугу отправляются на счет продавца, а банк берет комиссию за перевод.

Как расплачиваться бесконтактной картой?

Чтобы оплатить картой с NFC-чипом, нужен терминал, который умеет считывать NFC-сигналы. Чтобы понять, если ли такая функция в устройстве, нужно его осмотреть. Место, куда нужно прикладывать карту, может быть обозначено специальным значком в верхней части корпуса терминала.

Знак бесконтактной оплаты

Некоторые модели не имеют обозначений, но поддерживают функцию бесконтактной оплаты. Маркировка, которая подтверждает такую возможность, может быть нанесена на тыльной стороне устройства — аббревиатура CLESS рядом с серийным номером — или находится в аккумуляторном отсеке.

Мигающий зеленый светодиод в верхней части экрана устройства тоже один из признаков бесконтактного чипа в терминале. Если он мигает серым, значит терминал поддерживает бесконтактный способ, но он не активирован. В таком случае стоит обратиться в компанию, которая продала терминал — сервис или банк — за помощью с настройкой.

На карте с NFC-чипом изображен символ бесконтактной оплаты, есть надписи Мастеркрд Пэйпасс или Виза Пейвейв.

Чтобы провести оплату, нужно просто поднести карту к терминалу стороной, на которую нанесена маркировка. Операция занимает секунду. Обычно покупки на сумму до 1000 рублей не подтверждаются вводом пин-кода, это зависит от настроек карты. Операции выше установленного лимита требуют стандартного подтверждения.

На каком расстоянии от терминала срабатывает карта? Карта срабатывает на расстоянии 2–3 сантиметра от терминала. Это сделано для безопасности клиентов. У мошенников, использующих специальные сканеры, нет возможности заполучить данные карты стоя в очереди за спиной покупателя.

Встречаются терминалы с возможностью оплаты телефоном. Смартфон или другое устройство, оборудованное системой NFC, привязывают к актуальной банковской карте через мобильное приложение банка оплачивают покупки телефоном так же, как картой: достаточно поднести телефон тыльной стороной к терминалу.

Смартфон прикладывают к терминалу вплотную и удерживают 2–3 секунды. О том, что оплата прошла, сообщит звуковой сигнал и мигающий зеленым флажок на дисплее телефона.

Модуль NFC необходим для платежей в системах Андроид Пэй или Эпл Пэй. Приложения на смартфоне помогут не только рассчитаться — они еще и расскажут, какие магазины и компании в городе используют терминалы с поддержкой бесконтактных платежей.

Проверьте сумму платежа на терминале (это нужно делать, расплачиваясь любой картой). Если все корректно, поднесите карту к устройству. Радиоволновой передатчик улавливает сигнал на расстоянии до 10 см, но специалисты советуют сократить это расстояние до нескольких сантиметров или вообще прикладывать карту к терминалу, чтобы операция прошла быстро и без сбоя в системе. Разницы, какой стороной вы приложите карту к терминалу, нет.

Многие кошельки пропускают сигнал, и расплатиться картой можно, не доставая ее. Но если там лежит несколько бесконтактных карт, списание произойдет с той, которая первая приблизится к терминалу на достаточное расстояние.

После звукового сигнала происходит списание средств, и на экране появляется сообщение о проведении транзакции.

Как узнать, поддерживает ли карта бесконтактные платежи?

При визуальном осмотре на контактной карте выявляется аналогичная степень защиты и обязательные атрибуты, которые имеются на пластике с интегрированным в него микрочипом.

В стандартный набор реквизитов входят код из трех знаков, нанесенный на оборотную сторону, личные данные держателя пластика, набор цифр, отличающих платежные сервисы Visa и MasterCard.

Отличие в том, что пластик с оплатой в одно касание имеет значок WI-FI, на карте Виза в качестве дополнения нанесена надпись Pay Wave, на Мастеркард – Pay Pass.

Какие бывают pos-терминалы

Pos-терминалы можно разделить на несколько видов по виду подключения и по эквайрингу.

По виду подключения:

• стационарные — работают от сети.
• мобильные — работают через юэсби, сим-карты, вайфай.

По эвайрингу:

• торговые — установлены в больших магазинах;
• мобильные — небольшие устройства, не могут самостоятельно выдавать чеки. Работают от сим-карты, вай-фай и юэсби. Используют в службе доставки, такси, кафе.
• интернет — клиенты через него оплачивают товары в интернете, чек приходит на почту.

Какие карты можно прикладывать

Бесконтактная оплата предусмотрена не на всех банковских карточках. Такая функция есть только на пластиках с чипом НФС.

Как определить, есть чип NFC на карте или нет:

1. Возьмите пластик и осмотрите его.
2. На лицевой части должен быть значок бесконтактной оплаты. Это 4 закругленные линии, которые идут слева направо. Они расположены справа вверху.
3. Если такого изображения нет, то бесконтактно расплачиваться нельзя. Придется вставить пластик внутрь терминала и вводить PIN-код.

Если на карточке отсутствует NFC-чип, то можно заказать пластик с такой функцией в банке. Для этого придите в офис данного учреждения и попросите выдать нужный пластик. Заказывают карты также в приложении банка или интернет-банкинге. За перевыпуск пластика банк может потребовать плату. Стоимость такой услуги лучше узнавать в самом банковском учреждении.

Почти во всех именных банковских карточках есть чип NFC. Независимо от платежной системы.

Данная функция работает на картах:

Дебетовая или кредитная карточка неважно. Неименные пластики с бесплатным обслуживанием обычно выпускают без чипа НФС.

Какие трудности могут возникнуть при работе с пластиковой бесконтактной картой?

Как пояснила замдиректора операционного офиса «Воронежский» Райффайзенбанка Наталия Докукина, у мошенников должны быть работающий банковский терминал и специальная антенна, усиливающая его действие. Каждый такой терминал закреплен за юридическим лицом.

Если служба безопасности банка замечает, что терминал «замешан» в мошенничестве, его отключают, а владельца терминала штрафуют. Даже если злоумышленникам удается списать деньги с карты, после сообщения о случае мошенничества банк возвращает деньги владельцу.

Начальник отдела коммуникаций и PR Центрально-Черноземного отделения Сбербанка Евгений Белозеров подтвердил: чтобы платежный терминал работал с картами, он должен быть подключен к счету юридического лица. Этот счет банки открывают в случае предоставления полного пакета учредительных документов юридическим лицом, включая ИНН, и заключения им договора эквайринга с банком.

Для тех, кто все же хочет дополнительно защитить свою бесконтактную карту, в продаже есть защитные чехлы, экранирующие радиосигнал. Стоимость чехлов для карт с RFID-защитой в интернет-магазинах – от 70 рублей.

Какие устройства принимают оплату касанием

Прежде чем прикладывать карту к терминалу для бесконтактной оплаты, убедитесь, что такое устройство имеет указанную функцию. Оно должно быть оснащено НФС-чипом. Этот модуль считывает карточку и дает команду на списание средств.

Определить наличие чипа в терминале легко. На таком устройстве есть значок NFC.

Специальная метка выглядит следующим образом:

• картинка имеет 4 закругленные линии;
• указанные линии идут слева направо;
• значок НФС похож на символ Wi-Fi, но в перевернутом слева направо виде;
• на изображении указана рука, которая прикладывает карту.

В зависимости от типа терминала картинка с бесконтактной оплатой может быть разной. Например, на изображении нет руки с картой, а есть лишь закругленные линии.

Значок NFC указан на корпусе устройства с лицевой стороны. В некоторых моделях метка наклеена на главном экране.

Какой стороной прикладывать карту

В момент оплаты пластик прикладывают передней или тыльной стороной. NFC-модуль при любом варианте считает карту. Но здесь есть нюанс, который касается безопасности.

Какой стороной прикладывать карту для оплаты? Только задней. На обратной стороне находится CVC-код. В момент прикладывания пластика он будет скрыт от третьих лиц. Если кто-то увидит код вместе с остальными данными, то карточка может быть скомпрометирована.

В оплате картой передней стороной есть и другие минусы:

• Есть риск повредить чип на лицевой стороне. Если плотно приложить карту к терминалу, то он может поцарапаться. Со временем это приведет к выходу из строя. Придется заказывать новый пластик. Несмотря даже на то, что срок действия карточки еще не истек.
• Стираются номера. При оплате касанием передней частью спустя время цифры на карточке начинают стираться. Номера идентифицировать становится сложнее. Особенно эта проблема актуальна при привязке карты в онлайн-приложениях и покупке в интернет-магазинах. На этих площадках придется вбивать вручную номер пластика. Камера не сможет определить данные даже при одной стертой цифре.

Магазины розничной торговли

Стандартная бесконтактная карта с доступом EMM Card необходима для того, чтобы, выполняя платеж, не передавать пластик в чужие руки. Для осуществления перевода денег действуйте в соответствии со следующей инструкцией:

1. дождитесь оформления кассиром платежного чека, чтобы уточнить сумму;
2. приложите пластиковую карту к дисплею терминала (любой из сторон);
3. через некоторое время раздаются звуковой и световой сигналы, подтверждающие проведение транзакции;
4. если лимит перечисления превышен, придется ввести Пин-код. При его некорректном вводе карта прикладывается повторно, потому что операция считается недействительной и отклоняется банком.

Недостатки бесконтактной оплаты

При оплате картой одним прикосновением к терминалу есть и минусы:

• При оплате свыше 1000 рублей приходится вбивать PIN-код. На это уйдет дополнительное время. Иногда и вовсе можно забыть пароль.
• При потере карты мошенники смогут расплатиться деньгами, которые есть на счете. Причина – покупки до 1000 рублей не требуют ввода PIN-кода. Если совершить несколько таких операций, то можно потратить все средства.
• Есть вероятность размагничивания ленты. Если возникнет подобная ситуация, то придется идти в банк и менять пластик.
• Не во всех точках продаж есть терминалы с NFC. Особенно в провинциях и деревнях.

Положительные стороны бесконтактной оплаты

В данном способе есть несколько плюсов:

• Не требуется указывать PIN-код, если сумма операции не превышает 999 рублей. Это удобно для тех, кто совершает мелкие транзакции. Если терминал оснащен чипом NFC, то подносите к нему пластик, и через пару секунд платеж будет совершен.
• Нет необходимости передавать карту продавцу. Оплата происходит через терминал, который установлен на кассе.
• Карта меньше изнашивается. Если постоянно вставлять пластик в терминал, то рано или поздно он выйдет из строя. При активном использовании такого способа оплаты карты хватит на 1-2 года. Бесконтактный перевод в этом плане защищает пластик от износа. Главное, правильно хранить его в кошельке. Например, в отдельном закрытом кармане во избежание размагничивания.
• Быстрая оплата. Деньги списываются за пару секунд. Это существенно экономит время на кассе.
• Безопасность данных. Карта всё время находится в руках у владельца. Она не передается третьим лицам. Продавец или кассир не смогут узнать и переписать данные пластика.

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

• они используются в качестве удобного инструмента для хранения денежных средств;
• с их помощью можно производить любые транзакции на территории РФ и за ее пределами;
• позволяют оплачивать товары и услуги в реале и в онлайн-режиме;
• пополнить счет и снимать со счета наличные;
• осуществлять денежные переводы;
• дистанционно управлять счетом, используя Мобильный банк и Онлайн сервис банка.

Что означает принцип действия бесконтактной карты Сбербанка? Главное ее отличие – встроенный чип со специальной радиоантенной (PFID-метка), которая позволяет передавать по радиоканалу информацию о проведении платежа. Поэтому нет необходимости вводить для идентификации ПИН-код. Главное условие для проведения операции при помощи радиосигнала – наличие специального терминала POS, способного принимать данный сигнал.

Как пользоваться бесконтактной картой сбербанка

Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.

Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:

• узнать сумму платежа;
• поднести пластик к экрану считывающего устройства;
• если сумма чека больше 1 000 рублей, потребуется ввести ПИН-код, в ином случае это не понадобиться;
• терминал издаст звуковой сигнал и на экране появится сообщение о проведении транзакции.

Стоит отметить один момент — если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.

Как получить

На сегодня банк предлагает 2 технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass. Различие заключается только в том, что первая применяется для платежной системы Visa, а вторая – для MasterCard. Линейка банковских пластиков включает дебетовые MasterCard и Visa Classik, дебетовые и кредитные Visa Gold «Аэрофлот», Word MasterCard Black Edition Премьер и Platinum («Премьер» и «Подари жизнь»).

Для держателей карточек MasterCard используются сервисы Samsung Pay и Apple Pay.

Условия, как получить бесконтактную карту Сбербанка:

• выбрать нужный тип карточки;
• обратиться в банковское отделение с документом, подтверждающим личность заявителя (для дебетовой);
• для кредитной кроме паспорта понадобятся справки о доходах и трудовом стаже;
• оформление занимает до 10 дней.

Получить карточку в день обращения в банк можно, предварительно оформив онлайн-заявку на сайте.

Тарифы и условия предоставления

Тип карточки	Стоимость годового обслуживания, руб
MasterCard и Visa Classik	750 в первый год, в последующие -450
Visa Gold «Аэрофлот» (дебетовая и кредитная)	900
Word MasterCard Black Edition Премьер	4900
Visa Platinum Премьер
Visa Platinum «Подари жизнь»	15000 в первый год, в последующие — 10000

Для оформления установлены следующие условия:

• возраст получателя – для основных пластиков — 14 лет и от 7 лет для оформления дополнительных;
• постоянная или временная регистрация в РФ.

Дополнительные возможности

В Москве карточка нашла дополнительное применение – оплату метро и общественного транспорта при использовании приложения «Тройка». С подобной услугой ознакомились жители других городов.

Предусмотрены и другие возможности:

• выпуск дополнительных карт с подобной технологией;
• дистанционное управление через Онлайн сервис и Мобильный банк;
• использование автоплатежа для оплаты различных услуг;
• привязывать к электронным кошелькам;
• подключение бонусной программы «Спасибо».

Бесконтактные карты сбербанка: плюсы и минусы

Популярность инновационного продукта объясняется преимуществами бесконтактной карты Сбербанка. К ним можно отнести следующие положительные моменты:

• удобный вариант оплаты – нет необходимости вводить пластик в платежный терминал;
• высокая скорость — проведение транзакции занимает несколько секунд (у мошенников не будет достаточно времени, чтобы перехватить данные);
• для платежей до 1 тыс. руб, нет необходимости вводить ПИН-код;
• деньги не спишутся дважды за одну покупку, после оплаты терминал издает звуковой сигнал и сразу отключается;
• более высокий срок службы из-за отсутствия возможного повреждения и размагничивания, как это бывает в обычных карточках при постоянном контакте с терминалом;
• карточка всегда находится в руках клиента, что значительно повышает безопасность ее применения;
• простота применения позволяет использовать технологию в разных сферах.

Как и любой продукт, бесконтактная дебетовая и другие продукты этого типа, имеет свои недостатки. Большая часть из них связана с техническими моментами.

Основная проблема – недостаточное количество специальных POS-терминалов, необходимых для проведения транзакций. Владельцы торговых точек, как правило, ориентируются на основную массу покупателей, владеющих традиционными пластиками, поэтому не торопятся устанавливать инновационные терминалы и расходовать на это дополнительные средства.

Достоинства подобного сервиса обесценивает установленный лимит в 1 тыс. руб. при одноразовой покупке. Для жителей мегаполисов средний размер чека обычно превышает такую сумму, поэтому приходиться вводить ПИН-код, как в обычных пластиках.

Мошенников тоже заинтересовал инновационный способ платежей, и уже известны случаи использования самодельных RFID-ридеров. Единственный вариант защиты от этого – различные чехлы, экранирующие радиосигнал.

Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.

Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:

• узнать сумму платежа;
• поднести пластик к экрану считывающего устройства;
• если сумма чека больше 1 000 рублей, потребуется ввести ПИН-код, в ином случае это не понадобиться;
• терминал издаст звуковой сигнал и на экране появится сообщение о проведении транзакции.

Стоит отметить один момент — если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.

Популярность инновационного продукта объясняется преимуществами бесконтактной карты Сбербанка. К ним можно отнести следующие положительные моменты:

• удобный вариант оплаты – нет необходимости вводить пластик в платежный терминал;
• высокая скорость — проведение транзакции занимает несколько секунд (у мошенников не будет достаточно времени, чтобы перехватить данные);
• для платежей до 1 тыс. руб, нет необходимости вводить ПИН-код;
• деньги не спишутся дважды за одну покупку, после оплаты терминал издает звуковой сигнал и сразу отключается;
• более высокий срок службы из-за отсутствия возможного повреждения и размагничивания, как это бывает в обычных карточках при постоянном контакте с терминалом;
• карточка всегда находится в руках клиента, что значительно повышает безопасность ее применения;
• простота применения позволяет использовать технологию в разных сферах.

К минусам бесконтактных карт относится их «боязнь» воды. Даже капля может вывести из строя чип с антенной.

Пока не во всех воронежских торговых точках есть POS-терминалы, позволяющие произвести бесконтактную оплату. Терминалы нового поколения можно узнать по логотипам MasterCard PayPass и Visa PayWave. В обычный терминал бесконтактную карту придется вставить.

При потере бесконтактной карты ею могут воспользоваться злоумышленники. Без ввода PIN-кода можно заплатить не больше 1 тыс. рублей, поэтому вор сделает несколько недорогих покупок, пока на счету не закончатся средства.

Частично обезопасить себя поможет подключение опции «Мобильный банк». Даже если вы не заметили потерю карты, банк уведомит вас о платеже через SMS. В этом случае нужно срочно заблокировать карту, позвонив на горячую линию банка или сделав это в мобильном приложении.

Данные с бесконтактной карты можно считывать с расстояния 2–3 сантиметра. Мошенники пользуются этим и с помощью специального сканера воруют данные карт сквозь одежду в транспорте, на эскалаторе метро или в очереди. Чтобы этого не происходило, эксперты советуют хранить карту в необычном месте — в сумке или рюкзаке, внутреннем кармане куртки или пальто. Еще одно решение — бумажник или кошелек с экранированием. Он убережет от бандитов.

Внешне карты с технологией бесконтактной оплаты от Сбербанка не имеют различий с обычными пластиковыми, кроме одного – специального значка в виде волн. В остальном функционал бесконтактных карт такой же, как у классических: на них можно хранить деньги, оплачивать покупки в магазинах и интернете, обналичивать средства и т.д.

Оплата без касания осуществляется при помощи специального встроенного чипа с радиоантенной (RFID), передающего платёжные данные на терминал, поэтому вводить ПИН-код не требуется.

1. Чтобы совершить оплату необходимо вывести устройство из режима ожидания, то есть разблокировать. Приложив его задней поверхностью к терминалу, вы моментально оплатите покупку.
2. Если в приложение занесено несколько карт для оплаты, то сначала необходимо будет выбрать в появившемся окне необходимую для оплаты карту.

Преимущества и недостатки способа оплаты

Метод оплаты отличается оперативностью выполнения и удобством, что делает его выигрышным перед традиционными вариантами. К сожалению, рассчитываются им не везде, но там, где это возможно, потребитель получает неоспоримые преимущества:

• транзакция на кассе проводится быстро, денежные средства со счета списываются в течение секунды. Экономится время, что особенно важно при больших потоках людей;
• отсутствует необходимость вводить Пин-код для каждой операции либо передавать карточку в руки кассиру. Информацию не считает даже специальное устройство – скиммер;
• пластик не подвергается изнашиванию. Известны случаи, когда период действия карты не закончен, а магнитная лента истерлась до такой степени, что не позволяет выполнять считывание реквизитов. Приходится посещать финансовое учреждение, чтобы заказать новую дебетовую карту;
• бесконтактные платежи принимаются в большинстве крупных магазинов, в отелях, заведениях общественного питания. Оплата одним прикосновением к терминалу избавляет от проблем с языковым барьером, что особенно важно при поездках за границу.

К сожалению, дистанционный способ оплаты имеет и определенные неудобства.

Пока карточка находится у законного владельца, его финансовый счет в безопасности. Но в случае хищения пластика злоумышленник сможет снимать по 999 рублей, чтобы не превышать установленный лимит транзакций в одну тысячу. Таким образом, мошенник сможет пользоваться картой, пока ее не заблокирует владелец.

Тарифы и условия предоставления

Для оформления установлены следующие условия:

• возраст получателя – для основных пластиков — 14 лет и от 7 лет для оформления дополнительных;
• постоянная или временная регистрация в РФ.