NFC Эксперт 25 июля 2023
8 мин. на чтение
ользователь не любит менять привычные паттерны. Достать из
кошелька карту всего на пару секунд дольше, чем достать из кармана телефон, но
привычка платить именно телефоном так велика, что люди испытывают дискомфорт,
возвращаясь к предыдущей модели. А если пользователь чего-то сильно хочет, ему
постараются это обеспечить. Итак, как платить телефоном в России в 2023 году?
Почему не проходит оплата через Mir Pay?
Причин может быть несколько. Во-первых, удостоверьтесь, что у вашего телефона есть поддержка NFC. Если есть, то проверьте, включена ли NFC в настройках. Во-вторых, Mir Pay должен быть установлен основной платежной системой на смартфоне. Иногда это разрешение сбрасывается, в таком случае необходимо заново выбрать Mir Pay в качестве основного платежного средства.
Также может помочь переустановка приложения или его обновление на самую новую версию, перезагрузка смартфона, очистка кэша и данных приложения в настройках. Если ничего не помогает, то, вероятно, ваш телефон не числится в списке поддерживаемых — например, потому что не продается официально на территории РФ.
Что такое Mir Pay
Mir Pay — это мобильное приложение российской платежной системы «Мир», с которой вы наверняка уже знакомы, если за последние пару лет получали новую банковскую карту в любом из российских банков.
В мобильном приложении можно добавить вашу физическую или виртуальную карту на смартфон и платить мир пей с телефона — то есть без необходимости доставать саму карту из кошелька. Достаточно лишь прислонить смартфон, но только если он имеет внутри NFC-чип, необходимый для считывания данных.
Вы можете оплачивать любые покупки в магазинах и терминалах, поддерживающих не только карты «Мир», но и других платежных систем (Visa, MasterCard, UnionPay и другие), а также делать покупки в онлайн-магазинах, если они предлагают «Оплатить Mir Pay» по нажатию специальной кнопки.
Все платежи через Mir Pay защищены в соответствии с международными стандартами. Реквизиты карты не хранятся в смартфоне и не раскрываются при обработке платежей — вы видите их только в приложении, но во время оплаты формируется специальный цифровой код вместо настоящего номера карты.
Фактический уход из России крупнейший мировых платежных систем — Visa и MasterCard — заставил многих россиян отказаться от удобной оплаты покупок при помощи смартфона. Карты систем Visa и MasterCard, выпущенные российскими банками, уже нельзя добавить в кошельки Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Банковские карты этих систем, которые были добавлены в кошельки ранее, также перестали работать в качестве платежного средства на смартфоне.
Поэтому теперь подносить смартфон к терминалу в магазине или кафе просто не имеет смысла. Те, кто имеет карту Visa или MasterCard, могут расплачиваться лишь самим «пластиком» — при помощи чипа или бесконтактного модуля. У MasterCard бесконтактная оплата называется PayPass, у Visa — PayWave.
Некоторые пользователи возлагали надежды на поддержку карт российской системы «Мир» в платежных системах для смартфонов, однако чуда не произошло. В компании Google с самого начала отказались от их использования в качестве платежного средства. В Apple же карты «Мир» сначала можно было добавить в виртуальный кошелек на смартфоне и использовать для оплаты, однако затем эту возможность отключили.
Как теперь платить смартфоном?
Этот вопрос волнует многих из тех, кто привык к ежедневному комфорту и отсутствию необходимости носить с собой кошелек с деньгами и банковскими картами. Есть ли альтернатива Apple Pay и Google Pay?
К счастью, бесконтактная оплата через смартфон не полностью исчезла из российских реалий — рассчитываться за покупки по-прежнему можно.
Как пользоваться и оплачивать покупки через Mir Pay?
Как работает мир пей? Так же, как обычная карта. Только вместо нее вы прикладываете к терминалу свой смартфон задней крышкой. N FC-чипы обычно размещаются в верхней части панели, так что перехватывать или переворачивать телефон вверх портами не придется.
Единственное, вам понадобится включить экран телефона или разблокировать смартфон для оплаты с помощью отпечатка пальца или своего лица, потому что это работает как подтверждение покупки, чтобы вам не приходилось постоянно вводить ПИН-коды. Однако иногда ПИН-код все же может потребоваться — при крупных покупках свыше 3 000 рублей или нескольких покупках подряд.
Подтверждение можно включить и для оплаты покупок до 3 000 рублей через приложение. Но в таком случае недостаточно будет просто включить экран, придется вводить пароль или сканировать палец.
Для оплаты не требуется интернет-подключение, так что в большинстве случаев она будет проходить как по обычной карте. Но самому приложению может потребоваться выход в сеть для формирования новых цифровых кодов, которые используются вместо номера вашей карты. В общем, на всякий случай интернет лучше не отключать.
Mir pay как пользоваться? Кажется, с этим вопросом разобрались. Двигаемся дальше.
NFС и другие
Как оплачивать телефоном вместо карты? Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого аппарат должен быть оснащен чипом так называемой
«коммуникации ближнего поля», который передает данные на терминал по
радиоканалу на частоте чуть более 13 МГц. Его зона действия всего несколько
сантиметров. Это сделано специально, чтобы сигнал нельзя было перехватить.
Еще недавно NFC-чипы были
признаком премиумных смартфонов, но теперь сложнее найти телефон без этой
функции. N FC может использоваться для обмена
информацией и даже передачи файлов между телефонами, но основное его
использование — оплата покупок через терминалы, поддерживающие этот протокол.
Важный момент: для этого нужно не только наличие NFC-чипа как такового, но и
платежное ПО, которое будет к нему обращаться, устанавливая связь и передавая
информацию для оплаты. Это может быть приложение банка или любое стороннее
приложение, но еще несколько лет назад во всем мире не было альтернативы
платежным системам от двух глобальных корпораций — Apple и Google. Все пользователи Android
платили Google Pay, пользователи Apple — соответственно.
Потом для пользователей Android ситуация поменялась
— сначала появился Samsung Pay, потом Huawei Pay, в России стартовали Mir Pay и SberPay.
Apple, имеющий самую закрытую систему, остался в ней монополистом. Поэтому
когда в результате санкций Apple Pay и Google Pay в
России работать перестали, больше всего от этого пострадали именно владельцы iPhone.
SberPay
Другая альтернатива Google Pay и Apple Pay — это система бесконтактных платежей от «Сбера», которая называется SberPay. Она активируется через фирменное приложение и работает точно так же, как и ставшие привычными другие системы бесконтактной оплаты. Стоит обратить внимание на то, что SberPay доступна только клиентам самого «Сбера».
Чтобы активировать платежи SberPay, нужно открыть фирменное приложение «Сбербанк Онлайн», выбрать карту, которую хочется использовать для бесконтактной оплаты, перейти в настройки самой карты и нажать кнопку «Подключить SberPay». После этого появится два способа платить, используя смартфон.
Первый способ — просто поднести смартфон к терминалу, чтобы запустить SberPay, после чего подтвердить оплату (отпечатком пальца или вводом кода) и еще раз приблизить смартфон к терминалу.
Второй — запустить SberPay вручную, зажав иконку приложения «Сбербанк Онлайн» и выбрав пункт SberPay. Затем понадобится подтвердить операцию отпечатком или PIN-кодом и поднести смартфон к терминалу.
Доступен ли Mir Pay на айфонах?
Нет, на айфонах платежной системой «Мир» и приложением Mir Pay воспользоваться не получится, потому что Apple не разрешает использовать сторонние платежные сервисы вместо Apple Pay. Однако в будущем это может измениться: под давлением Евросоюза Apple в скором времени будет вынуждена разрешить установку сторонних приложений, платежных сервисов и голосовых ассистентов. Но когда это случится и будет ли работать за пределами Евросоюза, пока что неизвестно.
«СБПэй»
«СБПэй» — это еще одно приложение (и одноименный сервис) от Национальной системы платежных карт, которая разработала систему банковских карт «Мир». Ее преимущество в том, что для совершения оплаты смартфону совершенно не обязательно иметь чип NFC.
Система «СБПэй», доступная и на iPhone, и на Android-устройствах, работает с QR-кодами. Как это выглядит для пользователя? Он устанавливает приложение, указывает свой банковский счет, а затем при покупке на кассе сканирует QR-код и указывает сумму.
Система работает с первого апреля 2022 года, к ней подключены десятки российских банков, сообщается на сайте «СБПэй». Помимо сканирования QR-кода на кассе, сервис позволяет оплачивать покупки в интернете. Для этого достаточно нажать кнопку на сайте, который присоединился к «СБПэй», или перейти по специальной ссылке.
Российские банки активно привлекают продавцов к использованию QR-кодов для того, чтобы предложить покупателям альтернативу Apple Pay и Google Pay. Преимущество для продавца заключается в том, что ему не нужно приобретать или брать в аренду POS-терминал (и другое дополнительное оборудование). Кроме того, деньги, которые потратил покупатель, мгновенно зачисляются на расчетный счет продавца.
Разместить QR-код можно где угодно — на кассе в виде небольшой наклейки, в мобильном приложении, в такси, на сайте, в салоне красоты и так далее. Покупателю достаточно отсканировать квадратный код в приложении и ввести сумму, нажав кнопку оплаты.
Как снимать наличные в банкомате с помощью Mir Pay
Если банкомат оборудован NFC-чипом с поддержкой бесконтактной оплаты, то снять наличные, приложив к NFC-площадке смартфон, не составит никаких проблем. Точно так же, как вы сделали бы это с помощью карты.
Как установить Mir Pay на телефон Android?
Установка приложения ничем не отличается от любого другого. Дальше останется лишь настроить мир пей. В самом приложении вам потребуется добавить данные своей карты «Мир», отсканировав ее с помощью камеры смартфона или добавив данные вручную. Если во время установки приложение запросит необходимые для него разрешения, обязательно разрешите их все, иначе Mir Pay будет работать некорректно.
В приложении вы сможете назначить Mir Pay основной платежной системой для вашего смартфона — в таком случае она заменит нерабочий Google Pay или все еще работающие в России системы Samsung Pay и Huawei Pay.
Также вам потребуется настроить блокировку смартфона с помощью ПИН-кода, сканирования лица или отпечатка пальца. Без настроенной блокировки вы не сможете полноценно пользоваться системой и совершать покупки на сумму более 3 000 рублей. И, само собой, вы не сможете пользоваться ей, если у вашего смартфона нет поддержки NFC или если NFC отключен в настройках.
Поддерживаются все Android-смартфоны с версией системы 7.0 и выше, но для корректной работы крайне желательно, чтобы ваш девайс был официально сертифицирован для продажи в России. На импортных смартфонах Mir Pay иногда работает некорректно или не работает вообще.
Samsung Pay
Карты «Мир» нескольких десятков российских банков работают с платежной системой Samsung Pay, которая доступна на большинстве смартфонов Samsung — как бюджетных, так и флагманских. Главное — при покупке обратить внимание на наличие чипа NFC.
В Samsung Pay можно добавить и использовать карты «Мир» таких банков, как «Альфа-Банк», ВТБ, «Газпромбанк», МКБ, «МТС-Банк», «Открытие», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «Сбер», «Тинькофф» и многих других.
В то же время, как отмечают в Samsung, добавление карт Visa и MasterCard в виртуальный кошелек Samsung Pay пока невозможно — как и платежи с использованием карт этих систем, добавленных ранее. Однако система от Samsung отлично работает как российский аналог Google Pay. Главное — открыть карту «Мир», что в большинстве случаев можно сделать бесплатно.
Оплата с помощью Mir Pay за границей
Поскольку Mir Pay напрямую связан с российской платежной системой «Мир», оплата за границей возможна только в тех странах, где поддерживается система «Мир». Список таких государств постепенно расширяется, но на сегодняшний день точно работает оплата в Армении, Беларуси, Таджикистане, Казахстане, Киргизии, Южной Осетии, Абхазии, во Вьетнаме, Венесуэле и на Кубе. Но даже в этих странах далеко не везде получится оплатить покупку смартфоном — в зависимости от банков может работать только снятие наличных в банкоматах.
Некоторое время оплата работала в Турции, Южной Корее, ОАЭ и на Кипре, но в настоящее время в этих странах Mir Pay функционирует либо с перебоями, либо только на снятие наличных в банкоматах, либо не работает вообще. Известно, что ведутся переговоры о подключении к системе «Мир» Бахрейна, Сирии, Китая, Индии и Египта, Монголии, Шри-Ланки, Индонезии, Ирана и некоторых других, но когда это случится, никто не знает.
Теперь вы знаете, как работает Mir Pay, как оплачивать мир пей на android и как его настроить на Android-смартфоне для бесконтактной оплаты.
Посмотреть все Android-смартфоны и выбрать свой
*Информация о товарах, размещенная на «Эльдоблоге», не является публичной офертой. Цена товаров приведена справочно. С актуальными ценами на товары в соответствующем регионе вы можете ознакомиться на сайте eldorado.ru
Любите делиться своим мнением о технике? Тогда напишите обзор товара в «Эльдоблоге» и получите до 1000 бонусов на новые покупки!
Платежная система «Мир» также запустила собственный сервис бесконтактной оплаты. Однако он доступен только на смартфонах под управлением Android. Оплачивать покупки с его помощью можно в любом терминале, где поддерживаются карты «Мир».
Приложение Mir Pay доступно в каталоге Google Play. После скачивания и установки нужно открыть его, отсканировать лицевую сторону карты с номером (для этого используется камера смартфона) или ввести номер вручную. Следуя подсказкам на экране, необходимо активировать карту, чтобы она добавилась в виртуальный кошелек.
Сам процесс оплаты похож на SberPay — достаточно просто разблокировать смартфон и поднести его к терминалу.
Mir Pay поддерживает карты «Мир» множества российских банков — «Сбера», ВТБ, «Тинькофф», банка «Открытие», «Росбанка» и других.
Заметим, что картами «Мир» можно также расплачиваться на ряде интернет-сайтов, включая крупный маркетплейс AliExpress.
«Кошелек Pay»
Этот сервис можно было бы рассматривать как аналог Apple Pay в России, однако с 10 марта, как сообщается на его официальном сайте, бесконтактная оплата недоступна для карт российских банков. « Это связано с тем, что платежные системы Visa и Mastercard приняли решение приостановить обслуживание карт, выпущенных российскими банками», — подчеркивают в компании. Сейчас разработчики «Кошелек Pay» работают над альтернативными решениями, которые позволят вернуть функциональность и снова пользоваться бесконтактной оплатой.
Без NFC
Если нет приложения, обращающегося для бесконтактной оплаты к NFC, нет самого чипа NFC, или вы пользователь Apple,
то для вас есть другие способы оплаты телефоном, не требующие обмена данными по
радиоканалу.
СБПэй — способ оплаты, не
требующий не то что NFC, но даже и банковской
карты. С его помощью можно оплачивать покупки напрямую со счета. Оплата
происходит при помощи считывания с терминала продавца QR-кода камерой телефона.
В отличие от NFC, камера есть на всех телефонах и доступ к ней не заблокирован.
Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать
покупку в банковском приложении не придется. При оплате вы выбираете нужный
счет, сканируете QR-код и жмете «Оплатить». Подтверждение на кассу продавца
приходит моментально. Приложение доступно и на Android,
и, что немаловажно, на
iOS.
В декабре 2022 года НСПК обязала банки обеспечить прием
нового способа оплаты по всей стране. Банки-эквайеры должны обеспечить прием
оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю, а к 25 октября — в 85%
POS-терминалов.
Данные карты СБПэй не
использует, поэтому ряд банков не начисляют по таким покупкам кэшбэк, а с
кредитных карт могут начислять комиссию — этот момент надо уточнять в своем
банке.
СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по
QR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это
работает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App
Store приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.
NFC-стикеры — новая модная тема, революционность
которой сильно переоценена. Суть технологии в том, что на телефон клеится
наклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно
это продвигается как «Вы снова можете платить своим iPhone!», но в этом
заявлении большая доля маркетингового лукавства.
Дело в том, что эти наклейки, которые сейчас запускают
«Сбер», «Тинькофф», «Альфа-банк», ВТБ и «Почта» (надо думать, вскоре подтянутся
остальные) представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить
на iPhone, то его можно
красиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а
просто картой.
С тем же успехом ее можно наклеить на обычный кнопочный
телефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется
кланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).
Собственно, этот метод успешно использовался еще в те
времена, когда NFC в телефоне был признаком «крутизны» владельца — обычную
банковскую карту вкладывали сзади в чехол, создавая иллюзию оплаты телефоном.
Android-альтернативы
Как платить телефоном вместо карты на андроид? Более-менее открытая (с кучей оговорок, но все же) система Android
позволяет заменить закапризничавший Google Pay
любым приложением, умеющим обращаться одной стороной к банку, другой — к чипу NFC.
В своем магазине Google российские платежные приложения забанил, но, к счастью,
их можно установить с альтернативных маркетплейсов — как отечественных, так и,
например, HuaweiApps. В
крайнем случае, просто поставить из файла. Поэтому пользователям пришлось
только привыкнуть к другому ПО и учесть отсутствие поддержки Visa и Mastercard. Тут нет худа без добра — свою долю
на рынке кратно увеличила Национальная система
платежных карт (НСПК), которая стала единственным оператором банковских карт
в России.
На сегодня для пользователей Android есть несколько основных решений.
SberPay — система понятно
какого банка. Не требует специального подключения, достаточно иметь карту
Сбербанка и приложение СБОЛ. Скачивать SberPay не нужно, сервис уже есть в
мобильном приложении Сбербанка, которое необходимо предварительно обновить до
последней версии. В приложении найти SberPay и добавить туда одну из карт,
которыми вы пользуетесь для оплаты покупок. После этого телефоном можно платить
на терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату (это почти все
терминалы в магазинах). Для корректной работы необходимо сделать SberPay
приоритетным приложением бесконтактной оплаты, если по умолчанию все еще стоит Google
Pay. Обычно это делается в настройках в разделе «NFC и бесконтактные платежи».
SberPay имеет всего один
серьезный недостаток — предназначен только для пользователей
одного-единственного (хотя и самого крупного) банка.
Mir Pay — это приложение
для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого
банка. Ограничение следует из названия — это должны быть карты «Мир», в том
числе кобейджинговые. В этом есть некоторое неудобство: хотя Visa и Mastercard с нашего рынка ушли, множество
клиентов российских банков продолжают ими пользоваться, поскольку их
обслуживание перешло в Национальную систему платежных карт, а сроки действия
продлены банками. Чтобы пользоваться Mir Pay придется обзавестись картой «Мир».
К счастью, ее не обязательно выпускать в пластике, достаточно оформить
виртуальную в приложении вашего банка. Большинство российских банков позволяют
сделать это буквально в несколько кликов.
Для пользования системой надо установить приложение Mir Pay, добавить в него любую карту «Мир» (одну или
несколько) и в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом телефона.
Samsung Pay — продолжает работать для пользователей
смартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается,
но карты «Мир» работают. Правда, карта должна быть выпущена банком-партнером
сервиса — в России их больше 30, но нескольких популярных в списке нет,
например, «Тинькофф» и «Райффайзенбанк».
Huawei Pay — тоже работает на телефонах данного
производителя, но, увы, только с картами китайской платежной системы Union Pay,
выпущенными в России.
Tinkoff Pay — приводится
в этом списке только потому, что его постоянно принимают за «аналог SberPay, но
в «Тинькофф»», а это совершенно не так. Система Tinkoff
Pay не предназначена для оплаты на терминалах и не обращается к NFC-чипу. Вводящее
в заблуждение название — сомнительный маркетинговый ход банка.
Tinkoff Pay предназначена для оплаты онлайн. Работает только
с картами этого банка, только в интернет-магазинах, да и то входящих в списки
партнеров. Аналогичная ситуация с Yandex Pay. Не перепутайте!
В сухом остатке
Несмотря на приостановку работы в России MasterCard и Visa, у владельцев смартфонов все еще есть возможность не возвращаться к оплате «пластиком». SberPay, Mir Pay, «СБПэй» и Samsung Pay позволяют достаточно комфортно оплачивать покупки как в обычных магазинах и других торговых точках, так и в интернете. За безопасность денег и переводов можно не беспокоиться — она останется на прежнем уровне.
Выводы и перспективы
Строить какие-то прогнозы в быстро меняющемся мире сложно,
однако можно предположить, что на какое-то время ситуация сформировалась.
Пользователи Android в России испытали минимум временных неудобств и поменяли
платежные приложения на отечественные. Пользователи Apple теряют сервис за сервисом по мере
деградации экосистемы бренда в России.
Вполне возможно, что радикально поменяет расклад ввод в
обращение цифрового рубля, который анонсирован на ближайшие годы — с ним вся
система платежа картами может стать ненужной.
А еще за прошлый год на 11% вырос оборот наличных денег. На
них санкции не влияют.