NFC Эксперт Что это такое
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – международная система переводов, созданная в 1973 году и до сегодняшнего дня не утратившая актуальность. Почти 12 тысяч финансовых организаций и банков из разных стран мира используют систему при работе с клиентами.
Единственным условием для проведения таких транзакций является подключение банка, в который переводятся деньги, к SWIFT.
Что нужно для swift-перевода
Для отправки такого перевода необходимо иметь документ, подтверждающий личность (в нашей стране — это паспорт), документ подтверждающий необходимость и законность платежа (договор или счет), а также следующие данные, предоставляемые банком получателя:
- SWIFT-code банка получателя;
- номер счета или его IBAN-код (банковский счет в международном формате);
- имя получателя (как в паспорте) или наименование организации (в том формате, как его знает банк получателя);
- название банка получателя;
- SWIFT-code и название банка-корреспондента (если таковой имеется, обычно требуется, если валюта перевода отлична от валюты страны, куда этот перевод осуществляется).
Что будет, если отключат свифт в россии
Главный вопрос, интересующий отечественный бизнес: что будет, если отключат СВИФТ? Задаваться им стали после внедрения санкций со стороны ЕС и США в связи с присоединением Крыма к России.
Во-первых, сразу надо отметить, что международная система межбанковских переводов далека от политики. Здесь правят финансовые воротилы, которые зарабатывают на переводах.
Просто так никто не откажется от сотрудничества с банками РФ, которые выплачивают системе комиссии за годовое обслуживание и за каждый платеж. Но Банк России учел возможность подобного развития события, учредив собственный внутрироссийский СВИФТ еще в конце 2022 года.
Здесь важно отметить, что физические лица не пострадают, им не надо задумываться над тем, что будет, если отключат СВИФТ в России. Расчеты по картам происходят независимо от международнойсистемы, но только на территории страны, банком которой была выпущена карта. Проблемы возникнут в первую очередь у организаций, ведущих торговлю с заграничными партнерами.
Еще один важный фактор – СВИФТ это акционерное общество, то есть напрямую неподконтрольное государству, но отчитывающееся перед Европейским союзом. Здесь влияние США (главного законодателя моды на санкции) минимально.
Но если СВИФТ и отключат, то российские банки просто переключатся на прямые переводы между финансовыми учреждениями. Также можно привлечь и сторонних посредников.
Главные последствия отключения SWIFT для России:
- Задержки с денежными переводами (срок может превысить 7 дней).
- Потеря переводов из-за частых сбоев и ошибок.
Для операций будет использоваться обычный интернет, факс и телекс. Защищенность подобных линий связи может быть существенно ниже, чем у системы СВИФТ.
Что такое swift и как он возник?
Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе это значит «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», основной целью которого является передача информации и совершение платежей в международном формате.
Предпосылки к созданию системы SWIFT были замечены еще в начале 50-х годов 20 века, когда, спустя несколько лет после Второй Мировой войны, государства начали заниматься активной торговлей на международном уровне. Как результат, это повлекло за собой резкое увеличение банковских функций и операций.
Ранее общение между банками совершалось посредством почты и телеграфа, однако новые условия диктовали новые правила – такие способы передачи информации стали неэффективными из-за стремительного увеличения объема банковских операций. Более того, очень часто стали возникать недоразумения и ошибки во время проведения межбанковских операций, связанные с системами функционирования различных банков и отсутствием необходимой стандартизации.
Разработка такой системы началась в начале шестидесятых годов. Представители шестидесяти крупнейших европейских и американских банков несколько раз собирались для обсуждения волнующей всех проблемы – создания единой системы стандартизации в банковской сфере.
Непосредственная работа над данной системой, способной круглосуточно обеспечивать обмен финансовой информацией с высокой защитой и под контролем, началась в начале 1968 года. Уже в 1972 создатели подготовили официальный проект и сделали необходимые расчеты по рентабельности этой системы.
В мае 1973 года при участии 239 банков, расположенных в 15 странах мира, была создана и учреждена платежная система под названием SWIFT. Её разработчики трудились более четырех лет для практического осуществления этого учреждения, и 9 мая 1977 года международная сеть, отвечающая за передачу данных, была официально запущена.
На сегодняшний день в составе SWIFT находятся более 7 тысяч финансовых организаций и банков, которые находятся в 190 странах. Несмотря на достаточно большое расстояние друг от друга (иногда возникает необходимость передачи информации из США в Австралию), они могут беспрепятственно обмениваться сообщениями и круглосуточно взаимодействовать.
Swift в россии
Систему переводов SWIFT в РФ проще всего рассматривать на примере самого популярного и крупнейшего банка Сбербанка России. Он имеет следующий код СВИФТ: SABR RU MM XXX. Точное наименование зависит от месторасположения филиала.
СВИФТ можно найти на сайте Сбербанка, а также уточнить его буквенно-цифровое значение по телефону горячей службы, но проще зайти в офис банка и взять распечатку. Также потребуются данные по счету (для перевода в РФ нужен 20-значный номер). Поддерживаемые валюты перевода: фунты стерлингов, рубли, доллары США, швейцарские франки, евро.
В Российской Федерации комиссию за перевод оплачивает отправитель. Сборы могут меняться, ориентировочные суммы:
- Сбербанк взымает до 1% за услугу в долл. США (не менее 15 и не более 200 долларов США);
- ВТБ 24 – 1,5% (минимум 15 у. е., но не более 350 у. е.);
- за рублевые переводы Сбербанк взымает 2% в диапазоне 50–1500 рублей за одну операцию.
Минимальный срок – сутки. Максимально – до 7 дней. Деньги можно отправлять только на карты и банковские счета.
Альтернатива системе swift
В 2022 году от SWIFT отключили банки Ирана, которые быстренько перешли на платёжную систему SUCRE, как это когда-то сделали в Боливии, Никарагуа, Венесуэле, Эквадоре и на Кубе. Иран понес существенные потери, но пережил отключение, сумев оформить денежные переводы по импорту и экспорту в новой системе.
В России Банком РФ на базе его информационно-телекоммуникационного комплекса технических решений уже создана альтернативная система передачи финансовых сообщений (СПФС) или российская СВИФТ. Что она умеет:
- Передает сообщения в формате SWIFT;
- Отправляет сообщения в собственных форматах пользователей;
- Обеспечивает контрольную верификацию сообщений;
- Помогает определять участникам списки своих контрагентов и типов принимаемых сообщений.
Нельзя забывать и про традиционные способы отправки денег за границу без SWIFT:
- С карты на карту (по номеру карты);
- Электронные платежи Вебмани, Киви, ЮMoney;
- Денежные переводы Золотая Корона, Contact, Western Union;
- Переводы в криптовалюте.
В «тинькофф» предупредили о проблемах с переводом из-за swift
Из-за частичного отключения России от SWIFT россияне столкнулись с проблемой перевода валюты в иностранные банки. Об это рассказали представители «Тинькофф Банка».
«SWIFT-перевод валюты из российского банка в иностранный может занимать до нескольких дней — не по причине каких-то задержек со стороны банка-отправителя, а из-за технологии работы SWIFT-переводов. С учетом последних законодательных ограничений, связанных с оборотом валюты, сроки прохождения таких переводов увеличились», — сообщили в банке «Ридусу».
Из-за этой проблемы психолог и коуч Юлия Макаренко «потеряла» 50 тысяч евро и заявила об этом, обвиняя банк в присвоении денег. По ее словам, деньги списались сразу, но за две недели на другой счет так и не дошли.
После начала специальной операции России на Украине западные страны начали вводить против РФ санкции. Так, семь российских банков отключили от международной системы SWIFT. Под ограничения попали банки: «Открытие», «Новикомбанк», «Промсвязьбанк», «Россия» «Совкомбанк», «Внешэкономбанк» (ВЭБ), ВТБ. В рамках санкций платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России, передает RT. «Тинькофф банк», Альфа-банк и Сбербанк решили экстренно подготовить к выпуску карты «Мир» на платежной системе Китая UnionPay. Это позволит россиянам оплачивать свои покупки за рубежом.
Подписывайтесь на URA.RU в , и на наш канал в , следите за главными новостями России и Урала в и получайте все самые важные известия с доставкой в вашу почту в нашей ежедневной рассылке.
Из-за частичного отключения России от SWIFT россияне столкнулись с проблемой перевода валюты в иностранные банки. Об это рассказали представители «Тинькофф Банка». «SWIFT-перевод валюты из российского банка в иностранный может занимать до нескольких дней — не по причине каких-то задержек со стороны банка-отправителя, а из-за технологии работы SWIFT-переводов. С учетом последних законодательных ограничений, связанных с оборотом валюты, сроки прохождения таких переводов увеличились», — сообщили в банке «Ридусу». Из-за этой проблемы психолог и коуч Юлия Макаренко «потеряла» 50 тысяч евро и заявила об этом, обвиняя банк в присвоении денег. По ее словам, деньги списались сразу, но за две недели на другой счет так и не дошли. После начала специальной операции России на Украине западные страны начали вводить против РФ санкции. Так, семь российских банков отключили от международной системы SWIFT. Под ограничения попали банки: «Открытие», «Новикомбанк», «Промсвязьбанк», «Россия» «Совкомбанк», «Внешэкономбанк» (ВЭБ), ВТБ. В рамках санкций платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России, передает RT. «Тинькофф банк», Альфа-банк и Сбербанк решили экстренно подготовить к выпуску карты «Мир» на платежной системе Китая UnionPay. Это позволит россиянам оплачивать свои покупки за рубежом.
Для перевода понадобятся следующие реквизиты
| Реквизиты | Что указываем |
|---|---|
| БИК банка-получателя | БИК банка-корреспондента |
| Наименование получателя | Название банка-получателя |
| Счет получателя | Счет, открытый в банке-корреспонденте |
| ИНН получателя | ИНН банка-корреспондента |
| Назначение платежа | Получатель (юр. лицо / физ. лицо), счет получателя или IBAN, наименование фактического получателя и прочие данные по платежу: назначение, номер договора и др. |
Например, вы хотите отправить деньги компании в банк в Великобритании — в таблице ниже приведен образец.
| Реквизиты | Что указываем |
|---|---|
| БИК банка-получателя | 44525202 |
| Наименование получателя | CITI Bank, N.A. (London Branch) |
| Счет получателя | 30111810700400003069 |
| ИНН получателя | 7710401987 |
| Назначение платежа | Получатель: Interactive Brokers LLC, IBAN: GB80CITI18500813071367, для дальнейшего распоряжения U9103400 / Иванов Иван |
Уточнить данные реквизиты можно у конечного иностранного банка-получателя (не банка-корреспондента).
Как отправлять валютные платежи с расчетного счета тинькофф
Когда платеж идет от вас иностранному контрагенту, он по пути может проходить через несколько иностранных банков-корреспондентов. Некоторые из них могут брать комиссию за проведение платежа. Поэтому ваш иностранный контрагент может получить меньше денег, чем вы отправляли.
Чтобы убедиться, что это была именно комиссия, получатель должен посмотреть в платежку SWIFT. Тип комиссии и сумма указаны в полях 71А и 71F.
Всего бывает три типа комиссий:
Во всех переводах, которые уходят из Тинькофф, по умолчанию комиссии на отправителе платежа. Комиссию за свои услуги мы берем сверх платежа, но банки-корреспонденты могут удерживать ее из самой суммы перевода.
Чтобы сократить путь платежа и уменьшить вероятность удержания комиссий, мы рекомендуем в платежном поручении указывать реквизиты банка-корреспондента, с которым работает банк получателя платежа. Их получатель платежа может уточнить в своем банке.
Если комиссию удержали и вам нужно возместить ее получателю, следуйте инструкции:
Как сделать swift перевод через тинькофф банк? | – блог о самостоятельных путешествиях и заработке в интернете!
Система переводов SWIFT уже довольно устарела, и на её смену в 2020 году приходят более быстрые и выгодные способы перевода денег по всему миру, в том числе на основе технологии Блокчейн. Но не смотря на это, SWIFT всё ещё остаётся популярной в банковской сфере.
Чтобы совершить SWIFT перевод не обязательно идти в банк, сейчас это можно сделать онлайн всего за несколько минут.
Такую услугу предоставляют не все банки, я покажу вам пример на основеТинькофф Банка(по ссылке 3 месяца бесплатного обслуживания карты Tinkoff Black).
Зачем может понадобиться SWIFT перевод?
- Для перевода денег на свой валютный, вполне возможно зарубежный счёт;
- Для перевода денег за товары/услуги в другую страну.
Итак, в разделе Платежи вашего Личного кабинета в поисковой строке вводим слово SWIFT. В появившемся списке выбираем цель перевода: себе, организации или другому человеку.
Если это перевод себе, то выбираем валюту перевода (вашу карту, откуда будут списаны деньги), вводим сумму и на следующей странице вводим реквизиты (наверняка они у вас уже есть).
При переводе на свой счёт никакие документы предоставлять не нужно и валютный контроль вас в этом случае не побеспокоит.
Если перевод за какой-то товар или услугу, вам необходимо будет приложить скан договора и счёта. Дополнительно могут быть запрошены и другие документы.
На последнем шаге вводятся реквизиты получателя, это:
- SWIFT-код банка получателя (когда начинаешь вводить высвечивается подсказка с наименованием банка)
- IBAN номер счёта получателя
Если нужно, то заполняются и реквизиты банка корреспондента.
В зависимости от того как быстро специалисты банка возьмутся за проведение вашего платёжа, деньги придут на счёт получателя в течении 2-3 дней.
Другие продукты от Тинькофф Банка:
Кредитная карта All Airlines (при оформлении по ссылке вам 1000 миль в подарок)
Инвестиции (при оформлении по ссылке вы получите акцию в подарок)
Счёт для бизнеса ( 1 месяц обслуживания бесплатно)
Определение
Расшифровка аббревиатуры SWIFT дословно переводится как «Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций». В настоящее время к этой системе присоединены более 10 000 различных банков 220 государств всего мира. Ежедневно системой обеспечивается прохождение примерно 30 миллионов транзакций. Помимо банков система СВИФТ используется брокерами, биржами, депозитариями, страховыми агентствами, хедж-фондами и т.д.
Международная классификация обозначает аббревиатурой SWIFT уникальный код банковского учреждения (российский аналог – БИК банка), который можно использовать только на международных рынках. СВИФТ-переводами гарантируется полная безопасность и минимизация риска потери денежных средств.
Межбанковской системой СВИФТ с высочайшей точностью и минимальными комиссионными осуществляются денежные переводы и оплаты счетов. Чтобы отправить платёж, нужно точно указать реквизиты счёта или получателя. Так как в каждой транзакции задействована не одна посредническая структура, ошибки в указанных реквизитах могут привести к зависанию денег в системе на счету у одного из банков-корреспондентов.
Плюсы и минусы
СВИФТ-переводы имеют как преимущества, так и недостатки:
| Преимущества | Недостатки |
| Обеспечивается высокий уровень безопасности при переводах между странами | Перевод может занять до 5 — 7 дней |
| Быстрая доставка денежных средств по всему миру | |
| Отсутствуют ограничения по сумме перевода (зависят от конкретного государства) | В транзакции могут участвовать несколько банков, что создаёт сложности при возникновении ошибок, и повышает стоимость услуги |
| Разнообразие валюты (можно отправлять или получать в любой валюте) | |
| Выгодные комиссии | |
| Широкая распространённость (система работает везде, где есть банки) | Требуется указывать полные реквизиты получателя |
| Гарантия доставки. Если произойдёт ошибка по вине системы, она возьмёт на себя убытки |
Порядок отправки перевода
Если возникло желание перечислить денежные средства при помощи международной платёжной системы, отправителю нужно действовать по определённой схеме:
- посетить отделение банка, который является участником SWIFT-системы (большинство банков РФ);
- уточнить у операциониста детали перевода. Многое зависит от того, осуществляется ли транзакция с текущего счёта или без него;
- предъявить паспорт и указать реквизиты получателя;
- заполнить заявление установленной формы;
- внести требуемую сумму в кассу банка с учётом комиссионной выплаты.
Чаще всего граждане используют СВИФТ-перевод с текущего счёта отправителя. По такому варианту перевода взимается меньше комиссии, а ограничения по сумме практически отсутствуют.
Порядок получения перевода
Спешить получить перевод непосредственно после отправки не нужно. Сначала нужно проверить, пришли ли деньги на счёт получателя (или на транзитный счёт). Эту информацию можно получить по телефону у сотрудника банка. Подключив интернет-банк, можно узнать эти сведения в персональном кабинете удалённо, не посещая отделение банка.
Получить перевод можно следующим образом:
- посещение отделения банка, на счёт в котором придёт перевод. Если при отправке перевода не использовался конкретный счёт, можно выбирать любое отделение банковского учреждения;
- предъявление паспорта операционисту;
- снятие средств со счёта или получение денег без использования счёта;
- уплата комиссии в официальной валюте страны получения (в случае не списания автоматически перед получением);
- перевод получают в валюте, в которой он был отправлен. Однако, возможен обмен по текущему курсу, установленному банком;
- когда сумма переведённых средств достаточно большая, нужно заранее заказывать в банке её получение, чтобы в кассе было достаточно денег.
Сроки
Информационное сообщение в СВИФТ-переводе проходит в среднем за 20 минут. Денежные средства не поступают на счёт получателя за этот период времени из-за того, что участники системы многократно подтверждают между собой получение сообщений (особенно, если цепочка состоит из банков-посредников и банков-корреспондентов).
Кроме этого, зачисление средств на счёт конечного пользователя зависит от внутреннего регламента банка-получателя. В итоге, для осуществления СВИФТ-перевода понадобится от одного до пяти рабочих дней. По утверждению специалистов, полное завершение транзакции возможно за 2-3 дня.
Намного сложнее будут обстоять дела в случае отзыва или необходимости исправления указанной в переводе информации. Такая операция может затянуться на период времени до месяца. Потерять время по максимуму можно, когда ошибка обнаружится в момент прохождения перевода через банки-посредники.
Сроки переводов swift
Одна транзакция может занять до недели времени. Но при использовании корреспондентских счетов крупнейших транснациональных банков срок обычно составляет не более суток. Подробнее о сроках рассказывают в банке при оформлении перевода.
Схема работы swift
Существует два типа сообщений: финансовые (передающиеся между пользователями системы) и системные (передающиеся между пользователями и системой).
Все сообщения системы SWIFT включают в себя:
Благодаря использованию компьютерного терминала (CBT) становится возможным осуществление связи с универсальным компьютером, передачей и получением сообщений и управлением прикладными задачами. Все сообщения хранятся в региональном процессоре (RPG), после чего отправляются для обработки в следующий операционный центр. Там SWIFT занимается их обработкой:
Поле проверки отправитель моментально получает уведомление: положительный результат – АСК, отрицательный – NAK. Каждому сообщению автоматически причисляется входящий номер.
Тинькофф банк потерял мой swift перевод
Добрый день,
28.02.2022 мной был осуществлен SWIFT перевод со счета в Тинькофф Банке на свой собственный счёт в Сбере. 01.03.2022 Тинькофф Банк предоставил мне документы об операции, а именно о том, что они осуществили перевод средств.
Несколько раз обращалась в чат поддержки Тинькофф Банка, каждый из которых ничем информативным для меня не заканчивался: меня постоянно перекидывали от специалиста к специалисту, на мои вопросы о статусе перевода сначала отвечали “ждите, срок не вышел”, а далее предложили сделать запрос возврата перевода без какой-либо гарантии, что мои дс средства вернутся.
По состоянию на 05.03.2022 средства на мой счёт в Сбер не поступили (уточняла в банке-получателе), в очередной раз не получив информации в чате, я позвонила на горячую линию, где меня соединили с профильным специалистом, но, к сожалению, вразумительный ответ от представителей Тинькофф Банка мной получен не был, меня опять попросили подождать 1 рабочий день, пока сотрудники будут выяснять какую-то информацию.
Отмечу, что эти дс для меня являются критично важными, поскольку они единственные и последние на данный момент и я не понимаю, почему в данном случае Банк совершенно не берет на себя каких-либо гарантий по их сохранности.