Платежный сервис Плати QR от Сбербанка: особенности и преимущества
Воспользоваться услугой может любой клиент Сбербанка, если имеется установленное на смартфоне приложение интернет-банка. Также сервис будет незаменим для пользователей, чей телефон не поддерживает технологию NFC или требуется оплатить карточкой, не привязанной к Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay.
Клиенты, подключившиеся ранее к сервису, оценили
возможность оплачивать покупки без применения карточки. Подключение Сбербанк
Онлайн сделал платежную функцию еще более удобной:
- Клиентам банка нет необходимости устанавливать дополнительное приложение. Функция уплаты уже будет интегрирована в мобильное приложение интернет-банка.
- Платежи можно проводить в тех местах, где обычно использовались только наличные и не были установлены POS-терминалы для оплаты покупок банковской карточкой. Таким образом расширяется диапазон мест, где можно проводить безналичные расчеты.
- Сервис гарантирует безопасное проведение транзакции как при оплате обычным пластиком. Продавцы, подключившиеся к сервису и имеющие наклейку «Плати QR», предварительно проверены Сбербанком. Покупатели, как обычно, в качестве подтверждения оплаты получают чек, который хранится в истории платежей мобильного приложения.
- Обычно в мелких торговых точках, где принимаются только наличные, покупатели теряют возможность копить бонусы Спасибо. Бонусная программа с начислением баллов действует только при одном условии – безналичный платеж с помощью карточки Сбербанка. При использовании QR-кода клиенты, не используя карту, продолжат копить бонусы.
- Нет необходимости иметь при себе карточку.
- Сервис подходит для всех смартфонов. Особенно это выгодно владельцам тех телефонов, которые не поддерживают технологию бесконтактной оплаты.
- Система позволяет использовать в дальнейшем карты не только Сбербанка, но и других банков-эмитентов.
https://www.youtube.com/watch?v=TvPjGgdA9j8
Разработчики сервиса убеждены, что больше всего выиграют от внедрения инновационного способа платежей предприниматели, которые раньше принимали платежи в виде «налички». Это достаточно обширная сфера мелкой торговли и оказания услуг населению: рынок, небольшие торговые точки, пункты сервисного и бытового обслуживания, цветочные магазины, небольшие парикмахерские, салоны красоты, такси и др. В тоже время, использование услуги не зависит от величины предприятия и объемов его выручки.
- Возможность принимать безналичную оплату за товар позволяет расширить клиентскую базу, что положительно влияет на рост продаж.
- Подключение к безналичному способу оплаты наиболее выгодно для представителей бизнеса из небольших городков, где традиционно только треть населения используют карточки.
- Одновременное начисление Спасибо при платежной операции также играет на руку мелким предпринимателям. Клиенты банка охотно делают покупки, если получают дополнительные бонусы.
- Для проведение безналичной оплаты нет необходимости оформлять с банком договор эквайринга и тратить внушительную сумму на установку POS-терминалов и их обслуживание. Это минимизирует расходы предпринимателей.
- Для предпринимателей, решивших использовать сервис «Плати QR», установлены более низкие тарифы (0,6-1,5%) по сравнению с использованием торгового эквайринга (1,5-2,5%).
Планируется, что размер тарифа будет определяться сектором сферой предпринимательской деятельности и величины платежа. Самые низкие тарифы установлены для небольших компаний, работающих в социальной сфере.
Как используется сканер кода в Сбербанк Онлайн
Оплата по штрих коду Сбербанк онлайн выполняется при помощи мобильного приложения Сбербанк-онлайн. Поэтому если услуги требующие оплаты имеют такой код на своих квитанциях, пользователю стоит установить это приложение на своё устройство. Стоит отметить, что приложение можно загрузить с официального сайта банка или с магазинов приложений на самом устройстве.
Авторизация в приложении также не вызывает затруднений. Для этого достаточно ввести идентификатор, который клиент использует для авторизации на интернет-ресурсе Сбербанка и ввести одноразовый пароль, полученный на телефон в виде СМС. Затем пользователю будет предложено придумать ПИН-код для активации приложения и на этом процесс можно считать завершённым. С этого момента с телефона становятся доступными все основные возможности основной версии сервиса.
Как оплатить покупку по QR
Оплата покупки без применения карты или отсутствия
в торговой точке оборудования для эквайринга происходит в следующем порядке:
- покупателю нужно на своем смартфоне открыть приложение «Сбербанк Онлайн»;
- затем в меню выбрать раздел «Платежи», а в нем — «Оплата по QR или штрихкоду»;
- далее клиенту нужно навести камеру смартфона и отсканировать размещенный на кассе код;
- затем необходимо ввести сумму покупки и подтвердить проведение транзакции;
- чек об оплате останется в истории платежей.
Во время проведения операции кассир сможет увидеть
в мобильном приложении Сбербанк Бизнес Онлайн все данные о транзакции.
Вся схема оплаты идентична обычному платежу карточкой. Это же относится и к возврату денег, если покупатель по разным причинам захочет вернуть товар.
Как правильно отсканировать штрих-код
Несмотря на то, что люди еще опасаются использовать этот чудо-сервис, который избавляет от необходимости каждый раз вводить реквизиты получателя и по несколько раз перепроверять правильность и достоверность введенных данных, услуга оплаты по штрих-коду постепенно становится более популярной и востребованной. Преимущества использования этого метода оплаты счетов заключается в следующем:
- оплачивая по штрих-коду, вы существенно экономите свое время;
- у вас нет необходимости вводить каждый раз реквизиты;
- вы можете не беспокоиться о том, что могли ошибиться и деньги пойдут не по назначению;
- вы можете быть уверенными в актуальности реквизитов;
- можете оплачивать счета, где бы вы ни были – дома, на работе, в клубе, не отрываясь от основной деятельности.
Произвести оплату квитанций по штрих-коду в Сбербанк Онлайн можно за:
- коммуналку;
- телевидение и интернет;
- налоговые платежи;
- мобильную связь;
- штрафы;
- транспортные карты;
- кредитные обязательства;
- обучение;
- благотворительные взносы и др.
https://www.youtube.com/watch?v=vPb0w3f-tcg
Сделать это можно двумя возможными способами:
- через терминал Сбербанка со встроенным сканером для считывания QR-кодов;
- через мобильное приложение Сбербанка на телефоне, используя камеру устройства.
Для того, что успешно пользоваться таким удобным и полезным банковским сервисом как оплата услуг/товаров по штрих-коду, нужно научиться правильно отсканировать штрих-код в системе Сбербанк Онлайн (через телефон или терминал) перед тем, как начать самостоятельно осуществлять банковские операции.
Прежде всего, ваш телефон (планшетный ПК, смартфон) должен быть оборудован хорошей добротной камерой с изображением высокого качества. Это важно, поскольку от этого зависит насколько правильно и распознает ли вообще устройство закодированную информацию.
После того, как при операции открывается камера, нужно поднести к ней квитанцию со стороны штрих-кода и расположить так, чтобы зашифрованный рисунок попал в рамки квадрата, который будет на экране. Если изображение полностью попало внутрь квадрата, картинка отчетливо видна, и запищал сигнал (в случае оплаты по терминалу), то значит сканирование сделано верно. Для собственного спокойствия можно сверить реквизиты с квитанции и те, что система после считывания QR-кода выбрала автоматически.
Основной вопрос при оплате по QR-коду в Сбербанк онлайн заключается именно в том, как отсканировать набор пикселей для быстрого отклика? Для этого используется внешняя камера устройства. Стоит разобрать процесс пошагово, чтобы затруднений не возникло ни у кого.
Заключение
Несмотря не запланированное Центробанком на сентябрь внедрение
в СПБ QR-платежей, Сбербанк опередил регулятора и ввел первым
услугу. Клиенты банка, как и представители малого бизнеса в любой сфере,
получили возможность оплачивать покупки более прогрессивным способом.
12-08-2019
Использование QR-кодов для оплаты коммунальных услуг – это действительно полезный сервис, направленный на повышение качества обслуживания. Благодаря этой технологии платёж совершается буквально в одно касание, вводить реквизиты и заполнять платёжки для этого не нужно.
Помимо этого, технология матричных кодов нашла применение в других отраслях: совершение покупок в магазинах, получение информации о местных достопримечательностях, оплата счетов в ресторанах.
Отметим, что эта система появилась в России сравнительно недавно — в начале «нулевых» — однако стремительно развивается, охватывая всё новые сферы деятельности.
Знакомьтесь: QR-код
Начнём с азов. Итак, полное наименование QR-кода звучит как Quick Response Code, что можно перевести — «код быстрого доступа». По сути, это усовершенствованный штрих-код, который ставится на многие товары, только выполненный в двухмерном формате.
Нет ничего удивительного, что появилась эта технология в Японии. Принадлежит разработка автомобилестроительной компании Denso-Wave, кстати, это «дочка» известного по всему миру автоконцерна «Тойота».
Появились QR-коды в 1994 году, и изначально предназначались для автомобильной промышленности.
Впоследствии преимущества технологии оценили все поставщики товаров и услуг, и QR-код начал своё триумфальное шествие по миру.
Выглядит QR-код как оптическая метка, представленная в виде хаотически расположенных квадратиков чёрного и белого цвета, где зашифрована какая-либо информация. Однако кодировка различается по своему функциональному назначению. В частности, в сфере бытового обслуживания применяются динамические и статические QR-коды.
https://www.youtube.com/watch?v=qNQSFl6TrFc
Под этим определением скрывается неизменяемая кодировка, представленная в текстовом формате или ведущая на определённый ресурс.
Именно такие коды применяются на квитанциях оплаты или ставятся на памятники архитектуры.
Особенность статического QR-кода заключается в том, что зашифрованную информацию нельзя изменить или отредактировать.
Например, если реквизиты организации, принимающей платежи, изменятся, то придётся создавать новый код с актуальными данными.
В отличие от предыдущего варианта, это «живой» код, допускающий использование вторичных ссылок. Суть кодировки заключается в том, что можно изменять информацию, которая открывается пользователю после сканирования. При этом сам код остаётся прежним.
Какие платежи проходят по QR-коду?
Перечень платёжных возможностей с использованием QR-кодов довольно разнообразен. В частности, по такой схеме производятся практически все платежи, предназначенные для госучреждений и поставщиков коммунальных услуг.
В настоящее время QR-коды позиционируются в качестве технологии будущего и отлично зарекомендовали себя в сфере совершения платежей. Это утверждение особенно актуально с учётом развития индустрии мобильных устройств, которые становятся более функциональными с каждым днём.
На первый взгляд, это абсолютно безопасная процедура, защищённая со всех сторон от мошеннических действий. Однако это не совсем соответствует действительности. Начнём с того, что в основе QR-кода лежит ссылка, которая ведёт к зашифрованной базе данных.
После расшифровки сигнала пользователю выводится информация, которая хранится на интернет-сервисе. Опасность заключается в том, что, сканируя матричный код, человек заранее не знает, куда ведёт зашифрованная ссылка.
В частности, совершая оплату, пользователь может перевести средства на счёт, принадлежащий мошенникам. Распознать такую схему практически невозможно: высвечиваются реквизиты, подтверждается проведение транзакции и распечатывается квитанция. Единственный нюанс: средства уходят на счета не того получателя.
Второй вариант мошенничества с QR-кодами – внедрение вирусного программного обеспечения на мобильные устройства. В 2017 году в Пекине проводился национальный конгресс, на котором было озвучено, что порядка 23% от общего числа троянских программ было инициировано именно через QR-код. К слову, Китай занимает лидирующие позиции по использованию матричных кодов.
Для информции! Справедливости ради отметим, что подавляющее большинство случаев мошенничества связаны с динамическими QR-кодами. Напомним, что такой формат кодировки допускает изменение исходной ссылки, чем и пользуются мошенники.
Касательно оплаты коммунальных услуг, налогов и сборов беспокоиться не о чем. Здесь за безопасность отвечает организация-получатель. Кроме этого, хорошо работает служба безопасности самого Сбербанка, пресекающая любые попытки мошенничества. В настоящее время случаев мошенничества при оплате ЖКХ в России не замечено. Поэтому сервис по праву может считаться полностью безопасным.
Способы проведения оплаты по QR-коду
Такая технология совершения транзакций доступна для мобильных систем интернет-банкинга, применяется в терминалах самообслуживания. Рассмотрим каждый из доступных вариантов оплаты более детально.
Это самая простая и доступная технология. Напоминаем, что оплата по QR-коду с мобильного устройства возможна при соблюдении трёх условий:
- на телефоне имеется камера, иначе просто нечем будет считать кодировку;
- камера должна поддерживать технологию сканирования матричных кодов, или на устройстве должно быть установлено соответствующее приложение;
- на смартфоне установлено приложение Сбербанк-Онлайн.
Отметим, что рассматриваемая технология корректно работает только на флагманских моделях большинства производителей. В остальных случаях камера может просто не распознавать кодировку, и для совершения платежа придётся дойти до ближайшего банкомата.
Для совершения транзакции нужно выбрать соответствующий способ оплаты, навести камеру на оптическую метку и ввести требуемую сумму. Все реквизиты заполняются в автоматическом режиме, поэтому ошибки при отправке платежа полностью исключаются.
Принцип совершения транзакции аналогичен проведению оплаты через сервисы Сбербанка-Онлайн, однако последовательность действий заметно различается.
Как можно ещё использовать QR-код?
Эта технология может применяться в системе бесконтактных платежей ApplePay. Таким способом можно оплачивать товары и услуги, рассчитываться за покупки в магазинах.
Для проведения транзакции достаточно поднести смартфон задней панелью к считывающему устройству и нажать TouchID.
Отметим, что данная функция пока доступна только для владельцев Айфонов от 6-ой версии и старше.
Однако достоинства данного способа оплаты создают предпосылки к тому, что в ближайшее время аналогичная функция будет разработана для платформы Android.
Как быть, если Сбербанк-Онлайн не подключен?
В этом случае остаётся доступным только способ проведения оплаты через банкоматы Сбербанка. Как упоминалось выше, для этого потребуется только банковская карта и присланная платёжка. Этот способ также подойдёт людям, которые по каким-либо причинам не могут подключиться к сети интернет.
Отметим, что можно использовать терминалы самообслуживания Сбербанка и других банков, однако во втором случае комиссия за проведение платежа будет заметно выше.