NFC Эксперт Защита операций и уведомления о статусе операции
Для обеспечения режима безопасности, процедура разбита на несколько стадий. Первая – набор специального текстового сообщения и отправка. Система обрабатывает запрос и направляет СМС для проверки. В тексте сообщения должна быть следующая информация:
- размер перечисления;
- тип карты и последние 4 цифры её номера;
- личные данные получателя. При это, фамилия полностью не указывается, а только первая буква;
- секретный код проверки. Служит в качестве дополнительного средства защиты от злоупотреблений мошенниками. Для подтверждения процедуры, нужно внимательно изучить текст сообщения, чтобы исключить возможные ошибки. В случае обнаружения неточностей лучше отложить процедуру, чтобы свериться с данными получателя.
Если информация точная, следует подтвердить её правильность, и транзакция завершается успешно. После поступления денежных средств, получателю и отправителю приходят СМС с соответствующим текстом.
Как перевести деньги с карты на карту
Есть несколько способов перевода средств с использованием банковских карточек. Держатель пластика, оценив удобства, стоп-факторы и стоимость, выбирает наиболее приемлемый метод.
Варианты перевода:
- отправка сообщения на номер 900;
- в ЛК Сбербанк Онлайн;
- черезбанкоматы, платежные терминалы;
- в структурном подразделении банка.
Информирование о манипуляциях, происходящих с картой: поступление, расход денежных средств, подключение автоплатежа и прочие операции выполняются с номера900. С него же банк направляет запросы на подтверждение расходных транзакций по инициативе держателя карты.
Абонент может пополнить баланса телефона, перебросить средства по номеру карты или мобильника (при условии подключения к смс-оповещению).
Стандартный запрос на отправку денег: <перевод> <информация об адресате> <сумма>, где:
Требуется подтверждение транзакции.
Преимущества:
- простота совершения операции;
- мгновенное списание и зачисление денег;
- не требуется посещения офиса;
- не нужен доступ к интернету;
- возможно подключение шаблона перевода по имени: это упрощает процесс отправки денег постоянным получателям (детям, родителям, супругам и другим);
- возможность проверки реквизитов в смс с кодом подтверждения перевода.
При совершения перевода есть ряд условий и ограничений. Среди них:
- нахождение клиента в районе покрытия сети сотового оператора;
- обязательно присоединение к смс-оповещению;
- разово можно отправить от 10 до 8000 рублей;
- наибольшее ежедневное количество переводов частным лицам по смс – 10 раз.
Мобильный банк активируется через сотрудника сектора обслуживания физических лиц или самостоятельно через УС в течение 3-5 минут.
Как перевести деньги с карты на карту сбербанка через банкомат или терминал
Для перевода денег через устройство самообслуживания нужна только банковская карта, с которой мы будем отправлять деньги. Для перевода денег на чужую карту поступаем следующим образом:
1 Вставляем карту в приемник и набираем пин-код.
2 В главном меню выбираем пункт «Платежи и переводы».
3 Нажимаем на пиктограмму «Перевод средств» в банкомате или «Переводы» в терминале.
4 Выбираем один из вариантов: перевод по номеру карты получателя или по номеру телефона получателя.
5 Если мы выбираем перевод по номеру карты, требуется ввести 16 цифр (в случае ошибки при наборе, нажимаем кнопку «Ввести заново» – и снова вводим все 16 цифр).
6 В открывшемся окне вписываем сумму перевода.
7 В следующем окне мы увидим размер комиссии при переводе. Если она не устраивает, нажимаем «Отказаться», если всё нормально, то жмем «Далее».
8 При соблюдении всех требований и наличии необходимой для перевода суммы устройство сообщит о том, что перечисление денег прошло успешно.
9 При оплате по номеру телефона, привязанного к карте получателя, порядок оплаты такой же.
Если вы хотите перевести деньги между своими картами, то порядок будет таким:
1 Вставляем карту, набираем пин-код.
2 Выбираем «Платежи и переводы».
3 Нажимаем «Перевод средств» (в банкомате) или «Переводы» (в терминале).
4 Выбираем «Перевод между своими счетами».
5 Выбираем счет списания (для этого нужно нажать на него).
6 Выбираем счет зачисления.
7 Набираем сумму перевода. Нажимаем «Далее».
8 Проверяем параметры перевода. Если всё в порядке, нажимаем «Перевести».
9 Если на счете списания достаточно средств, а реквизиты карты зачисления набраны правильно, на экране появится надпись: «Операция успешно завершена». Теперь можно напечатать чек.
Лимиты, ограничения и тарифы по переводам
Существенное значение при совершении транзакции имеет банк, обслуживающий карточку получающего деньги физического лица.
Тарифы, действующие внутри системы Сбербанка:
| Способ перевода | Плата |
| Между открытыми на имя одного физического лица карточками | Нет |
| На кредитку | Нет |
| Через структурные подразделения Сберегательного банка | 1,5% от суммы перевода. Плата берется в размере от 30 до 1 000 рублей, независимо от региона обслуживания пластика. |
| Между карточками, эмитированными одним отделением, через мобильные устройства, терминалы, банкоматы | Не взимается. |
| В другой регион вне структурного подразделения банка | 1%. Наибольший размер платы – 1 тыс.рублей. |
Кредитной организацией установлены ограничения по размеру переводимых средств.
Суточные лимитыпереводов:
- черезмобильноеприложение и веб-версию Сбербанк Онлайн – не более 1 млн рублей;
- с помощью сообщений на номер 900 – до 8 тыс. рублей или 10 операций;
- в структурных подразделениях банка – ограничения не установлены.
Перевод по номеру карточки другогобанка возможен только через сервис Сбербанк Онлайн или банкомат. Комиссия за операцию в размере 1,5 процента, но не менее 30 рублей оплачивается с карты сразу.
За сутки клиент может перевести таким способом не более 150 тыс. рублей; за месяц – не более 1,5 млн рублей. В офисах банка переводы по номеру карточки иной кредитной организации с мгновенным зачислением недоступны.
С действующими тарифами на перевод средств можно ознакомиться на официальномсайте Сбербанка России.
Особенности денежных переводов с карты Сбербанка на карту частного лица:
- минимальная сумма — 10 рублей;
- отправить перевод можно только в национальной валюте – рублях;
- не предусмотрены переводы с кредитных карт, виртуальных и корпоративных карточек;
- между валютными картами переводы запрещены.
Отменить транзакцию после отправки подтверждающего кода невозможно, поэтому внимательно проверяйте вводимые данные.
Особенности переводов на номер
В большинстве случаев известно, какая карточка является основной при выполнении быстрых переводов без уточнения. Однако, если возникают вопросы, то лучше отправить СМС с текстом «СПРАВКА» на короткий номер 900.
Система работает довольно быстро. Задержки в получении перевода случаются очень редко по техническим причинам или в случае большой загруженности. Обычно, деньги поступают через несколько минут. Максимальный срок получения денег – сутки. Если за это время денежные средства так и не пришли, то придётся связаться со специалистами Сбербанка для выяснения ситуации.
Перевод между своими картами
Между своими картами часто переводят деньги владельцы дебетовых карт. Чтобы внести обязательный платеж в срок или погасить остаток задолженности полностью, необходимую сумму владелец карт переводит самостоятельно с дебетовой карты на кредитную.
Способы узнать, сколько денег надо для пополнения кредитки:
- по смс-оповещению;
- из отчета по кредитке, приходящего по электронной почте;
- через сервис удаленного доступа.
Независимо от вида карточки для зачисления, алгоритм действий одинаков.
Последовательность шагов:
- найдите на экране вкладку по переводам;
- выберите вариант перечисления между картами одного клиента;
- зафиксируйте, с какого счета требуется списать средства, куда их зачислить, определитесь с суммой перевода;
- подтвердите намерение отправить деньги, нажав на соответствующую кнопку.
Списание с пластика произойдет моментально. Баланс обычной карточки пополнится сразу, зачисление на кредитку банк произведет в течение суток. Подтверждения путем введения кода из смс не требуется.
Пополнение карты с помощью сбербанк онлайн
Любой владелец карточки в Сбербанке может получить доступ в личный кабинет, в котором можно открывать депозиты, оплачивать услуги, а также производить переводы. Перечислить деньги в системе Сбербанк Онлайн можно как между своими счетами, так и другому получателю.
При этом платежи самому себе, а также другому лицу, у которого открыт счет в Сбербанке в том же регионе или в рамках так называемой единой тарифной зоны (ЕТЗ), осуществляются бесплатно. А переводы за пределы ЕТЗ и в другие банки обойдутся отправителю в 1-2%, но не менее 50 руб.
Если Сбербанк Онлайн не подключен, это можно сделать в любом банкомате, предварительно, подключив Мобильный банк.
Для осуществления платежа потребуется войти в систему. В правом верхнем углу на официальном сайте СБ РФ есть ссылка, кликнув по которой клиент попадает в личный кабинет. Далее, в верхнем горизонтальном меню следует выбрать «Платежи и переводы» и тип перевода, после чего останется только заполнить открывшуюся форму.
Перечисление денег можно производить как с указанием полных реквизитов, так и по номеру карточки. Также доступен перевод по номеру телефона получателя.
Ситуации
В этом разделе рассмотрим несколько схем, которые покажут, как при помощи нескольких карт можно ежемесячно переводить крупные суммы без комиссий.
В независимости от ситуации, которые будем рассматривать ниже, я рекомендую всегда иметь на руках 2-3 карты разных банков. Например, у меня иногда количество таких карт доходит до 10. Это могут быть как дебетовые, так и кредитные карты. Такое количество обусловлено тем, что я на них зарабатываю. Подробнее об этом писал в статье Как заработать на кредитных и дебетовых банковских картах.
Первая ситуация
Представим, что вы исчерпали свой лимит в 50.000 руб. по Сберу. Вам нужно перевести еще 50-100-150 тысяч рублей без комиссии. Первым делом выясняем на какую карту нужно перевести.
- Если это не Сбер, то переводим по СБП до 100 тыс. руб. без комиссии. Межбанк через Сбер отпадает, так как взимается комиссия 1%
- Если тот, кому вы переводите, клиент Сбербанка, то тогда нам нужна дополнительная карта (посредник) стороннего банка, который умеет бесплатно стягивать, подключен к СБП, имеет бесплатный межбанк.
Для этих целей подойдет дебетовая карта Польза банка Хоум Кредит, дебетовая карта Tinkoff Black или дебетовая карта Opencard банка Открытия (любые другие с аналогичными функциями). Достаточно зайти в мобильное приложение, выбрать пополнить и ввести в поле данные карты Сбера.
В зависимости от тарифа Сбера, ежесуточно можно таким образом пополнить стороннюю карту не менее чем на 100.000 руб. Я пользуюсь Моментальной картой Сбера. Это неименная карта, которую можно оформить в течение 10 минут и получить в любом отделении в тот же день. Она бесплатная, но имеет некоторые ограничения. Например, именно по ней нельзя пополнить карту стороннего банка более чем на 100.000 руб. в сутки. Эту карту редко предлагают новым клиентам. Обычно ее оформляют только «знающие». Чаще всего в офисах Сбера настойчиво предлагают другие карты, по которым есть ежемесячное обслуживание, но зато нет ограничения на сумму пополнения сторонней карты через стягивание. Я же оформил моментальную только потому, что там нет комиссий за обслуживание.
Итак, вы стянули со Сбера без комиссии, допустим, 100.000 руб. на карту Тинькофф, Opencard, Хоум или любую другую, которая позволяет сделать это без комиссии. Далее, через СБП отправляем деньги клиенту Сбера.
Обратите внимание, что карта-посредник, на которую вы стягиваете со Сбера, может иметь ежегодное или ежемесячное обслуживание, в то время как стягивание на нее и последующее толкание на другие карты будет бесплатным. Поэтому нужно внимательно читать тарифы и обзоры карт в интернете.
Так, Opencard от банка Открытие абсолютно бесплатна и толкает по СБП как положено – 100.000 руб. без комиссии.
А вот карты Тинькофф и Хоум взимают ежемесячную плату за обслуживание. Но обслуживание можно обойти и пользоваться этими картами бесплатно.
В Тинькофф, после оформления карты, достаточно написать в поддержку и попросить перевести вас на тариф 6.2 – он бесплатен.
А в Хоум достаточно тратить ежемесячно по карте 7000 руб., тогда абон.плата взиматься не будет. У Хоума неплохая бонусная программа. Можно получить 5% кэшбэка по таким категориям, как АЗС, кафе и рестораны, аптеки и т.д. (категории ежемесячно меняются на выбор).
Есть еще способы обойти ежемесячное обслуживание, подробнее расскажу об этом в отдельной публикации. Сейчас же принципиально понять саму схему перевода без комиссии, используя карты-посредники.
Вторая ситуация
В качестве стартовых условий возьмем Ситуацию 1, только усложним её тем, что переводить нужно свыше того лимита, что дает Система быстрых платежей от Банка России. Допустим, вам нужно переводить 300-400-500 тыс. рублей.
В этом случае необходимо искать карту-посредника с бесплатным межбанком и высокими лимитами на переводы.
Рассмотрим те же карты-посредники, что и в предыдущем случае:
Межбанком я пользуюсь тогда, когда нужно переводить крупные суммы. Либо, когда не горят сроки. Если переводы по телефону или номеру карту происходят мгновенно, то межбанк, в зависимости от финансовой организации, от 1 до 2-х суток (лучшее время в течение 1-2 часов).
Ну и не забывайте о том, что каждая новая карта отдельного банка дает вам 100.000 руб. лимита по СБП. Имея на руках, допустим, три карты разных банков – ваш совокупный лимит составит 300.000 руб.
Третья ситуация
У вас зарплатная карта Сбера и кредит в каком-либо другом банке. Часто при получении кредита банк выдает дебетовую карту, на которую зачисляются кредитные деньги. Помните, что кредитный счет отличается от счета дебетовой карты. Чтобы не тратить время на походы в банк или поиски банкомата для погашения кредита, используйте перечисленные выше способы для пополнения сначала дебетовой карты того банка, где вы оформили кредит. А потом, через интернет-банк или мобильное приложение – переведите требуемую сумму для погашения кредита.
Если в приложении есть кредитный счет или вы оформляли кредитную карту, то проверьте функцию пополнения кредитной карты через приложение (стягивание). Пример ниже – кредитная карта Альфа-банка:
В приложении есть бесплатная функция Пополнить. Вы без комиссии можете пополнить кредитную карту с карты любого банка. Только убедитесь в том, что карта-донор не берет комиссию за стягивание с нее денег.
Если в банке, где вы оформили кредит, нет функции пополнения через ИБ или МП, то достаточно узнать реквизиты кредитного счета и делать бесплатный межбанковский перевод за 3-5 дней до даты списания очередного платежа.
Четвертая ситуация
В статье
Что такое кэшбэк простыми словами и как это работает самые выгодные схемы использования
я рассказываю о том, что на каждый вид расходов имею отдельную банковскую карту (кредитную или дебетовую, в зависимости от условий карты). Например, продукты в супермаркетах оплачиваю одной картой, заправляюсь на АЗС второй, в кафе и ресторанах плачу третьей.
К тому же, есть еще доходные карты, которые я использую в качестве вклада в банке. Их несомненный плюс – гибкость. Можно пополнять и расходовать в любом объеме. По некоторым из них проценты начисляются на остаток дня.
Чаще всего на картах, предназначенных для оплаты различных расходов, либо пусто, либо находится небольшая сумма средств. Все основные деньги я держу на доходных картах, чтобы начислялся процент на остаток.
Но в тот момент, когда я собираюсь совершить покупку, я просто перевожу одним из перечисленных в данной статье способов нужную сумму на карту и провожу с нее оплату.
Бывает так, что я не знаю, какая мне потребуется сумма, например, когда иду в супермаркет. Тогда я перевожу с небольшим запасом, допустим тысяч пять. Обычно, тратим не более 3000-5000 руб. за поход в супермаркет, даже когда закупаем продукты на неделю вперед.
Деньги зачисляются мгновенно. Когда я прошу официанта в ресторане выставить счет, то пока он несет чек и терминал для оплаты, я успеваю пополнить нужную карту и оплатить счет с выгодным кэшбэком.
Карты носить с собой не нужно. Пополнение происходит через мобильное приложение. Оплата с помощью Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay (в зависимости от модели вашего телефона).
Советы и рекомендации
- Следите за тарифами банка. Бывают случаи, когда какой-либо банк выпускает карту с интересными условиями, а потом, набрав нужное количество клиентов, в одностороннем порядке меняет условия на менее привлекательные. Смело закрывайте такую карту и смотрите новые предложения.
- Не переводите таким образом деньги с кредитной карты – помимо комиссии за перевод начислят проценты за пользование кредитом.
- Старайтесь пользоваться только сайтами и приложениями официальных банков. Мошенники создают клоны с похожими формами перевода денежных средств.
- Перед тем, как в приложении нажать кнопку Отправить, всегда проверяйте размер комиссии. В некоторых банках реализованы собственные сервисы быстрых переводов (не СБП) на карту Сбера с высокими комиссиями. Тоже самое касается межбанковских переводов. Во многих банках эта услуга бесплатная, но есть и такие, где берут небольшую комиссию, тот же Сбер.
https://www.youtube.com/watch?v=6dMX0hFiJxE
Знаете другие бесплатные способы перевода денег и лайфхаки по использованию банковских карт? Нашли ошибку? Остались вопросы? Пишите в комментариях. Также готовы заплатить за ваши знания и опыт (напишите статью или возьмем у вас интервью).