POS-терминал для оплаты банковскими картами для магазина и сервисов доставки: что это такое и их виды

Что такое ставка торгового эквайринга

Ставка торгового эквайринга — это комиссия, которую взимает банк-эквайер с продавца товаров, работ или услуг. Каждый банк самостоятельно назначает ставку торгового эквайринга.

В 2022 году Банк России ограничил размер ставки эквайринга для некоторых видов бизнеса. Ставка эквайринга не может быть больше 1% для:

1. Розничной торговли продуктами питания и едой.
2. Торговли потребительскими товарами.
3. ЖКУ.
4. Торговли топливом.
5. Медицинских услуг и продажи лекарств.
6. Перевозки пассажиров.
7. Образовательных услуг.
8. Гостиниц.
9. Услуг организаций культуры.

Для этих видов бизнеса банк назначает ставку эквайринга в пределах 1%, для остальных — без учета этого лимита. Ставка эквайринга может быть единой или различаться в зависимости от вида деятельности, объема продаж по картам и т. д.

Кроме комиссии за эквайринг банк-эквайер может брать деньги за аренду терминала, а может не брать — например, в Тинькофф-банке это бесплатно.

Эквайринговый терминал – что это такое?

Эквайринговый терминал (или POS-терминал) — это устройство, которое приспособлено для:

1. Прочтения данных с пластиковой карты, с помощью которой покупатель оплачивает товар (или услугу) — с использованием магнитной полосы, чипа или бесконтактного модуля.

2. Передачи считанных данных через интернет в банк-эквайер (организацию, оказывающую услуги по эквайрингу).

3. Передачи в банк-эквайер идентификационных данных, удостоверяющих согласие пользователя оплатить счет на кассе (как правило, это персональный пин-код карты, вводимый покупателем с клавиатуры терминала).

4. Приема обработанных банком-эквайером данных (о том, что платеж одобрен или в его проведении отказано).

5. Документации факта проведения платежа (или отказа в его проведении) посредством распечатки чека (или отображения данных на экране терминала), передачи сведений о нем в кассовый аппарат (на чековый принтер).

POS-терминалы для оплаты банковскими картами можно классифицировать на следующие основные разновидности:

1. Автономные устройства — те, которые могут полноценно работать, выполняя указанные функции, без подключения к какому-либо вычислительному модулю (ПК, смартфону, планшету).

При этом, автономные устройства можно подразделить на 2 подтипа:

2. Модульные устройства.

Данные устройства представляют собой связку:

3. Мини-терминалы типа MPOS.

Данные устройства представляют собой связку:

• миниатюрного кард-ридера с пинпадом (в ряде случаев — просто кардридера);
• мобильного гаджета.

4. Встраиваемые терминалы для вендинговых устройств.

Такие девайсы встраиваются в вендинг-машину — устройство для автоматических расчетов с покупателем. Наличие такого терминала дает покупателям возможность покупать товары (иногда — услуги) не только наличными с использованием купюроприемника, но и производить их оплату банковскими картами.

Кроме приобретения в собственность, возможна и аренда терминала для расчета банковскими карточками. Такую услугу часто предлагают при подключении эквайринга, например, ЭТА КОМПАНИЯ.

Рассмотрим теперь примеры устройств, относящихся к указанным категориям и изучим их основные характеристики.

Life pay, sum up, ibox

Данные сервисы будут рассмотрены более кратко с акцентом на преимущества и недостатки. Первичная регистрация была произведена в каждом из них, но дальше дело не пошло. Информация для обзора взята с их сайтов, в ходе переписки с представителями компании и из других открытых источников.

— проект компании «Лайф Пей», аффилирован с Финансовой Группой «Лайф», а потому активно сотрудничает со всеми входящими в нее банками: Пробизнесбанком, Экспресс-Волга Банком, ВУЗ Банком, Газэнергобанком. Также использует в качестве эквайера Приватбанк. Средний по рынку % комиссий (2.7%), условно-бесплатные терминалы.

Предоставляют сервис для юридических лиц и предпринимателей. Выплаты производят на расчетный счет в любом банке. Довольно прозрачные условия сотрудничества. Отсутствует автоматизированная регистрация. Необходимо отправлять заявку и ждать письмо от менеджера. Менеджер связывается в течение двух дней. Регистрацию и запуск обещают в течение одной недели.

Есть интересный пост из блога компании на Хабре про собственный сервис — «Вот ваша пицца. Оплатите картой или наличными?», в котором рассказывается о плюсах системы:

Недостатки Life Pay:

Преимущества Life Pay:

— технологичный сервис мобильного эквайринга с ирландской юрисдикцией, объединяющий 12 европейских стран. В России оператором является «Связной Банк», обеспечивающий эквайринг и канал продаж. Относительно высокая стоимость мини-терминалов, средний по рынку % комиссии (2.75%). Технологически крайне перспективный. Основное преимущество — узнаваемый бренд.

На сайте Sum Up размещены несколько видео с кейсами запущенных проектов: мастерская, интернет-магазин и сеть кондитерских. Партнером сервиса является GetTaxi.

Недостатки Sum Up:

Преимущества Sum Up:

— проект Инвестбанка. Ориентирован на бизнес — юридических лиц и предпринимателей. Предлагают средний по рынку % комиссии (2.75%) и мини-терминалы за 450 руб. Выплачивают на расчетный счет в любом банке. Неавтоматизированная регистрация.

Информации о проекте довольно мало. Реквизитов компании на сайте нет. Группы в соц.сетях пустые. Домен зарегистрирован на физ.лицо.

После подачи заявки на регистрацию связывается менеджер по email. Предлагает выслать почтой или занести в банк пакет из четырех документов (наименьший из всех рассмотренных сервисов), а также заполнить заявку с откровенно непростыми полями:

Судя по информации на сайте, готовят «Мой ibox» — аналог решения от Pay-Me для физических лиц, объединяющий мобильный банкинг, платежи в адрес различных сервис-провайдеров и возможность переводов с карты на карту.

Есть отличительная особенность с сомнительным эффектом — через приложение можно принимать платежи наличными. Т.е. по сути вести учет полученных от клиентов сумм и высылать им в каком-то виде электронный чек. Кроме того, сервис адаптирован в частности под рынок страхования — реализована автоматизированная выгрузка данных и рекуррентные платежи.

Недостатки i-box:

Преимущества i-box:

Verifone vx510

Устройство обладает:

1. Возможностью осуществлять обмен платежными данными с помощью каналов:

• Ethernet;
• GSM;
• Dial-Up (как правило, данный канал используется как резервный).

2. «Железной» начинкой, представленной:

• считывателем банковских карт (магнитных, чипованных);
• 32-разрядным процессором ARM9;
• ОЗУ объемом 2 МБ;
• флеш-памятью объемом 4 МБ;
• встроенным дисплеем с разрешением 128 на 64 пикселя;
• клавиатурой с 8 программируемыми клавишами;
• принтером, печатающим чеки со скоростью 18 строк в секунду и совместимым с бумагой шириной 58 мм.

Устройство характеризуется высокой производительностью и может быть использовано торговой точкой с самой высокой динамикой продаж.

Данный ПОС-терминал обладает мультизадачной операционной системой, на которой можно запускать разные приложения одновременно. Среди них могут быть не только кассовые приложения, но и те, что предназначены для проведения оплаты за различные сервисы — например, в виде перечисления денежных средств клиента на баланс сотового телефона.

Для вендинга

К числу наиболее известных производителей встраиваемых терминалов для автоматических расчетов банковскими картами можно отнести такие бренды как Yarus, Vendotek, ViVOpay.

На рынке также встречаются продукты, выпускаемые разными брендами совместно — например, терминал Yarus Vendotek T2100. Данный девайс характеризуется тем, что:

• поддерживает проведение платежей бесконтактным способом;
• имеет унифицированное программное обеспечение с другими решениями от Yarus;
• способен подключаться к банковскому хосту с использованием интерфейсов Ethernet, GPRS, 3G.

Устройство оснащено:

• процессором ARM 9;
• модулем ОЗУ объемом 16-64 МБ;
• модулями флеш-памяти 16-128 МБ;
• цветным дисплеем с разрешением 240 на 320 пикселей (опционально).

Компания ViVOpay выпускает различные технологичные аксессуары для вендинговых аппаратов и терминалов для них. В числе таковых — считыватель Vend III, который:

• обеспечивает проведение транзакций бесконтактным способом;
• оснащен удобным высококонтрастным дисплеем;
• оснащен высокопроизводительным процессором, модулями ОЗУ большого объема;
• может управляться удаленно.

Удаленное управление можно отнести к самым востребованным опциям POS-терминалов для вендинг-машин. Владельцу бизнеса, в котором применяются такие аппараты, может быть не слишком удобно всякий раз посещать место размещения устройства для проведения его диагностики и настройки.

Как настроить и платить телефоном

После получения банковской карточки с функцией бесконтактных платежей настройте телефон. Если на смартфоне установлена OS Android нужно:

1. Перейти к настройкам.
2. Выбрать раздел «Беспроводные сети».
3. Опуститься к надписи «Еще», а затем перейти к ней.
4. Разрешить передачу данных в разделе «NFC».
5. Включить автоматическую активацию напротив строчки «Android Beam».

Что касается мобильных устройств под управлением iOS, настройку производить не нужно. Остается только установить приложение, через которое добавляется карточка.

Чтобы рассчитываться мобильным телефоном рекомендуется:

1. Приобрести товар в магазине, аптеке или другой торговой точке.
2. Дождаться, пока кассир проведет продукты через кассу.
3. Поднести смартфон к терминалу.
4. Ввести пин-код на устройстве.

Через 1-2 секунды со счета снимутся деньги. Прикладывая к терминалу, убедитесь, что он поддерживает технологию NFC. Для этого, спросите у кассира, или посмотрите на значки, наклеенные на банковский аппарат.

Как подключить эквайринг

Чтобы подключить эквайринг, нужно собрать документы и заключить договор. Обычно на это требуется несколько дней. Подключить эквайринг могут организации и ИП, но не могут самозанятые без статуса ИП, потому что самозанятому банк не может открыть расчетный счет.

За подключение эквайринга банк может брать деньги, а может подключать бесплатно. Изучайте конкретные условия банка, к которому хотите подключиться.

Остальные документы могут отличаться в зависимости от банка и вида эквайринга. Может потребоваться заполненная по форме банка заявка, анкета, копии документов, подтверждающих адрес торговой точки, и другие. Это нужно, чтобы банк удостоверился, что эквайринг подключают реальному бизнесу, а не используют как ширму для мошеннических операций.

Если у организации или предпринимателя открыт расчетный счет в банке и он хочет подключить эквайринг там же, может потребоваться только заявка.

Как заключается договор. Для подключения эквайринга нужно подписать договор об этом с банком. Договор может подписываться на бумаге или в электронном виде, например можно подать заявку в личном кабинете и подтвердить ее кодом из смс.

Без открытия расчетного счета. Можно иметь договор эквайринга с одним банком, а расчетный счет в другом банке. До заключения договора лучше уточнить, согласен ли банк на такое условие.

Без кассового аппарата. Эквайринг — это самостоятельная услуга, напрямую с кассой он может быть не связан. Но у бизнеса есть обязанность выдавать клиенту кассовые чеки, в том числе на оплату картами.

Поэтому интернет-магазины могут обойтись при эквайринге облачной кассой — это арендованная касса, которая находится в дата-центре, — без покупки самого кассового аппарата как устройства. Клиент при заказе дает адрес электронной почты, оплачивает покупку картой через интернет-эквайринг и получает на электронную почту чек, выданный облачной кассой. Требования закона соблюдены, и чек на бумаге печатать не надо.

Без расчетного счета. Эквайринг без расчетного счета возможен в банке-эквайере, но невозможен без расчетного счета вообще, потому что суть этой услуги в зачислении денег с карточных счетов физлиц на расчетный счет бизнеса.

Как работает бесконтактная оплата телефоном?

Оплата смартфоном производится при помощи передачи данных вашей банковской карты по протоколу NFC (Near-Field Communication). Что это такое и как работает, мы подробно рассказывали здесь.

Вы устанавливаете на телефон приложение для бесконтактной оплаты, вносите в него реквизиты своих банковских карт, включаете NFC — и можно не брать с собой карту в магазин. На кассе вы просто прикладываете к терминалу телефон — и оплачиваете покупки. Для того, чтобы платить смартфоном, не обязательно включать мобильный интернет: достаточно наличия NFC. Обычно функцию можно активировать в шторке.

Чип NFC есть в большинстве современных смартфонов — даже бюджетных. Если вы используете старый телефон, то можете добавить этот модуль вручную. Как именно, читайте в нашей статье.

Для оплаты через NFC смартфоны используют разные приложения, но все они устроены по одному принципу: для начала надо добавить в программу свою карту (или карты), указав все данные о ней. Приложение запросит номер, срок действия, имя владельца, пароль CVC.

Мобильные терминалы для оплаты банковскими картами

К самым популярным устройствам рассматриваемой категории можно отнести переносные эквайринговые терминалы:

Российский терминал Ярус М2100Ф имеет уникальное преимущество: он сочетает в себе функции, собственно, POS-терминала и контрольно-кассовой машины (способной, к слову, работать как онлайн-касса, соответствующая требованиям 54-ФЗ).

К иным его примечательным особенностям можно отнести:

• работу под управлением ОС Linux (благодаря чему на терминале возможен запуск нескольких приложений по многопоточному принципу);
• оснащенность производительным процессором ARM9, флеш-памятью 16 МБ, ОЗУ 16 или 32 МБ;
• оснащенность цветным дисплеем с разрешением 320 на 240 пикселей, а также монохромным дисплеем — 160 на 80 пикселей;
• поддержку платежей через бесконтактные карты;
• поддержку Wi-Fi, 3G, опционально — Bluetooth.

Девайс VeriFone Vx610 по своим основным функциям, в принципе, мало чем отличается от устройства Vx510, рассмотренного нами выше. Однако, в его составе есть мощный аккумулятор. Это значительно повышает универсальность использования терминала — при том, что его уровень производительности соответствует стационарной модели.

Терминал PAX S90, аналогично, имеет характеристики, очень близкие устройству S80, но превосходит стационарную модель наличием мощного аккумулятора. Девайс поддерживает обмен платежными данными с помощью большинства современных беспроводных стандартов.

В русле аналогичных рассуждений правомерно оценивать возможности мобильного терминала Ingenico IWL220. Аппаратно он практически идентичен стационарной версии, и, вместе с тем, имеет отличный аккумулятор.

Мобильный эквайринг: преимущества и недостатки

Сама возможность платить картой — очевидный плюс, и далеко не единственный.

Ok, но тогда почему каждый предприниматель не принимает карты к оплате? Раньше было недоступно, потом дорого, а сейчас — уже пора. Платежи по картам вряд ли потеснят наличные платежи, но гарантированно повысят лояльность клиентов, а вместе с этим конверсию оплат и средний чек.

Существует два основных способа принимать банковские карты: интернет-эквайринг — оплата через интернет-сайт по реквизитам карты, и торговый эквайринг — оплата через POS-терминал по физическому носителю карты (магнитной полосе или emv-чипу).

Мобильный эквайринг — самый простой и доступный на сегодняшний день способ принимать оплату по картам, что особенно ценно для малого и мобильного бизнеса:

К недостаткам можно отнести:

• крупные банки-эквайеры не предлагают решений на базе мини-терминалов.
• недоверие к технологии со стороны держателей карт. Требуется какое-то время, чтобы выработалась привычка и понимание у людей. Для преодоления этого барьера сервисы активно используют популярные бренды, например «Связной» для Sum Up, «Билайн» для Pay-Me.
• средний уровень безопасности для держателя карты. Факт в том, что смартфоны на Android уязвимы для вирусов, а самые простые (аналоговые) мини-терминалы не шифруют данные карты при передаче в приложенеи. Это объективный риск, дающий возможность массового слива реквизитов карт и краже денег. Вот почему большинство из рассмотренных здесь сервисов поставляют только цифровые мини-терминалы, а во всех промо используют девайсы от Apple.
• низкий уровень безопасности для для мерчанта. Прокатывая магнитную полосу карты, у которой есть emv-чип, все риски несет банк-эквайер, а по факту он их перекладывает на мерчанта. Держатель карты может опротестовать такую транзакцию. И тогда без наличия у мерчанта каких-то вменяемых подтверждений (помимо кривой подписи клиента пальцем на экране) доказать что-либо будет невозможно.
  При оплате через emv-чип и ввод pin-кода, все риски берет на себя банк-эмитент, которые он успешно переложит на держателя карты. Это называется переносом ответственности (Liability Shift).
  В ближайшем будущем этот риск исключить не удастся, т.к. большинство представленных на рынке терминалов способны считывать только магнитную полосу карты.
• низкие скорость и удобство проведения оплаты. Для того, чтобы принять платеж нужно совершить 6-7 действий: подключить терминал, запустить приложение, пройтись по всем шагам меню, получить подпись клиента пальцем на экране, ввести его номер или email. К тому же обмен данными может производиться по сотовой сети в зоне неуверенного приема.

Все описанные недостатки некритичны, если плательщик и мерчант располагают временем и нет явных причин не доверять друг другу.

Мода на мобильные мини-терминалы — временное явление

• Аналоговые мини-терминалы очень скоро исчезнут. Они откровенно небезопасны, особенно в связке с платформой Android, и это несет риски для держателей карт. Такие терминалы будут полностью вытеснены цифровыми.
• Все мини-терминалы будут читать чипованые карты. Выше при описании недостатков мобильного эквайринга было отмечено, что технология, построенная на считывании магнитной полосы, несет много рисков для банка-эквайера. А значит и для мерчанта — компании или предпринимателя, принимающего карты к оплате, ведь кто-то всегда должен быть крайним 🙂 Именно поэтому придумали чип и подтверждение операции pin-кодом, чтобы крайним всегда был держатель карты 🙁

  Снизить риски может применение комбинированных терминалов, способных считывать магнитную полосу и emv-чип. Операции по чипу могут сопровождаться подписью пальцем на экране, либо вводом pin-кода. Если транзакция идет через чип — необоснованное ее опротестование со стороны держателя карты будет затруднено, а если с вводом pin-кода — просто невозможно.

  Кстати, Visa Europe с сентября 2022 г. в ультимативной форме запретила использовать мини-терминалы, считывающие только магнитную полосу карт. В России переход на чипованые версии осложняется отсутствием у сервисов мобильного эквайринга сертификатов PCI PTS, но это лишь вопрос времени и денег. Чтобы ускорить вопрос, Центробанк России в ближайшее время намерен обязать оснащать все карты emv-чипом.

• Подключаемые к смартфонам мини-терминалы станут узко-нишевым решением. Известные мировые компании уже прошли этот путь. Square тоже начинал с «затычек», а впоследствии привлек инвестиций от StarBucks и стал выпускать более стационарные версии терминалов. PayPal предлагает Chip&Pin мобильные терминалы, подключаемые по Bluetooth. Groupon после провала с мини-терминалами ушел в сегмент традиционных POS-терминалов и сейчас сотрудничает с Verifone. Российский Сбербанк заказал 15.000 chip&pin мини-терминалов — модель D200 производства PAX Technologies, прикольные такие, весят всего 165 г., награждены iF Design Award 2022:

  

  Мобильные мини-терминалы, подключаемые к смартфону, останутся решением предпринимателей с единичными транзакциями или компаний с мобильными сотрудниками. Все остальные, у кого транзакций больще пяти в день, предпочтут для себя и своих клиентов менее рисковое и более удобное решение — Chip&Pin, возможно даже со встроенным термо-принтером.

• У банков нет будущего в эквайринге. Своими требованиями и процедурами они создают для бизнеса больше барьеров, чем дают возможностей и выгод. В США, например, основными игроками рынка эквайринга являются технологичные компании, напрямую подключенные к платежным шлюзам Visa и Mastercard. Именно такие компании смогут предоставлять простые и понятные решения для любых задач и любых бизнесов. Тогда не будет какого-то псевдо-деления на торговый эквайринг или мобильный эквайринг. Будет возможность принимать карты, а чем и как — неважно.

  Например, компания iZettle получила лицензию на аппаратное и программное обеспечение от Visa по программе Visa Ready, что позволяет ей не исключить из цепочки лишнее звено — банк-эквайер, а значит предложить клиентам более выгодные условия и сервис. Кстати, их сервис “The Service — all the tools you need to start, run and improve your business”:

  Рассмотренные выше сервисы — каждый по-отдельности и все вместе — идут этим же путем. И я буду сильно рад, если держатели карт (такие как Вы и я) от этого только выиграем.

• физ.лицам мини-терминалы не нужны Они сейчас-то им не особо нужны. Из неразумных сфер применения видится незаконное предпринимательство и мошенничество. Из разумных применений — денежные переводы с карты на карту и эксперименты на заре своего бизнеса. В любом случае, это тупиковая ветка эволюции, т.к. будет NFC (Near Field Communication). Если смартфон с NFC-чипом, то для отправки и приема бесконтактных платежей никакого ридера не нужно. А для всех остальных случаев это можно сделать по номеру карты.

  Массовые бесконтактные платежи — это, безусловно далекое будущее для безграничной России за пределами default city. Но уже сейчас Банк РусскийСтандарт активно заменяет все POS-терминалы в обслуживаемых фаст-фудах на новые с поддержкой Visa Paywave и Mastercard Paypass. При поддержке платежных систем Альфа-Банк, РайффайзенБанк и другие российские банки активно продвигают бесконтактные банковские карты во всех регионах. Компания i-Free выпустила NFC-кошелек для смартфонов, а Банк Тинькофф (ТКС) предлагает удаленно выпустить банковскую карту, которая подгрузится в этот самый кошелек.

Отчет о тестировании 2can

Всего проведено 5 тестовых платежей по картам систем Visa и MasterCard различных банков. Карты как с emv-чипом, так и без него. Visa: от Classic Instant Issue до Gold. Карты Maestro приложением распознаются, но к оплате не принимаются. Оплата происходила в различных географических местах в г.Санкт-Петербург. Пять транзакций по 10 рублей каждая проведены 23, 24 и 25 июля.

Все транзакции одобрены и проведены без задержек. Сайтами-эмитентами высланы sms о списании средств.Операции отразились в архиве приложения:(скриншоты от старой версии приложения под iOs, ребята буквально несколько дней назад обновили приложение — стало лучше)

а также в личном кабинете на сайте:

Так как устройств с мини-терминалами может быть несколько, то в каждом приложении ведется своя история операций, совершенных только на нем. Общая история всех операций по всем приложениям доступна в личном кабинете. Есть важный нюанс — если удалить приложение, а затем его заново поставить и активировать с новым кодом, то все прошлые транзакции, сделанные через этот же терминал и на этом же устройстве, не подгрузятся. Их можно будет увидеть только через личный кабинет.

Средства за 23 число поступили на расчетный счет 25 июля, за 24 число — 26 июля, за 25 число — 30 июля, видимо здесь сыграли роль выходные. Все поступило в полном объеме за минусом комиссий 2.75%, что видно из выписки по расчетному счету в интернет-банке:

Пин-пады

К популярным моделям пин-падов можно отнести такие девайсы как:

При подключении их к вычислительному модулю (автономному POS-терминалу, кассовому аппарату, ПК, смартфону или планшету), а также установке специализированного ПО образуется полнофункциональный POS-терминал.

Устройство Ярус Р2100 как раз предназначено для совместного использования вместе с кассовым аппаратом и различными POS-системами. Данная особенность позволяет магазину, у которого уже есть действующая кассовая инфраструктура, оснаститься необходимыми аппаратными решениями для эквайринга при минимальных вложениях.

Пин-пад Ярус Р2100 работает:

• под управлением ОС Linux;
• на процессоре ARM 9;
• имея ОЗУ 16 МБ, флеш-память 16 МБ;
• имея монохромный дисплей разрешением 160 на 80 пикселей.

Также рекомендуем обратить внимание на пинпад от Life-Pay – ССЫЛКА.

Девайс VeriFone Vx805 характеризуется тем, что:

• поддерживает оплату по банковским картам через бесконтактный модуль;
• имеет мощный процессор ARM 11, ОЗУ 32 МБ, флеш-память 128 МБ;
• поддерживает подключения к вычислительным модулям через интерфейсы Ethernet, USB, RS232;
• поддерживает самые требовательные стандарты шифрования при обработке платежных данных.

Устройство Ingenico iPP 320 также может применяться для проведения бесконтактных платежей. В его составе есть:

• основной процессор ARM 9, криптопроцессор ARM 7, модули ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памяти объемом 128 МБ;
• коммуникационные порты USB, RS 232, Ethernet.

Девайс PAX SP30 обладает:

• ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памятью в 128 МБ;
• клавиатурой с 6 функциональными клавишами;
• портами USB, RS 232.

Все указанные пин-пады сертифицированы и удовлетворяют современным требованиям по безопасности транзакций.

Подключение

Для начала нужно зарегистрироваться на сайте и заполнить среднюю по размерам анкету. Далее необходимо подгрузить в личный кабинет сканы: уставных документов (или свидетельств для ИП), справки об открытии расчетного счета в любом банке, паспорта руководителя и подписанного заявления-анкеты. Также просят фото руководителя.

Документы уходят на проверку и через пару дней по ее итогам приходит уведомление по email (скриншот). Если все ok, то через четыре дня в личный кабинет подгружаются договоры. Договоров два: с банком — Договор о расчетах с использованием карт, и с 2can — Договор о сервисном обслуживании.

С договорами нужно внимательно ознакомиться, распечатать и подписать и отправить в 2can экспресс-почтой. В целях ускорения вопроса просят выложить в кабинет сканы нескольких страниц договоров с подписями. Пока в течение пары дней идут бумажные версии, 2can согласовывает подключение с банком. Как только 2can получает документы и подписывает экземпляр договора банка, учетная запись активируется:

Появляется возможность заказать мини-терминал все там же в личном кабинете: выбирается количество штук и адрес доставки. 2can готов выслать любое необходимое количество, бесплатно. Терминалы цифровые, вместе с инструкцией упакованы в приятный пластиковый кейс, доставляются курьером.

Для приема платежей нужно активировать приложение на смартфоне. Для этого вводится номер договора и полученный в личном кабинете специальный код активации. Мобильный мини-терминал привязывается к конкретному устройству (приложению). Чтобы сменить устройство, нужно в личном кабинете сначала его отвязать, сгенерировать новый код и только после этого активировать терминал на новом устройстве.

Преимущества использования эквайринга

Увеличение объема продаж — объем безналичных расчетов неуклонно растет, а объем наличных платежей, напротив, падает. Людям удобно платить картой практически везде — и в магазине, и в ресторане, и в транспорте. Большинство жителей России предпочитают безналичные способы оплаты.

Привлечение новых клиентов — оплата картой привлекает клиентов. Если бизнес не принимает карты, клиент может уйти к конкуренту, который принимает. Еще оплата картой происходит очень быстро, поэтому меньше очередь и больше шансов, что очередной потенциальный клиент не пройдет мимо.

Безопасность расчетов. Оплата картой — это безналичный расчет. Такой расчет исключает риски, связанные с наличными. Например, фальшивые купюры, ошибки в сумме сдачи. Чем меньше наличных денег хранится в кассе в течение смены, тем меньше рисков и проще работать — если что, грабителям достанется меньше.

Сокращение расходов. Эквайринг позволяет уменьшить расходы на инкассацию: меньше наличных — меньше плата за их перевозку в банк. Еще он уменьшает вероятность потери денег из-за ошибок кассиров.

Удобство расчетов — это главное преимущество эквайринга и для продавца, и для покупателя. Продавец получает свои деньги на расчетный счет — их не нужно пересчитывать, хранить, сдавать в банк. Меньше проблем с разменными деньгами, мелкими монетами, ветхими купюрами. Покупателю не нужно носить с собой наличные, оплата производится мгновенно и с точностью до копейки.

Сервисы мобильного эквайринга в россии

Проектов по мобильному эквайрингу в рунете немало — присутствуют стартапы, интеграторы, поставщики и разработчики решений «под ключ». Т.к. данная статья ориентирована на

простых людей и малый бизнес

, то были выделены сервисы, удовлетворяющие критериям:

В рунете как минимум десять сервисов, которые удалось найти и которые более-менее удовлетворяют данным критериям:

(если кто-то знает другие — прошу сообщить в комментах)

1. Первое место в моем рейтинге занимает сервис 2can.
2. Второе место по праву разделили LifePay, Sum Up и Pay Me.
3. Третье достойное место занимают iPay и iBox.
4. Сервисы Simple Pay, RBKCard, Термит и Paybyway — на данный момент аутсайдеры рейтинга.
   Однако, время идет, ситуация меняется, и я не призываю совсем сбрасывать их со счетов.

Решено рассмотреть автоматизированные сервисы: один из доступных только юридическим лицам —

2can

, и все доступные физическим лицам —

Pay-MeiPay

. Почему приоритет отдан именно физическим лицам? Все очень просто. Желающих заняться бизнесом всегда гораздо больше, чем тех, кто им занимается.

— проект компании «Смартфин», в качестве основного расчетного банка выступает «Промсвязьбанк». Компания также предоставляет технологическое (white-label) решение для «Мастер-Банка», Банка «Русский Стандарт» и Банка «Открытие».

Система расчитана на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Выплаты производят на расчетный счет в любом банке не позднее, чем на пятый день. Средняя по рынку комиссия (2.75%). Цифровые мини-терминалы предоставляют бесплатно. Условия абсолютно прозрачны, подключение максимально автоматизировано. Начать работать реально в течение двух недель.

Терминалы mpos

Устройства MPOS можно назвать одними из новейших модификаций эквайринговых терминалов. Широкое распространение они начали получать в 2022-х годах. Первым в мире эквайером, применившим такие устройства, стала американская компания Square.

В России сегодня также работает большое количество поставщиков эквайринговых сервисов, задействующих подобные устройства. Например:

Устройство MPOS — высокотехнологичный продукт, который можно рассматривать как продвинутую разновидность пин-пада. Фактически, рассматриваемый вид терминалов образует обособленную категорию кассового оборудования, которое обладает рядом уникальных характеристик — в частности:

• высокой степенью компактности (по своему размеру терминал MPOS — как правило, в несколько раз меньше банковской карты);
• оперативностью подключения к вычислительному модулю (данная процедура — не сложнее, чем, к примеру, подключение к смартфону или планшету наушников);
• способностью считывать карты и обрабатывать платежные данные с соблюдением стандартов безопасности, аналогичных тем, что характеризуют работу классических автономных терминалов и пин-падов).

К самым известным мировым производителям устройств MPOS можно отнести:

Изобретателем MPOS-терминала считается один из партнеров основателей компании Square, профессор Вашингтонского университета Роберт Морли. Предложенные им концепции впоследствии дорабатывались и дополнялись различными технологическими опциями. Сейчас на рынке MPOS-терминалов можно выделить следующие категории решений:

1. Терминалы, обеспечивающие проведение платежей через банковские карты:

• с магнитной полосой;
• с чипом;
• с бесконтактным модулем.

2. Терминалы, подключаемые к вычислительному модулю через:

• USB,
• аудио-разъем;
• Bluetooth.

Здесь могут применяться и альтернативные способы — например, если подключение осуществляется через специализированные интерфейсы от отдельных брендов. Например — 30pin от Apple.

Терминалы:

• только с функцией чтения карт (и передачи данных в вычислительный модуль);
• с функцией чтения карт и пин-падом.

Конкретные модификации MPOS-терминалов могут различаться также размером, способами размещения относительно тех или иных частей корпуса смартфона или планшета.

Подробнее о кард-ридере 2can можно УЗНАТЬ ЗДЕСЬ, а если заинтересовало предложение от Pay-Me, то вам СЮДА.

К самым популярным реализациям устройства можно отнести формат, при котором девайс подключается именно к аудио-разъему и имеет при этом крайне малые габариты — не более 1/4 от размера пластиковой карты.

Вывод средств

Вывод средств может осуществляться в трех направлениях: в платежную систему LiqPay, на банковскую карту, на расчетный счет организации или предпринимателя в России или на Украине. Направление задается в настройках приложения, и его можно поменять в любое время.

2,7% за транзакцию1% за снятие наличных

в родных банкоматах. Да, Приватбанк удерживает комиссию за снятие собственных средств с собственных карт в собственной сети банкоматов. Итоговая комиссия получается 3,7%.

Почему именно на карту? Все очень просто. Можно конечно выводить в LiqPay, но максимум на что можно будет потратить деньги — пополнить телефон или оплатить услуги немногочисленных провайдеров. Популярность платежной системы в сегменте с2с крайне низкая, и вряд ли кому-то нужны эти электронные деньги.

Если есть желание выводить средства на расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя — то стоит подумать дважды. Услуга регулируется публичным договором-офертой, который по факту размещен на сайте Украинского Приватбанка в зоне .ua, а сами правила эквайринга позволяют банку не гарантировать ровным счетом ничего без каких-либо последствий.

Почему это решение ориентировано на небольшой объем транзакций? Во-первых, деньги поступают на счет физического лица. Банк, разумеется, против того, чтобы данные средства были получены в результате предпринимательской деятельности. В случае каких-либо даже не сильно обоснованных подозрений, он может смело заблокировать счет и карту и расторгнуть договор обслуживания.

Во-вторых, поспрашивайте людей, работающих с платежной системой LiqPay от Приватбанка. Вы услышите много интересного: высокий процент отказов по транзакциям из-за упираний в лимиты и фильтры системы, случаи внезапной блокировки счетов. Транзакции по приему средств в адрес физ.лиц самим банком называются «переводами денежных средств физическими лицами», регулируются соответствующими правилами, но не поддерживают 3DSecure.