SWIFT перевод из Беларуси 2022: комиссии в Беларусбанке и других банках

Почему тогда не все платежи блокируются?

Есть банки-корреспонденты, которые быстро нашли работающие решения. Например, в отношении Альфа-Банка не вводили никаких санкций, но банк оперативно установил взаимоотношения с такими банками-корреспондентами, чтобы количество возвратов было минимальным. Правда, они все равно есть: иногда банк-корреспондент может смениться в тот момент, когда платеж уже был отправлен.

Перевод вернулся, а комиссию списали. почему?

Комиссия за свифт-перевод – это не сумма, которую берет банк-отправитель целиком. Она включает затраты за переводы на счета банков-корреспондентов. Условно, если ваш перевод успел попутешествовать, но вернулся, эти услуги придется оплатить – такие правила. Таким образом за каждый платеж по цепочке переводов через банки-корреспонденты списывается комиссия.

Перевод вернулся из-за банка-корреспондента. попытался сделать новый – попал на лимит, не больше $15 000 в месяц. почему?

Можно попробовать перевести деньги в евро – лимит устанавливается на валюту платежа – или перевести деньги через отделение, там нет ограничений. В банке понимают, что по факту перевод не прошел, но лимиты – это требование валютного законодательства Беларуси. Их банк также нарушать не может.

Почему в последнее время некоторые переводы не доходят или возвращаются?

Потому что банки-посредники перестраховываются. Чтобы разобраться, как работают ограничения ЕС или США, корреспондентам нужно время. Пока их службы принимают решения, банки могут на всякий случай отклонять любые платежи в/из Беларуси – нарушение санкций сулит для них штраф.

Что такое свифт-переводы?

Это переводы денежных средств между банками в любой стране мира в любой валюте, которые используют для этого межбанковскую систему обмена сообщениями SWIFT.

Карты «Мир»

Деньги с карт платёжной системы «Белкарт» на российские «Мир» и обратно можно отправлять с июля 2021 года. Это перевод по номеру карты – нужно указать только данные пластика и имя, фамилию получателя латиницей. Срок зачисления – от нескольких секунд.

Visa и Mastercard — не работает с марта 2022

Перевод выполняется через систему интернет-банкинга того банка, который выпустил вашу карту. Например, через личный кабинет Беларусбанка легко перевести деньги на карты СберБанка. Для собственно перечисления банки используют сервисы MoneySend или Visa Direct, поэтому платёжной системой карт могут быть и Visa, и MasterCard. Комиссия в среднем 2–2,5% – с 10000 RUB заплатите около 250 RUB.

Не забывайте, что итоговый размер комиссии может быть выше, если сумма перевода больше установленных лимитов.

Сервис Сбера

Работает независимо от санкций между картами российского Сбера и белорусского дочернего Сбербанка, комиссия 1%. Подробнее

Swift перевод из беларуси 2022: комиссии в беларусбанке и других банках

Western union: уже все, надо было раньше

За 170 лет своей истории компания Western Union сплела свою сеть по всему миру: обмениваться 130 видами валют с ее помощью могут жители более 200 стран мира. Правда, теперь стран стало на две меньше: вчера из списка окончательно убрали Беларусь и Россию.

Что ж, раньше отправка перевода могла занимать до получаса, но и славилась ощутимыми комиссиями.

Где найти все способы и какие лимиты есть?

Список актуальных для Беларуси систем банковских переводов можно посмотреть на сайте Нацбанка, но в последний раз его обновляли 1 января, что по меркам последних событий — вечность.

Также важно помнить об общих лимитах для самой Беларуси: переводы на сумму более 7521 рубля в год без последствий можно делать только между близкими родственниками. В ином случае к получателю таких денег может прийти налоговая и высчитать с этой суммы 13% подоходного налога.

Отдельные лимиты есть и у каждого банка: для переводов они больше, чем для снятия наличных — как правило, около 10 000 долларов в месяц, но нужно смотреть конкретно для своего.

Инструкция по отправке

1. Посетить отделение Беларусбанка.
2. Заполнить платежное поручение в двух экземплярах.
3. Представить:
   1. физическому лицу — удостоверение личности в оригинале;
   2. юридическому лицу — документ, подтверждающий полномочность платежа: счет-фактуру, контракт.
4. Внести деньги в кассу: для перевода и оплаты вознаграждения.
5. Представить Разрешение НБ РФ при осуществлении операций с валютой, предусмотренных законодательством.

Как передать деньги через расстояние и санкции?

Перевод между картами одного банка обычно почти мгновенный, между разными белорусскими банками — до нескольких часов, а между картами разных стран — до нескольких суток. С Россией все еще сложнее, там теперь вообще мало что исправно работает.

Например, уже не удастся перевести деньги из России в Беларусь и наоборот с помощью платежных систем Visa и Mastercard. Но пока есть лазейка: можно купить локальную версию «Белкарт-Мир» (есть у белорусского «Приорбанка») или UnionPay (у «Белгазпромбанка») и переводить деньги с карты на карту в рамках одной из этих систем. Но и работать ваш карта «Мир» практически больше нигде не будет, кроме России и Беларуси.

Можно также попытать счастья с нашей системой «БелКарт», которая работает в странах присутствия системы «Мир» — это Россия, Узбекистан, Болгария, Кипр, Турция, Великобритания, ОАЭ и Таиланд.

У родных счет в «Беларусбанке» или другом попавшем под санкции банке? Выход один — им придется открыть счет в другом банке. Если переводы редкие, то можно при этом не получать пластиковую карточку. Тогда за ее обслуживание не придется платить, но и деньги снимать можно будет только в отделениях банка, а не в банкоматах.

Как проходит свифт-перевод?

Свифт-переводы проходят через цепочку банков-посредников. Их еще называют банки-корреспонденты. Это финорганизации, которые находятся за границей, обрабатывают платежи, получая за это комиссионное вознаграждение.

Можно ли самому выбрать банк-корреспондент?

Да, но только если вам отправляют деньги. Например, если вы переводите деньги из Альфы, банк по умолчанию указывает посредника, который с высокой долей вероятности переведет деньги.

Если вы ждете перевод из-за границы, то предупредите отправителя, чтобы он указал работающего с вашим банком корреспондента – его можно посмотреть на сайте банка. Например, в Альфе на странице с часто задаваемыми вопросами оперативно обновляется информация о посредниках.

Переводы на карты

Для перевода с карты на карту можно выбрать один из таких вариантов:

Преимущества

Данная услуга подходит как для физических, так и для юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей. Чтобы по каналам системы SWIFT отправить деньги, не обязательно открывать банковский счет, так как операция проводится через транзитные счета участников межбанковской системы.

Плюсы:

1. Низкий фиксированный тариф, размер которого не зависит от суммы денег.
2. Отправлять и получать денежные средства можно в любой валюте мира. Решение по выбору валюты принимает отправитель.
3. Получатель принимает деньги не оплачивая комиссию.
4. Ограничения по размеру перевода устанавливает каждое государство на уровне закона. Лимит по перечислениям выше при использовании банковского счета, чем при операциях без открытия счета.

Стоимость

В системе SWIFT нет единых расценок. Каждая кредитная организация устанавливает собственные.

Размер вознаграждения за организацию международного перевода в Беларусбанке составляет от 15 до 35 долларов США, если они осуществляются через корреспондентские счета, открытые в иностранных банках. Лицо, которому назначаются деньги, получает перевод уже с учетом оплаты фиксированной суммы.

Условия

В отличие от систем, которые осуществляют мгновенные переводы, срок пересылки денег в SWIFT составляет от одного дня до недели. Причина длительного срока объективная — в переводе средств задействовано большое количество банков-посредников. Чем меньше сеть банков-корреспондентов, тем быстрее зачисляются деньги.

Ограничений в самой системе по количеству переводимых денег за одну операцию, за день или за месяц не существует. При отправке важен такой параметр, как адресность. То есть, кроме данных непосредственного получателя платежа, следует точно указать:

• код и номер отделения банка, в котором будет происходить получение денег;
• код и номер отделения банка-корреспондента.

Через swift

Первый способ, может быть не самый быстрый, но зато наиболее эффективный — международный перевод на карточный счет, открытый в Белоруссии, по системе SWIFT. Преимущества данного способа в том, что:

1. Можно заранее заполнить электронное платежное поручение, распечатать его в двух экземплярах и представить в банк.
2. Размер вознаграждения за отправку денег фиксированный и не зависит от суммы. При отправке денег в национальной валюте РФ, российских рублях, будет с отправителя взиматься плата в размере 15 американских долларов.
3. Транзакция производится при предъявлении одного документа — гражданского паспорта.
4. Отправленные средства поступят на карточку Беларусбанка в течение 3-х банковских дней.

Через western union

Размер комиссионных зависит от суммы и валюты:

1. В российских рублях:
   1. от 100 до 5000 — взимается с отправителя 100 руб.;
   2. свыше 5000 — взимается двухпроцентный комиссионный сбор от суммы переводимых средств.
2. В иностранной валюте:
   1. от 100 до 10000 – 100 денежных единиц;
   2. от 10000 – 1% от размера переводимых средств.

Получить деньги после отправки можно будет уже спустя несколько минут в отделении Wester Union, которых в Белоруссии более 1300.

Через альфа-банк

Держатель карточного продукта Альфа-Банка может со него отправить деньги на карту Беларусбанка через дистанционный сервис. Потребуется знание номера карточного счета получателя. Максимальная сумма единовременного обмена — 100 000. Комиссия рассчитывается автоматически, исходя из суммы, и составляет 2 процента, плюс, исходя из валюты:

• 40 рублей;
• 1 евро;
• 1,3 доллара.

Электронные кошельки

Средства можно отправить и через электронные кошельки. Самый популярный сервис Сбера – Юmoney. В Беларуси кошелек можно открыть в Сбербанке. Комиссия за перевод между кошельками – 0,5%.

Электронные кошельки и другие работающие системы переводов — на случай, если все на свете отключится

Остальные работающие варианты — или для узкого круга клиентов разных банков, или для самых технически подкованных (как электронные кошельки, например), или не имеют особого смысла из-за комиссий. Но на случай, если под санкции попадут даже указанные выше варианты, можно попробовать и их.

*Информация актуальна на дату написания статьи, но все меняется буквально каждый день. Если вдруг вы заметили, что какой-то способ перестал или, наоборот, начал работать — сообщите нам, и мы дополним материал.

«Кошелек» в Telegram: только деньги и ничего лишнего. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onlíner запрещена без разрешения редакции. ng@onliner.by

Вывод

Самые выгодные способы – Юmoney (0,5%), SWIFT (от 0,5%), Contact (1%) и Western Union (1%).