Система быстрых платежей (СБП): что это, переводы по телефону

Банки-участники системы быстрых платежей (список банков)

Кроме рассмотренных нами банков, в список участников СПБ входит еще более 200 российских банковских организаций.

Точный перечень банков–участников можно увидеть на сайте системы в разделе «Банки-участники».

Среди участников – все крупные игроки банковского рынка страны, и небольшие региональные банки.

Достоинства сбп

Основные положительные характеристики системы быстрых платежей:

Маленький размер комиссии. В 2022 году комиссию за отправку средств не взимают. Снимать процент за операции начнут только с 2020 года, но он будет низким. Поэтому совершать переводы и расчеты через систему быстрых платежей будет выгоднее, чем стандартными способами перечисления с карты на карту.
Быстрое зачисление средств. Деньги, которые отправляют через СБП, поступают на баланс максимум в течение нескольких минут. Другие способы межбанковских переводов не обладают таким преимуществом. Средства в отдельных случаях могут поступать адресату до 5 рабочих дней.
График работы. Системой быстрых платежей можно воспользоваться в любое время дня и ночи. Даже в выходные и праздники не будет задержек. В этом смысле традиционные межбанковские переводы тоже проигрывают
Не нужна карта. Для совершения перевода нет потребности в пластиковой карте, достаточно только открытого в банке лицевого счета. Поэтому даже если срок действия карты истек, а на балансе есть деньги, то их можно переслать через СБП.
Легкость совершения транзакций. Для отправки денег не нужно знать реквизиты карты или счета, достаточно ввести номер телефона получателя. Контактные данные хранятся в каждом смартфоне, поэтому не надо запоминать длинные цифровые номера и другие реквизиты.
Технология QR-кода. С помощью этой технологии можно оплачивать товары или услуги через СБП.

Система мгновенных платежей экономит время и позволяет легко переводить средства другому человеку без поиска дополнительной информации о получателе.

Как отключиться от сбп

Чтобы отключить услугу СБП в Сбербанке, следует предпринять такие действия:

Авторизуйтесь в мобильном приложении.
Выберите «Профиль» – «Настройки».
В разделе «Другие» нажмите «СПБ».

Возможно отдельное отключение Входящих и Исходящих переводов.

Если вы хотите отключить услугу в Тинькофф нужно сделать следующее:

Как подключиться в сбп (инструкция)

Чтобы воспользоваться услугой следует войти в мобильное приложение финучреждения, участвующего в СБП, с мобильного телефона, с планшета или ПК.

Банковские организации сами решают, предоставлять ли услугу клиенту по умолчанию, или клиент должен сам активировать сервис.

Чтобы получить доступ к услуге в Сбербанке, ее нужно активировать. Для этого следует совершить такие действия:

Авторизуйтесь в мобильном приложении банковской организации.
Выберите «Профиль» или три точки в правом углу в верху.
Зайдите в раздел «Все настройки».

«Система быстрых платежей» находится в разделе «Другие» (цветная иконка из трех треугольников).
Далее нужно согласиться с обработкой и передачей персональных данных (поставить галку в окне).
Нажмите «Подключить».

После этого можно активировать входящие переводы, чтобы не только отправлять деньги, но и получать их на свой счет через систему быстрых платежей.

Клиенты Тинькофф банка тоже должны самостоятельно активировать услугу. Для ее активации:

Зайдите в мобильное приложение, выберите раздел «Еще».

Перейдите в «Настройки», немного прокрутив страницу вниз.
Зайдите в раздел «Контакты и переводы».
Передвиньте тумблер в «Системе быстрых платежей» вправо.
Нажмите «Подключить».
Далее нужно будет ввести одноразовый код, который придет в сообщении на мобильный телефон.

Схема подключения услуги в личном кабинете на сайте банка Тинькофф:

Раздел «Настройки».
Раздел «Основные настройки».
Включаем тумблер «СБП».
Подтверждаем действия одноразовым кодом из СМС.

Комиссии

У банка Тинькофф действуют следующие комиссии при переводах через СБП:

при пользовании дебетовой картой комиссия за перевод через систему быстрых платежей не взымается;
при пользовании кредиткой комиссия взимается согласно вашему тарифному плану.

Кто участвует

Участие в системе быстрых платежей приняла уже 31 банковская организация РФ. Среди них:

Райффайзен банк. В день можно совершить до 10 отправлений денег. Максимальная сумма перевода по номеру телефона — 150 тыс. рублей за 1 операцию. С 1 июля 2022 года комиссия составляет 1,5% при переводах от 10 тыс. руб. в месяц.
Тинькофф Банк. Комиссии за перевод с дебетовых карт нет. С кредитки взимают проценты согласно тарифам, установленных по карте. Лимит по одной операции — 150 тыс. рублей. В сутки можно отправить до 10 переводов. Максимальная сумма в месяц 1 500 000 рублей.
Газпромбанк. Комиссии нет. Лимиты банковская организация пока не установила.
ВТБ. До конца 2022 года комиссий и лимитов по операциям через СБП нет. Плату за переводы банк начнет снимать только с 2020 года.
Россельхозбанк. Комиссию банк пока что не установил. Как будут обстоять дела в 2020 году, информации еще нет.

Также участниками стали Хоум Кредит Банк, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ Банк, Совкомбанк, Юникредит, ФК Открытие, МКБ и другие, менее крупные организации. Полный список банков-участников доступен на официальном сайте СБП.

Лимиты

Минимальный лимит для совершения операции не установлен.
Максимальная сумма одного перевода за сутки – 150 тысяч рублей; максимальное количество переводов за сутки – 20.
Месячный лимит составляет 1,5 миллиона рублей.

Недостатки сбп

Несмотря на удобство у системы быстрых переводов денег присутствуют весомые недостатки:

Доступ к персональным данным. Мошенники при наличии только номера телефона могут узнать личные данные адресата: фамилия и имя, а также, в каких банковских учреждениях открыты расчетные счета.
Нет функции отказа от перевода. В некоторых ситуациях отправителю нужно отменить перевод, но пока что такой функции в СБП нет.
Нет информации об отправителе. Не все банки показывают, от кого приходят деньги, которые были пересланы через СБП. Сведения об отправителе не отображаются даже в выписках, поле остается пустым. В других организациях данные шифруют набором цифр. Поэтому получатель не всегда может разобраться от кого пришла сумма, а отправителю потребуется доказать, что это был он.
Частые технические сбои. В новых системах технические сбои случаются чаще, чем в уже стабильно и давно работающих программах. Специалисты выявляют недоработки сервиса, но в некоторых ситуациях это доставляет неудобства пользователям.

Возможно, в скором времени эти проблемы устранят, так как СБП появилась сравнительно недавно и находится в начале пути.

Операции через сбп

Через СБП можно совершать как финансовые, так и нефинансовые операции. В начале запуска сервиса через систему быстрых платежей реализовывали p2p-переводы между физлицами и между счетами в разных банках одного и того же клиента:

c2c push — операция по пересылке денег от одного физ. лица другому. Для перевода укажите номер телефона респондента. В некоторых случаях может потребовать ввести название банка-получателя. Вписать банк нужно в том случае, если не он установлен по умолчанию. Система на основе введенных данных отобразит ФИО получателя для идентификации.
me2me push — операция по переводу средств одному и тому же лицу между его личными счетами. Так же указывайте номер телефона, в данном случае поля отправителя и получателя будут совпадать, если был использован один и тот же номер для авторизации. Укажите банк-получатель денежной суммы. Система проверит на совпадения ФИО.

Нефинансовые операции:

Установка банка для перевода. Это нужно для того, чтобы отправитель не вводил каждый раз название банка, на счет в котором будут проводить платежи. Подтверждение банка доступно через ОТР-код. Всегда можно изменить банк, зарегистрированный по умолчанию.
Отмена операции. Отменить платеж можно в течение 30 дней с момента его совершения. Создать заявку можно в банке, по звонку или личному обращению в отделение. На рассмотрение заявки уходит еще до 10 дней. После этого банк принимает решение одобрить или отклонить поданную заявку.

Вернуть можно только ту сумму, которая была фактически отправлена другому лицу.

Оплата по qr-коду

Клиентам Тинькофф возможен перевод денег с помощью QR-кода. Для этого необходимо:

Открыть приложение.
Выбрать пункт «Оплата по QR-коду».
Затем навести камеру телефона на код и при необходимости ввести сумму (по требованию).
Чтобы произвести оплату, нажать «Подтвердить».

Покупатель не платит комиссию при оплате с помощью QR-кода.

С помощью приложения

Клиенты Тинькофф банка по умолчанию подключены к системе быстрых платежей и дополнительных манипуляций в настройках приложения не требуется. Инструкцию по отключению/повторному включению (если вы ранее отключили функцию) см. на скриншотах выше.

Сбп тинькофф — как подключить

Начать пользоваться бесплатным онлайн-сервисом от Центробанка клиенты Тинькофф могут, подключив его 2 способами:

Через приложение Tinkoff. Перейти во вкладку «Еще», далее в «Настройки» и «Переводы», включить тумблер и нажать на клавишу подключения. Таким же образом СБП можно и отключать, передвинув тумблер в соответствующее положение.
Через личный кабинет на сайте. Перейти в «Основные настройки», передвинуть включатель и подтвердить действие разовым паролем.

Перед началом использования сервиса СБП рекомендуется ознакомиться с условиями проведения транзакций, их тарифами, стоимостью и возможными комиссиями.

Технология qr-кода

Многие пользователи переходят на систему оплаты с помощью смартфонов с чипом NFC. Но некоторые бюджетные модели телефонов или устаревшие модификации не поддерживают такой чип. Чтобы решить эту проблему и помочь пользователям, подключена технология распознавания QR-кодов. Для проведения платежа можно применять один из двух режимов:

Режим потребителя. На экране смартфона клиента специальное приложение генерирует QR-код, который должен распознать сканер в торговом центре.
Режим продавца. Код генерирует устройство продавца, клиент его сканирует. После этого фиксируется транзакция.

Такой способ перевода денег не отличается безопасностью, но риски не превышают аналогичные операции, которые проходят по банковским картам. Однако уступают защищенности транзакций с использованием NFC.

Для всех пользователей СПБ важно ответственно пользоваться услугами системы, не нарушать правила и соблюдать установленные ограничения.

Через интернет-банк

Банк Тинькофф предоставляет своим клиентам возможность перевести средства по системе быстрых платежей также и через личный кабинет:

Открыть страницу банка в браузере.
Перейти в раздел «Платежи».
Затем открыть «Перевести» и далее «По номеру телефона».
Указать номер телефона и банк со счетом получателя.
Указать сумму и перевести.