NFC Эксперт Как перевести деньги с помощью сбп
Чтобы отправить деньги с помощью этого сервиса, надо найти в приложении своего банка на смартфоне, компьютере или планшете соответствующую вкладку. Она не всегда очевидна. Например, в Тинькофф Банке это функция прячется в разделе “По номеру телефона”. Далее действуем по схеме.
Пример работы с СБП в Тинькофф Банке:
- В мобильном приложении выбрать раздел “Платежи и переводы” – “Переводы по телефону” – “По номеру”. Ввести номер телефона или выбрать из списка контактов, ввести сообщение для получателя и сумму. Нажать кнопку “Готово”.
- В приложении выбрать вкладку “Действия” – “Оплатить” – “Перевести” – “По номеру телефона”. Далее ввести номер телефона получателя средств, сообщение ему, если надо, и нажать кнопку “Перевести”.
Пример перевода в мобильном приложении Россельхозбанка:
- вкладка “Операции” – “Оплатить” – “По телефону в другой банк через СБП”;
- ввести номер телефона, сумму и сообщение получателю.
В других финансовых организациях схема примерно такая же. Имейте в виду, что приложения часто меняют интерфейс. То, что я написала сегодня на примере двух банков, завтра может быть неактуально. Все условия можно посмотреть на официальном сайте СБП. Например, в карточке ВТБ вот такая информация.
Каким будет тариф
Тарифы невысокие – от 0,05 до 3 рублей за списание денежных средств, аналогично за начисление и возврат. 0,05 рублей – оплата за переводы в сумме до 25 рублей и 0,5 рублей за переводы от 6 до 600 тысяч. Тарифный план опубликован на официальном сайте Центробанка.
Мнение банков
Популярность быстрых платежей связывают с удобством и бесплатностью сервиса. За год объем переводов в СБП достиг 40-45% от общего количества операций.
Глава департамента онлайн-продаж «Альфа-банка» Александра Солонина отметила: «Востребованность СБП после введения комиссий будет сильно зависеть от уровня комиссий, по нашим оценкам, объемы операций и средний чек сократятся на 20–30%».
В «Совкомбанке» считают, что комиссии не повлияют на популярность СБП. А в «Росбанке» отметили, что переводы через СБП популярны в том числе по причине удобства и скорости.
Есть и другие мнения: некоторые банки считают, что смогут сохранить нулевой тариф на переводы, а другие – сначала проследить за формированием рынка. Эксперты рассказали «Коммерсанту», что рынку может потребоваться 6-12 месяцев, чтобы определить размер комиссий.
О системе быстрых платежей
Система разработана в 2022 году, чтобы повысить качество платежных услуг, расширить финансовую доступность и снизить стоимость платежей для населения.
Внедрение системы началось с января 2022 года, официальный запуск состоялся 28 февраля 2022 года. Изначально участвовать в работе СБП можно было добровольно, но затем Центробанк обязал все крупнейшие банки подключиться к системе. Последним к работе с СБП присоединяется «Сбербанк», который уже запустил интеграционные процессы. Сегодня с Системой быстрых платежей работают 29 российских банков и два платежных сервиса.
С августа 2022 года услуга доступна и для магазинов. В СБП реализована возможность совершать переводы между счетами и совершать платежи юридическим лицам, за товары и услуги, в том числе с использованием QR-кодов.
Тарифы банков на переводы через сбп с 1 января 2020 года — simplenomics
С 1 января 2020 года Банк России ввел комиссию для банков за использование Сервиса Быстрых Платежей. Если кратко, то в зависимости от суммы перевода банк отправитель и банк получатель платят от 5 копеек до 3 рублей.
До этого момента большинство банков по-джентельменски придерживались правила «раз для нас бесплатно, то пусть и клиенты пока порадуются». С нового года уже не каждый банк готов предоставлять этот сервис себе в убыток, пусть и не большой. Хотя большинство крупных банков оставило СБП для клиентов бесплатным.
Какие банки какие комиссии и лимиты ввели, а какие решили, что предоставление этого сервиса бесплатно отобьется лояльностью клиентов, можно посмотреть в таблице ниже. Как видно, с предыдущего поста о СБП список банков значительно расширился.
Небольшой дисклеймер: с момента ввода комиссии Банком России прошло всего полмесяца. Возможно какие-то банки еще не определились со своей политикой относительно СБП, так что информация актуальна только на текущий момент. Хотя готов поставить, что, например, Тинькофф себе не изменит и оставит этот сервис бесплатным навсегда, тем более, что он обходится дешевле стандартных межбанковских переводов.
И также надо понимать, что большинство участников ждет, когда же подключится Сбербанк, чтобы посмотреть, а какие тарифы выставит он. Скорее всего именно в момент прихода Сбера у банков начнет формироваться окончательное видение СБП и тарифов за этот сервис для клиентов.
| Банк | Разовый лимит | Лимит в день | Лимит в месяц | Комиссия | Ссылки и комментарии |
|---|---|---|---|---|---|
| QIWI Банк | Работает в СБП только на входящие платежи на карту «Совесть» | ||||
| Абсолют Банк | 300 000 | 300 000 | 1%, мин. 30 руб. | Комиссии и лимиты | |
| Авангард | 75 000 | 300 000 | 1 500 000 | Бесплатно | Комиссии и лимиты |
| Ак Барс | 600 000 | Бесплатно 100 000 руб. бесплатно, свыше 100 000 руб. 1%, мин. 20 руб. | Тарифы | ||
| Альфа-Банк | от 300 000 | от 300 000 | от 800 000 | 20 тыс. в месяц бесплатно, свыше — 1.5% | Лимиты зависят от конкретного ПУ Лимиты и комиссии |
| Банк Веста | 600 000 | 10 000 000 | Бесплатно | Лимиты | |
| Банк Нейва | 600 000 | 1 500 000 | До 20 000 бесплатно, свыше 20 000 1.5% от суммы превышения 35 руб. | Комиссии Лимиты | |
| Банк Россия | 1%, мин. 30 руб. | Тарифы | |||
| Банк Русский Стандарт | 50 000 | 150 000 | 600 000 | Бесплатно | Комиссии |
| ВТБ | 15 000 | 300 000 | 333 333 | Бесплатно | Комиссии |
| Газпромбанк | 600 000 | 300 000 | Бесплатно по 31.03.20 С 01.04.20 до 5 000 руб. 30 руб., от 5 000.01 руб. 0.5% 30 руб. | Лимиты и комиссии | |
| Газэнергобанк | 100 000 | 100 000 | Бесплатно до 6 000 руб. От 6 000 руб. 1%, мин. 30 руб., макс. 300 руб. | Лимиты и комиссии | |
| Кредит Урал Банк | 600 000 | Бесплатно по 31.01.20 С 01.02.20 бесплатно до 6 000 руб., от 6 000 руб. 1% от суммы превышения, мин. 15 руб. | Комиссии | ||
| Левобережный | 100 000 | 600 000 | 0.1%, мин. 10 руб. | Лимиты и комиссии | |
| Металлинвестбанк | 150 000 | 150 000 | 600 000 | Бесплатно | Лимиты и комиссии |
| МКБ | 100 000 в другой банк, 300 000 клиенту МКБ | 150 000 в другой банк, 300 000 клиенту МКБ, макс 8 списаний | 1 000 000, макс. 32 списаний | Бесплатно в рамках льготного лимита тарифа (от 30 000 до 100 000), свыше 1%, мин. 50 руб. | Лимиты и комиссии |
| НИКО-БАНК | 600 000 | По 31.03.20 до 3 000 руб. бесплатно, от 3 000.01 до 15 000 25 руб., от 15 000.01 1%, макс. 1000 руб. С 01.04.20 1%, мин. 10 руб., макс. 1000 руб. | Комиссии | ||
| Открытие | 150 000 | 1 500 000 | Бесплатно | Лимиты и комисии | |
| Платина | 15 000 | 100 000 | 590 000 | 1%, мин. 25 руб. | |
| Почта банк | 75 000 | макс. 5 операций | 750 000, макс. 50 операций | 1.2%, мин. 35 руб. | Лимиты и комиссии |
| ПримСоцБанк | 600 000 | Бесплатно | Комиссии | ||
| Промсвязьбанк | 150 000 | Бесплатно до 100 000 руб. для зарплатных клиентов, остальным 1% | Лимиты и комиссии | ||
| Райффайзен | 150 000 | 1 500 000, макс. 10 операций | Бесплатно до 10 000 руб. в месяц, свыше 10 000 руб. в месяц 1.5% | Лимиты и комиссии | |
| РНКО (Кукуруза и Билайн) | 15 000 | 50 000 (за 30 кален. дней подряд) | 0.5%, мин. 10 руб. | Лимиты и комиссии | |
| Рокетбанк | 600 000 | Бесплатно | Лимиты и комиссии | ||
| Росбанк | 100 000 | 300 000 | 600 000 | Бесплатно до 10 000 руб., свыше — 1.5% | Комиссии |
| Россельхозбанк | 100 000 | 100 000 | 1% | Лимиты и комиссии | |
| СДМ-Банк | 50 000 | 50 000 | 500 000 | Бесплатно | Лимиты и комиссии |
| СКБ Банк | 100 000 | 100 000 | Бесплатно до 6 000 руб. в день, свыше 6 000 руб. 1% от суммы превышения мин. 30 руб., макс. 300 руб. | Лимиты и комиссии | |
| Совкомбанк | 40 000 | 100 000 | 600 000 | Бесплатно | |
| Тинькофф | 150 000 | макс. 20 операций | 1 500 000 | Бесплатно | Лимиты и комиссии |
| Точка | 500 000 | 500 000 | Бесплатно | ||
| Финам банк | 600 000 | Бесплатно | |||
| Экспобанк | 600 000 | 600 000 | 5 руб. | ||
| Элплат | 60 000 | 200 000 | 200 000 | Бесплатно | Комиссии |
| ЮниКредит | 150 000 | Бесплатно | Лимиты и комиссии | ||
| Яндекс.Деньги | 100 000 | 600 000 | 3 000 000 | 3% | Комиссии |
Тарифы и условия для физических лиц
Центробанк с 1.05.2020 установил максимальный размер комиссии, который могут взимать банки-участники СБП:
- до 100 000 руб. в месяц – 0 руб.;
- более 100 000 руб. в месяц – не выше 0,5 % от суммы, но не более 1 500 руб. за одну операцию.
До 30.06.2022 Центробанк не берет с банков плату за СБП по транзакциям между физическими лицами. После этой даты условия могут поменяться, в т. ч. и для нас.
Банки устанавливают собственные ограничения на размер перевода в день. Например:
- В Сбербанке можно перевести за одну операцию от 10 до 50 000 руб. В день – не более 50 000 руб.
- ВТБ – лимит в 50 000 руб. в день и за один раз. Комиссия за превышение 100 000 руб. в месяц – 0,5 % (не меньше 20 руб., не более 1 500 руб.).
- Тинькофф Банк – максимальная сумма одного платежа составляет 150 000 руб. В сутки можно делать не более 20 операций.
Условия использования
В каждом банке установлены свои условия пользования системой моментальных платежей. Это в основном касается лимита в сутки и комиссии за превышение максимальной суммы в месяц.